净利润与每股收益变化 - 2021年第一季度净利润为890万美元，2020年同期为720万美元；摊薄后每股收益2021年第一季度为0.66美元，2020年同期为0.53美元[158] 贷款总额变化 - 2021年3月31日贷款总额为21.22亿美元，较2020年12月31日的20.89亿美元增加3320万美元，增幅1.6%[160] - 2021年前三个月贷款增加3320万美元，截至3月31日贷款总额达21.218亿美元，SBA PPP贷款为3.65亿美元，非PPP相关新贷款发放额为2530万美元，还款额为3460万美元，信贷额度使用率下降2790万美元[204] - 2021年前三个月贷款增加3320万美元，截至3月31日达21.218亿美元[204] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，有2513笔PPP贷款未偿还，总额3.65亿美元；截至2021年5月4日，另有866笔总额6170万美元的贷款已获SBA豁免[160] - 2021年3月31日和2020年12月31日，SBA PPP贷款分别为3.65亿美元和2.916亿美元[169] 还款宽限贷款情况 - 截至2021年5月4日，10个借贷关系的16笔总额5610万美元的贷款正在享受还款宽限[160] 非应计贷款与贷款损失准备金比率 - 2021年3月31日，非应计贷款为920万美元，占总贷款的0.43%；贷款损失准备金与总贷款的比率为0.94%[164] 资产回报率与股权回报率变化 - 截至2021年3月31日的季度，平均资产回报率为1.21%，平均股权回报率为10.22%，2020年第一季度分别为1.09%和8.54%[164] - 2021年第一季度平均资产回报率为1.21%，去年同期为1.09%；平均股权回报率为10.22%，去年同期为8.54%[169] 税等效净息差与净利息收益率变化 - 2021年第一季度，税等效净息差为3.19%，2020年同期为3.88%[164] - 2021年第一季度税等效净利息收益率为3.19%，去年同期为3.88%，同比下降[169][174][179] - 2021年第一季度税等效净利息收益率为3.19%，低于2020年同期的3.88%，主要归因于低利率环境及次级债券提前赎回[179] - SBA PPP贷款使2021年第一季度净利息收益率较2020年第四季度降低1个基点，预计2021年第二季度净利息收益率将改善[180] - 2021年第一季度SBA PPP贷款使净利息收益率较2020年第四季度降低1个基点，预计第二季度净利息收益率将改善[180] 效率比率变化 - 2021年第一季度效率比率为62.13%，高于2020年同期的56.79%[164] - 2021年第一季度存款成本为0.07%，去年同期为0.21%；效率比率为62.13%，去年同期为56.79%[169] 存款情况 - 2021年前三个月总存款增加1.52亿美元，至3月31日达26.56亿美元；非利息存款占比从2020年第一季度末的49%升至2021年第一季度末的54%[164] - 截至2021年3月31日，存款为26.56199亿美元[169] - 2021年前三个月总负债增加1.542亿美元至27.078亿美元，存款增加1.52亿美元，非计息存款增加9060万美元至1.4453亿美元，占3月31日总存款的54.4%，3月31日运营租赁负债为2600万美元，较去年12月31日减少110万美元[205] - 截至2021年3月31日，非计息存款增加9060万美元至14.453亿美元，占总存款的54.4%[205] 现金股息情况 - 2021年4月16日，董事会宣布每股0.23美元的现金股息，将于5月7日支付给4月30日收盘时登记在册的股东[164] - 2021年第一季度普通股现金股息支付率为34.33%，去年同期为43.40%[169] 公司资产情况 - 截至2021年3月31日，公司总资产为30.58133亿美元，贷款净额为21.01814亿美元，存款为26.56199亿美元[169] - 截至2021年3月31日，资产总额增至30.581亿美元，较2020年12月31日增加1.462亿美元，主要因投资证券和贷款增加[198] - 截至2021年3月31日，资产总额达30.581亿美元，较2020年12月31日的29.119亿美元增加1.462亿美元[198] 净利息收入变化 - 2021年第一季度净利息收入为2203.1万美元，去年同期为2411.9万美元，同比减少210万美元[169][174][178] - 2021年第一季度净利息收入减少主要因低利率环境下生息资产收益率降低、次级债券提前赎回加速贴现 accretion 及商业和房屋净值贷款平均余额降低[178] - 2021年第一季度净利息收入为2200万美元，较2020年同期的2410万美元减少210万美元，主要因低利率环境下生息资产收益率降低等因素[178] 有形普通股权益变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，有形普通股权益分别为3.17亿美元和3.24亿美元[169] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度信贷损失拨备转回290万美元，2020年同期为计提250万美元，主要因加州失业率改善和非PPP贷款余额减少4020万美元[184] - 2021年第一季度公司录得290万美元贷款信用损失拨备转回，2020年同期为250万美元拨备，主要因加州失业率改善及非PPP贷款余额减少[184] 特别提及类贷款与分类资产情况 - 截至2021年3月31日，特别提及类贷款降至5600万美元，较2020年12月31日减少3090万美元；分类资产为2640万美元，2020年末为2580万美元[185] - 截至2021年3月31日，特别提及贷款减少3090万美元至5600万美元，分类资产为2640万美元[185] 信贷损失拨备与总贷款比率变化 - 2021年3月31日，信贷损失拨备与总贷款比率为0.94%，2020年12月31日为1.10%；剔除SBA担保的PPP贷款后，该比率分别为1.14%和1.27%[186] - 截至2021年3月31日，贷款信用损失拨备与总贷款比率为0.94%，低于2020年12月31日的1.10%；剔除SBA担保的PPP贷款后，该比率分别为1.14%和1.27%[186] 非利息收入变化 - 2021年第一季度非利息收入降至180万美元，较2020年同期减少130万美元，主要因投资证券销售收益缺失等[189] - 2021年第一季度非利息收入降至180万美元，较2020年同期的310万美元减少130万美元，主要因投资证券销售收益缺失等[189] 财富管理和信托服务收入变化 - 2021年第一季度财富管理和信托服务收入48.8万美元，较2020年同期减少16万美元，降幅3.2%[190] 借记卡交换费收入变化 - 2021年第一季度借记卡交换费收入36.6万美元，较2020年同期增加6万美元，增幅1.7%[190] 存款账户服务费收入变化 - 2021年第一季度存款账户服务费收入28.1万美元，较2020年同期减少170万美元，降幅37.7%[190] 非利息支出变化 - 2021年第一季度非利息支出降至1480万美元，较2020年同期减少64.7万美元，主要因未使用贷款承诺的信贷损失拨备转回[193] - 2021年第一季度非利息支出降至1480万美元，较去年同期的1550万美元减少64.7万美元，降幅4.2%[192][193] 所得税拨备与有效税率变化 - 2021年第一季度所得税拨备为300万美元，有效税率25.2%；2020年同期为230万美元，有效税率24.5%[195] - 2021年第一季度所得税拨备为300万美元，有效税率25.2%，去年同期为230万美元，有效税率24.5%[195] 现金及现金等价物和受限现金变化 - 2021年3月31日，现金及现金等价物和受限现金降至14280万美元，2020年12月31日为20030万美元，主要因投资证券和贷款增加[198] 投资证券组合变化 - 截至2021年3月31日，投资证券组合增至6.705亿美元，较2020年末增加1.692亿美元，主要因购买2.034亿美元证券[199] - 截至2021年3月31日，投资证券组合为6.705亿美元，较2020年12月31日增加1.692亿美元[199] 投资州和政治分区债务集中地 - 投资州和政治分区债务中，加州以外最大集中地为得克萨斯州（50.9%）、华盛顿州（16.1%）和马里兰州（5.7%）[201] 总负债变化 - 2021年前三个月总负债增加1.542亿美元至27.078亿美元，存款增加1.52亿美元，非计息存款增加9060万美元至1.4453亿美元，占3月31日总存款的54.4%，3月31日运营租赁负债为2600万美元，较去年12月31日减少110万美元[205] 次级债券赎回影响 - 3月15日，公司赎回最后一笔次级债券，使总风险资本比率降低约18个基点[210] - 2021年3月15日，公司赎回最后一笔次级债券，使总风险资本比率降低约18个基点[209][210] 资本比率情况 - 截至3月31日，Bancorp总资本与风险加权资产实际比率为15.68%，一级资本与风险加权资产实际比率为14.63%，一级资本与平均资产实际比率为10.51%，普通股一级资本与风险加权资产实际比率为14.63%；截至12月31日，对应比率分别为16.03%、14.82%、10.80%、14.69%[211] - 截至3月31日，银行总资本与风险加权资产实际比率为14.78%，一级资本与风险加权资产实际比率为13.73%，一级资本与平均资产实际比率为9.87%，普通股一级资本与风险加权资产实际比率为13.73%；截至12月31日，对应比率分别为15.80%、14.59%、10.64%、14.59%[211] - 2021年3月31日，Bancorp总资本（风险加权资产）为331,739千美元，占比15.68%；一级资本（风险加权资产）为309,592千美元，占比14.63% [211] - 2020年12月31日，Bancorp总资本（风险加权资产）为339,544千美元，占比16.03%；一级资本（风险加权资产）为313,891千美元，占比14.82% [211] - 2021年3月31日，银行总资本（风险加权资产）为312,649千美元，占比14.78%；一级资本（风险加权资产）为290,502千美元，占比13.73% [211] - 2020年12月31日，银行总资本（风险加权资产）为334,686千美元，占比15.80%；一级资本（风险加权资产）为309,033千美元，占比14.59% [211] 流动性来源 - 2021年流动性最主要来源是存款增加1.52亿美元，证券偿还和到期收益为2470万美元，经营活动提供净现金1240万美元[217] - 2021年公司流动性最显著来源是存款增加1.52亿美元，证券偿还和到期收益2470万美元，经营活动提供净现金1240万美元 [217] 流动性用途 - 2021年流动性主要用途为购买投资证券1.934亿美元、贷款发放和预付款3650万美元、普通股回购880万美元、偿还次级债券410万美元、支付普通股现金股息310万美元[218] - 2021年公司流动性主要用途是购买投资证券1.934亿美元，贷款发放和预付款3650万美元，普通股回购880万美元等 [218] 未提取信贷承诺与定期存款到期情况 - 截至3月31日，未提取信贷承诺总额为6.108亿美元，未来十二个月有6990万美元定期存款将到期[219] - 2021年3月31日未提取信贷承诺总额为6.108亿美元，预计通过现有贷款偿还、存款增长和流动资产来提供资金 [219] - 未来十二个月内，6990万美元定期存款将到期，公司预计用新存款替换这些资金 [219] 公司现金持有情况 - 截至3月31日，Bancorp持有现金1890万美元，预计足以满足运营、股票回购和股息支付需求[220] - 2021年3月31日Bancorp持有现金1890万美元，足以满足其运营需求、股票回购和股息支付至年底 [220] 公司资金需求预期 - 公司预计银行将有足够收益向Bancorp提供股息，以满足其可预见未来的资金需求 [220] 净利息收入影响因素及管理 - 净利息收入受市场利率和资产负债构成变化影响，公司管理利率风险以减少利率波动对净利息收入的影响[171] 公司资本充足情况 - 公司资本比率超过监管规定的“资本充足”定义，预计银行将保持资本充足[207