财务表现 - 2022年第三季度平均总信用卡和其他贷款为176亿美元，同比增长14%，期末余额增长16%[11] - 2022年第三季度净利息和非利息收入为979亿美元，同比增长15%[17] - 2022年第三季度信贷损失拨备为304亿美元，同比增长89%[17] - 2022年第三季度非利息支出为486亿美元，同比增长13%[17] - 2022年第三季度净损失率预计将接近之前预测的5%范围的高端[12] - 2022年第三季度BJ's品牌联名账户占总净利息和非利息收入的约10%，占总信用卡和其他贷款的约13%[11] - 2022年第三季度净利息收益率为19.9%，同比增长1.0个百分点[17] - 2022年第三季度平均股东权益回报率为22.8%，同比下降15.2个百分点[17] - 2022年第三季度有效所得税率为28.9%，同比增长8.2个百分点[17] - 公司2022年第三季度利息收入为12.18亿美元，同比增长23%，主要得益于贷款利息和费用的增加[19][20] - 公司2022年第三季度的净利息收入为10.85亿美元，同比增长20.2%[30] - 公司2022年第三季度的净利息收益率为19.9%，较2021年同期的18.9%有所提升[30] - 公司2022年前九个月的净利息收入为30.51亿美元，同比增长19.5%[31] - 公司2022年前九个月的净利息收益率为19.3%，较2021年同期的18.0%有所提升[31] - 公司2022年第三季度的税前拨备前收益（PPNR）为4.93亿美元，同比增长17%[33] - 公司2022年前九个月的税前拨备前收益（PPNR）为14.1亿美元，同比增长21.6%[33] - 公司2022年第三季度的有形普通股权益（TCE）为170.9亿美元，同比增长10%[33] - 公司2022年第三季度的有形资产（TA）为2127亿美元，同比下降1%[33] - 2022年9月30日，公司平均信用卡和其他贷款为175.98亿美元，同比增长13.7%[40] - 2022年9月30日，净本金损失占平均信用卡和其他贷款的百分比为5.0%，高于2021年同期的3.9%[40] - 公司截至2022年9月30日的信贷协议项下未偿还贷款总额为5.82亿美元，并拥有7.5亿美元的循环信贷额度，未提取任何金额[44] - 2022年9月30日，公司零售存款为51.76亿美元，较2021年12月31日的31.80亿美元增长62.8%[47] - 2022年9月30日，公司证券化信用卡贷款总额为126亿美元[49] - 2022年9月30日，公司通过信贷协议和证券化计划获得的总流动性为55亿美元，其中40亿美元已被提取[48] - 公司在2022年前九个月的经营活动现金流为13.51亿美元，同比增长11.8%[59] - 公司在2022年前九个月的投资活动现金流为-14.88亿美元，主要由于信用卡贷款的增长和收购信用卡贷款组合[60] - 公司在2022年前九个月的融资活动现金流为-1.78亿美元，主要由于资产支持票据的净偿还[61] - 公司在2022年前九个月支付了3200万美元的股息，并在2022年10月27日宣布每股0.21美元的季度现金股息[56] 资本与流动性 - Comenity Bank和Comenity Capital Bank截至2022年9月30日均满足所有资本要求，资本比率均超过最低要求，被视为资本充足[65] - Comenity Bank的普通股一级资本比率为25.6%，一级资本比率为25.6%，总风险资本比率为26.9%，一级杠杆资本比率为20.4%[66] - Comenity Capital Bank的普通股一级资本比率为18.4%，一级资本比率为18.4%，总风险资本比率为19.7%，一级杠杆资本比率为16.1%[66] - 合并银行的普通股一级资本比率为21.4%，一级资本比率为21.4%，总风险资本比率为22.8%，一级杠杆资本比率为18.0%[66] - 公司采用了联邦银行监管机构发布的临时最终规则，将CECL对监管资本的影响推迟两年至2022年1月1日，并在2024年12月31日前分阶段实施[68] 风险与挑战 - 公司面临的主要市场风险来自利率波动及其对经济价值、资本化水平、资本成本和收益的影响[195] - 公司未在2021年10-K报告中披露的利率风险或其他市场风险方面发生重大变化[195] - 公司面临的风险包括全球COVID-19疫情的持续影响、宏观经济和地缘政治条件、客户或合作伙伴需求减少、欺诈活动增加等[72] - 公司预计未来可能面临的风险还包括战略举措的影响、交易是否能够实现预期收益等[73] - 公司不承担更新或修订任何前瞻性声明的义务，除非适用法律要求[74] 投资与创新 - 2022年公司计划在数字和产品创新、营销、品牌和技术增强方面投资超过1.25亿美元[13]