公司收购情况 - 2020年4月1日完成收购Ascentium Capital LLC，包含约19亿美元对小企业的贷款和租赁[170] - 2021年10月1日完成收购EnerBank USA，增加约31亿美元对消费者的贷款[170] - 2020年4月1日，公司完成对Ascentium Capital的收购，记录约24亿美元资产，承担19亿美元负债，截至2021年9月30日，剩余3000万美元长期债务[286] - 收购产生8.73亿美元信用恶化贷款（PCD贷款），记录6000万美元贷款损失准备（ALLL），初始确认3.48亿美元商誉和4700万美元其他无形资产[286] 公司网点运营情况 - 2021年9月30日公司运营1310个分行网点[170] 公司净利润及每股收益情况 - 2021年第三季度公司报告归属于普通股股东的净利润为6.24亿美元，摊薄后每股收益0.65美元，2020年第三季度为5.01亿美元，摊薄后每股收益0.52美元[176] - 2021年前三季度净利润（GAAP）为20.83亿美元，2020年同期为4.78亿美元[249] - 2021年前三季度归属于普通股股东的净利润（GAAP）为19.86亿美元，2020年同期为4.03亿美元[249] 公司PPP贷款情况 - 公司预计2021年发放的总计约62亿美元PPP贷款中，约80% - 85%将在2021年底前获得豁免，截至2021年9月30日，约26000笔总计约15亿美元的贷款仍未偿还[175] - 2021年第三和前九个月SBA PPP贷款平均余额分别为21亿美元和33亿美元，2020年同期分别为46亿美元和26亿美元[247] 公司消费者服务收费情况 - 由于客户行为变化等，公司估计消费者服务收费将比疫情前水平低10% - 15%[175] 公司压力资本缓冲要求情况 - 2020年第三季度，美联储将公司2020年第四季度至2021年第三季度的压力资本缓冲（SCB）要求确定为3.0%；2021年第二季度，公司自愿参加CCAR，2021年第四季度至2022年第三季度的SCB将最低为2.5%[176] - 2021年第四季度至2022年第三季度，公司的压力资本缓冲最低为2.5%[237] 公司股份回购及股息情况 - 2021年4月21日，董事会授权回购至多25亿美元公司普通股，2021年第三季度暂停，10月1日EnerBank收购完成[176] - 2021年10月20日，公司宣布2021年第四季度普通股现金股息为每股0.17美元[176] 公司资本充足率情况 - 公司打算将一级普通股资本充足率（CET1）维持在9.25% - 9.75%，预计到2021年底达到中点[176] - 公司计划将CET1维持在9.25% - 9.75%的区间，并期望到2021年底达到中点[237] 公司净利息收入及净息差情况 - 2021年第三季度净利息收入（应税等价基础）为9.76亿美元，较2020年第三季度减少2400万美元；净息差（应税等价基础）为2.76%，2020年第三季度为3.13%[178] - 2021年第三季度净利息收益率（GAAP）为2.86%，2020年同期为3.13%；2021年前九个月净利息收益率（GAAP）为2.86%，2020年同期为3.24% [247] - 2021年第三季度调整后净利息收益率（non - GAAP）为3.34%，2020年同期为3.41%；2021年前九个月调整后净利息收益率（non - GAAP）为3.34%，2020年同期为3.41% [247] - 2021年净利息收入为29.29亿美元，应税等效基础收益率2.86%；2020年净利息收入为29.25亿美元，应税等效基础收益率3.24%[255] - 2021年前九个月净利息收入在第三季度同比下降，但前九个月整体较2020年同期略有增加[254] - 2021年第三季度净利息收入下降是由于长期利率降低，但部分被较低的存款和借款成本、积极的现金管理策略和季度内大额信贷利息回收所抵消[254] - 2021年第三季度和前九个月净息差较2020年同期下降，主要因现金余额增加致流动性持续升高[257] - 排除PPP贷款和超7.5亿美元超额现金影响，2021年第三季度和截至9月30日的九个月调整后净息差（非GAAP）分别降至3.30%和3.34%[257] - 排除相关影响，预计第四季度净利息收入将保持稳定，得益于套期保值、资产负债表管理策略和存款利率[257] 公司信贷损失及拨备情况 - 2021年第三季度信贷损失收益为1.55亿美元，2020年第三季度拨备为1.13亿美元[178] - 2021年第三季度净冲销总额为3000万美元，占平均贷款的年化比例为0.14%，2020年第三季度为1.13亿美元，年化比例为0.50%[178] - 截至2021年9月30日，贷款拨备率为1.80%，2020年12月31日为2.69%；拨备为不良贷款总额的283%，2020年12月31日为308%；不良贷款（不包括待售贷款）降至贷款总额的0.64%，2020年12月31日为0.87%[178] - 截至2021年9月30日，拨备总额为15亿美元，2020年12月31日为23亿美元[207] - 2021年9月30日贷款损失准备金为14.28亿美元，2020年同期为22.76亿美元[212] - 2021年前九个月净贷款冲销（回收）为1.6亿美元，2020年同期为4.18亿美元[212] - 2021年9月30日未使用信贷承诺准备金为7100万美元，2020年同期为1.49亿美元[212] - 2021年9月30日信贷损失准备金为14.99亿美元，2020年同期为24.25亿美元[212] - 2021年商业及工业贷款净贷款冲销（回收）年化占平均贷款的0.18%，2020年为0.78%[213] - 2021年期末信贷损失准备金与贷款净额（扣除未赚取收入）的比率为1.80%，2020年为2.74%[213] - 2021年商业及工业贷款的贷款损失准备金分配为6.47亿美元，占贷款余额的1.5%，2020年分别为10.27亿美元和2.4%[216] - 2021年消费者信用卡贷款的贷款损失准备金分配为1.23亿美元，占贷款余额的10.8%，2020年分别为1.61亿美元和13.3%[216] - 2021年总贷款（扣除SBA PPP贷款）的贷款损失准备金分配为14.97亿美元，占贷款余额的1.8%，2020年分别为22.92亿美元和2.8%[216] - 2021年第三季度信贷损失收益为1.55亿美元，2020年第三季度信贷损失拨备为1.13亿美元；2021年前九个月信贷损失收益为6.34亿美元，2020年前九个月信贷损失拨备为14亿美元[277] 公司非利息收入及支出情况 - 2021年第三季度非利息收入为6.49亿美元，较2020年第三季度减少600万美元；非利息支出为9.38亿美元，较2020年第三季度增加4200万美元[178] - 2021年前三季度调整后非利息支出（non - GAAP）为27.31亿美元，2020年同期为26.11亿美元[249] - 2021年前三季度非利息收入（GAAP）为19.09亿美元，2020年同期为17.13亿美元[249] - 2021年前三季度调整后非利息收入（non - GAAP）为18.83亿美元，2020年同期为16.63亿美元[249] - 2021年第三季度非利息收入为6.49亿美元，2020年同期为6.55亿美元，同比下降0.9%；2021年前九个月非利息收入为19.09亿美元，2020年同期为17.13亿美元，同比增长11.4%[279][280] - 2021年第三季度服务收费为1.62亿美元，2020年同期为1.52亿美元，同比增长6.6%；2021年前九个月服务收费为4.82亿美元，2020年同期为4.61亿美元，同比增长4.6%[279][280] - 2021年第三季度卡和ATM费用为1.29亿美元，2020年同期为1.15亿美元，同比增长12.2%；2021年前九个月卡和ATM费用为3.72亿美元，2020年同期为3.21亿美元，同比增长15.9%[279][280] - 2021年第三季度和前九个月，资本市场收入、投资管理和信托费收入、银行拥有的人寿保险收入、投资服务手续费收入、商业信贷手续费收入、其他杂项收入均较2020年同期有所增加，而抵押贷款收入减少[281] - 2021年前九个月银行拥有的人寿保险收入增加主要是由于2021年第二季度确认了1800万美元的个人银行拥有的人寿保险（BOLI）索赔福利[281] - 2021年第三季度非利息费用为9.38亿美元，较2020年同期的8.96亿美元增加4200万美元，增幅4.7%；前九个月非利息费用为27.64亿美元，较2020年同期的26.56亿美元增加1.08亿美元，增幅4.1%[283] 公司所得税情况 - 截至2021年9月30日的三个月所得税费用为1.8亿美元，2020年同期为1.04亿美元[178] - 2021年第三季度所得税费用为1.8亿美元，有效税率21.7%，2020年同期为1.04亿美元，有效税率16.5%；2021年前九个月所得税费用为5.91亿美元，有效税率22.1%，2020年同期为9900万美元，有效税率17.1%[285] - 公司预计2021年全年税率在22% - 23%之间，不包括意外离散项目和潜在税收立法的影响[285] - 截至2021年9月30日，公司净递延所得税负债为4.3亿美元，较2020年12月31日的5.05亿美元减少[285] 公司资产情况 - 2021年现金及现金等价物较2020年末增加约96亿美元，主要因存于美联储的现金增加[182] - 债务证券较2020年12月31日增加17亿美元，主要因2021年第二季度购买约20亿美元美国国债、抵押贷款支持证券及企业和其他债务证券[184] - 截至2021年9月30日，待售贷款总额为9.34亿美元，2020年12月31日为19亿美元[185] - 截至2021年9月30日，贷款净额占公司生息资产约59%；贷款净额为832.7亿美元，2020年12月31日为852.66亿美元[187][188] - 截至2021年9月30日，商业总风险敞口为8.9722亿美元，其中贷款4.7446亿美元，未使用承诺4.2276亿美元；2020年12月31日总风险敞口为8.8048亿美元，贷款4.8575亿美元，未使用承诺3.9473亿美元[189] - 截至2021年9月30日，确定的新冠高风险余额从2020年末的52亿美元降至25亿美元，减少了27亿美元[190] - 2021年9月30日，能源行业未偿余额9.3亿美元，占总贷款1.1%，利用率48%，批评贷款率22%；消费服务与旅游行业未偿余额5.59亿美元，占总贷款0.7%，利用率76%，批评贷款率8%等[191] - 投资者房地产贷款较2020年末余额增加4900万美元[192] - 住宅第一抵押贷款较2020年末余额增加7.72亿美元，2021年前九个月约48亿美元新贷款发放保留在资产负债表上[193] - 房屋净值信贷额度较2020年末余额减少6.64亿美元[194] - 2021 - 2035年及以后，房屋净值信贷额度未来本金还款重置日期对应的第一留置权和第二留置权金额及占比不同，如2021年第一留置权7300万美元，占比1.90%，第二留置权5200万美元，占比1.34%等[197] - 房屋净值贷款较2020年末余额减少1570万美元[198] - 公司根据第三方编制的房价指数估算住宅第一抵押贷款和房屋净值贷款产品的当前贷款与价值比率[198] - 2021年前三季度对商业和投资者房地产投资组合进行自下而上审查，与2020年末相比，高风险行业部门范围缩小[190] - 间接汽车贷款业务组合较2020年末减少4.34亿美元，公司已停止该业务[202] - 间接其他消费贷款组合较2020年末减少3.08亿美元，因2019年第四季度退出第三方合作关系[203] - 消费者信用卡贷款余额较2020年末减少7700万美元[203] - 其他消费者贷款较2020年末减少4800万美元[204] - 2021年9月30日和2020年12月31日，总TDRs贷款余额分别为5.46亿美元和6.02亿美元，对应信贷损失拨备分别为6500万美元和6800万美元[218] - 2021年前九个月，商业和投资者房地产TDRs期初余额分别为2.01亿美元和4400万美元，期末余额分别为1.6亿美元和2800万美元[219] - 2021年9月30日和2020年12月31日，非执行资产分别为5.46亿美元和7.76亿美元[221] - 2021年9月30日和2020年12月31日，