公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司合并总资产22.72亿美元，净贷款18.70亿美元，存款19.22亿美元，股东权益2.53亿美元[164][170] - 截至2025年3月31日，公司总资产为22.7亿美元，较2024年12月31日的22.3亿美元增加3750万美元，增幅1.7%[199] - 截至2025年3月31日，公司总负债为20.2亿美元，较2024年12月31日的19.9亿美元增加3110万美元，增幅1.6%[200] - 截至2025年3月31日，股东权益为2.53亿美元，较2024年12月31日的2.466亿美元增加630万美元，增幅2.6%[201] - 截至2025年3月31日，股东权益增加630万美元或2.6%，达到2.53亿美元，每股账面价值为17.72美元[233] 第一季度盈利指标变化 - 2025年第一季度净收入480万美元，较2024年同期增加60万美元[173] - 2025年第一季度摊薄后每股收益0.34美元，2024年同期为0.30美元[173] 第一季度利息相关指标变化 - 2025年第一季度净利息收入1410万美元，2024年同期为1170万美元[170] - 2025年第一季度净息差2.58%，2024年同期为2.11%[170] - 2025年3月31日止三个月，完全税等效基础上净息差为2.58%，2024年同期为2.11%，主要因生息资产收益率上升、存款利率降低和定期存款规模减少[181] - 截至2025年3月31日的三个月，完全税等效基础上净利息收入增加240万美元，增幅20.0%，主要因贷款收益率上升、到期存款和借款平均余额减少以及贷款平均余额增加[180] - 2025年3月31日止三个月贷款组合收益率为5.39%，2024年同期为5.18%，增加21个基点，主要归因于商业房地产投资组合收益率上升[182] - 截至2025年3月31日的三个月，完全税等效基础上利息收入增加40万美元，增幅1.4%，达2730万美元，主要因生息资产利率和规模上升[186] - 完全税等效基础上贷款利息收入增加约120万美元，平均贷款增加3230万美元，主要归因于投资者房地产和住宅贷款组合的新增贷款[187] - 投资证券的完全税等效利息收入减少约19.6万美元，平均投资证券减少约3930万美元，主要因到期和摊销[188] - 其他银行有息存款利息收入减少60.2万美元，平均有息存款减少约1990万美元，主要因利率和规模下降[189] - 2025年3月31日止三个月利息支出减少200万美元至1320万美元，主要因存款利率下降和借款规模减少[190] 第一季度其他财务比率变化 - 2025年第一季度资产回报率0.87%，2024年同期为0.75%[170] - 2025年第一季度股权回报率7.76%，2024年同期为7.23%[170] - 2025年第一季度非利息支出与平均资产比率1.50%，2024年同期为1.41%[170] - 2025年第一季度效率比率56.5%，2024年同期为63.1%[170] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备与总毛贷款净额比率1.01%，2024年同期为1.02%[170] 第一季度信贷损失拨备情况 - 2025年第一季度计提信贷损失拨备17万美元，2024年第一季度为转回信贷损失拨备77.6万美元[191] 贷款业务数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，已发放的建设和土地开发贷款增加830万美元，准备金增加27.7万美元；已发放商业贷款减少840万美元，准备金减少11.3万美元[193] - 截至2025年3月31日，总贷款净额为18.51646亿美元，较2024年12月31日的18.53458亿美元减少170万美元[208] - 截至2025年3月31日，房地产贷款占总贷款的97.46%，商业非房地产贷款占2.5%，消费非房地产贷款占0.04%[210] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为18.66074亿美元，其中商业房地产贷款为11.72645亿美元[211] 资产质量相关情况 - 截至2025年3月31日，公司无不良资产，2024年12月31日有一笔997.8万美元的90天逾期仍计利息贷款，该贷款于2025年1月7日还清[213][216] - 2025年第一季度公司无净冲销或回收，2024年同期无净冲销，有1000美元回收[218] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为1880万美元，占净贷款的1.01%，高于2024年12月31日的1.00%[218] 存款业务数据变化 - 截至2025年3月31日，总存款增加2980万美元或1.6%，达到19.2亿美元[224] - 截至2025年3月31日，非利息活期存款增加450万美元或1.0%，达到4.378亿美元[224] - 截至2025年3月31日，计息存款增加2520万美元或1.7%，达到14.8亿美元[225] - 截至2025年3月31日，核心存款为16.3亿美元，占总存款的84.8%，2024年12月31日为16.2亿美元，占比85.4%[226] - 截至2025年3月31日，未保险存款估计为8.191亿美元，2024年12月31日为8.167亿美元[230] 投资证券业务情况 - 截至2025年3月31日，投资证券总账面价值为2.156亿美元，低于2024年12月31日的2.223亿美元[202] - 2025年第一季度，公司购买360万美元投资证券，未出售固定收益投资证券，证券到期和本金偿还额为1210万美元[203] 股票回购计划情况 - 公司董事会于2024年7月批准延长2021年8月通过的股票回购计划，可回购至多700,000股流通普通股，占2024年9月30日流通股的5.0%，计划将于2025年8月31日到期[234] - 截至2025年3月31日的三个月内，公司根据计划回购了2,639股流通普通股[234] 借款与流动性情况 - 截至2025年3月31日，FHLB可用借款额度为4.01亿美元，储备银行额外借款额度约为1.071亿美元[236] - 2024年9月3日，公司获得三笔固定利率贷款，期限分别为18、24和36个月，利率在3.92%至4.15%之间，截至2025年3月31日，未偿还的FHLB贷款总额为5600万美元[237] - 截至2025年3月31日，公司总流动性为7.869亿美元，高于2024年12月31日的7.273亿美元[237] - 截至2025年3月31日，公司与代理行的可用联邦基金额度为1.1亿美元[238] 第一季度非利息收支与所得税情况 - 2025年第一季度非利息收入为50.5万美元，较2024年第一季度的81.8万美元减少31.3万美元[195] - 2025年第一季度非利息支出为824.8万美元，较2024年第一季度的792.4万美元增加32.4万美元，增幅4.1%[197] - 2025年第一季度所得税费用为140万美元，较2024年同期的120万美元增加20万美元[198]