净利息收入相关 - 2025年第一季度净利息收入为2092.1万美元，较2024年同期的1683.2万美元增加408.9万美元，增幅24.5%[111][116] - 2025年3月31日止三个月，公司净利息收入（FTE）为20921千美元，较2024年同期增加4089千美元，增幅24.29%，净利息利差（FTE）为1.79%，较2024年同期增加0.50%，净利息收益率（FTE）为2.28%，较2024年同期增加0.40%[129] 净收入与每股收益 - 2025年第一季度净收入为784.2万美元，摊薄后每股收益0.46美元，2024年同期分别为580.9万美元和0.35美元，同比增长35%[115][125] 回报率指标 - 2025年第一季度公司的资产平均回报率和平均股权回报率分别为0.81%和13.84%，2024年同期分别为0.61%和10.63%[115][125] 贷款余额变化 - 2025年前三个月总贷款余额增加1161.1万美元，增幅0.4%，达到30.16471亿美元[118] - 2025年3月31日止三个月，公司贷款平均余额为3016118千美元，较2024年同期增加66446千美元，增幅2.25%[129] - 截至2025年3月31日，贷款余额30.16471亿美元，较2024年12月31日增加1161.1万美元，其中商业房地产贷款和商业贷款增加，建筑、土地及土地开发贷款减少[154] 不良贷款与信贷损失拨备 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不良贷款与总资产的比率均为0.00%，信贷损失拨备为未偿还贷款总额的1.01%[118] - 公司2025年和2024年3月31日止三个月均未记录贷款信用损失费用，管理层认为2025年3月31日的信用损失准备足以吸收该日贷款组合的预期损失[138] - 2025年3月31日止三个月，贷款信用损失准备金期初余额3043.2万美元，期末余额3052.6万美元，净回收9.4万美元，年化净回收与平均贷款余额比率为0.01%，贷款信用损失准备金与平均贷款余额比率为1.01%，与期末贷款总额比率为1.01%[143] 非利息收支变化 - 2025年第一季度非利息收入较2024年同期减少5.6万美元，非利息支出增加119.5万美元[117] - 2025年第一季度非利息收入224.3万美元，较2024年同期减少5.6万美元，降幅2.44%，其中其他收入减少6.4万美元，降幅19.34%[145] - 2025年第一季度非利息支出1306.3万美元，较2024年同期增加119.5万美元，增幅10.07%，主要因薪资及员工福利、占用及设备费用增加[147] 效率比率 - 2025年第一季度调整后和FTE基础上的效率比率为56.37%，低于2024年同期的62.04%[111][125] 同行组情况 - 公司2025年的同行组由20家中西部上市金融机构组成，公司在资产规模上处于中间位置[120] 股息分配 - 2025年4月23日，公司董事会宣布每股普通股0.25美元的季度现金股息，5月21日支付，5月7日登记[122] 平均资产变化 - 2025年第一季度平均资产为39.44789亿美元，较2024年同期的38.12199亿美元增长3.48%[125] 生息资产与计息负债情况 - 2025年3月31日止三个月，公司总生息资产平均余额为3717441千美元，较2024年同期增加121487千美元，增幅3.38%，利息收入为46202千美元，较2024年同期增加1550千美元，增幅3.47%，收益率为5.04%，较2024年同期增加0.05%[129] - 2025年3月31日止三个月，公司总计息负债平均余额为3154149千美元，较2024年同期增加128951千美元，增幅4.26%，利息支出为25281千美元，较2024年同期减少2539千美元，降幅9.13%，利率为3.25%，较2024年同期减少0.45%[129] 各业务线利息收入与支出 - 2025年3月31日止三个月，公司贷款平均余额为3016118千美元，较2024年同期增加66446千美元，增幅2.25%，利息收入为41019千美元，较2024年同期增加778千美元，增幅1.93%，收益率为5.52%，较2024年同期增加0.03%[129] - 2025年3月31日止三个月，公司证券平均余额为556858千美元，较2024年同期减少78840千美元，降幅12.40%，利息收入为3566千美元，较2024年同期减少697千美元，降幅16.35%，收益率为2.56%，较2024年同期减少0.12%[129] - 2025年3月31日止三个月，公司计息存款平均余额为144465千美元，较2024年同期增加133881千美元，增幅1264.94%，利息收入为1617千美元，较2024年同期增加1469千美元，增幅992.57%，收益率为4.54%，较2024年同期减少1.10%[129] - 2025年3月31日止三个月，公司存款平均余额为2762281千美元，较2024年同期增加335243千美元，增幅13.81%，利息支出为21423千美元，较2024年同期减少136千美元，降幅0.63%，利率为3.15%，较2024年同期减少0.42%[129] - 2025年3月31日止三个月，公司借款平均余额为391868千美元，较2024年同期减少206292千美元，降幅34.49%，利息支出为3858千美元，较2024年同期减少2403千美元，降幅38.38%，利率为3.99%，较2024年同期减少0.22%[129] 利息收支变动原因 - 2025年3月31日止三个月，公司贷款和计息存款利息收入增加主要因平均余额增加，存款利息支出减少主要因联邦基金利率降低，借款利息支出减少主要因平均余额减少[134][135][136][137] 所得税费用 - 2025年第一季度所得税费用219.3万美元，占税前收入21.9%，2024年同期为137.2万美元，占比19.1%，有效税率上升主要因新市场税收抵免到期[149] 总资产变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产39.86669亿美元，较2024年12月31日的40.14991亿美元有所减少[151] 可供出售证券 - 2025年第一季度可供出售证券增加205.4万美元，主要因未实现损失减少，预计证券投资组合占总资产比例将随时间下降[152] 不良资产情况 - 截至2025年3月31日，不良资产18.1万美元，较2024年12月31日增加4.8万美元，不良贷款与总贷款比率为0.01%，不良资产与总资产比率为0.00%[157] 存款情况 - 2025年第一季度存款减少3307.8万美元，降幅1.0%，排除经纪存款后减少1.02154亿美元，降幅3.3%，主要因核心存款客户正常现金流波动[158] 联邦住房贷款银行预付款项 - 截至2025年3月31日，公司有2.7亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项未偿还，利率互换固定利率在1.86% - 4.32%之间[159] 流动资产情况 - 截至2025年3月31日，公司流动资产（现金及现金等价物）为210,610千美元，2024年12月31日为243,478千美元[160] 经纪存款与借款能力 - 截至2025年3月31日，公司有335,494千美元的经纪存款，包括期限至2026年9月的固定利率存款和期限至2026年2月的可变利率存款[161] - 截至2025年3月31日，西银行从联邦住房贷款银行获得的额外借款能力约为635,000千美元，通过美联储贴现窗口约为119,000千美元，通过与代理银行的无担保联邦基金信贷额度约为75,000千美元[161] 经营活动净现金 - 2025年第一季度，经营活动产生的净现金为9,749千美元，为流动性做出贡献[161] 经济适用房项目投资承诺 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司对合格经济适用房项目的剩余投资承诺分别为663千美元和861千美元[162] 股东权益与有形资产比例 - 公司总股东权益从2024年12月31日的227,875千美元增加到2025年3月31日的237,873千美元[163] - 截至2025年3月31日，公司有形普通股权益占有形资产的比例为5.97%，2024年12月31日为5.68%[163] 资本比率 - 截至2025年3月31日，合并报表的总资本与风险加权资产比率为12.18%，一级资本与风险加权资产比率为9.59%，普通股一级资本与风险加权资产比率为9.02%，一级资本与平均资产比率为8.36%[167] - 公司和西银行需遵守2.5%的资本保护缓冲要求，截至2025年3月31日，资本比率足以满足该缓冲要求[167] 利率变动对净利息收入影响 - 截至2025年3月31日，利率上升300个基点，预计净利息收入减少9,359千美元，降幅9.35%；利率下降300个基点，预计净利息收入增加5,797千美元，增幅5.79%[172]