报告审议与编制 - 2022年8月26日公司第八届董事会第四十二次会议审议通过《2022年中期报告》，应出席董事14名，实际出席14名，6名监事列席[2] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2022年中期财务报告已分别由安永华明和安永会计师事务所审阅[2] 利润分配 - 公司半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[3] 公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是付万军、曲亮[6] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [6] - 公司1992 - 1997年注册地址为北京市首都体育馆南路6号新世纪饭店写字楼16层，1997 - 2011年为北京市西城区复兴门外大街6号光大大厦，2011年至今为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心[6] 股票信息 - A股半年度报告登载网站为上交所网站www.sse.com.cn、公司网站www.cebbank.com [8] - A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；可转债简称光大转债，代码113011 [8] - H股股票简称中国光大银行，代码6818 [8] 会计师事务所信息 - 国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际会计师事务所为安永会计师事务所[8] 财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月利息净收入566.75亿元，较2021年同期增长1.39%[10] - 2022年1 - 6月手续费及佣金净收入148.35亿元，较2021年同期下降1.49%[10] - 2022年1 - 6月净利润234.46亿元，较2021年同期增长4.10%[10] - 2022年6月30日归属本行普通股股东的每股净资产7.14元，较2021年末增长2.15%[10] - 2022年6月30日不良贷款率1.24%，较2021年末下降0.01个百分点[11] - 2022年6月30日拨备覆盖率188.33%，较2021年末增长1.31个百分点[11] - 2022年6月30日人民币流动性比例68.62%，外币流动性比例123.62%[14] - 2022年6月30日单一最大客户贷款比例1.81%，最大十家客户贷款比例9.61%[14] - 2022年上半年发放优先股股息25.70亿元（税前）[12] - 2021年9月集团发生同一控制下企业合并事项，对比较报表相关项目追溯调整[13] - 截至2022年6月30日，集团核心一级资本净额为382.765亿元，一级资本净额为487.814亿元，总资本净额为542.714亿元，核心一级资本充足率为8.59%，一级资本充足率为10.95%，资本充足率为12.18%[16] - 2022年6月30日，集团杠杆率为6.63%，一级资本净额为487.814亿元，调整后表内外资产余额为7361.094亿元[18] - 2022年6月30日，集团流动性覆盖率为114.99%，合格优质流动性资产为876.134亿元，未来30天现金净流出量为761.891亿元[20] - 2022年6月30日，集团净稳定资金比例为104.06%，可用稳定资金为3489.134亿元，所需稳定资金为3352.889亿元[21] - 中期报告期末，集团资产总额62,572.47亿元，较上年末增加3,551.78亿元，增长6.02%[31] - 贷款和垫款本金总额35,125.31亿元，较上年末增加2,052.27亿元，增长6.21%[31] - 存款余额39,476.12亿元，较上年末增加2,718.69亿元，增长7.40%[31] - 报告期内，集团实现经营收入785.31亿元，同比增长1.72%[31] - 利息净收入566.75亿元，同比增长1.39%；手续费及佣金净收入148.35亿元，同比下降1.49%[31] - 实现净利润234.46亿元，经营收入、净利润增速环比一季度分别提升1.69和1.84个百分点[31] - 付息负债平均成本率2.31%，同比下降3BPs，负债成本保持改善[31] - 报告期末，集团不良贷款余额436.43亿元，较上年末增加22.77亿元；不良贷款率1.24%，较上年末下降0.01个百分点[32] - 报告期末，集团资本净额5427.14亿元，资本充足率12.18%，一级资本充足率10.95%，核心一级资本充足率8.59%[32] - 2022年1 - 6月利息净收入566.75亿元，较2021年1 - 6月增加7.78亿元，增长1.39%[33][36] - 报告期内，集团实现经营收入785.31亿元，同比增加13.26亿元，增长1.72%[34] - 报告期内，集团净息差1.99%，同比下降12BPs；净利息收益率2.06%，同比下降14BPs[36] - 报告期内，集团实现利息收入1183.96亿元，同比增加53.11亿元，增长4.70%[43] - 报告期内，集团贷款和垫款利息收入849.86亿元，同比增加45.52亿元，增长5.66%[44] - 报告期内，集团投资利息收入260.34亿元，同比减少1.32亿元，下降0.50%[46] - 报告期内，集团拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入20.88亿元，同比增加11.36亿元，增长119.33%[47] - 报告期内，集团利息支出617.21亿元，同比增加45.33亿元，增长7.93%[48] - 报告期内，客户存款利息支出411.72亿元，同比增加32.25亿元，增长8.50%[49] - 报告期内，同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出88.89亿元，同比减少25.27亿元，下降22.14%[50] - 报告期内，发行债券利息支出116.60亿元，同比增加38.35亿元，增长49.01%[51] - 报告期内，手续费及佣金净收入148.35亿元，同比减少2.24亿元，下降1.49%[52] - 报告期内，其他收入70.21亿元，同比增加7.72亿元[54] - 报告期内，经营费用202.57亿元，同比减少10.23亿元，下降4.81%，成本收入比24.63%，同比下降1.87个百分点[56] - 报告期内，计提资产减值损失290.25亿元，同比增加3.12亿元，增长1.09%[58] - 报告期内，所得税费用57.71亿元，同比增加10.89亿元，增长23.26%[60] - 报告期末，资产总额62572.47亿元，比上年末增加3551.78亿元，增长6.02%[61] - 报告期末，贷款和垫款本金总额35125.31亿元，比上年末增加2052.27亿元，增长6.21%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.98%，比上年末增加0.09个百分点[63] - 报告期末集团持有金融债券12778.95亿元，较上年末增加7001.16亿元，以摊余成本计量的金融债券占比81.13%[67] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[71] - 报告期末集团负债总额57647.12亿元，较上年末增加3470.09亿元，增长6.41%，主要因客户存款增加[72] - 报告期末集团客户存款余额39476.12亿元，较上年末增加2718.69亿元，增长7.40%[74] - 报告期末集团归属本行股东权益4905.30亿元，较上年末净增加80.41亿元，主要因当期实现利润增加[76] - 报告期末信贷承诺合计14041.46亿元，较上年末增加345.42亿元[78] - 集团经营活动产生现金净流出1787.81亿元，其中现金流入397.78亿元，经营资产变动现金流出3983.55亿元，经营负债变动现金流入1797.96亿元[80] - 集团投资活动产生现金净流出437.61亿元，其中收回投资现金流入4085.31亿元，投资支付现金流出4830.09亿元[80] - 集团筹资活动产生现金净流入1233.80亿元，其中发行债券收到现金净额5429.97亿元，偿付债券本金支付现金3940.56亿元[80] - 2022年6月30日贷款和垫款本金总额为3512.531亿元，2021年12月31日为3307.304亿元[81][82][83][86] - 2022年6月30日制造业贷款余额371.961亿元，占比19.49%；2021年12月31日余额331.050亿元，占比18.49%[81] - 2022年6月30日长江三角洲地区贷款余额819.536亿元，占比23.32%；2021年12月31日余额750.167亿元，占比22.68%[82] - 2022年6月30日信用贷款余额1137.248亿元，占比32.38%；2021年12月31日余额1076.478亿元，占比32.55%[83] - 前十大贷款客户合计贷款余额52.162亿元，占贷款和垫款本金总额1.49%，占资本净额9.61%[84] - 2022年6月30日正常贷款余额3468.888亿元，占比98.76%；2021年12月31日余额3265.938亿元，占比98.75%[86] - 2022年6月30日不良贷款余额43.643亿元，占比1.24%；2021年12月31日余额41.366亿元，占比1.25%[86] - 2022年6月30日已重组贷款和垫款余额4.514亿元，占比0.13%；2021年12月31日余额4.634亿元，占比0.14%[87] - 2022年6月30日逾期贷款本金合计68.850亿元，2021年12月31日为65.704亿元[91] - 2022年6月30日企业贷款不良余额28.496亿元，占比65.29%；2021年12月31日余额25.846亿元，占比62.48%[92] - 2022年6月30日不良贷款总额436.43亿元，2021年12月为413.66亿元[93][94][97] - 2022年6月30日珠江三角洲不良贷款余额112.48亿元，占比25.78%，2021年12月余额98.45亿元，占比23.80%[93] - 2022年6月30日制造业不良贷款余额99.22亿元，占比22.73%，2021年12月余额109.35亿元，占比26.44%[94] - 2022年6月30日信用贷款不良余额113.68亿元，占比26.05%，2021年12月余额125.46亿元，占比30.33%[97] - 2022年6月30日抵债资产5.02亿元，2021年12月为5.29亿元[98] - 截至2022年6月30日贷款减值准备期末余额816.10亿元，期初余额768.89亿元[100] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月总行业务经营收入114.01亿元，税前利润 - 8900万元，2021年1 - 6月经营收入109.80亿元，税前利润12.11亿元[102] - 2022年1 - 6月公司金融业务经营收入303.76亿元，税前利润135.50亿元，2021年1 - 6月经营收入312.03亿元，税前利润89.61亿元[103] - 2022年1 - 6月零售金融业务经营收入330.07亿元，税前利润49.53亿元，2021年1 - 6月经营收入319.87亿元，税前利润62.78亿元[103] - 2022年1 - 6月金融市场业务经营收入153.95亿元，税前利润110.66亿元，2021年1 - 6月经营收入139.74亿元，税前利润119.78亿元[103] - 贵金属业务规模从64.26亿元增至84.19亿元，增幅31.01%[104] - 买入返售金融资产规模从31.164亿元增至107.955亿元，增幅246.41%[104] - 公司金融业务经营收入303.76亿元，同比减少8.27亿元，下降2.65%，占全行经营收入38.68%[109] - 公司金融业务客户总量92.70万户，比上年末增加4.42万户，增长5.01%[109] - 对公存款余额29359.61亿元，比上年末增加1739.42亿元，增长6.30%[110] - 对公贷款（不含贴现）余额19088.85亿元