财务数据 - 2021年和2020年12月31日，公司不良贷款分别为4980万美元和8770万美元，占总贷款的0.89%和1.5%；其他不动产分别为970万美元和40万美元[220] - 2021年和2020年12月31日，公司商誉均为1950万美元，主要源于2006年收购储蓄银行和2019年收购开曼银行[223] - 2017年税改使美国企业所得税税率从35%降至21%，公司重新计量净递延所得税资产，记录了960万美元额外税收费用并减少净收入；2021年12月31日，净递延所得税资产账面价值为1130万美元[224] - 2021年12月，公司出售约17.7万平方英尺总部大楼，签订18年净租赁协议，初始年租金750万美元，年增长率1.5%[228] - 2021年12月31日，公司36%的存款（约20亿美元）来自委内瑞拉居民，委内瑞拉存款自2017年12月31日至2021年12月31日有所下降[234] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为76亿美元和78亿美元，预计未来五年内可能超100亿美元[281] - 截至2021年12月31日，公司20亿美元（占总存款35.9%）存款来自委内瑞拉居民，国际市场贷款敞口9960万美元（占总贷款1.79%）[287] - 截至2022年2月28日，公司高管、董事和某些持有超5% A类普通股的股东合计约持有21%的A类普通股，若算上特定家族持股，该比例约为35%[293] - 2021年12月31日净利息收入约为2.17亿美元，较2020年12月31日的2.01亿美元有所增加，主要得益于新贷款更高的综合利率、高成本到期定期存款重新定价至较低利率以及间接贷款组合的增长[658] - 2021年12月31日，利率增加200个基点时，可供出售投资组合的市值减少1.0828亿美元；利率降低25个基点时，市值增加108.11万美元[663] - 投资组合的平均期限从2020年12月31日的2.4年增加到2021年12月31日的3.6年，浮动利率投资组合占比从2020年12月31日的13.6%降至2021年12月31日的10.6% [664] - 2021年12月31日，盈利资产总计7.133208亿美元，其中现金及现金等价物为2.74208亿美元，贷款组合为5.517759亿美元[668] - 2021年12月31日，计息负债总计5.380269亿美元，其中计息活期存款为1.507441亿美元，储蓄和货币市场存款为1.602339亿美元[668] - 2021年12月31日，不同期限的盈利资产与计息负债比率不同，如一年以内为90.4%，一到三年为241.7% [668] 战略计划 - 公司战略计划旨在简化业务模式，专注服务国内客户、部分外国储户和财富管理客户，包括实现盈利增长、交叉销售等[217] - 战略计划的技术变革和系统转换存在执行风险，结果可能不如预期，还受利率等不可控因素影响[218] 风险因素 - 不良资产解决耗时久，可能对公司经营结果和财务状况产生不利影响[219] - 公司可能需回购出售给第三方的抵押贷款，若回购可能需建立准备金，影响经营结果和财务状况[221] - 公司少数股权投资于金融科技和专业金融公司可能面临损失，包括被投资公司财务困难、所有权稀释等风险[225] - 新冠疫情使公司修改业务实践，长期远程或混合办公有运营风险，可能影响业务运营和财务状况[238][239] - 新冠疫情可能导致客户业务受冲击、贷款信用质量下降、资产减值等，影响公司财务状况和运营结果[239] - 公司参与美国政府支持项目可能面临批评、调查、诉讼等，增加运营、法律和合规成本并损害声誉[241] - 公司风险管理和内部审计政策可能存在漏洞，无法完全识别和应对风险，影响财务状况和运营结果[242][243] - 公司内部控制和披露控制可能存在缺陷，若无法整改，可能影响财务报告准确性和及时性，导致股票交易问题[244][246] - 金融服务行业技术变革快，公司可能无法及时有效实施新技术产品和服务，且竞争对手资源更丰富[247][248] - 公司信息系统可能遭遇中断、安全漏洞和网络攻击，造成财务损失、声誉损害等不良后果[249][253] - 公司大量业务外包给第三方，系统故障或中断可能影响业务运营和客户服务[254][255] - 若无法保护客户信息机密性，公司声誉将受损，面临财务制裁和其他成本[256][257] - 未来收购和扩张活动可能扰乱业务、稀释股东价值、影响运营结果，且面临竞争和监管风险[259][260] - 公司可能无法产生足够现金偿还债务，偿债能力取决于未来经营表现，受经济、监管等因素影响[262] - 公司和子公司担保人主要资金来源是银行股息，但银行支付股息受监管、盈利等因素限制[264] - 银行需维持2.5%的资本保护缓冲，若未达标，公司或子公司担保人的股息可能受限[265] - 公司业务受经济和金融市场状况影响，利率变化会对净息差和存款成本产生压力[270][271] - 公司受多个监管机构监管，合规成本高，法规变化可能影响公司增长、盈利和财务状况[274][275] - 公司目前符合资本要求，但监管规则可能变化，若未能保持“资本充足”，将产生多方面影响[280] - 若总资产超100亿美元，公司将面临更严格监管要求，合规成本增加[281][282] - 公司虽加强反洗钱合规计划，但不能保证防止所有违规行为，若违规将面临责任和不利影响[288] - 公司自2000年以来保持“杰出”的CRA评级，但无法预测未来评级，违反公平贷款法或CRA评级降至“满意”以下可能对业务产生不利影响[290] - 公司主要现金来源之一是银行子公司的股息，法律和法规限制银行向公司支付股息以及公司向普通股支付股息的金额，这可能影响公司流动性和支付股息的能力[291] - 证券或行业分析师不发布研究报告、发布不准确或不利的研究报告，可能导致公司普通股股价和交易量下降[294] - 公司普通股股价波动大，受经营业绩、业务策略、盈利预期、融资能力等多种因素影响[296] - 公司作为“新兴成长公司”，利用了部分报告要求豁免，无法预测投资者是否会因此觉得公司普通股缺乏吸引力，可能导致交易市场活跃度降低和股价波动加剧[302] - 公司可能无法吸引和留住关键人才，多方面限制可能影响公司在招聘和保留人才方面的竞争力[303] - 恶劣天气、自然灾害、全球疫情、战争或恐怖主义等外部事件可能对公司业务产生重大影响，公司业务主要集中在南佛罗里达和得克萨斯州休斯顿地区，可能增加极端天气风险[305] 市场风险与管理 - 公司认为利率和价格风险是最重大的市场风险，使用敏感性分析监测和评估这些风险，通过适当组合有价证券、批发融资和衍生品合约管理市场风险[649] - 利率变动对净利息收入有影响，如2021年利率增加200个基点，净利息收入增加1444.2万美元，占比6.7%；利率降低25个基点，净利息收入减少297.1万美元，占比 -1.4% [658] - 2021年12月31日，利率增加200和100个基点对经济价值的权益（EVE）产生较大负面影响，主要归因于资产敏感性降低，期间EVE的模拟影响仍在公司既定风险范围内[662] - 公司通过资产负债管理委员会（ALCO）每月监控利率风险敞口，并在董事会设定的限额内管理这些风险敞口[665] - ALCO负责管理市场风险敞口，每月开会，监控公司所有风险敞口，与特定限额进行比较，并根据市场预期或新业务策略等因素采取行动[666] 股权相关 - 公司获授权发行最多2.5亿股A类普通股，无需股东批准可发行最多5000万股优先股，还可发行可转换为普通股或优先股的证券，员工股权补偿计划也可能导致现有股东股权被稀释[298]