财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入为1200万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2024年第四季度净收入为1690万美元，摊薄后每股收益0.40美元[1] - 截至2025年3月31日，总资产为102亿美元，较2024年第四季度增加2.68亿美元，增幅2.7%[2] - 总贷款为72亿美元，较2024年第四季度减少5220万美元，降幅0.7%[2] - 现金及现金等价物为6.484亿美元，较2024年第四季度增加5800万美元，增幅9.8%[2] - 总存款为82亿美元，较2024年第四季度增加3.004亿美元，增幅3.8%；核心存款为60亿美元，较2024年第四季度增加3.729亿美元，增幅6.6%[2] - 净息差为3.75%，与2024年第四季度持平[2] - 总不良资产为1.408亿美元，较2024年第四季度增加1860万美元，增幅15.2%[3] - 信贷损失拨备为9830万美元，较2024年第四季度增加1330万美元，增幅15.7%[3] - 拨备前净收入为3390万美元，较2024年第四季度增加590万美元，增幅21.3%[3] - 2025年第一季度，公司净利息收入为8590.4万美元，净利润为1195.8万美元，有效所得税税率为22.50%[18] - 2025年第一季度，公司净息差（NIM）为3.75%，资产回报率（ROA）为0.48%，净资产收益率（ROE）为5.32%[19] - 截至2025年3月31日，公司总资本比率为13.45%，一级资本比率为11.84%，一级杠杆比率为9.73%[19] - 2025年第一季度，公司贷款与存款比率为88.52%，不良资产与总资产比率为1.38%，不良贷款与总贷款比率为1.71%[19] - 2025年第一季度，公司拨备前净收入（PPNR）为3387.5万美元，核心拨备前净收入（Core PPNR）为3154.6万美元，核心净利润为1015.3万美元[20] - 2025年第一季度，公司核心资产回报率（Core ROA）为0.41%，核心净资产收益率（Core ROE）为4.52%，核心效率比率为69.24%[20] - 2025年第一季度净收入为1195.8万美元，2024年各季度分别为1688.1万、 - 4816.4万、496.3万和1056.8万美元[25][26] - 2025年第一季度核心PPNR为3154.6万美元，2024年各季度分别为3721.7万、3126.4万、3100.7万和2606.8万美元[25] - 2025年第一季度核心净利润为1015.3万美元，2024年各季度分别为2116万、924.9万、930.7万和1073万美元[26] - 2025年第一季度ROA为0.48%，核心ROA为0.41%；ROE为5.32%，核心ROE为4.52%[26] - 2025年3月31日股东权益为906,263千美元，有形普通股股东权益为882,128千美元，有形资产为10,145,553千美元[27] - 2024年第三季度投资组合重新定位产生6850万美元税前净亏损，10月初完成该操作后四季度又产生810万美元亏损[28] - 2025年3月31日止三个月出售贷款获得320万美元收益[28] - 2024年12月31日止三个月出售投资性房产住宅抵押贷款组合损失1260万美元，该组合余额约7140万美元[29] - 2025年3月31日止三个月包括0.5百万美元的OREO估值费用[30] - 2025年3月31日和2024年3月31日止三个月的有效税率分别为22.50%和21.50%[30] - 2025年3月31日贷款组合平均余额7,174,160千美元，利息收入121,021千美元，收益率6.84%[35] - 2025年3月31日可出售债务证券平均余额1,473,170千美元，利息收入17,964千美元，收益率4.95%[35] - 2025年3月31日总生息资产平均余额9,294,146千美元，利息收入146,408千美元，收益率6.39%[35] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，总生息负债平均余额分别为72.89048亿美元、73.70253亿美元和72.284亿美元，收益率分别为3.37%、3.52%和3.71%[36] - 同期，净利息收入分别为8590.4万美元、8763.3万美元和7796.8万美元，净息差分别为3.02%、3.02%和2.79%，净利息收益率分别为3.75%、3.75%和3.51%[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，非利息收入分别为1952.5万美元、2368.4万美元和1448.8万美元，其中存款和服务费占比分别为26.3%、23.2%和29.9%[44] - 同期，非利息支出分别为7155.4万美元、8338.6万美元和6659.4万美元，其中薪资和员工福利占比分别为46.6%、42.3%和49.5%[50] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，平均不良贷款与平均总贷款的比率分别为1.43%、1.36%和0.46%[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，信用损失准备平均余额分别为8350万美元、8050万美元和9230万美元[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，待售贷款平均余额分别为4620万美元、3.572亿美元和1.805亿美元[36] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，可供出售债务证券公允价值的平均未实现净损益分别为-4700万美元、-3170万美元和-1.015亿美元[37] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日和2024年3月31日的三个月，免税证券平均余额分别为5430万美元、6040万美元和1830万美元，税收等效收益率分别为4.77%、4.39%和4.68%[37] - 2024年3月31日止三个月，持有至到期证券平均余额中有4850万美元免税证券，税收等效收益率为4.25%[37][40] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，与Amerant Mortgage相关的费用分别为3.2百万美元、3.7百万美元、3.1百万美元[54] - 截至2025年3月31日，公司总资产为10,169,688千美元，总负债为9,263,425千美元，股东权益为906,263千美元[57] - 截至2025年3月31日，贷款总额为7,157,837千美元，其中房地产贷款5,041,911千美元，商业贷款1,714,583千美元[59] - 截至2025年3月31日，公司待售贷款总额为6.1325亿美元，2024年9月30日为5.97792亿美元[61] - 截至2025年3月31日，公司非应计贷款总额为1.22204亿美元，2024年9月30日为1.13262亿美元[65] - 截至2025年3月31日，公司逾期应计贷款总额为101.5万美元，2024年9月30日为166.7万美元[65] - 截至2025年3月31日，公司不良贷款总额为1.23219亿美元，2024年9月30日为1.14929亿美元[65] - 截至2025年3月31日，公司其他不动产总额为1754.1万美元，2024年9月30日为1450.9万美元[65] - 截至2025年3月31日，公司不良资产总额为1.4076亿美元，2024年9月30日为1.29438亿美元[65] - 截至2025年3月31日，公司按信用质量指标划分的投资贷款总额为2.65256亿美元，2024年12月31日为1.71884亿美元[68] - 截至2025年3月31日，公司按信用质量指标划分的待售贷款总额为4059.7万美元，2024年12月31日为0[68] - 截至2025年3月31日，公司国内存款为55.92575亿美元，2024年9月30日为55.53336亿美元[72] - 截至2025年3月31日，公司外国存款为25.62403亿美元，2024年9月30日为25.57608亿美元[72] 股息与回购相关 - 2025年4月23日，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.09美元，将于2025年5月30日支付给2025年5月15日登记在册的股东[3] - 2023年A类普通股回购计划授权最高回购2500万美元A类普通股，2025年第一季度回购215,427股，总价约500万美元[23] - 2025年第一季度和2024年第四季度董事会宣布每股0.09美元现金股息，每季度支付总额380万美元[23] 业务操作相关 - 2025年3月3日，公司通知赎回所有未偿还的高级票据，并于4月1日完成赎回[21] - 2024年9月27日公司完成8,684,210股A类有表决权普通股公开发行，每股价格19美元[23] - 2024年第三季度，公司执行投资组合重新定位，将约220百万美元债务证券从持有至到期类别转移至可供出售类别[60] - 2025年3月3日，公司通知赎回所有未偿还高级票据，并于2025年4月1日完成赎回[60] 费用与损失相关 - 2024年第四季度，休斯顿交易产生法律费用0.1百万美元，经纪人费用1.0百万美元[51][53] - 2025年第一季度，OREO估值费用为0.5百万美元[52] 人员相关 - 截至2025年3月31日等时间，Amerant Mortgage的全职等效员工分别为77、80、81、83和65人[23] 财务信息说明 - 所有期间包括按公允价值计量的待售抵押贷款，2025年3月31日、2024年9月30日和6月30日还包括按成本或公允价值孰低计量的待售贷款[21] - 本报告包含非GAAP调整后财务信息，相关调整已在附录2中与GAAP进行了对账[22] 定义说明 - 总贷款包括投资性贷款（未摊销递延贷款发起费用和成本净额）以及待售贷款[74] - 核心存款为总存款减去所有定期存款[74] - 管理和托管资产指以代理或信托身份为客户持有的资产，不计入合并财务报表[74] - 净息差（NIM）为净利息收入（NII）除以平均生息资产[74] - ROA和核心ROA基于总资产日均余额计算[74] - ROE和核心ROE基于股东权益日均余额计算[74] - 总收入为信贷损失拨备前净利息收入加非利息收入[74] - 一级资本由普通股一级资本（CET1）加各报告日6230万美元合格信托优先股组成[74] - 贷款与存款比率为总贷款毛额除以总存款[74] - 总存款成本基于无息和有息总存款平均余额计算，含定期存款[74] 衍生资产与负债相关 - 截至2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，衍生资产总公允价值分别为42.8百万美元、48.0百万美元、52.3百万美元、64.0百万美元和64.7百万美元[60] - 截至2024年9月30日和2024年6月30日，与休斯顿交易相关的待售其他资产分别约为21.4百万美元和23.6百万美元[60] - 截至2025年3月31日、2024年12月31日、2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，衍生负债总公允价值分别为42.4百万美元、47.6百万美元、51.3百万美元、62.9百万美元和63.8百万美元[60] 其他无形资产相关 - 2025年3月31日、2024年12月31日、9月30日、6月30日和3月31日，其他无形资产主要包括命名权分别为190万美元、200万美元、210万美元、230万美元和240万美元，抵押贷款服务权分别为140万美元、150万美元、140万美元、150万美元和140万美元[32]