私人教育贷款业务数据 - 2020年公司发放53亿美元私人教育贷款，较2019年减少5% [15] - 截至2020年12月31日，公司持有184亿美元用于投资的私人教育贷款 [15][21] - 2020年发放的私人教育贷款初始审批时平均FICO分数为749，约86.0%的贷款有共同签署人 [19] - 截至2020年12月31日，处于还款期的私人教育贷款中超过30天逾期的占2.8%，处于延期还款的占4.3%，2020年净冲销占平均还款贷款的1.17% [21] - 截至2020年12月31日，4420万美元用于投资的私人教育贷款处于灾难延期还款状态 [35] - 98%处于还款期的贷款状态良好[37] - 2020年私人教育贷款发放额中约11%（5.83亿美元）面向营利性学校学生[41] - 2019 - 2020学年私人教育贷款发放额增至约130亿美元，较上一年增长10%，占高等教育总支出的2.7%[50][51] 银行资产与存款数据 - 截至2020年12月31日，银行总资产为303亿美元，包括184亿美元私人教育贷款、7.35亿美元FFELP贷款、1100万美元信用卡贷款，总存款为232亿美元 [21] 资产支持证券数据 - 2020年公司在长期资产支持证券市场筹集13亿美元定期资金，截至2020年12月31日，未偿还的资产支持证券资金达到45亿美元，占投资组合中私人教育贷款总额的24% [22] 信用卡业务数据 - 截至2020年12月31日，公司投资组合中未偿还的信用卡净额为1100万美元 [23] 个人贷款业务变动 - 2020年第四季度公司停止发放非教育用途的无担保个人贷款，第三季度出售了全部个人贷款组合 [25] 子公司出售情况 - 2020年5月31日，公司出售了Upromise Inc.子公司 [25] 奖学金搜索业务数据 - 奖学金搜索数据库有超600万份奖学金，总价值超300亿美元；2019 - 2020学年超2.4万学生获至少一份奖学金，覆盖超6700万美元大学费用；研究生奖学金搜索有近100万份奖学金，总价值超10亿美元[38] 学费增长率数据 - 2016 - 2017学年至2020 - 2021学年，四年制公立和私立非营利性机构平均公布学费和费用复合年增长率分别为1.8%和2.4%；2018 - 2019学年至2019 - 2020学年分别增长2.3%和3.4%；2019 - 2020学年至2020 - 2021学年分别增长1.1%和2.1%[45] 高等教育总支出数据 - 2019 - 2020学年高等教育总支出估计为4770亿美元，高于2015 - 2016学年的4240亿美元[51] FAFSA完成时间数据 - 完成FAFSA的平均时间从55分钟减至不到20分钟[38] 公司评级情况 - 公司在商业改善局保持A +评级[36] 入学人数预测 - 公司预计未来几年入学人数将适度增长[44] 公司监管情况 - 公司受多方面监管，包括《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》等[54][55] - 违规的民事罚款最高可达每天100万美元，部分金融机构犯罪的刑事处罚可能包括20年监禁[64] 股票回购与收购情况 - 2019年1月23日的股票回购计划允许公司回购不超过2亿美元的普通股，2019年回购1700万股花费1.67亿美元，2020年回购300万股花费3300万美元[73] - 2020年1月22日的股票回购计划允许公司回购不超过6亿美元的普通股，2020年3月10日支付5.25亿美元进行加速股票回购，共回购5800万股，平均每股9.01美元[74][75] - 2020年10月公司发起现金要约收购，以每股45美元加应计未付股息的价格收购148.9304万股B系列优先股，总价约6800万美元[77] - 2021年1月27日公司宣布新的股票回购计划，允许公司回购不超过12.5亿美元的普通股[77] - 2021年2月2日公司宣布要约收购，最高以10亿美元收购普通股，每股价格在13.10 - 15.00美元之间[78] 银行股息情况 - 银行在2020年和2019年分别宣布5.79亿美元和2.54亿美元的股息，主要用于股票回购计划和股票股息[80] 银行资本比率要求 - 根据美国巴塞尔协议III，银行需满足最低资本比率要求，普通股一级风险资本比率4.5%，一级风险资本比率6.0%，总风险资本比率8.0%，一级杠杆比率4.0%，普通股一级资本保护缓冲大于2.5% [82] - 为符合“资本充足”标准，银行普通股一级风险资本比率至少6.5%，一级风险资本比率至少8.0%，总风险资本比率至少10.0%，一级杠杆比率至少5.0% [83] CECL相关影响 - 公司选择延迟两年并在随后三年逐步计入CECL对监管资本的影响[84] - 2020年1月1日CECL过渡金额使信贷损失准备金增加11亿美元，表外未提取承诺负债增加1.16亿美元，递延所得税资产增加3.06亿美元，留存收益减少9.53亿美元[85] 银行压力测试规定 - 多德 - 弗兰克法案规定，最近四个连续季度合并总资产平均超过100亿美元的银行组织需进行压力测试[86] 衍生品合约清算情况 - 截至2020年12月31日，公司82亿美元名义金额的衍生品合约在CME清算，4000万美元在LCH清算，分别占总名义衍生品合约86亿美元的95.3%和4.7%[97] 风险保留规则情况 - 多德 - 弗兰克风险保留规则要求资产支持证券发起人保留至少5%的信用风险，公司自2016年5月的2016 - A证券化交易起提前采用该规则[99] 公司团队成员情况 - 截至2020年12月31日，公司约有1600名团队成员，均位于美国且无人受集体谈判协议覆盖[102] - 截至2020年12月31日，公司团队成员中女性占比54.1%，少数族裔占比40.6%[103] - 2020年，公司团队成员通过社区参与计划捐赠861小时，匹配捐赠超6万美元[105] 利率风险评估与监控 - 公司通过收益风险（EAR）和股权经济价值（EVE）两种方法评估和监控利率风险[418] - 公司假设市场利率分别提高100和300个基点，对未来24个月的收益和2020年及2019年12月31日资产负债表资产和负债的市场价值进行敏感性分析[420] - 公司银行的大部分盈利资产和大量存款与1个月LIBOR挂钩，1个月LIBOR是利率风险分析的核心利率[419] - 2020年12月31日，EAR结果显示市场风险状况对利率变化的敏感度低于2019年12月31日，净利息收入接近利率中性[421] - 2020年EVE风险指标敏感度增加，原因是资产负债表上固定利率资产相对固定利率负债增加以及计算模型改变[421] - 利率敏感性分析中，2020年+300基点冲击时EAR - Shock为 - 0.6%，EAR - Ramp为 - 0.1%，EVE为 - 15.8%[423] - 2020年+100基点冲击时EAR - Shock为 - 0.0%，EAR - Ramp为 +0.1%，EVE为 - 5.3%[423] - 2019年+300基点冲击时EAR - Shock为 +4.4%，EAR - Ramp为 +3.8%，EVE为 - 5.0%[423] - 2019年+100基点冲击时EAR - Shock为 +1.4%，EAR - Ramp为 +1.1%，EVE为 - 1.9%[423] 资金缺口与利率情况 - 2020年12月31日，美联储有效基金利率的资金缺口为 - 67510万美元，SOFR利率为 - 5060万美元，3个月国债为10940万美元等[427] 加权平均寿命数据 - 2020年12月31日，教育贷款加权平均寿命为5.39年，现金和投资为0.49年，总盈利资产为4.30年[431] - 2020年12月31日，短期存款加权平均寿命为0.41年，长期存款为2.14年，总存款为0.81年[431] - 2020年12月31日，长期借款加权平均寿命为3.98年，总借款为3.98年[431]