财务报告披露与会议信息 - 公司2024年年度报告将于2025年4月刊载于公司网站及港交所“披露易”网站[3] - 第九届董事会第二十六次会议于2025年3月28日召开，应出席董事15名，亲自出席13名，委托出席2名，4名监事列席[10] 股利分配信息 - 股利分配方案拟以2024年股东周年大会通知指定的股权登记日登记在册的A股和H股股东为基数，每10股派发现金股利0.85元（含税），共计50.22亿元，待2024年股东周年大会批准，预计2025年8月15日左右支付[6] - 2024年度每10股合计派发现金股息1.89元（含税），含中期已派和末期拟派[11] 公司基本信息 - 公司法定代表人是吴利军，授权代表是郝成、曲亮[19] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [19] - 公司办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心[19] - 公司注册地址1992 - 1995年为北京市首都体育馆南路6号新世纪饭店写字楼16层，1995 - 2012年为北京市西城区复兴门外大街6号光大大厦[19] - 公司于1992年8月成立，2010年8月在上交所挂牌上市，2013年12月在香港联交所挂牌上市[21] - 公司由财政部和汇金公司发起设立，股东为光大集团[69] - 公司在香港、首尔、卢森堡、悉尼、澳门、墨尔本设六家分行，光银国际、光银欧洲两家子公司及东京代表处[69] 机构网点信息 - 截至报告期末，公司在境内设立分支机构1321家，机构网点辐射全国150个经济中心城市[24] 荣誉信息 - 2024年1月21日，光大云缴费入选“金融赋能高质量发展年度榜样”优秀案例[25] - 2024年4月28日，长沙湘江新区支行荣获全国工人先锋号，深圳分行彭紫騏荣获全国五一劳动奖章[26] - 2024年5月9日，公司获评“2024金诺·金融品牌年度影响力机构”等多项荣誉[26] - 2024年5月15日，公司获评“2024环境、社会及治理（ESG）年度案例”[26] - 2024年10月10日，公司“与光同行——给乡村孩子的一节课”公益专项获评“社会公益责任案例”等[26] - 2024年10月11日，公司获评“2024年金融机构养老金融杰出品牌”[26] - 2024年10月25日，公司《并肩而行·沐光向前——光大银行做好金融“五篇大文章”主题整合传播活动》案例获评“2024品牌融合传播创新案例”[27] - 2024年11月29日，公司获评“2024金融高质量发展案例”[27] - 2024年公司获“ESG先锋”“2024中国年度最佳雇主全国100强”“AA级ESG评级”等多项荣誉[29][30] 年度发展背景与规划 - 2024年是新中国75周年华诞和“十四五”规划推进关键年，公司深入贯彻相关会议决策部署[33] - 2024年公司党建成效显著，服务实体经济，推进高质量发展，强化风险管控，业务规模稳健发展[34] - 2024年公司ESG评级连续两年稳步提高[34] - 2025年公司将提高政治站位，融入新发展格局，履行中管金融企业职责使命[35] - 2025年公司将加快打造经营特色，发力六大特色业务，拓展客户基础，深化科技赋能[36] - 2025年公司将统筹发展和安全，加强全面风险管理，防控重点领域风险[36] - 2025年公司将以高质量党建引领高质量发展，加强干部人才、作风和企业文化建设[37] - 2025年是“十四五”规划收官之年和“十五五”开局筑基之年[37] - 公司将在2025年提升核心竞争力，实现全面高质量发展[37] 特色业务数据 - 科技金融、绿色金融、普惠金融贷款分别比上年末增长42.06%、41.01%和14.85%，养老客群零售资产管理规模达1.50万亿元，“光大云缴费”缴费金额突破9000亿元[39] - 报告期末，科技型企业贷款余额3795.26亿元，比上年末增加1123.74亿元，增长42.06%[63] - 报告期末，绿色贷款余额4424.43亿元，比上年末有增长（文档未提及上年末数据及具体增长金额和百分比）[63] - 报告期末业务规模较上年末增加1286.81亿元，增长41.01%[64] - 报告期末普惠贷款余额4354.43亿元，比上年末增加563.10亿元，增长14.85%[64] - 养老金融专区累计服务客户221.48万人次[64] - 绿色贷款增长41.01%，普惠金融贷款增长14.85%，理财管理规模1.60万亿元，增长21.88%[72][73] - 养老客群AUM规模1.50万亿元，“光大云缴费”年缴费金额突破9000亿元[72] 整体财务关键指标变化 - 全行不良贷款率1.25%，与上年末持平，拨备覆盖率180.59%，风险隐患资产规模及占比较上年末“双降”[42] - 全行资产总额6.96万亿元，比上年末增长2.75%；负债总额6.37万亿元，比上年末增长2.42%；实现归属本行股东净利润416.96亿元，同比增长2.22%[43] - 资本充足率14.13%、一级资本充足率11.98%、核心一级资本充足率9.82%，均比上年末提升[43] - 利息净收入966.66亿元，较2023年减少10.06%；手续费及佣金净收入190.71亿元，较2023年减少19.52%[45] - 经营收入1355.95亿元，较2023年减少6.96%；经营费用435.69亿元，较2023年减少0.77%[45] - 资产减值损失405.65亿元，较2023年减少22.15%；税前利润514.74亿元，较2023年增长3.45%[45] - 净利润419.11亿元，较2023年增长2.03%；归属本行股东的净利润416.96亿元，较2023年增长2.22%[45] - 贷款和垫款本金总额3933.90亿元，较2023年增长3.88%；存款余额4035.69亿元，较2023年减少1.44%[45] - 平均总资产收益率0.61%，较2023年下降0.02个百分点；加权平均净资产收益率7.93%，较2023年下降0.45个百分点[45] - 2024年不良贷款率为1.25%，拨备覆盖率为180.59%，贷款拨备率为2.26%[46] - 2024年发放优先股股息29.71亿元（税前）、无固定期限资本债券利息18.40亿元（税前）[46] - 2024年四季度经营收入为33,108百万元，归属本行股东净利润为5,147百万元，经营活动现金流量净额为 - 10,748百万元[49] - 2024年12月31日人民币流动性比例为83.42%，外币流动性比例为69.53%[48] - 2024年12月31日单一最大客户贷款比例为2.08%，最大十家客户贷款比例为10.23%[50] - 2024年12月31日并表核心一级资本充足率为9.82%，一级资本充足率为11.98%，资本充足率为14.13%[52] - 2024年12月31日流动性覆盖率为151.17%，合格优质流动性资产为1,021,575百万元，未来30天现金净流出量为675,790百万元[53] - 2024年12月31日杠杆率为7.28%，一级资本净额为582,772百万元，调整后表内外资产余额为8,001,092百万元[56] - 2024年12月31日净稳定资金比例为108.76%，可用稳定资金为3,984,792百万元，所需稳定资金为3,663,764百万元[56] - 2024年末最大单家非同业单一客户贷款余额占资本净额比例，并表为2.08%，非并表为2.19%；2023年末并表为2.24%，非并表为2.37%[58] - 2024年末最大单家非同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例，并表为2.46%，非并表为2.59%；2023年末并表为2.67%，非并表为2.81%[58] - 2024年末最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额比例，并表为3.15%，非并表为3.32%；2023年末并表为3.52%，非并表为3.70%[58] - 2024年末最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例，并表为6.08%，非并表为5.28%；2023年末并表为3.58%，非并表为3.69%[58] - 2024年末最大单家同业集团客户风险暴露占一级资本净额比例，并表为7.69%，非并表为7.17%；2023年末并表为4.27%，非并表为5.10%[58] - 报告期末，集团资产总额69590.21亿元，增长2.75%；贷款和垫款本金总额39339.02亿元，增长3.88%；存款余额40356.87亿元，下降1.44%[75] - 报告期内，集团实现经营收入1355.95亿元，同比下降6.96%；四季度同比下降1.11%；实现净利润419.11亿元，同比增长2.03%[75] - 报告期末，不良贷款余额492.52亿元，增加17.76亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；逾期贷款率2.02%，上升0.07个百分点；拨备覆盖率180.59%，下降0.68个百分点[76] - 报告期末，集团资本净额6870.77亿元，增长5.48%；资本充足率14.13%，一级资本充足率11.98%，核心一级资本充足率9.82%[76] - 集团净利差1.45%，同比下降23BPs；净利息收益率1.54%，同比下降20BPs[79] - 公司报告期内利息收入2340.07亿元，同比减少168.02亿元，下降6.70%[81] - 贷款和垫款利息收入1630.46亿元，同比减少121.43亿元，下降6.93%[82] - 投资利息收入557.86亿元，同比减少17.82亿元，下降3.10%[84] - 利息支出1373.41亿元，同比减少59.88亿元，下降4.18%[84] - 手续费及佣金净收入190.71亿元，同比减少46.27亿元，下降19.52%[88] - 其他收入198.58亿元，同比增加53.01亿元[89] - 经营费用435.69亿元，同比减少3.40亿元，下降0.77%，成本收入比30.91%，同比增长1.96个百分点[90] - 计提资产减值损失405.65亿元，同比减少115.40亿元，下降22.15%[93] - 所得税费用95.63亿元，同比增加8.82亿元，增长10.16%[94] - 报告期末资产总额69590.21亿元，比上年末增加1862.25亿元，增长2.75%[94] - 报告期末，公司贷款和垫款本金总额39339.02亿元，较上年末增加1469.48亿元，增长3.88%，占资产总额的56.53%，较上年末增加0.62个百分点[96] - 报告期末，公司投资证券及其他金融资产22425.46亿元，较上年末减少122.40亿元，占资产总额的32.23%，较上年末下降1.06个百分点[97][98] - 报告期末，公司持有金融债券5899.17亿元，较上年末减少831.65亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比60.09%[99] - 公司商誉成本60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[101] - 报告期末，公司负债总额63687.90亿元，较上年末增加1507.79亿元，增长2.42%，主要是应付债券增加[102] - 报告期末，公司客户存款余额40356.87亿元，较上年末减少588.41亿元，下降1.44%[105] - 报告期末，公司归属本行股东权益5877.00亿元，较上年末净增加353.09亿元，主要是当期实现利润增加[104] - 报告期末，贷款和垫款净额38576.93亿元，占比55.43%；应收融资租赁款947.81亿元，占比1.36%；存放同业及其他金融机构款项477.67亿元，占比0.69%[95] - 报告期末，现金及存放央行款项2832.66亿元，占比4.07%；拆出资金及买入返售金融资产2978.67亿元，占比4.28%；固定资产285.06亿元，占比0.41%[95] - 报告期末，使用权利资产103.21亿元，占比0.15%；递延所得税资产313.58亿元，占比0.44%；其他资产568.47亿元，占比0.82%[95] - 2024年末归属本行股东权益合计587.7亿元，少数股东权益2.531亿元，股东权益合计590.231亿元，较2023年有所增长[106] - 报告期末信贷承诺合计15708.25亿元，比上年末增加2326.4