公司整体财务状况 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为370亿美元[21] 公司业务布局与市场 - 2022年公司在亚特兰大开设批发银行办公室，在达拉斯开设全方位服务分行，预计2023年在达拉斯再开设一家批发银行办公室[36] - 公司主要银行市场为佛罗里达州和纽约、新泽西和康涅狄格三州市场，集中在纽约大都会地区[36] - 公司通过两个商业贷款子公司Pinnacle和Bridge在全国提供市政、设备和特许经营融资[29] - 公司提供传统存款产品，包括商业和消费者支票账户、货币市场存款账户、储蓄账户和定期存款等[35] 投资证券相关数据 - 2022年12月31日，投资证券摊余成本为1.033865亿美元，账面价值为9664.443万美元；2021年12月31日，摊余成本为9939.586万美元，账面价值为9943.421万美元[50] - 截至2022年12月31日，投资组合估计加权平均寿命为4.9年，有效期限为2.0年[50] - 2022年12月31日，可供出售投资证券组合净未实现亏损为6.742亿美元，2021年12月31日为净未实现收益380万美元[51] - 2022年12月31日，处于未实现亏损状态的可供出售投资证券总公允价值为93亿美元[51] - 2022年12月31日，非机构投资组合部分的加权平均内部压力情景损失：私人标签CMBS为7.0%，CLOs为9.7%，私人标签住宅MBS和CMO为2.5%，单户房地产支持证券为7.2%[57] - 2022年12月31日，按预定到期日分类的AFS投资证券加权平均预期收益率：美国国债为0.59%，美国政府机构和赞助企业住宅MBS为4.65%，美国政府机构和赞助企业商业MBS为3.23%等[61] - 投资证券未实现持有损失期间产生净额税前为72,789美元，税后为54,228美元[218] - 投资证券重分类至收益净额税前为9,010美元，税后为6,712美元[218] - 投资证券未实现损失净变化税前为81,799美元，税后为60,940美元[218] 贷款组合相关数据 - 2022年12月31日，贷款组合总额为248.86亿美元，较2021年增长11亿美元；剔除PPP贷款后，增长14亿美元[62] - 2022年12月31日，住宅和其他消费贷款总额为89.01亿美元，较2021年增长5.32亿美元；商业和工业贷款（包括业主自用商业房地产贷款）增长16亿美元[62][63] - 2022年12月31日，MWL减少5.67亿美元，PPP贷款减少2.45亿美元[63] - 2022年12月31日，1 - 4单户住宅贷款组合中，11亿美元（16%）由投资者拥有的房产作抵押[65] - 2022年和2021年，公司分别购买了4.8亿美元和16亿美元的政府担保住宅贷款，2022年12月31日，收购贷款余额总计17亿美元[66] - 2022年12月31日，1 - 4单户住宅抵押贷款组合（不含政府担保贷款）中，固定利率贷款为3990599000美元，占比56.0%；ARM贷款为3132238000美元，占比44.0%；总额为7122837000美元[68] - 2022年和2021年12月31日，商业与工业贷款（C&I）中分别包含300万美元和2.49亿美元的PPP贷款[71] - 2022年12月31日，商业房地产贷款总额为5699957000美元，其中办公室贷款为1874614000美元，占比61%；仓库/工业贷款为1216506000美元，占比62%等[73] - 2022年12月31日，商业贷款中符合监管定义的共享国民信贷总额为47亿美元[75] - 按行业划分，2022年金融与保险行业贷款摊销成本为1792128000美元，占比21.6%；教育服务行业为751264000美元，占比9.0%等，总额为8305164000美元[76] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合（不含政府担保住房贷款）总额为2.3114108亿美元，其中住宅及其他消费贷款712.8834万美元，商业贷款1598.5274万美元[116] - 截至2022年12月31日，一年以上到期贷款中，固定利率贷款为927.1016万美元，浮动利率贷款为1053.4392万美元，总计1980.5408万美元[118] - 2022年12月31日，公司商业贷款中，通过内部风险评级为“合格”的贷款金额为1524.4761万美元，占比95.4%；“关注”为51.433万美元，占比0.3%；“次级（计息）”为605.965万美元，占比3.8%；“次级（非计息）”为75.125万美元，占比0.5%；“可疑”为7.99万美元，占比0%[124] - 2022年12月31日，特殊提及类贷款中，酒店CRE为709万美元，占比0.2%；办公CRE为18006万美元，占比1.0%；业主自用商业房地产为24101万美元，占比1.3%；商业及工业为1017万美元，占比0%；桥梁 - 特许经营融资为7600万美元，占比3.0%[127] - 2022年12月31日，次级计息类贷款中，酒店CRE为14538万美元，占比3.6%；零售CRE为72421万美元，占比8.4%；多户住宅CRE为146235万美元，占比15.5%；办公CRE为73042万美元，占比3.9%；工业CRE为976万美元，占比0.1%；其他CRE为7989万美元，占比2.6%；业主自用商业房地产为73501万美元，占比3.9%；商业及工业为171613万美元，占比2.7%；桥梁 - 特许经营融资为44295万美元，占比17.5%；桥梁 - 设备融资为1355万美元，占比0.5%[127] - 2022年12月31日，1 - 4单户住宅贷款组合（不含政府担保贷款）中，79%为主要居所，5%为第二套房，16%为投资性房产[133] - 2022年和2021年12月31日，1 - 4单户住宅逾期超30天贷款（不含政府担保贷款）分别为6200万美元和7600万美元，逾期90天及以上贷款分别为1500万美元和1700万美元[134] - 2022年和2021年12月31日，非应计贷款分别为1.04426亿美元和2.05885亿美元，不良贷款分别为1.05019亿美元和2.05909亿美元，不良资产分别为1.06951亿美元和2.08184亿美元[136] - 2022年和2021年12月31日，不良贷款与总贷款之比分别为0.42%和0.87%，不良资产与总资产之比分别为0.29%和0.58%[136] - 2022年和2021年12月31日，合同逾期90天及以上的政府担保住宅贷款账面价值分别为4.93亿美元和7.3亿美元[138] - 2022年12月31日，住宅及其他消费贷款的TDR数量为2907笔，摊余成本为46411.8万美元，相关特定拨备为137万美元；商业贷款的TDR数量为38笔，摊余成本为5783.2万美元，相关特定拨备为1174.3万美元[186] - 2021年12月31日，住宅及其他消费贷款的TDR数量为449笔，摊余成本为7952.4万美元，相关特定拨备为87万美元；商业贷款的TDR数量为16笔，摊余成本为2930.9万美元，相关特定拨备为137.7万美元[186] - 2022年12月31日，2883笔政府担保的住宅贷款在TDR中修改，总额达4.56亿美元；2021年12月31日，435笔政府担保的住宅贷款在TDR中修改，总额达7600万美元[186] - 2020 - 2022年各年末净冲销与平均贷款的比例有所不同，如2022年部分比例为0.11%、0.16%、0.50%、4.49%、0.22%等[192] 租赁业务相关数据 - 2022年、2021年和2020年，短期租赁成本均不重大[81] - 2022年，融资租赁的经营现金流为823000美元，经营租赁的经营现金流为18473000美元，融资租赁的融资现金流为2652000美元[84] - 2022年12月31日，直接或销售型融资租赁的未来最低租赁付款额为684847000美元，预计租赁资产的未担保余值为4024000美元[86] - 2022年12月31日，经营租赁设备为772267000美元，累计折旧为232468000美元，净值为539799000美元[91] - 2021年和2020年，经营租赁设备分别确认减值280万美元和70万美元[91] - 2022 - 2020年经营租赁收入分别为54,111千美元、53,263千美元、59,112千美元，直接或销售型融资租赁收入分别为17,881千美元、18,329千美元、20,995千美元[94] - 2022年12月31日，公司经营租赁设备净值为5.4亿美元，其中闲置设备净值为630万美元[119] - 按租赁到期年份划分，2022年12月31日公司经营租赁设备（不含闲置设备）账面价值分别为：2023年107.475万美元、2024年45.053万美元、2025年59.262万美元、2026年70.4万美元、2027年25.746万美元、2028 - 2034年168.428万美元，总计476.364万美元[121] - 2022年12月31日，账面价值为1900万美元的经营租赁资产内部风险评级为次级[128] - 2021年公司经营租赁设备减值损失为280万美元，2022年无减值损失[128] - 2022年12月31日，公司对能源行业的风险敞口为2.5亿美元，其中经营租赁设备组合中的能源风险敞口为2.19亿美元[129] 存款相关数据 - 2022 - 2020年存款平均余额分别为27,612,928千美元、28,338,346千美元、25,805,093千美元，加权平均利率分别为0.65%、0.24%、0.77%[95] - 2022年和2021年末，余额大于250,000美元的定期存款账户分别为7.3亿美元和6.03亿美元[95] - 截至2022年12月31日，定期存款到期情况为2023年3,558,865千美元、2024年304,953千美元、2025年92,526千美元、2026年310,637千美元、2027年1,097千美元[98] - 2022年12月31日，公共资金存款为35亿美元，经纪存款为46亿美元，以账面价值9.47亿美元的可供出售投资证券和6亿美元的联邦住房贷款银行信用证作为担保[98] - 2022 - 2020年存款利息支出分别为179,972千美元、67,596千美元、199,980千美元[99] - 2022 - 2021年，与客户回扣计划相关的存款成本分别为1540万美元、810万美元、1100万美元[99] - 2022年12月31日和2021年估计的未保险存款分别为192亿美元和202亿美元；25万美元及以上定期存款账户分别为7.3亿美元和6.03亿美元[207] - 截至2022年12月31日，未保险定期存款三个月及以下到期为9788.7万美元，三到六个月到期为7575.8万美元等[207] 联邦住房贷款银行预付款相关数据 - 截至2022年12月31日，未偿还的联邦住房贷款银行预付款为5,420,000千美元，其中一个月或更短到期的为4,320,000千美元，利率3.79% - 4.48%，加权平均利率4.19%；超过一个月到期的为1,100,000千美元，利率4.48% - 4.73%，加权平均利率4.56%[100] - 截至2022年12月31日，公司以总计约138亿美元的投资证券和房地产贷款作为联邦住房贷款银行预付款的抵押品[101] - 截至2022年12月31日，FHLB未偿还合同余额为54.2亿美元，其中2023年一个月及以下到期为43.2亿美元，利率4.19%，一个月以上到期为11亿美元，利率4.56%[209] 公司风险敞口与可用额度 - 2022年末，多户家庭投资组合中包括4.19亿美元以纽约房产为抵押的贷款，部分或全部单元受租金管制[111] - 2022年末，公司在FHLB的可用借款额度约为40亿美元，在FRB的未使用借款额度约为14亿美元，与其他金融机构的未使用联邦基金信贷额度为5000万美元，未使用FHLB信用证为6亿美元[146] 公司税务相关数据 - 2022年、2021年和2020年，与房产、设备和软件相关的折旧和摊销费用分别为1750万美元、1670万美元和1570万美元[148] - 2022年、2021年和20