法规合规相关 - 公司于2019年1月1日实施全面分阶段资本规则，且在巴塞尔协议III实施期间一直合规[62] - 符合条件的社区银行组织总资产需少于100亿美元，社区银行杠杆率（CBLR）需大于9%，表外风险敞口不超过总资产的25%，交易资产和负债不超过总资产的5% [63] - 投资者拥有或控制任何类别有表决权股票的25%或以上，被视为控制存款机构；拥有或控制10%或以上，可被推定为控制[67] - 银行控股公司未经事先批准，不得收购其他银行或银行控股公司的控制权，或超过非子公司银行或银行控股公司5%的有表决权股份[68] - 激励薪酬相关法规适用于总资产至少10亿美元的机构，2016年4月提出的法规尚未最终确定[69] 疫情影响相关 - 2020年3月11日，世卫组织宣布COVID - 19为大流行病，3月13日，美国宣布其为国家紧急状态[74] - 目标联邦基金利率降至0.0% - 0.25%，导致公司生息资产收益率下降幅度超过付息负债成本下降幅度[74] - 截至2020年12月31日，剩余净递延薪资保护计划（PPP）贷款费用为540万美元，其豁免时间将影响净利息收益率[74] - 2020年3月，联邦公开市场委员会两次紧急下调联邦基金利率共150个基点，目标区间降至0.0% - 0.25%[106] 还款救济相关 - 约90%的还款救济贷款已恢复或计划恢复正常还款，但无法保证借款人未来不再需要额外还款救济[76] 行业竞争相关 - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，大型银行可能凭借规模经济等优势竞争[82] - 行业竞争持续，客户可能提取存款投向股市，调整存款定价会增加成本，客户资金转移会提高融资成本[83] 公司资产相关 - 截至2020年12月31日，公司商誉总计3010万美元，核心存款无形资产总计380万美元[88] 贷款结构相关 - 截至2020年12月31日，约77%的贷款由房地产担保，其中商业房地产贷款占73%，住宅房地产贷款占27%[95] - 2020年和2019年12月31日，公司商业房地产贷款分别占总风险资本的314%和330%[97] - 商业房地产贷款集中度监管指标为超过资本300%且前三年增长50%以上，或建筑和土地开发贷款超过资本100%[97] 人员相关 - 公司成功依赖吸引和留住关键员工，失去关键人员或无法替换退休高管会产生不利影响[84] 股息支付相关 - 公司依赖银行股息支付股东分红和满足其他财务义务，银行支付股息受法律法规限制[85] 信用风险相关 - 公司面临重大信用风险，贷款损失可能超过信贷损失拨备，贷款给中小企业存在还款风险[90][92] 投资证券相关 - 公司投资证券价值可能因发行人信用质量下降，政府支持变化会影响政府支持企业证券公允价值[100] 存款相关 - 2020年和2019年12月31日，公司前十大存款客户关系分别占总存款余额的10%和16%[111] LIBOR相关 - 截至2020年12月31日，公司有少量贷款和少于十项投资证券以LIBOR为指数且在2021年12月31日后到期，所有利率互换协议也以LIBOR为指数且在该日期后到期[116] 资金来源与成本相关 - 公司主要资金来源为存款，若客户将资金从银行存款转移到其他投资，会增加公司资金成本，减少净利息收入和净收入[107] - 公司可从旧金山联邦储备银行、联邦住房贷款银行借款，也可筹集经纪存款，还能向第三方贷款人借款[108] - 提高存款利率以留住存款可能对公司收益产生不利影响[109] - 可用资金下降会影响公司发放贷款、投资证券、支付费用和股息等能力，对流动性、业务和财务状况产生重大不利影响[110] 净利息收益率相关 - 高利率贷款提前还清并被低利率新贷款取代，会对公司净利息收益率造成下行压力[111] 利率互换协议相关 - 公司签订利率互换协议作为资产/负债风险管理工具，若对冲贷款借款人违约，提前终止协议会产生预付罚金并影响收益[113] 股票交易相关 - 公司普通股在纳斯达克资本市场上市，交易量低于全国性或大型区域性金融机构，低交易量可能导致股价波动[114] 自然灾害影响相关 - 公司主要市场位于北加州地震和野火多发区，还受暴雨、干旱或洪水等影响，可能中断业务运营并带来信用风险[121]