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Bridgewater Bank(BWB) - 2025 Q1 - Quarterly Results

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入960万美元,摊薄后每股收益0.31美元;调整后净收入1010万美元,摊薄后每股收益0.32美元[2][3] - 2025年3月31日净收入为9633千美元,高于2024年同期的7831千美元[34] - 2025年3月31日基本每股收益为0.31美元,高于2024年同期的0.25美元[34] - 2025年3月31日净收入为8204万美元,2024年6月30日为9633万美元[39] - 2025年3月31日归属于普通股股东的净收入为7190万美元,2024年6月30日为8620万美元[39] - 2025年3月31日基本每股收益为0.26美元,2024年6月30日为0.31美元[39] - 2025年3月31日摊薄每股收益为0.26美元,2024年6月30日为0.31美元[39] - 2025年3月31日净收入为963.3万美元,2024年12月31日为820.4万美元[45] - 2025年3月31日调整后摊薄每股收益为0.32美元[46] 拨备前净收入情况 - 拨备前净收入较2024年第四季度增加150万美元,增幅11.5%[2] - 2025年3月31日拨备前净收入回报率为1.13%,2024年12月31日为1.05%[45] - 2025年3月31日调整后拨备前净收入为1471.5万美元,2024年12月31日为1317.6万美元[45] - 2025年3月31日调整后拨备前净收入回报率为1.18%,2024年12月31日为1.09%[45] 净利息收入情况 - 净利息收入较2024年第四季度增加320万美元,增幅12.0%[2] - 2025年3月31日净利息收入为30208千美元,高于2024年同期的24631千美元[34] - 2025年3月31日净利息收入为2.6967亿美元,2024年6月30日为3.0208亿美元[39] - 2025年第一季度,公司净利息收入为30464千美元,利率差为1.61%[40] - 2025年3月31日核心净利息收入为2878万美元,2024年12月31日为2641.6万美元[45] - 2025年3月31日净利息收入为30,208千美元,调整后营业收入为32,286千美元[46] 净息差情况 - 2025年第一季度净息差为2.51%,较2024年第四季度增加19个基点[2][8] - 2025年第一季度,公司净利息收益率为2.51%[40] - 2025年3月31日核心净息差为2.37%,2024年12月31日为2.24%[45] 贷款情况 - 总贷款较2024年第四季度增加1.516亿美元,按年率计算增幅15.9%[2] - 2025年3月31日总贷款毛额为40.2亿美元,较2024年12月31日的38.7亿美元增加1.516亿美元(年化增幅15.9%),较2024年3月31日的37.8亿美元增加2.359亿美元(增幅6.2%)[19] - 2025年3月31日贷款净额(扣除信贷损失准备金)为3959092000美元,较2024年12月31日的3809436000美元增长3.9%[38] - 截至2025年3月31日,公司贷款损失准备余额为53766千美元,占总贷款的1.34%[42] - 2025年第一季度,公司贷款和租赁的信用损失拨备为1500千美元[43] - 截至2025年3月31日,30 - 89天逾期贷款为466千美元,占总贷款的0.01%[43] - 截至2025年3月31日,不良贷款为10290千美元,占总贷款的0.26%[43] - 2025年3月31日核心贷款利息收入为5291.8万美元,2024年12月31日为5133.1万美元[45] - 2025年3月31日核心贷款收益率为5.50%,2024年12月31日为5.47%[45] 存款情况 - 总存款较2024年第四季度增加7570万美元,按年率计算增幅7.5%;核心存款增加6370万美元,按年率计算增幅8.3%[2] - 2025年3月31日总存款为41.6亿美元,较2024年12月31日的40.9亿美元增加7570万美元(年化增幅7.5%),较2024年3月31日的38.1亿美元增加3.552亿美元(增幅9.3%)[21] - 截至2025年3月31日,总存款为4162457000美元,较2024年12月31日的4086767000美元增长1.9%[38] - 2025年3月31日核心存款占总存款比例为76.2%,高于2024年6月30日的67.9%[34] 效率比率情况 - 效率比率为55.5%,低于2024年第四季度的56.8%;调整后效率比率为53.7%,低于2024年第四季度的55.2%[2] - 2025年3月31日效率比率为55.5%,调整后效率比率为53.7%[46] 净贷款冲销情况 - 按年率计算净贷款冲销占平均贷款的百分比为0.00%,而2024年第四季度为0.03%[2] - 2025年第一季度年化净冲销占平均贷款的百分比为0.00%,低于2024年第四季度的0.03%,与2024年第一季度持平[23] - 2025年3月31日净贷款冲销与平均贷款比率为0.00%,低于2024年9月30日的0.10%[34] 不良资产情况 - 2025年3月31日,不良资产占总资产的0.20%,而2024年12月31日为0.01%[2] - 2025年3月31日公司不良资产为1030万美元,占总资产的0.20%,高于2024年12月31日的30.1万美元(占比0.01%)和2024年3月31日的26.9万美元(占比0.01%)[23] - 截至2025年3月31日,不良资产为10290千美元,占总资产的0.20%[43] 股票回购情况 - 回购45005股普通股,总购买价格为60万美元[2] - 2025年第一季度公司回购45005股普通股,总购买价格为60万美元,截至2025年3月31日,当前股票回购授权下剩余1470万美元[25] 所得税税率情况 - 2025年第一季度有效联邦和州所得税综合税率为23.9%,高于2024年第四季度的22.0%和2024年第一季度的23.5%[18] 股东权益情况 - 2025年3月31日股东权益总额为4.69亿美元,较2024年12月31日的4.579亿美元增加1100万美元(增幅2.4%),较2024年3月31日的4.336亿美元增加3540万美元(增幅8.2%)[24] - 截至2025年3月31日,股东权益总额为468975000美元,较2024年12月31日的457935000美元增长2.4%[38] 有形账面价值情况 - 截至2025年3月31日,有形账面价值每股为13.89美元,较2024年12月31日的13.49美元年化增长12.2%,较2024年3月31日的13.20美元增长5.2%[25] - 2025年3月31日有形账面价值每股为13.89美元[46] 股息派发情况 - 公司董事会宣布对A系列非累积永续优先股每股派发36.72美元季度现金股息,相当于每股存托股份0.3672美元,将于2025年6月2日支付给2025年5月15日收盘时登记在册的股东[26] 资本比率情况 - 2025年3月31日一级普通股风险资本比率为9.03%,低于2024年12月31日的9.08%和2024年3月31日的9.21%[30] - 2025年3月31日一级杠杆比率为9.10%,低于2024年9月30日的9.75%[35] - 2025年3月31日普通股一级风险资本比率为9.03,低于2024年9月30日的9.79[35] - 2025年3月31日总风险资本比率为13.62,低于2024年9月30日的14.62[35] 资产情况 - 2025年3月31日总资为5136808千美元,高于2024年同期的4723109千美元[34] - 截至2025年3月31日,公司总资产为5136808000美元,较2024年12月31日的5066242000美元增长1.4%[38] - 2025年3月31日现金及现金等价物为166205000美元,较2024年12月31日的229760000美元下降27.7%[38] - 2025年3月31日FHLB预付款为349500000美元,较2024年12月31日的359500000美元下降2.8%[38] - 2025年3月31日总负债为4667833000美元,较2024年12月31日的4608307000美元增长1.3%[38] - 2025年3月31日留存收益为318041000美元,较2024年12月31日的309421000美元增长2.8%[38] - 2025年3月31日累计其他综合损失为11359000美元,较2024年12月31日的13364000美元减少15%[38] - 2025年3月31日证券可供出售的公允价值为764626000美元,较2024年12月31日的768247000美元下降0.5%[38] - 2025年3月31日平均资产为50.71446亿美元,2024年12月31日为47.88036亿美元[45] 利息收支情况 - 2025年3月31日总利息收入为6.3324亿美元,2024年6月30日为6.5708亿美元[39] - 2025年3月31日总利息支出为3.6357亿美元,2024年6月30日为3.55亿美元[39] 非利息收支情况 - 2025年3月31日总非利息收入为2533万美元,2024年6月30日为2079万美元[39] - 2025年3月31日总非利息支出为1.6812亿美元,2024年6月30日为1.8136亿美元[39] - 2025年3月31日非利息支出为18,136千美元,调整后非利息支出为17,906千美元[46] 所得税前收入情况 - 2025年3月31日所得税前收入为1.0513亿美元,2024年6月30日为1.2651亿美元[39] 平均余额与收益率情况 - 截至2025年3月31日,公司总利息收益资产平均余额为4928283千美元,收益率为5.43%[40] - 截至2025年3月31日,公司总利息负债平均余额为3769697千美元,利率为3.82%[40] 关注/特别提及风险评级贷款情况 - 截至2025年3月31日,关注/特别提及风险评级贷款为38346千美元[43] 净运营收入情况 - 2025年3月31日净运营收入为3228.6万美元,2024年12月31日为2950万美元[45] 调整后非利息支出与平均资产年化比率情况 - 2025年3月31日调整后非利息支出与平均资产年化比率为1.41%[46] 有形普通股权益情况 - 2025年3月31日有形普通股权益为382,859千美元,有形普通股权益与有形资产比率为7.48%[46] 平均有形普通股权益回报率情况 - 2025年3月31日平均有形普通股权益回报率为9.22%[46] 调整后平均资产回报率情况 - 2025年3月31日调整后平均资产回报率为0.80%[47] 调整后平均股东权益回报率情况 - 2025年3月31日调整后平均股东权益回报率为8.77%[47] 贷款与存款比率情况 - 2025年3月31日贷款与存款比率为96.6%,低于2024年6月30日的99.8%[34]