公司财务数据关键指标（2021年末） - 截至2021年12月31日，公司总合并资产约为1629亿美元，总合并存款约为1391亿美元，总合并股东权益约为183亿美元[21] - 截至2021年12月31日，公司及其子公司有19,626名全职等效员工，2021年第四季度因收购新增约620名员工[56] - 截至2021年12月31日，消费者住宅房地产贷款约占公司总贷款组合的27.1%[70] - 截至2021年12月31日，约8.0%的公司贷款组合为投资者房地产贷款[71] - 截至2021年12月31日，公司63亿美元的房屋净值投资组合中，约37亿美元为房屋净值信贷额度，25亿美元为封闭式房屋净值贷款[71] - 截至2021年12月31日，公司约18亿美元的房屋净值信贷额度和贷款处于第二留置权地位[71] - 截至2021年12月31日，公司拥有57亿美元商誉和3.05亿美元其他无形资产[80] - 截至2021年12月31日，公司约有3.06亿美元净递延所得税负债，其中包括约6.03亿美元递延所得税资产（扣除2900万美元估值备抵）[81] - 截至2021年12月31日，公司子公司总存款和借款约为1396亿美元[101] - 截至2021年12月31日，公司总负债约为1446亿美元[107] - 截至2021年12月31日，公司银行子公司Regions Bank运营1302个银行办事处[111] - 截至2021年12月31日，EnerBank USA约占公司总资产和总负债的2%，全年总收入不到1%[278] - 截至2021年12月31日，Sabal Capital Partners LLC占公司总资产和总负债不到1%，全年总收入不到1%[278] - 截至2021年12月31日，EnerBank USA约占公司总资产和总负债的2%，占公司当年总收入的比例不到1%[281] - 截至2021年12月31日，Sabal Capital Partners LLC占公司总资产和总负债的比例不到1%，占公司当年总收入的比例不到1%[281] - 截至2021年12月31日，公司信用损失备抵（ACL）为16亿美元[290] - 2021年12月31日止年度，信用损失拨备（收益）为 - 5.24亿美元[290] - 2021年总资产为1629.38亿美元，2020年为1473.89亿美元[291] - 2021年总负债为1446.12亿美元，2020年为1292.78亿美元[291] - 2021年股东权益总额为183.26亿美元，2020年为181.11亿美元[291] - 2021年总利息收入为40.81亿美元，2020年为42.62亿美元[293] - 2021年总利息支出为1.67亿美元，2020年为3.68亿美元[293] - 2021年净利息收入为39.14亿美元，2020年为38.94亿美元[293] - 2021年净收入为25.21亿美元，2020年为10.94亿美元[293] - 2021年普通股股东可获得净收入为24亿美元，2020年为9.91亿美元[293] - 2021年基本每股收益为2.51美元，2020年为1.03美元[293] - 2021年综合收入为14.95亿美元，2020年为24.99亿美元[296] - 2021年净现金来自经营活动为30.3亿美元，2020年为23.24亿美元，2019年为25.81亿美元[302] - 2021年净现金来自投资活动为 - 28.65亿美元，2020年为 - 48.53亿美元，2019年为5.09亿美元[302] - 2021年净现金来自融资活动为112.9亿美元，2020年为163.71亿美元，2019年为 - 25.14亿美元[302] - 2021年现金及现金等价物净增加额为114.55亿美元，2020年为138.42亿美元，2019年为5.76亿美元[302] - 2021年末现金及现金等价物为294.11亿美元，2020年末为179.56亿美元，2019年末为41.14亿美元[302] - 2021年支付存款和借款利息为1.85亿美元，2020年为4.08亿美元，2019年为8.51亿美元[308] - 2021年支付所得税净额为3.67亿美元，2020年为1.32亿美元，2019年为0.85亿美元[308] - 2021年物业转为持有待售为3800万美元，2020年为3300万美元，2019年为6200万美元[307] - 2021年贷款持有待售和贷款转为其他不动产为1400万美元，2020年为3100万美元，2019年为6300万美元[308] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司其他投资资产分别约为2.07亿美元和1.62亿美元[341] - 2021年12月31日和2020年12月31日，权益法投资净余额分别约为1.36亿美元和1.00亿美元[341] - 2021年12月31日和2020年12月31日，不按权益法核算且无公允价值的权益投资账面价值分别为7100万美元和6200万美元[341] 公司业务网点分布 - 截至2021年12月31日，公司运营2068台ATM机和1302个分行网点[21] - 公司在佛罗里达州有280个分行[22] - 公司在田纳西州有200个分行[22] - 公司在阿拉巴马州有190个分行[22] - 公司在佐治亚州有114个分行[22] - 公司在密西西比州有101个分行[22] - 公司在得克萨斯州有93个分行[22] - 公司在路易斯安那州有84个分行[22] - 公司在阿肯色州有60个分行[22] 公司监管相关规定 - 公司作为联邦储备系统成员银行，需持有相当于其资本和盈余6%的亚特兰大联邦储备银行股票；总资产超100亿美元的成员银行，可获得与10年期美国国债挂钩的浮动股息，最高股息率为6%[26] - 公司作为总合并资产超1000亿美元的银行控股公司，适用2019年规则分配的第四类标准[26] - 美国基于巴塞尔协议III的资本规则规定，最低资本比率分别为：CET1资本与风险加权资产的比率为4.5%；一级资本与风险加权资产的比率为6.0%；总资本与风险加权资产的比率为8.0%；一级资本与总平均合并资产的杠杆比率为4.0%[29] - 公司作为第四类银行控股公司，压力资本缓冲（SCB）通过美联储的综合资本分析和审查（CCAR）监管压力测试确定，2021年第四季度至2022年第三季度的SCB最低为2.5%；地区银行的缓冲要求为静态2.5%的资本保护缓冲（CCB）[30] - 所有银行控股公司的一级资本与总合并平均有形资产的最低杠杆比率为4.0%[31] - 第四类公司且加权短期批发融资（wSTWF）低于500亿美元的公司，无需遵守流动性覆盖率（LCR）或净稳定资金比率（NSFR）要求，但需遵守最低月度流动性缓冲和流动性压力测试要求[32] - 第四类公司包括公司，现在每两年接受一次监管压力测试，不再需要进行公司自行开展的压力测试[33] - 总合并资产达1000亿美元或以上的美国银行控股公司，包括公司，必须制定并维护资本计划，并作为美联储CCAR流程的一部分提交给美联储[33] - 2021年1月，美联储最终确定一项规则，进一步调整适用于第四类公司的资本规划要求，以与第四类银行控股公司的两年监管压力测试周期保持一致[34] - 巴塞尔委员会2017年12月发布的标准，将于2023年1月1日生效，总产出下限将在2028年1月1日逐步实施[30] - 资产超1000亿美元的地区银行需按三年周期向FDIC提交解决方案计划，下次提交时间为2022年12月1日前[35] - 阿拉巴马州法律规定，地区银行支付股息不得超过净收益的90%，除非盈余至少为资本的20%[38] - 银行与任何关联方的涵盖交易限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易限于20%[40] - 大型机构（如地区银行）的FDIC总基本评估率年化后为1.5至40个基点[41] - BHC收购银行或储蓄贷款协会5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[42] - FHC收购资产超100亿美元的非银行金融公司需获美联储事先批准[42] - 2022年4月1日起，公司和地区银行需在36小时内通知主要联邦监管机构重大网络安全事件[47] - 2023年1月1日，加利福尼亚州隐私权利法案将生效[47] - 2023年，科罗拉多州和弗吉尼亚州的综合州隐私法将生效[47] - 收购银行控股公司（BHC）10%或以上任何类别有表决权股票，会产生收购方“控制”该BHC的可反驳推定；收购银行超过5%有表决权股份需获美联储事先批准[103] - 根据阿拉巴马州法律，收购阿拉巴马州银行或控制该银行实体“控制权”，若满足特定条件需获银行监管专员批准，“控制权”定义涉及25%或10%有表决权证券[103][104] 公司员工相关情况 - 截至2021年12月，约62%的员工为女性，约35%的员工自我认定为少数族裔[56] - 2018年公司为入门级职位设定每小时15美元的最低起薪[57] - 公司401(k)计划为员工供款提供最高达工资5%的等额公司匹配，为未参与旧有养老金计划的员工提供2%的基本工资供款[57] - 2018年董事会将CHR委员会的职责范围扩大到涵盖公司所有人力资本管理工作[56] - 2019年CHR委员会通过实施HCM仪表盘加强对相关领域的监督[56] 公司法规政策动态 - 2020年5月OCC敲定规则，FDIC未跟进最终规则；2020年10月美联储提出自己的CRA现代化拟议规则制定预先通知[48] - 2021年1月AMLA法案颁布，6月FinCEN发布反洗钱和反恐融资政策优先事项[51] - 2021年12月14日，OCC发布最终规则撤销2020年5月的规则，并将与美联储和FDIC联合提出CRA提案[48] 公司子公司业务情况 - 公司子公司Regions Securities LLC和BlackArch Securities LLC是在SEC和FINRA注册的经纪交易商，Regions Investment Management, Inc.和Highland Associates, Inc.是在SEC注册的投资顾问[53] 公司面临的风险 - 公司业务受金融市场和经济状况影响，若经济恶化，贷款需求和资产价值或下降，不良资产和信贷损失或增加[61] - 公司受COVID - 19疫情影响，截至2021年末有7.48亿美元PPP贷款，该贷款影响营收和业绩预测[62] - 公司需有效管理流动性，若无法维持充足流动性，业务和财务状况或受不利影响[64] - 公司业务集中在南部、中西部和得克萨斯州，当地经济状况变化会影响贷款业务和财务状况[64] - 天气相关事件和自然灾害或扰乱公司运营，气候变化会加剧这些影响[64] - 公司面临环境、社会和治理风险，处理不当或影响声誉和普通股交易价格[66] - 若贷款组合信用损失超预期，公司收益或受不利影响[67] - 公司业务成功部分取决于高管和关键人员，人才市场竞争激烈，监管对薪酬的限制可能影响公司吸引和留住人才[83] - 公司面临多种运营风险，包括员工欺诈或盗窃风险，可能对业务和经营成果产生不利影响[84] - 公司声誉受损可能源于多种活动，会影响吸引和留住客户、管理和员工的能力，还可能影响信用评级和进入资本市场的机会[85] - 公司面临系统故障和网络安全风险，可能导致业务中断、信息泄露、声誉受损和财务损失[85] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方出现问题可能影响公司提供产品和服务的能力、声誉和业务运营[87] - 公司在决定是否向客户和交易对手提供信贷或进行其他交易时，依赖其提供的信息，信息不准确可能导致监管行动、声誉损害等不利影响[90] - 新冠疫情期间公司网络安全事件略有增加，分层控制环境有效防止了重大影响，但未来网络攻击可能更具破坏性[86] - 公司在取得房产所有权时面临环境责任风险，相关调查或修复活动成本可能很高[91] - 公司依赖抵押贷款二级市场获取流动性，若无法向机构出售合规贷款，业务运营结果将受不利影响[92] - 公司贷款销售面临多种风险，如需对购买方作出陈述和保证，若违反可能需赔偿或回购贷款[93] - 公司财务报告依赖管理层对会计方法的选择和假设估计，模型表现不佳或信息不足会影响业务和运营结果[94] - 公司面临法律诉讼、监管调查等风险，可能导致负债、声誉损害和业务运营受限[95] 公司贷款业务相关 - 2021年公司将45.1%的抵押贷款出售给机构[92] - 商业和投资者房地产贷款关系25万美元及以下，逾期180天需根据抵押品价值冲销或减记至估计公允价值；某些设备融资贷款逾期120天需冲销[314] - 房地产第一留置权消费贷款逾期180天、第二留置权房屋净值贷款和信贷额度逾期120天，公司评估非应计状态和潜在冲销；无房地产抵押消费贷款，封闭式贷款逾期120天、非信用卡开放式贷款逾期180天、信用卡逾期180天所在月末冲销[314] - 公司于2020年1月1日采用CECL，用预期损失法替代已发生损失法估计拨备[318] - 两年R&S预测期内，公司利用内部开发和批准的基础经济预测纳入前瞻性信息[319] - 公司采用指数回归方法，回归到从所有历史季度观察值的简单平均值得出的TTC比率，回归期长度因融资应收款类别而异[320] - 公司估计贷款合同期限内的预期信用损失，非循环贷款合同期限定义为合同到期日，扣除估计提前还款，不包括预期展期、续期和修改，除非满足特定条件[322] - 公司根据预期收款金额和时间估计信用卡应收款期限，信用卡拨备估计仅考虑