2023年第一季度整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度运营收入360.51亿雷亚尔，较2022年同期的345.65亿雷亚尔增长4.3%[25] - 2023年第一季度净利息收入219.8亿雷亚尔，较2022年同期的212.34亿雷亚尔增长3.5%[25] - 2023年第一季度非利息收入140.71亿雷亚尔，较2022年同期的133.31亿雷亚尔增长5.6%[25] - 2023年第一季度金融资产预期损失81.72亿雷亚尔，较2022年同期的62.16亿雷亚尔增长31.5%[25] - 2023年第一季度归属于母公司所有者的净利润73.55亿雷亚尔，较2022年同期的66.68亿雷亚尔增长10.3%[25] - 2023年第一季度每股净收益0.75雷亚尔，较2022年同期的0.68雷亚尔增长10.3%[30] - 2023年第一季度归属母公司股东的净利润为73.55亿雷亚尔，较2022年同期的66.68亿雷亚尔增长10.3%[36][38] - 2023年第一季度经营收入为360.51亿雷亚尔，较2022年同期的345.65亿雷亚尔增长4.3%[36] - 2023年第一季度净利息收入为219.8亿雷亚尔，较2022年同期的212.34亿雷亚尔增长3.5%[36] - 2023年第一季度非利息收入为140.71亿雷亚尔，较2022年同期的133.31亿雷亚尔增长5.6%[36] - 2023年第一季度金融资产预期损失为81.72亿雷亚尔，较2022年同期的62.16亿雷亚尔增长31.5%[36] - 2023年第一季度其他经营收入（支出）为196.42亿雷亚尔，较2022年同期的191.87亿雷亚尔增长2.4%[36][56] - 2023年第一季度当期及递延所得税和社会贡献税为7.03亿雷亚尔，较2022年同期的22.1亿雷亚尔减少68.2%[36][38] 截至2023年3月31日整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，总资产23884.92亿雷亚尔，较2022年12月31日的23210.66亿雷亚尔增长2.9%[29] - 截至2023年3月31日，总贷款和融资租赁业务9162.31亿雷亚尔，较2022年12月31日的9094.22亿雷亚尔增长0.7%[29] - 截至2023年3月31日，普通股一级资本充足率为12.0%，较2022年12月31日的11.9%上升10个基点[29] - 截至2023年3月31日，员工总数101415人，较2022年同期的100553人增长0.9%[30] - 截至2023年3月31日，90天不良贷款率为3.3%，较2022年3月31日增加30个基点[49] - 截至2023年3月31日，15至90天不良贷款率为2.5%，较2022年3月31日增加40个基点[51] - 截至2023年3月31日，按巴西公认会计原则计算的覆盖率为212%，较2022年3月31日的232%有所下降[54] - 2023年3月31日，公司总资产为2388.492亿雷亚尔，较2022年12月31日增加67.426亿雷亚尔，增幅2.9%[88][89] - 2023年3月31日，摊余成本计量的金融资产为16184.24亿雷亚尔，较2022年12月31日增加396.35亿雷亚尔，增幅2.5%[88][89] - 2023年3月31日，银行间存款、回购协议下购买的证券和摊余成本计量的证券为5189.89亿雷亚尔，较2022年12月31日增加245.92亿雷亚尔，增幅5.0%[88][90] - 截至2023年3月31日，贷款和租赁业务组合增加68.09亿雷亚尔，增幅0.7%，主要因拉美外国贷款增加66.84亿雷亚尔[92][94] - 截至2023年3月31日，总负债和股东权益增加674.26亿雷亚尔，增幅2.9%，主要因存款增加433.96亿雷亚尔[96] - 截至2023年3月31日，总资本达1887.52亿雷亚尔，较2022年12月31日增加33.37亿雷亚尔，巴塞尔比率维持15.0%[105][106] - 截至2023年3月31日，固定资产比率达20.4%，缓冲为558.27亿雷亚尔[107] - 截至2023年3月31日，净稳定资金比率（NSFR）为128.9%，高于央行要求[120][121] - 截至2023年3月31日，可用稳定资金（ASF）总计12038亿雷亚尔，所需稳定资金（RSF）总计9338亿雷亚尔[120][121] - 截至2023年3月31日，运营流动性储备为2834.17亿雷亚尔，2022年同期为2209.57亿雷亚尔[123] - 截至2023年3月31日，总资本化为238.8492亿雷亚尔，约合47.0176亿美元，BIS比率为15.0%[131] 零售业务2023年第一季度数据关键指标变化 - 零售业务2023年第一季度净收入为31.04亿雷亚尔，较2022年同期增长13.7%，运营收入增加24.5亿雷亚尔，增幅11.6%[70][72] - 零售业务2023年第一季度信贷成本和索赔费用为85.63亿雷亚尔，较2022年同期增加17.3亿雷亚尔，增幅25.3%[70][73] 批发业务2023年第一季度数据关键指标变化 - 批发业务2023年第一季度净收入为48.61亿雷亚尔，较2022年同期增长33.0%，运营收入增加22.76亿雷亚尔，增幅21.3%[77][78] - 批发业务2023年第一季度信贷成本和索赔费用为9.09亿雷亚尔，较2022年同期增加3.85亿雷亚尔，增幅73.5%[77][79] 市场与公司业务2023年第一季度数据关键指标变化 - 市场与公司业务2023年第一季度净收入为4.7亿雷亚尔，较2022年同期下降51.9%，运营收入减少3.11亿雷亚尔，降幅26.2%[84][85] 贷款组合数据关键指标变化 - 个人贷款组合增加38.67亿雷亚尔，其中抵押贷款增加34.74亿雷亚尔，个人贷款增加29.95亿雷亚尔，信用卡季节性减少46.01亿雷亚尔[92][94] 金融负债数据关键指标变化 - 金融负债按摊余成本计量增加458.34亿雷亚尔，增幅2.6%；按公允价值计量且其变动计入当期损益增加68.98亿雷亚尔，增幅8.9%[96] 资本支出数据关键指标变化 - 2023年第一季度资本支出为22.41亿雷亚尔，2022年全年为84.95亿雷亚尔[128] 股本信息 - 公司授权和已发行股本包括49.58290359亿股普通股和48.41289314亿股优先股[131] 央行及国家货币委员会政策决议 - 2023年2月17日，央行发布第293号决议，为PIX内的伙伴关系和外包安排制定额外规则，3月1日生效[137][141] - 2023年2月27日，央行发布第294号决议，改进开放金融实施要求，第295号决议豁免部分机构参与开放金融生态系统，4月1日生效[142][145][146] - 2023年3月3日，央行通过第40/2023号投票确定银行信贷证书作为金融流动性线抵押品的基本准则，预计2024年第一季度实施[147][150] - 2023年3月6日，央行通过第31/2023号投票审查数字货币“真实数字”的指导方针，试点项目3月开始[151][153] - 2023年4月27日，央行发布第315号决议，规定“真实数字”试点项目规则，确定最多10家参与机构，可扩至20家，5月24日公布14家参与机构，6月中旬开始纳入平台[153][155] - 2023年3月16日，央行发布第303号决议，修改基于内部评级法的信用风险资本要求计算方法，7月1日生效[157][160] - 2023年3月23日央行发布第306号决议，修改审慎规则，7月1日生效[161][164] - 2023年3月28日央行发布第308号决议，规范房地产应收账款登记和集中存管活动，5月2日生效[164][166] - 2023年3月28日央行发布第309号决议，调整会计标准，2025年1月1日生效[167][170] - 2023年4月20日国家货币委员会发布第5070号决议，修订信用衍生品监管规则，6月1日生效[171][177] - 2023年5月23日央行和国家货币委员会发布第6号联合决议，要求金融机构共享欺诈信息，11月1日生效[190][193] 巴西联邦政府税收政策 - 2023年4月30日巴西联邦政府发布第1171号临时措施，2024年1月起境外投资收益按0 - 22.5%征税，5月1日生效[178][179][189] - 境外投资收益不超6000雷亚尔税率为0，超6000不超50000雷亚尔税率15%，超50000雷亚尔税率22.5%[179] - 受控外国实体需满足位于避税地或特权税制地区，或主动收入占比低于80%[183] - 受控外国实体可更新税基至2022年12月31日，2023年11月30日前缴纳所得税；还可更新至2023年12月31日，2024年5月31日前按10%税率缴纳所得税[186][187] 报告签字信息 - 报告日期为2023年5月25日，由首席执行官Milton Maluhy Filho和首席财务官Alexsandro Broedel签字[196][197] 公司资金来源信息 - 公司主要资金来源为计息存款、回购协议存款、政府金融机构贷款、外国银行信贷额度和海外证券发行[125] 公司业务参与情况 - 截至2023年3月31日，公司参与37项本地业务，总额达96亿雷亚尔；在股票市场参与五项业务，交易额14亿雷亚尔；为三项并购交易提供财务咨询服务，总额达74亿雷亚尔[78] 业务所得税计算方式 - 零售业务、批发业务和市场与公司业务的所得税和社会贡献税按全额所得税税率计算，扣除资本利息支付的税收影响[75][81][86] 流动性覆盖率情况 - 2023年第一季度三个月平均流动性覆盖率（LCR）为162.1%，高于央行要求[114][116]