公司财务状况 - 公司通过VIEs贡献的收入占2020年、2021年和2022年总净收入的比例分别为97%、92%和92%[14] - 公司的PRC子公司和VIEs的净资产转移受到中国法律和监管的限制，2020年、2021年和2022年分别为27.404亿人民币、82.836亿人民币和144.361亿人民币（合209.3亿美元）[19] - 公司的VIEs向WFOE支付的服务费分别为2020年8970万人民币、2021年5001.9万人民币和2022年420.3万人民币（合60.9万美元）[21] - 2022年总净收入为165.54亿人民币[27] - 2022年总营业成本和费用为120.82亿人民币[27] - 2022年净利润为40.06亿人民币[27] - 2022年经营活动产生的净现金流为59.23亿人民币[27] - 2022年投资活动产生的净现金流为-73.56亿人民币[27] - 2022年融资活动产生的净现金流为32.04亿人民币[27] - 2022年现金及现金等价物净增加为17.52亿人民币[27] - 2022年现金、现金等价物和受限制现金总额为105.12亿人民币[27] - 2022年12月31日，公司总净收入为13,563,954千人民币，总营业成本和费用为9,773,796千人民币，净利润为3,495,709千人民币[30] - 2021年12月31日，公司总资产为33,504,995千人民币，总负债为18,288,386千人民币，总股东权益为15,216,609千人民币[31] - 2022年12月31日，公司经营活动产生的净现金为5,922,515千人民币，投资活动产生的净现金为-7,355,975千人民币，融资活动产生的净现金为3,204,068千人民币[32] 业务风险 - 公司的业务受到信用周期和借款人信用状况恶化风险的影响，未来业务运营可能会受到负面影响[44] - 公司的产品定价根据内部收益率方法计算，根据监管环境的演变，公司已经降低产品定价，并可能会进一步调整[50] - 公司的业务受到微贷款和融资担保业务的法规和行政措施的不确定性影响，如违规可能会对业务、财务状况和运营结果产生不利影响[53] - 公司已经进行自查并根据监管机构的指导进行整改，但不能保证监管机构会对公司的整改措施持一致看法[52] - 公司的业务受到监管和行政措施的不确定性影响，如业务实践被认定为不符合法律法规，公司的业务、财务状况和运营结果可能会受到不利影响[46] 技术和数据安全 - 公司的信用评估主要依赖于个人信用状况信息，可能被视为“数据驱动的风险管理模型”，需谨慎采用[52] - 公司的业务受到复杂和不断发展的中国数据隐私和网络安全法律法规的影响[70] - 公司面临着数据安全和数据保护合规成本增加的风险[71] - 中国监管机构加强了数据保护和网络安全监管要求[71] - 公司可能需要进一步调整业务实践以遵守个人信息保护法律法规[80] - 公司可能需要根据算法综合监管指南调整业务实践[82] 市场和竞争 - 我们的平台自成立以来的贷款促成量迅速增长，截至2022年12月31日，我们累计促成了约1342.7亿人民币（194.7亿美元）的贷款[86] - 我们与360集团的合作对我们的业务增长做出了贡献，特别是在业务早期阶段，我们相信这种合作将继续促进我们的增长[87] - 我们无法保证与360集团的合作将继续保持相同水平或更有利的条款和条件，或者在协议期满后续约我们的合作协议，也无法保证我们与360集团的合作不会被终止或变得受限、效果减弱或成本增加[88] - 我们无法保证我们将能够继续以合理成本获得足够和可持续的资金，如果我们无法与金融机构合作伙伴保持合作或获得足够的贷款能力，我们的声誉、业务和财务状况可能会受到重大不利影响[89] - 竞争激烈，如果无法有效竞争，运营结果可能受到损害[105] 法律和合规 - 中国政府颁布了多项管理个人和企业信用报告业务的法规，包括2013年生效的《信用报告行业管理条例》和同年发布的《信用机构管理规定》[56] - 未经批准或完成备案手续从事个人/企业信用报告业务的实体可能面临罚款或刑事责任[57] - 2021年9月27日，中国人民银行发布了《征信业务管理办法》，自2022年1月1日起生效，适用于在中国从事征信业务和“与征信业务有关的活动”的实体[58] - 《征信业务管理办法》规定了从事征信业务的机构有18个月的宽限期来获得征信业务许可证并遵守其它规定[60]