贷款组合总体情况 - 截至2024年12月31日，贷款组合总额为19.57亿美元，2023年为17.66亿美元[32] 各业务线贷款占比情况 - 2024年12月31日，商业房地产贷款为9.802亿美元，占总贷款的50.1%；住房抵押贷款为5.095亿美元，占26.0%；SBA贷款为2.537亿美元，占13.0%；商业和工业贷款为2.131亿美元，占10.9%[32] 前十大和前二十五大借款人贷款情况 - 截至2024年12月31日，前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款和承诺总额分别约为3.049亿美元（占总贷款的15.6%）和5.154亿美元（占总贷款的26.3%），2023年分别为2.294亿美元（占11.7%）和4.175亿美元（占21.3%）[34] 单一借款人贷款限额情况 - 2024年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款法定贷款限额为6080万美元，无担保贷款为3650万美元[40] - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、信贷损失准备金及资本票据和债券总和的25%，无担保贷款不超过15%[115] 商业房地产贷款情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款组合中约76.1%为固定利率贷款[45] - 2024年12月31日，商业房地产贷款总额为9.802亿美元，不良商业房地产贷款为190万美元，占比0.20%[46] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款占银行总风险资本的311%，2023年12月31日为306%[123] - 监管机构识别银行CRE贷款集中的指标为CRE贷款超过资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本100%[123] SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 90%，最高担保金额为375万美元[48] - 截至2024年12月31日，SBA贷款组合总额为2.537亿美元，其中2.32亿美元由房地产担保，2170万美元无担保或由商业资产担保，不良SBA贷款为590万美元[53] 商业和工业贷款情况 - 2024年12月31日，商业和工业贷款组合总额为2.131亿美元，无不良商业和工业贷款[57] 住房抵押贷款情况 - 公司为非银行第三方抵押贷款发起人提供抵押贷款仓库信贷额度，用于为1 - 4单元住宅物业的抵押贷款提供资金[59] - 单户住宅房地产抵押的贷款通常按不超过评估价值的70%发放[61] - 截至2024年12月31日，住房抵押贷款组合总额为5.095亿美元，无不良单户住宅房地产贷款[64] 消费贷款情况 - 截至2024年12月31日，消费贷款组合总额为30万美元，无不良消费贷款[66] 投资组合规则情况 - 投资组合中，除美国政府机构发行的证券外，任何一种类型或细分的证券不超过投资组合的40%[68] 投资交易审批情况 - 投资交易金额在1000万美元以下需首席执行官和首席财务官批准；超过1000万美元但不超过3000万美元需资产负债管理委员会批准；超过3000万美元必须经资产负债管理委员会预先批准[73] 市场竞争情况 - 公司在南加州的主要市场中，韩美直接银行业务竞争由八家银行分为四个细分市场[77] 公司投资与外包情况 - 公司在信息科技系统和员工方面进行了大量投资，数据处理外包给全国知名软件供应商，内部网络和电子邮件系统外包给第三方[84] 业务合作情况 - 公司与西班牙的Open Bank S.A.签订共存协议，可在加州及部分城市的韩美社区使用“Open Bank”名称开展银行业务[86] 员工数量情况 - 截至2024年12月31日，公司有231名全职等效员工，较2023年12月31日的222名有所增加[92] 法律诉讼情况 - 公司目前没有面临任何索赔或法律诉讼[93] 资本比率要求情况 - 公司需满足的资本比率要求为：普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆比率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，且需维持至少2.5%的普通股一级资本保护缓冲[103] 经纪存款情况 - 截至2024年12月31日，银行可无限制接受经纪存款[114] 存款保险情况 - 联邦存款保险覆盖金额为每个存款机构每个账户所有权类别下每个存款人250,000美元，该金额会定期调整[117] 信托优先股计入一级资本情况 - 资本规则允许2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司将2010年5月19日前发行的信托优先股计入一级资本，通常不超过其他一级资本的25%[104] 银行控股公司股份限制情况 - 银行控股公司法一般禁止银行控股公司直接或间接拥有或控制非银行或业务与银行业务不密切相关公司超过5%的有表决权股份[108] 银行控股公司股息支付情况 - 美联储可能要求银行控股公司消除、推迟或大幅减少向股东支付股息的情况包括：过去四个季度可供股东分配的净收入不足以全额支付股息；预期收益留存率与资本需求和整体财务状况不一致；无法满足或有无法满足最低监管资本充足率的危险[110] - 银行控股公司支付股息需维持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲[110] - 自2013年起，公司每季度向股东支付股息，银行支付股息有不同情况及金额限制[119] 公司监管与报告情况 - 银行受加州金融保护与创新部和旧金山联邦储备银行监管和检查，传承商业银行需向联邦存款保险公司、加州金融保护与创新部和消费者金融保护局提交报告并接受检查[97] 银行控股公司责任情况 - 公司作为银行控股公司，需根据联邦储备政策和多德 - 弗兰克法案规定，作为子银行的财务和管理实力来源，在必要时为子银行提供资本和财务资源[109] 机构评估率情况 - 资产低于100亿美元的机构评估率每年在2.5至32个基点之间，FDIC可在总基础评估率增减不超过2个基点时灵活调整[118] 网络安全事件通知情况 - 金融机构需在确定发生重大网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构[128] 利率风险管理情况 - 公司将利率风险视为主要市场风险，通过资产负债管理委员会（ALM和ALCO）管理利率风险[420][422] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险（EAR）和股权经济价值（EVE）两种方法[427] - 模拟利率风险时需考虑利率变化时间、收益率曲线变动等多种假设因素[428] 利率敏感度情况 - 2024年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为7.10%，经济价值敏感度为 - 21.91%[430] - 2023年12月31日，利率上升300个基点时净利息敏感度为1.57%，经济价值敏感度为 - 41.40%[430]