财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利润为6.40006亿美元，摊薄后每股收益为1.75美元，资产回报率为8.3%；2020年同期净利润为3.58709亿美元，摊薄后每股收益为0.87美元，资产回报率为4.6%[209] - 2021年第一季度净收入6.41亿美元，摊薄后每股收益1.75美元，而2020年同期净收入3.62亿美元，摊薄后每股收益0.87美元[222] - 与2020年同期相比，2021年第一季度净利息收入减少6900万美元，主要因平均未偿还贷款减少35亿美元和净息差下降68个基点[222] - 2021年第一季度信贷损失拨备较2020年同期减少2.87亿美元[222] - 2021年第一季度贷款销售收益3.99亿美元，2020年同期为2.39亿美元[222] - 2021年第一季度衍生品和套期保值活动净收益微不足道，2020年同期净收益4600万美元[222] - 2021年第一季度其他收入1400万美元，2020年同期为700万美元[222] - 2021年第一季度核心收益归属于公司普通股股东为6.48242亿美元，2020年同期为3.26727亿美元[228] - 2021年第一季度信贷损失拨备为225,767千美元，2020年同期为61,258千美元；2021年第一季度总投资组合净冲销为47,612千美元，2020年同期为61,431千美元[230] - 2021年平均私人教育贷款余额为20,984,491千美元，利率8.22%；2020年余额为23,502,844千美元，利率8.86%[233] - 2021年总生息资产平均余额为30,515,593千美元，利率5.80%；2020年余额为31,679,525千美元，利率7.30%[233] - 2021年净息差为4.40%，2020年为5.08%[233] - 2021年第一季度与2020年同期相比，利息收入减少138,775千美元，其中利率因素减少114,682千美元，规模因素减少24,093千美元[235] - 2021年经纪存款平均余额为11,899,664千美元，利率1.52%；2020年余额为13,709,268千美元，利率2.33%[233] - 2021年总付息负债平均余额为27,777,207千美元，利率1.53%；2020年余额为29,218,183千美元，利率2.41%[233] - 2020年第一季度，“第三方贷款整合”项目多报1300万美元，“还款及其他”项目少报1300万美元[246] - 2021年私人教育贷款信贷损失准备金为2.61913亿美元，2020年为1793.1万美元[252] - 2021年未偿还贷款承诺准备金为3620.3万美元，2020年为5354.3万美元[252] - 2021年3月31日和2020年末，贷款损失准备金期末余额分别为1173375千美元和1515781千美元，占期末贷款总额的比例分别为5.66%和7.01%[262] - 2021年3月31日和2020年末，净冲销额分别为47436千美元和43493千美元，占平均还款贷款的年化百分比分别为1.29%和1.05%[262] - 2021年3月31日和2020年末，还款中逾期贷款占期末还款贷款的百分比分别为2.07%和3.15%[262] - 2021年3月31日和2020年末，宽限期贷款占期末还款和宽限期贷款的百分比分别为3.72%和6.20%[262] - 2021年3月31日和2020年12月31日，处于全额本息还款状态的私人教育贷款中，分别有8.1%和7.8%的贷款根据利率修改计划进行了利率下调[272] - 2021年3月31日，各类型私人教育贷款还款金额总计1477.7939亿美元，贷款总额为2074.184亿美元[282] - 2020年12月31日，各类型私人教育贷款还款金额总计1430.4821亿美元，贷款总额为1972.9337亿美元[283] - 2021年3月31日，应计利息应收款为12.48475亿美元，90天以上逾期贷款的应计利息为369.5万美元，无法收回利息的备抵为440.5万美元[286] - 2021年3月31日，主要流动性来源中无限制现金和流动性投资期末余额为81.23751亿美元，2020年12月31日为63.83018亿美元[290] - 2021年第一季度，主要流动性来源中无限制现金和流动性投资平均余额为84.24353亿美元，2020年同期为61.5629亿美元[292] - 截至2021年3月31日，公司总存款为228亿美元，其中经纪存款121亿美元，零售及其他存款107亿美元；截至2020年12月31日，总存款为227亿美元，其中经纪存款119亿美元，零售及其他存款108亿美元[293] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司分别确认了400万美元和500万美元的经纪定期存单安置费支出；2021年第一季度和2020年第一季度，支付给第三方经纪人的费用分别为0和200万美元[293] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，超过联邦存款保险公司保险限额的存款分别为7.51亿美元和5.71亿美元；应计存款利息分别为6100万美元和5000万美元[295] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与衍生品相关的净正敞口分别为2400万美元和4300万美元[298] - 截至2021年3月31日，银行普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为31.65亿美元，比率为13.5%；一级资本（风险加权资产）实际金额为31.65亿美元，比率为13.5%；总资本（风险加权资产）实际金额为32.31亿美元，比率为13.8%；一级资本（平均资产）实际金额为31.65亿美元，比率为10.0%[307] - 截至2020年12月31日，银行普通股一级资本（风险加权资产）实际金额为35.79亿美元，比率为14.0%；一级资本（风险加权资产）实际金额为35.79亿美元，比率为14.0%；总资本（风险加权资产）实际金额为38.50亿美元，比率为15.0%；一级资本（平均资产）实际金额为35.79亿美元，比率为11.3%[307] - 2021年3月31日和2020年3月31日，银行分别向公司宣派10亿美元和5.41亿美元股息[308] - 2021年3月31日和2020年12月31日，未偿还借款总额分别为49.1867亿美元和51.89217亿美元[311] - 2021年3月31日，公司有4.57亿美元未偿还的合同贷款承诺，预计在2020/2021学年剩余时间内提供资金，有1900万美元准备金[315] - 假设市场利率分别上调100和300个基点，2021年3月31日EAR - Shock分别为+1.4%和+4.0%，EAR - Ramp分别为+1.4%和+3.9%，EVE分别为 - 4.9%和 - 13.7%[323] - 截至2021年3月31日，按基础指数划分的资产总计306.28亿美元，负债（资金）总计306.28亿美元[327] - 截至2021年3月31日，1个月LIBOR（月度）资金缺口为20.945亿美元，非离散重置资金缺口为22.682亿美元，固定利率资金缺口为 - 30.201亿美元[327] - 截至2021年3月31日，教育贷款加权平均寿命为4.59年[331] - 截至2021年3月31日，现金和投资加权平均寿命为0.54年[331] - 截至2021年3月31日，总盈利资产加权平均寿命为3.44年[331] - 截至2021年3月31日，短期存款加权平均寿命为0.44年[331] - 截至2021年3月31日，长期存款加权平均寿命为1.98年[331] - 截至2021年3月31日，总存款加权平均寿命为0.77年[331] - 截至2021年3月31日，长期借款加权平均寿命为3.55年[331] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，期末净私人教育贷款为196.32933亿美元，期末净FFELP贷款为7.253亿美元，期末净个人贷款为0，期末净信用卡为1005.4万美元；2020年同期对应数据分别为201.76233亿美元、7.64771亿美元、7.47444亿美元、740.3万美元[209] - 2021年第一季度平均教育贷款为217.1878亿美元，平均个人贷款为0，平均信用卡为1184.1万美元；2020年同期对应数据分别为242.7917亿美元、9.73671亿美元、528.6万美元[209] - 2021年第一季度，公司出售31.6亿美元的私人教育贷款，包括29.7亿美元本金和1.93亿美元资本化利息，实现收益3.99亿美元[214][216] - 2021年3月31日，投资贷款组合中私人教育贷款净额为19,632,933千美元，占比96%；FFELP贷款净额为725,300千美元，占比4%[237] - 2020年12月31日，投资贷款组合中私人教育贷款净额为18,436,968千美元，占比96%；FFELP贷款净额为735,208千美元，占比4%[240] - 2021年平均投资贷款组合余额为21,730,621千美元，其中私人教育贷款占比97%；2020年余额为25,258,127千美元，私人教育贷款占比93%[243] - 截至2021年3月31日，投资性贷款期末余额为2.0368287亿美元，其中私人教育贷款为1.9632933亿美元，FFELP贷款为72.53万美元，信用卡为1.0054万美元[245] - 2021年第一季度，固定利率和可变利率的私人教育贷款收购和发起总额为2.067875亿美元[245] - 截至2021年3月31日，公司私人教育投资贷款组合中处于全额本息还款状态的贷款较2020年3月31日减少5%，占比44%[247] - 2021年第一季度，“第三方贷款整合”占处于全额本息还款状态的私人教育投资贷款组合的4.5%，占总私人教育投资贷款组合的2.0%，2020年同期分别为5.0%和2.2%[247] - 2021年第一季度，私人教育贷款发起总额为2.064913亿美元，2020年为2.3009亿美元[249] - 2021年第一季度，“智能选择 - 仅付利息”贷款发起额为47.3386万美元，占比23%；“智能选择 - 固定还款”为61.3325万美元，占比30%；“智能选择 - 延期还款”为77.3702万美元，占比37%[249] - 2021年第一季度，有共同借款人的贷款占比88.5%，2020年为88.1%[249] - 2021年第一季度，贷款审批时的平均FICO信用评分为751分，2020年为746分[249] - 2021年第一季度，研究生贷款发起额为16.2483万美元，占比8%；家长贷款为3.8513万美元，占比2%[249] - 2021年3月31日，私人教育贷款持有投资组合中处于全额本息还款状态的贷款占比为44%，2020年3月31日为45%[254] - 2021年3月31日，私人教育贷款当前还款状态贷款余额为1.4471427亿美元，占比97.9%；2020年3月31日余额为1.4516211亿美元，占比96.8%[257] - 2021年3月31日，30 - 59天逾期贷款余额为152743美元，占比1.0%；2020年3月31日余额为254625美元，占比1.7%[257] - 2021年3月31日，60 - 89天逾期贷款余额为86390美元，占比0.6%；2020年3月31日余额为135896美元，占比0.9%[257] - 2021年3月31日，90天及以上逾期贷款余额为67379美元，占比0.5%；2020年3月31日余额为81613美元，占比0.6%[257] - 2021年3月31日，还款状态的私人教育贷款占比为71.2%，2020年为69.3%[257] - 2021年3月31日，还款状态中逾期私人教育贷款占比降至2.1%，2020年3月31日为3.2%[257][259] - 2021年3月31日，还款和延期状态中处于延期状态的贷款占比降至3.7%，2020年3月31日为6.2%[257][2