公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，1998年8月26日在特拉华州注册成立，同年12月30日开展业务[260] - 截至2022年6月30日，公司资产达623.9亿美元，约有3200名全职等效员工[260] - 公司通过美国和中国的超120个网点，提供消费和商业产品及服务，有三个业务板块[260] LIBOR相关情况 - 2021年3月宣布，一周和两个月期美元LIBOR设定在2021年12月31日后停止发布，隔夜、一、三、六和十二个月期美元LIBOR设定将延长至2023年6月30日[263] - 2022年3月，拜登签署《可调利率（LIBOR）法案》以促进遗留LIBOR合同过渡[265] - 公司自2021年第四季度开始提供基于替代参考利率的贷款，2022年1月1日起停止提供新的LIBOR贷款和LIBOR贷款续期[267] - 公司的LIBOR过渡预计持续到2023年6月30日[267] 监管政策动态 - 2022年6月21日，FDIC提议从2023年第一季度评估期开始，将初始基础存款保险评估率提高2个基点[269] - 若提议规则最终确定，包括银行在内的参保存款机构的FDIC保险成本通常会增加[269] - 2022年5月5日，联邦银行机构发布规则提案，将大幅修订对参保存款机构根据《社区再投资法案》满足社区信贷需求记录的评估方式[270] 整体财务关键指标变化 - 2022年第二季度净利润为2.583亿美元，较2021年同期增加3360万美元或15%；2022年上半年净利润为4.96亿美元，较2021年同期增加6620万美元或15%[273] - 2022年第二季度ROA、ROE和平均有形股权有形回报率分别为1.66%、18.23%和19.94%，2022年上半年分别为1.61%、17.36%和18.96%，均同比扩大[273] - 2022年第二季度净利息收入为4.73亿美元，较2021年同期增加9650万美元或26%；2022年上半年净利息收入为8.886亿美元，较2021年同期增加1.584亿美元或22%[273][277] - 2022年第二季度净息差为3.23%，较2021年同期增加48个基点；2022年上半年净息差为3.05%，较2021年同期增加32个基点[273][277] - 2022年第二季度和上半年效率比率分别为35.70%和36.91%，调整后效率比率分别为32.90%和34.05%，均同比改善[275] - 2022年第二季度和上半年计提信贷损失拨备分别为1350万美元和2150万美元，2021年同期均为转回信贷损失拨备1500万美元[275] - 截至2022年6月30日，总资产达623.9亿美元，较2021年12月31日增加15.2亿美元或3%[275] - 截至2022年6月30日，总贷款为465.3亿美元，较2021年12月31日增加48.4亿美元或12%[275] - 截至2022年6月30日，总存款为543.4亿美元，较2021年12月31日增加9.928亿美元或2%[275] - 2022年第二季度平均生息资产为586.7亿美元，较2021年同期增加37.7亿美元或7%；2022年上半年平均生息资产为586.8亿美元，较2021年同期增加48亿美元或9%[279] - 2022年第二季度平均资金成本为0.20%，较2021年第二季度的0.18%增加2个基点；2022年上半年平均资金成本为0.16%，较2021年上半年的0.20%减少4个基点[287] - 2021年第二季度和2022年第一季度分别有4.05亿美元和1.75亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款到期[287] - 2022年第二季度生息资产平均余额为5.8668677亿美元，利息收入为4997.54万美元，平均收益率为3.42%；2021年同期平均余额为5.4901209亿美元，利息收入为3993.33万美元，平均收益率为2.92%[289] - 2022年第二季度贷款平均余额为4.4626488亿美元，利息收入为4.39416亿美元，平均收益率为3.95%；2021年同期平均余额为3.962227亿美元，利息收入为3.52453亿美元，平均收益率为3.57%[289] - 2022年第二季度计息负债平均余额为3.0957475亿美元，利息支出为2680.2万美元，平均利率为0.35%；2021年同期平均余额为3.1394114亿美元，利息支出为2286万美元，平均利率为0.29%[289] - 2022年第二季度利率差为3.07%，2021年同期为2.63%[289] - 2022年第二季度净利息收入为4.72952亿美元，净息差为3.23%；2021年同期净利息收入为3.76473亿美元，净息差为2.75%[289] - 2022年第二季度可供出售债务证券（AFS）摊销溢价为2030万美元，2021年同期为2100万美元[289] - 2022年第二季度持有至到期债务证券（HTM）摊销溢价为10万美元[289] - 2022年和2021年第二季度贷款的净递延贷款费用增加和净溢价摊销分别为1140万美元和1580万美元[289] - 2022年上半年生息资产平均余额为58,680,456千美元，利息收入为931,783千美元，平均收益率为3.20%；2021年上半年平均余额为53,882,288千美元，利息收入为780,719千美元，平均收益率为2.92%[291] - 2022年上半年计息负债平均余额为31,087,256千美元，利息支出为43,218千美元，平均利率为0.28%；2021年上半年平均余额为31,130,307千美元，利息支出为50,551千美元，平均利率为0.33%[291] - 2022年上半年利率差为2.92%，2021年上半年为2.59%[291] - 2022年上半年净利息收入为888,565千美元，净息差为3.05%；2021年上半年净利息收入为730,168千美元，净息差为2.73%[291] - 2022年二季度与2021年同期相比，生息资产利息和股息收入总变化为100,421千美元，其中因规模变化为48,454千美元，因收益率/利率变化为51,967千美元[294] - 2022年上半年与2021年同期相比，生息资产利息和股息收入总变化为151,064千美元，其中因规模变化为95,643千美元，因收益率/利率变化为55,421千美元[294] - 2022年二季度与2021年同期相比，计息负债利息支出总变化为3,942千美元，其中因规模变化为 - 1,116千美元，因利率变化为5,058千美元[294] - 2022年上半年与2021年同期相比，计息负债利息支出总变化为 - 7,333千美元，其中因规模变化为 - 3,004千美元，因利率变化为 - 4,329千美元[294] - 2022年二季度与2021年同期相比，净利息收入变化为96,479千美元，其中因规模变化为49,570千美元，因收益率/利率变化为46,909千美元[294] - 2022年上半年与2021年同期相比，净利息收入变化为158,397千美元，其中因规模变化为98,647千美元，因收益率/利率变化为59,750千美元[294] - 2022年第二季度非利息收入为7840万美元，同比增加1000万美元或15%；上半年为1.582亿美元，同比增加1690万美元或12%[297] - 2022年第二季度存款账户费用为2240万美元，同比增加500万美元或29%；上半年为4270万美元，同比增加1000万美元或30%[298] - 2022年第二季度利率合约及其他衍生品收入为980万美元，去年同期亏损320万美元；上半年为2090万美元，同比增加710万美元或51%[299] - 2022年第二季度外汇收入为1140万美元，同比减少160万美元或13%；上半年为2410万美元，同比增加150万美元或7%[300] - 2022年第二季度财富管理费用为650万美元，同比减少140万美元或18%；上半年为1260万美元，同比减少230万美元或15%[300] - 2022年第二季度其他投资收入为490万美元，同比减少270万美元或36%；上半年为650万美元，同比减少200万美元或24%[301] - 2022年第二季度非利息支出为1.969亿美元，同比增加730万美元或4%；上半年为3.863亿美元，同比增加570万美元或2%[304] - 2022年第二季度薪酬及员工福利为1.134亿美元，同比增加790万美元或8%；上半年为2.296亿美元，同比增加1640万美元或8%[305] - 2022年第二季度其他运营支出为2930万美元，同比增加1140万美元或63%；上半年为5020万美元，同比增加1270万美元或34%[306] - 2022年第二季度所得税费用为8270万美元，有效税率为24.3%；上半年所得税费用为1.43亿美元，有效税率为22.4%，均高于去年同期[308] 消费者与商业银行部门业务数据变化 - 消费者与商业银行部门2022年第二季度净收入同比增长7610万美元或98%，达1.535亿美元；上半年同比增长1.12亿美元或80%，达2.527亿美元[317] - 消费者与商业银行部门2022年第二季度信贷损失拨备前净利息收入同比增长1.106亿美元或64%，达2.844亿美元；上半年同比增长1.739亿美元或54%，达4.976亿美元[317] - 消费者与商业银行部门2022年第二季度非利息支出同比增长660万美元或8%，达9430万美元；上半年同比增长1350万美元或8%，达1.904亿美元[317] - 消费者与商业银行部门2022年第二季度总营收为3.128亿美元，较2021年的1.981亿美元增长58%；上半年总营收为5.512亿美元，较2021年的3.714亿美元增长48%[314][316] - 消费者与商业银行部门2022年第二季度平均贷款为153.15亿美元，较2021年的138.67亿美元增长10%；上半年平均贷款为149.63亿美元，较2021年的135.85亿美元增长10%[314][316] 商业银行部门业务数据变化 - 商业银行部门2022年第二季度净收入同比增长599万美元或5%，达1.339亿美元；上半年同比增长2530万美元或11%，达2.614亿美元[319][321] - 商业银行部门2022年第二季度信贷损失拨备前净利息收入同比增长3830万美元或20%，达2.31亿美元；上半年同比增长6930万美元或19%，达4.39亿美元[319][321] - 商业银行部门2022年第二季度总营收为2.79亿美元，较2021年的2.254亿美元增长24%；上半年总营收为5.362亿美元，较2021年的4.499亿美元增长19%[319][321] - 商业银行部门2022年第二季度平均贷款为293.12亿美元，较2021年的257.56亿美元增长14%；上半年平均贷款为284.14亿美元，较2021年的255.93亿美元增长11%[319][321] - 2022年第二季度商业银行部门净收入同比增加600万美元（5%）至1.339亿美元，上半年同比增加2530万美元（11%）至2.614亿美元[322] - 2022年第二季度信贷损失拨备同比增加2800万美元（161%）至1060万美元，上半年同比增加2860万美元（218%）至1550万美元[322] - 2022年第二季度非利息支出同比增加1690万美元（26%）至8100万美元，上半年同比增加2100万美元（16%）至1.544亿美元[322] - 2022年第二季度信贷损失拨备前净利息收入同比增加3830万美元（20%）至2.31亿美元，上半年同比增加6930万美元（19%）至4.39亿美元[322] 其他部门业务数据变化 - 2022年第二季度其他部门净亏损2910万美元，较2021年同期净收入1940万美元减少4850万美元；上半年净亏损1810万美元，较2021年同期净收入5300万美元减少7110万美元[326] - 2022年第二季度其他部门信贷损失拨备前净利息损失为4240万美元，较2021年同期的1000万美元净利息收入减少5240万美元；上半年净利息损失为4810万美元，较2021年同期的3670万美元净利息收入减少8480万美元[326] - 2022年第二季度其他部门非利息支出同比减少1620万美元至2150万美元，上半年同比减少2870万美元至4150万美元[326] - 2022年第二季度其他部门平均存款为31.61242亿美元，较2021年同期增加5.55737亿美元（