财务数据关键指标变化 - 营收与收入 - 2025年第一季度总营收19.35亿美元，较2024年第四季度减少5100万美元（3%），较2024年第一季度减少2400万美元（1%）[4] - 2025年第一季度总收入19.35亿美元，较2024年第四季度减少0.51亿美元（3%），较2024年第一季度减少0.24亿美元（1%）[7] - 2025年第一季度总收入（GAAP）为19.35亿美元，较2024年第四季度减少5100万美元（3%），较2024年第一季度减少2400万美元（1%）[27] 财务数据关键指标变化 - 利润与收益 - 2025年第一季度净利润3.73亿美元，较2024年第四季度减少2800万美元（7%），较2024年第一季度增加3900万美元（12%）[4] - 2025年第一季度基本每股收益0.78美元，较2024年第四季度减少0.05美元（6%），较2024年第一季度增加0.12美元（18%）[4] - 2025年第一季度净收入3.73亿美元，较2024年第四季度减少0.28亿美元（7%），较2024年第一季度增加0.39亿美元（12%）[7] - 2025年第一季度净利润亏损1.08亿美元，较2024年第四季度增加2800万美元，增幅21%[17] - 2025年第一季度净利润（GAAP）为3.73亿美元，较2024年第四季度减少2800万美元（7%），较2024年第一季度增加3900万美元（12%）[27] - 2025年第一季度普通股股东可获得净利润（GAAP）为3.4亿美元，较2024年第四季度减少2700万美元（7%），较2024年第一季度增加3600万美元（12%）[27] 财务数据关键指标变化 - 账面价值与权益 - 2025年第一季度末普通股账面价值每股51.99美元，较2024年第四季度增加1.73美元（3%），较2024年第一季度增加4.56美元（10%）[4] - 截至2025年3月31日，股东权益248.66亿美元，较2024年12月31日增加6.12亿美元（3%），较2024年3月31日增加11.05亿美元（5%）[8] - 截至2025年3月31日，总有形普通股权益148.67亿美元，较2024年12月31日增加6.21亿美元（4%），较2024年3月31日增加10.23亿美元（7%）[8] - 2025年3月31日期末有形普通股权益为148.67亿美元，较2024年12月31日增加6.21亿美元（4%），较2024年3月31日增加10.23亿美元（7%）[24] - 1Q25普通股每股账面价值（GAAP）为51.99美元，较4Q24增加1.73美元（3%），较1Q24增加4.56美元（10%）[29] - 1Q25有形普通股每股账面价值（non - GAAP）为33.97美元，较4Q24增加1.63美元（5%），较1Q24增加3.78美元（13%）[29] 财务数据关键指标变化 - 股息与比率 - 2025年第一季度股息支付率为54%，较2024年第四季度增加325个基点，较2024年第一季度减少979个基点[4] - 2025年第一季度净息差为2.89%，较2024年第四季度增加3个基点，较2024年第一季度减少1个基点[5] - 2025年第一季度平均普通股权益回报率为6.21%，较2024年第四季度减少43个基点，较2024年第一季度增加58个基点[5] - 2025年第一季度末CET1资本比率为10.6%，与2024年第三季度和第一季度持平，较2024年第四季度减少0.2个百分点[5] - 2025年第一季度末贷存比（期末余额）为77.51%，较2024年第四季度减少214个基点，较2024年第一季度减少365个基点[5] - 2025年第一季度总贷款和租赁年化净撇账率为0.58%，较2024年第四季度增加5个基点，较2024年第一季度增加8个基点[22] - 2025年3月31日CET1资本比率为10.6%，2024年12月31日为10.8%[24] - 2025年第一季度净息收益率（GAAP）为2.89%，较4Q24增加3个基点，较1Q24减少1个基点[30] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2025年3月31日，总资产2201.48亿美元，较2024年12月31日增加26.27亿美元（1%），较2024年3月31日减少3亿美元[8] - 截至2025年3月31日，总负债1952.82亿美元，较2024年12月31日增加20.15亿美元（1%），较2024年3月31日减少14.05亿美元（1%）[8] - 截至2025年3月31日，总贷款和租赁为13.7635亿美元，较2024年12月31日减少1568万美元，降幅1%，较2024年3月31日减少5553万美元，降幅4%[9] - 截至2025年3月31日，总存款为17.7576亿美元，较2024年12月31日增加2800万美元，增幅2%，较2024年3月31日增加1148万美元，增幅1%[9] - 2025年第一季度末总资产为668.73亿美元，较2024年第一季度末增加5.9亿美元，增幅1%[17] - 2025年第一季度末存款为47.99亿美元，较2024年第一季度末减少53.74亿美元，降幅53%[17] - 2025年第一季度平均生息资产为19.5058亿美元，利息收入2352万美元，收益率4.84%，较2024年第四季度分别减少1555万美元、110万美元，收益率下降12个基点[10] - 2025年第一季度平均计息负债为14.9494亿美元，利息支出961万美元，利率2.60%，较2024年第四季度分别减少994万美元、89万美元，利率下降18个基点[10] - 2025年第一季度平均总资产（GAAP）为2163.09亿美元，较2024年第四季度减少12.39亿美元（1%），较2024年第一季度减少44.61亿美元（2%）[28] - 1Q25平均总资产（GAAP）为2163.09亿美元，较4Q24减少12.39亿美元（1%），较1Q24减少44.61亿美元（2%）[29] - 1Q25平均有形资产（non - GAAP）为2084.18亿美元，较4Q24减少12.43亿美元（1%），较1Q24减少44.44亿美元（2%）[29] - 2025年3月31日CET1资本为177.51亿美元，较2024年12月31日减少1.49亿美元（1%），较2024年3月31日减少3.39亿美元（2%）[24] - 2025年3月31日风险加权资产为1669.08亿美元，较2024年12月31日增加12.09亿美元（1%），较2024年3月31日减少32.17亿美元（2%）[24] - 2025年3月31日期末无形资产为83.24亿美元，较2024年12月31日减少900万美元，较2024年3月31日减少1200万美元[24] 财务数据关键指标变化 - 利息收支 - 2025年第一季度总利息收入23.52亿美元，较2024年第四季度减少1.1亿美元（4%），较2024年第一季度减少2.58亿美元（10%）[7] - 2025年第一季度总利息支出9.61亿美元，较2024年第四季度减少0.89亿美元（8%），较2024年第一季度减少2.07亿美元（18%）[7] - 2025年第一季度净利息收入13.91亿美元，较2024年第四季度减少0.21亿美元（1%），较2024年第一季度减少0.51亿美元（4%）[7] - 2025年第一季度，净利息收入为1391万美元，净息差2.89%，较2024年第四季度分别减少21万美元、增加3个基点[10] - 2025年第一季度，按完全应税等价基础计算，净利息收入为1395万美元，净息差2.90%，较2024年第四季度分别减少21万美元、增加3个基点[10] - 2025年第一季度净利息收入为-2.28亿美元，较2024年第一季度减少1亿美元，降幅78%[17] - 1Q25净利息收入（年化，GAAP）为563.7亿美元，较4Q24增加1.7亿美元，较1Q24减少15.9亿美元（3%）[30] 财务数据关键指标变化 - 非利息收支 - 2025年第一季度总非利息收入5.44亿美元，较2024年第四季度减少0.3亿美元（5%），较2024年第一季度增加0.27亿美元（5%）[7] - 2025年第一季度非利息收入（GAAP）为5.44亿美元，较2024年第四季度减少3000万美元（5%），较2024年第一季度增加2700万美元（5%）[27] - 2025年第一季度非利息支出（GAAP）为13.14亿美元，较2024年第四季度减少200万美元（无变化），较2024年第一季度减少4400万美元（3%）[27] - 1Q25信用卡费用（GAAP）为8.3亿美元，较4Q24减少1.4亿美元（14%），较1Q24减少0.3亿美元（3%）[30] - 1Q25薪资和员工福利（GAAP）为69.6亿美元，较4Q24增加2.2亿美元（3%），较1Q24增加0.5亿美元（1%）[30] - 1Q25外部服务费用（GAAP）为15.5亿美元，较4Q24减少1.5亿美元（9%），较1Q24减少0.3亿美元（2%）[30] - 1Q25其他运营费用（GAAP）为15.7亿美元，较4Q24减少1亿美元（6%），较1Q24减少4.6亿美元（23%）[30] 财务数据关键指标变化 - 其他指标 - 2025年第一季度末全职等效员工为17315人，较2024年第四季度增加28人，较2024年第一季度减少39人[5] - 文档包含非GAAP财务指标，提醒投资者勿过度依赖，应结合GAAP指标考虑[25][26] - 2025年第一季度拨备前利润（non - GAAP）为6.21亿美元，较2024年第四季度减少4900万美元（7%），较2024年第一季度增加2000万美元（3%）[27] - 2025年第一季度所得税前收入（GAAP）为4.68亿美元，较2024年第四季度减少4000万美元（8%），较2024年第一季度增加3800万美元（9%）[27] - 2025年第一季度运营杠杆（GAAP）较2024年第四季度下降2.41%，较2024年第一季度上升2.02%[28] - 2025年第一季度平均普通股权益（GAAP）为221.88亿美元，较2024年第四季度增加1.79亿美元（1%），较2024年第一季度增加4.88亿美元（2%）[28] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押银行业务 - 1Q25抵押银行业务总费用为5.9亿美元，较4Q24的6亿美元下降2%，较1Q24的4.9亿美元增长20%[11] 各条业务线数据关键指标变化 - 消费者银行业务 - 1Q25消费者银行业务净收入为3.36亿美元，较4Q24的3.58亿美元下降6%，较1Q24的2.72亿美元增长24%[12] - 1Q25消费者银行业务平均总资产为775.34亿美元，较4Q24的766.08亿美元增长1%，较1Q24的738.33亿美元增长5%[12] - 1Q25消费者银行业务净息差为6.76%，较4Q24的6.72%增加4个基点，较1Q24的6.46%增加30个基点[12] 各条业务线数据关键指标变化 - 商业银行业务 - 1Q25商业银行业务净收入为1.96亿美元，较4Q24的2.24亿美元下降13%，较1Q24的2.59亿美元下降24%[14] - 1Q25商业银行业务平均总资产为653.66亿美元，较4Q24的667.87亿美元下降2%，较1Q24的701亿美元下降7%[14] - 1Q25商业银行业务净息差为2.83%，较4Q24的2.86%减少3个基点，较1Q24的3.07%减少24个基点[14] 各条业务线数据关键指标变化 - 非核心业务 - 1Q25非核心业务净亏损为5100万美元，较4Q24的4500万美元亏损扩大13%，较1Q24的6000万美元亏损收窄15%[16] - 1Q25非核心业务平均总资产为65.36亿美元，较4Q24的74.28亿美元下降12%，较1Q24的105.54亿美元下降38%[16] - 1Q25非核心业务净息差为 - 0.90%，较4Q24的 - 1.12%增加22个基点，较1Q24的 - 1.41%增加51个基点