公司上市与发展历程 - 公司2007年4月实现A+H股同步上市[2] - 2022年中信银行迎来建行35年，集团将在多方面提供支持[18] - 2022年公司迈入自身发展的第35个年头[26] 公司机构与人员规模 - 截至2021年末在国内153个大中城市设1415家营业网点，有7家附属机构[3] - 2021年公司总资产规模超8万亿元，员工近6万名[3] 公司排名情况 - 2021年在“全球银行品牌500强排行榜”中排名第16位，一级资本在“世界1000家银行排名”中排第24位[3] - 公司在英国《银行家》“全球银行品牌500强排行榜”中排名攀升至第16位，较上年提升5位[13] - 2021年公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第16位，品牌价值145亿美元[56] 公司报告相关情况 - 2022年3月24日董事会通过2021年年度报告，应出席董事9名，实际出席9名[4] - 2021年年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[4] - 报告期为2021年1月1日至2021年12月31日[33] 公司利润分配情况 - 2021年度利润分配方案为每10股派发现金股息3.02元人民币（含税），不实施资本公积金转增股本方案[4] - 公司H股年度涨幅达11.2%，跑赢香港银行业指数，董事会建议分派年度股息每10股人民币3.02元为上市以来最高[13] - 2021年中信银行计划分派现金股利近150亿元，为上市以来最高[23] 公司风险情况 - 报告期内未发现对未来发展战略和经营目标有不利影响的重大风险[5] 公司整体财务关键指标变化 - 2021年公司营业收入超2000亿元，净利润达556.4亿元，净利润增速13.6%创近8年新高[13] - 公司不良贷款余额674.6亿元，不良贷款率1.39%，拨备覆盖率上升8.39个百分点至180.07%，总资产突破8万亿元[13] - 2021年中信银行营业净收入突破2000亿元，净利润跨越500亿元，增速创近8年新高，ROA、ROE自2013年以来首次同比双升[23] - 2021年中信银行实现不良贷款11年来首次量率“双降”，拨备覆盖率达7年以来最好水平[24] - 公司2021年经营收入204,554百万元，较2020年的195,399百万元增长4.69%[43] - 公司2021年利润总额65,517百万元，较2020年的57,857百万元增长13.24%[43] - 公司2021年归属本行股东的净利润55,641百万元，较2020年的48,980百万元增长13.60%[43] - 公司2021年基本每股收益1.08元，较2020年的0.94元增长14.89%[43] - 公司2021年稀释每股收益0.98元，较2020年的0.86元增长13.95%[43] - 公司2021年平均总资产回报率(ROAA)为0.72%，较2020年的0.69%增加0.03%[45] - 公司2021年平均净资产收益率(ROAE，不含非控制性权益)为10.73%，较2020年的10.08%增加0.65%[45] - 公司2021年成本收入比（不含税金及附加）为29.34%，较2020年的26.73%增加2.61%[45] - 公司2021年信贷成本为1.08%，较2020年的1.64%减少0.56%[45] - 公司2021年净息差为2.05%，较2020年的2.26%减少0.21%[45] - 2021年末总资产8042884百万元，较2020年末的7511161百万元增幅7.08%[46] - 2021年末贷款及垫款总额4855969百万元，较2020年末的4473307百万元增幅8.55%[46] - 2021年末总负债7400258百万元，较2020年末的6951123百万元增幅6.46%[46] - 2021年末客户存款总额4736584百万元，较2020年末的4528399百万元增幅4.60%[46] - 2021年末归属本行股东的权益总额626303百万元，较2020年末的544573百万元增幅15.01%[46] - 2021年末不良贷款率1.39%，较2020年末的1.64%下降0.25个百分点[47] - 2021年末拨备覆盖率180.07%，较2020年末的171.68%上升8.39个百分点[47] - 2021年末核心一级资本充足率8.85%，较2020年末的8.74%上升0.11个百分点[48] - 2021年末一级资本充足率10.88%，较2020年末的10.18%上升0.70个百分点[48] - 2021年末资本充足率13.53%，较2020年末的13.01%上升0.52个百分点[48] - 2021年公司经营收入204,554百万元，利润总额65,517百万元，归属本行股东净利润55,641百万元[50] - 2021年公司基本每股收益1.08元，稀释每股收益0.98元，每股经营活动现金流量净额 -1.54元[50] - 2021年公司总资产8,042,884百万元，贷款及垫款总额4,855,969百万元，总负债7,400,258百万元[50] - 2021年公司客户存款总额4,736,584百万元，归属本行股东权益总额626,303百万元，归属普通股股东权益总额511,362百万元[50] - 2021年公司平均总资产回报率0.72%，平均净资产回报率10.73%，成本收入比29.34%[50] - 2021年公司不良贷款比率1.39%，拨备覆盖率180.07%，贷款拨备率2.50%[50] - 2021年公司核心一级资本充足率8.85%，一级资本充足率10.88%，资本充足率13.53%[50] - 2021年我国银行业金融机构总资产344.8万亿元，较上年末增长7.8%，净利润2.2万亿元，较上年增长12.6%[52] - 2021年末我国银行业金融机构不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.73%，资本充足率15.13%[52] - 2021年集团实现经营收入2045.54亿元，比上年增长4.69%[59][63] - 2021年集团实现归属于本行股东的净利润556.41亿元，比上年增长13.60%[59][61][62] - 2021年集团平均总资产回报率(ROAA)为0.72%，比上年上升0.03个百分点；平均净资产收益率(ROAE)为10.73%，比上年上升0.65个百分点[59] - 截至2021年末，集团不良贷款余额674.59亿元，比上年末减少59.93亿元，下降8.16%；不良贷款率1.39%，比上年末下降0.25个百分点[59] - 截至2021年末，集团资产总额80428.84亿元，比上年末增长7.08%；贷款及垫款总额（不含应计利息）48559.69亿元，比上年末增长8.55%；客户存款总额（不含应计利息）47365.84亿元，比上年末增长4.60%[60] - 2021年利息净收入1478.96亿元，比2020年减少26.19亿元，下降1.74%；非利息净收入566.58亿元，比2020年增加117.74亿元，增长26.23%[62] - 2021年经营费用622.24亿元，比2020年增加79.69亿元，增长14.69%[62] - 2021年信用及其他资产减值损失770.48亿元，比2020年减少59.41亿元，下降7.16%[62] - 2021年利息净收入占比72.3%，比上年下降4.7个百分点；非利息净收入占比27.7%，比上年上升4.7个百分点[63][64] - 公司实现利息净收入1478.96亿元，比上年减少26.19亿元，下降1.74%[66] - 净息差为2.05%，比上年下降0.21个百分点；净利差为1.99%，比上年下降0.19个百分点[68] - 生息资产收益率为4.24%，比上年下降0.23个百分点，付息负债成本率为2.25%，比上年下降0.04个百分点[68] - 实现利息收入3061.65亿元，比上年增加81.59亿元，增长2.74%[69] - 贷款及垫款利息收入为2326.36亿元，比上年增加87.21亿元，增长3.89%[70] - 金融投资利息收入596.74亿元，比上年减少1.86亿元，下降0.31%[73] - 存放中央银行款项利息收入为60.73亿元，比上年增加0.25亿元，增长0.41%[74] - 存放同业款项及拆出资金利息收入65.15亿元，比上年减少8.86亿元，下降11.97%[75] - 买入返售金融资产利息收入为12.67亿元，比上年增加4.85亿元，增长62.02%[76] - 贷款及垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为75.98%、19.49%、1.99%、2.13%和0.41%[69] - 报告期内集团利息支出1582.69亿元，比上年增加107.78亿元，增长7.31%[77] - 客户存款利息支出923.88亿元，比上年增加16.10亿元，增长1.77%，客户存款平均余额增加3046.21亿元[78] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出300.31亿元，比上年增加34.45亿元，增长12.96%，平均余额增加1025.84亿元[80] - 已发行债务凭证利息支出269.62亿元，比上年增加53.56亿元，增长24.79%，平均余额增加1613.22亿元[81] - 集团实现非利息净收入566.58亿元，比上年增加117.74亿元，增长26.23%[85] - 手续费及佣金净收入358.70亿元，比上年增加70.34亿元，增长24.39%，占营业净收入的17.54%，比上年上升2.78个百分点[87] - 交易净收益、投资性证券净收益合计为200.42亿元，比上年增加47.53亿元[89] - 集团经营费用622.24亿元，比上年增加79.69亿元，增长14.69%，成本收入比（扣除税金及附加）为29.34%，比上年上升2.61个百分点[90] - 信用及其他资产减值损失合计770.48亿元，比上年减少59.41亿元，下降7.16%[92] - 计提贷款及垫款减值损失502.28亿元，比上年减少190.57亿元，下降27.51%；计提金融投资减值损失187.52亿元，比上年增加102.59亿元，增长120.79%[92] - 集团所得税费用为91.40亿元，比上年增加8.15亿元，增长9.79%，实际税率为13.95%，比上年下降0.44个百分点[94] - 集团税前利润为655.17亿元，比上年增加76.60亿元，增长13.24%[95] - 截至报告期末，集团资产总额80428.84亿元，比上年末增长7.08%[96] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额（不含应计利息）48559.69亿元，比上年末增长8.55%，贷款及垫款净额占总资产比例为59.1%，比上年末上升1个百分点[98] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为89.7%[98] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）23340.13亿元，比上年末增加2442.77亿元，增长11.69%[99] - 集团债券投资16025.29亿元，比上年末增加1658.14亿元，增长11.54%[101] - 贷款及垫款减值准备为120.96亿元，金融投资减值准备为26.73亿元[97] - 同业业务减值损失为1.80亿元，比上年减少1.80亿元，下降100.00%[93] - 抵债资产为0.43亿元，比上年减少4.69亿元，下降91.60%[93] - 2021年12月31日集团持有前十大金融债券投资账面价值合计555.88亿元[103] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额57.53亿元，较上年末增长1.39%[104] - 2021年12月31日，集团衍生金融工具公允价值资产合计227.21亿元，负债合计229.07亿元[107] - 截至报告期末，集团抵债资产余额26.16亿元，已计提减值准备12.86亿元，账面净值13.30亿元[108] - 2021年各项减值准备变动后合计为168.611亿元[110] - 截至报告期末，集团负债总额74002.58亿元，较上年末增长6.46%[