公司收购信息 - 2021年4月16日公司达成收购协议，以1.345亿美元收购AMRB，AMRB股东将获得0.575股公司普通股/股AMRB普通股，预计8月6日完成合并[157] 净收入数据变化 - 2021年第二季度净收入930万美元，2020年同期为740万美元；2021年前六个月净收入1820万美元，2020年同期为1460万美元[158] - 2021年第二季度和前六个月分别确认SBA PPP费用净收入260万美元和430万美元，2020年同期为120万美元[159] - 2021年上半年公司确认SBA PPP费用净额430万美元，高于去年同期的120万美元，截至6月30日，650万美元PPP费用净额待确认[181] 贷款数据变化 - 2021年6月30日贷款总额20.03亿美元，较2020年12月31日减少8580万美元，降幅4.1%[160] - 2021年6月30日和2020年12月31日非应计贷款分别为920万美元，占总贷款的0.46%和0.44%[160] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款净额分别为19.84亿美元和20.66亿美元[167] - 2021年前六个月贷款减少8580万美元，截至6月30日贷款总额为20.03亿美元，主要因SBA PPP贷款减少，新非PPP相关贷款发放额为6910万美元，还款额为9540万美元，信贷额度使用率下降3480万美元[215] - 截至6月30日，有1532笔PPP贷款未偿还，总额2.483亿美元；已发放2876笔PPP贷款，总额4.441亿美元；已豁免和偿还的PPP贷款为1344笔，总额1.893亿美元；6月30日至7月31日又有126笔、总额2410万美元的PPP贷款获豁免[216] - 截至7月31日，6个借贷关系中的9笔贷款、总额4340万美元正在享受还款宽限[218] 财务比率数据变化 - 2021年第二季度ROA和ROE分别为1.20%和10.72%，2020年同期为1.01%和8.52%[162] - 2021年第二季度和前六个月税等效净息差分别为3.37%和3.28%，2020年同期为3.53%和3.70%[162] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款信用损失拨备与总贷款比率分别为0.95%和1.10%[167] - 2021年6月30日和2020年12月31日，股权与总资产比率分别为11.34%和12.30%[167] - 2021年第二季度和2020年第二季度，平均资产回报率分别为1.20%和1.01%[167] - 2021年第二季度和2020年第二季度，平均股权回报率分别为10.72%和8.52%[167] - 截至2021年6月30日，贷款信用损失准备金与总贷款的比率为0.95%，低于2020年12月31日的1.10%；排除SBA担保的PPP贷款后，该比率为1.09%和1.27% [190] - 截至2021年6月30日，非应计贷款为920万美元，占总贷款的0.46%，与2020年12月31日基本持平[190] - 截至2021年6月30日，Bancorp总资本与风险加权资产比率为15.53%（金额3.26698亿美元），一级资本与风险加权资产比率为14.54%（金额3.06021亿美元）等；银行总资本与风险加权资产比率为15.30%（金额3.21837亿美元），一级资本与风险加权资产比率为14.31%（金额3.0116亿美元）等[225] - 截至2021年6月30日，公司总资本与风险加权资产比率为15.53%，一级资本与风险加权资产比率为14.54%，一级资本与平均资产比率为10.04%，普通股一级资本与风险加权资产比率为14.54%[225] - 截至2020年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为16.03%，一级资本与风险加权资产比率为14.82%，一级资本与平均资产比率为10.80%，普通股一级资本与风险加权资产比率为14.69%[225] 存款数据变化 - 2021年6月30日总存款26.84亿美元，较2020年12月31日增加1.793亿美元[162] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，存款分别为26.84亿美元和25.04亿美元[167] - 2021年前六个月总负债增加1.715亿美元至27.25亿美元，存款增加1.793亿美元，非利息存款增加1.054亿美元至14.6亿美元，占6月30日总存款的54.4%，2021年第二季度和上半年平均存款成本为0.07%，较去年同期分别下降2和8个基点[219] 股息与股票回购计划 - 2021年7月16日董事会宣布每股0.24美元现金股息，较上一季度增加0.01美元[162] - 2021年7月16日董事会批准新的股票回购计划，可回购至多2500万美元普通股，7月22日生效[162] 资产数据变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资产分别为30.74亿美元和29.12亿美元[167] - 截至2021年6月30日，资产总计30.74亿美元，较2020年12月31日的29.12亿美元增加1619万美元[208] - 截至2021年6月30日，现金、现金等价物和受限现金为2.575亿美元，较2020年12月31日的2.003亿美元增加[208] - 截至2021年6月30日，投资证券组合总计6.87亿美元，较2020年12月31日增加1.856亿美元[209] - 2021年前六个月，可供出售证券公允价值因利率上升减少630万美元[209] 净利息收入与净息差分析 - 2021年第二季度和2020年第二季度，净利息收入分别为2453.4万美元和2437.5万美元[167] - 2021年第二季度净利息收入为2450万美元，较去年同期的2440万美元增加15.9万美元，主要因SBA PPP贷款收入增加、投资证券和商业房地产贷款平均余额增加以及计息负债利率降低[179] - 2021年第二季度税等效净息差为3.37%，低于去年同期的3.53%，主要归因于低利率环境，SBA PPP贷款使净息差增加12个基点[180] - 2021年上半年净利息收入为4660万美元，低于去年同期的4850万美元，主要因次级债券提前赎回加速贴现 accretion、生息资产收益率降低、商业和消费贷款平均余额减少等，SBA PPP贷款收入增加部分抵消了下降[181] - 2021年上半年税等效净息差为3.28%，低于去年同期的3.70%，主要归因于低利率环境，SBA PPP贷款使净息差增加5个基点[182] - 截至2021年6月30日的三个月，平均生息资产为2.917607亿美元，利息收入为2532.1万美元，收益率为3.43%；平均计息负债为1.226753亿美元，利息支出为453万美元，利率为0.15%[172] - 截至2021年6月30日的三个月，应税等效净利息收入为2486.8万美元，净利息收益率为3.37%；报告净利息收入为2453.4万美元，净利息收益率为3.33%；应税等效净利息利差为3.28%[172] - 截至2021年6月30日的六个月，平均生息资产为2.862413亿美元，利息收入为4948.1万美元，收益率为3.44%；平均计息负债为1.208633亿美元，利息支出为2254万美元，利率为0.38%[174] - 截至2021年6月30日的六个月，应税等效净利息收入为4722.7万美元，净利息收益率为3.28%；报告净利息收入为4656.5万美元，净利息收益率为3.24%；应税等效净利息利差为3.06%[174] - 投资证券在截至2021年6月30日的三个月平均余额为66136.1万美元，利息收入为366.6万美元，收益率为2.22%；在截至2021年6月30日的六个月平均余额为60149.8万美元，利息收入为694.8万美元，收益率为2.31%[172][174] - 贷款在截至2021年6月30日的三个月平均余额为206249.7万美元，利息收入为2160.1万美元，收益率为4.14%；在截至2021年6月30日的六个月平均余额为208106.9万美元，利息收入为4243.7万美元，收益率为4.06%[172][174] - 2021年第二季度净利息收入为2450万美元，较去年同期的2440万美元增加15.9万美元，主要因SBA PPP贷款收入增加等[179] - 2021年第二季度税等效净利息收益率为3.37%，低于去年同期的3.53%，主要受低利率环境影响[180] - 2021年前六个月净利息收入为4660万美元，低于去年同期的4850万美元，主要因次级债券提前赎回等[181] - 2021年前六个月税等效净利息收益率为3.28%，低于去年同期的3.70%，主要受低利率环境影响[182] 贷款信用损失拨备情况 - 2021年贷款信用损失拨备出现逆转，第二季度为 - 92万美元，上半年为 - 384.9万美元，主要因加州失业率改善和非PPP贷款余额减少[188] - 2021年贷款信用损失拨备转回92万美元，主要因加州失业率改善和非PPP贷款余额减少[188] 特别提及贷款与分类资产情况 - 截至2021年6月30日，特别提及贷款从2020年12月31日的8690万美元降至4900万美元，减少3790万美元；分类资产从2580万美元增至3080万美元，增加500万美元[189] - 截至2021年6月30日，特别提及贷款降至4900万美元，较2020年12月31日减少3790万美元[189] - 截至2021年6月30日，分类资产为3080万美元，较2020年12月31日增加500万美元[189] 非利息收入与支出情况 - 2021年第二季度非利息收入增至200万美元，较去年同期的180万美元增加20.9万美元，增幅11.5%[194][195] - 2021年前六个月非利息收入降至380万美元，较2020年上半年的490万美元减少110万美元，降幅22.0%[194][196] - 2021年第二季度非利息支出增至1560万美元，较去年同期的1390万美元增加170万美元，增幅12.1%[199][200] - 2021年前六个月非利息支出增至3100万美元，较2020年上半年的2920万美元增加170万美元，增幅5.9%[199][201] - 2021年第二季度非利息收入增至200万美元，较去年同期增加20.9万美元，主要因借记卡交换费和财富管理服务收入增加[194][195] - 2021年前六个月非利息收入降至380万美元，较去年同期减少110万美元，主要因投资证券销售无收益等[194][196] - 2021年第二季度非利息费用增至1560万美元，较去年同期增加170万美元，主要因薪资福利、ARB收购相关费用和慈善捐款增加[200] - 2021年前六个月非利息费用增至3100万美元，较去年同期增加170万美元，主要因薪资福利、专业服务和FDIC存款保险费用增加[201][203] 所得税拨备情况 - 2021年第二季度所得税拨备总计320万美元，有效税率25.9%；2020年同期为260万美元，有效税率26.3%[206] - 2021年前六个月所得税拨备总计630万美元，有效税率25.6%；2020年上半年为500万美元，有效税率25.4%[206] - 2021年第二季度所得税拨备为320万美元，有效税率25.9%；前六个月为630万美元，有效税率25.6%，均因税前收入增加[206] 对州和政治分区投资情况 - 加利福尼亚州内一般责任债券摊销成本331.5万美元、公允价值353.2万美元，占州和政治分区总额的2.8%；州外一般责任债券摊销成本9136.6万美元、公允价值9543.4万美元，占77.3%；州和政治分区债务总额摊销成本1.18175亿美元、公允价值1.23812亿美元[213] - 投资于州、市和政治分区需进行初始预购信用评估和持续监控，考虑因素包括市政预算状况、债务状况、当地经济等[214] - 截至2021年6月30日，对州和政治分区的投资总额为1.23812亿美元，其中加州外占比94%，主要集中在德州、华盛顿和马里兰州[213] 资本要求与比率变化 - 2018年8月美联储将“小银行控股公司”资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，截至2020年12月31日Bancorp无需遵守单独最低资本要求，但披露的比较资本比率超“资本充足”水平[222] - 3月15日Bancorp赎回最后一笔次级债券，使总风险资本比率降低约18个基点[223] - 2018年8月美联储将“小银行控股公司”的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元，截至2020年12月31日公司不受单独最低资本要求约束[222] - 2021年3月15日公司赎回