公司重大事件 - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，3月31日的信息包含Bay Banks的余额，2020年12月31日不包含[221] - 2021年3月17日公司宣布董事会批准三比二的股票拆分，以50%的股票股息形式进行，记录日期为4月20日，生效日期为4月30日[222] 总资产变化 - 截至2021年3月31日总资产为31.7亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加16.7亿美元，主要因Bay Banks合并增加12.2亿美元和PPP贷款余额增加[226] - Bay Banks合并增加的总资产中，10.3亿美元与投资贷款有关，初步购买会计调整（折扣）为1790万美元，占调整前投资组合余额的1.70%[226] 总存款变化 - 截至2021年3月31日总存款为21.4亿美元，较2020年12月31日增加12亿美元，其中10.3亿美元是在Bay Banks合并中承担的[227] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的存款总额分别为21.4亿美元和9.4亿美元，增加了12亿美元，其中10.3亿美元是在海湾银行合并中承担的[276] 美联储银行预付款变化 - 截至2021年3月31日美联储银行预付款增加至5.097亿美元，较2020年12月31日的2.817亿美元增加[228] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为5.097亿美元和2.817亿美元[290] 股东权益变化 - 截至2021年3月31日股东权益增加1.315亿美元至2.397亿美元，主要归因于Bay Banks合并支付的1.248亿美元对价[228] 公司净收入与每股收益 - 2021年第一季度公司净收入为420万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2020年同期净收入为83.2万美元，摊薄后每股收益0.10美元[229] 合并相关费用 - 2021年和2020年第一季度的收益分别包括900万美元和26.9万美元的合并相关费用[229] 净利息收入相关 - 净利息收入是公司主要收入来源，受资产负债表增长、利率变化和投资、贷款、存款及借款组合变化影响[230] - 2021年第一季度平均生息资产为23.3亿美元，2020年同期为8.653亿美元，增加14.7亿美元[235] - 2021年第一季度总利息收入（应税等效基础）较2020年同期增加1220万美元，2021年利息收入含330万美元PPP处理费摊销[235] - 2021年第一季度平均付息负债为17.3亿美元，2020年同期为6.721亿美元，增加10.6亿美元[236] - 2021年第一季度利息支出增至260万美元，较2020年同期增加16万美元，付息负债成本从2020年第一季度的1.43%降至2021年的0.59%[236] - 2021年第一季度资金成本为0.45%，2020年同期为1.14%[236] - 2021年第一季度净利息收入（应税等效基础）为2000万美元，2020年同期为800万美元，增加1200万美元[237] - 2021年第一季度净息差为3.43%，2020年同期为3.71%[237] 贷款损失拨备 - 2021年第一季度贷款损失拨备为0，2020年同期为57.5万美元[238] - 2020年贷款损失拨备归因于贷款增长、投资组合结构变化和25万美元净撇账[238] - 公司对PPP贷款不持有贷款损失准备金，因其由美国政府全额担保[238] 非利息收入与支出 - 2021年第一季度非利息收入为1.5809亿美元，较2020年同期的4840万美元增加1.0969亿美元，增幅226.63%[240] - 2021年第一季度非利息支出为3.0512亿美元，较2020年同期的1.118亿美元增加1.9332亿美元，增幅172.92%[240] 所得税费用与税率 - 2021年第一季度和2020年第一季度所得税费用分别为110万美元和26.7万美元，有效所得税率分别为20.3%和24.1%[241] 贷款总额变化 - 截至2021年3月31日，贷款总额为23.16726亿美元，较2020年12月31日的10.25687亿美元大幅增加[245] - 2021年1月31日，公司因海湾银行合并收购约10.3亿美元贷款（公允价值）[245] PPP贷款情况 - 2020年公司发放约3.634亿美元PPP 1贷款，截至2020年12月31日约7130万美元已偿还或豁免，截至2021年3月31日有2.61亿美元未偿还[246] - 2021年第一季度公司发放超3800笔PPP 2贷款，金额约3.48亿美元，截至2021年3月31日无贷款被豁免[247] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的薪资保护计划（PPP）贷款分别为5.976亿美元和2.885亿美元[265] 贷款延期情况 - 2020年公司批准超550笔贷款延期，总额1.106亿美元，海湾银行批准近400笔，总额约1.6亿美元，截至2021年3月31日30笔贷款仍在延期，总额约310万美元[249][251] 贷款损失准备金 - 公司认为2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金充足，但未来可能需调整[255] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备总额（ALL）分别为1.3402亿美元和1.3827亿美元，净冲销分别为42.5万美元和25万美元[258][265] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，ALL与总贷款的比率分别为0.58%和1.35%，ALL与不良贷款的比率分别为250.36%和208.58%[265] 不良贷款与不良资产 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，不良贷款分别为535.3万美元和662.9万美元，不良资产分别为594.7万美元和662.9万美元[265] 投资证券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的待售投资证券公允价值分别为2.787亿美元和1.095亿美元，增加了1.693亿美元[266] 各类股票持有情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司持有的FHLB股票分别为820万美元和580万美元，FRB股票分别为490万美元和220万美元，代理行股票分别为46.8万美元和24.8万美元[271] 投资组合债券情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的投资组合中，州和市政债券的摊余成本分别为3163万美元和1406.9万美元，占比分别为11.25%和12.95%[273] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，美国国债和机构债券的摊余成本分别为5447.7万美元和250万美元，占比分别为19.38%和2.30%[273] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，抵押贷款支持证券的摊余成本分别为1.59239亿美元和7233.7万美元，占比分别为56.66%和66.57%[273] 存款结构变化 - 截至2021年3月31日，公司定期存款占比28.6%，高于2020年12月31日的26.6%；无息活期存款占比28.8%，低于2020年12月31日的35.2%[277] 大额存单到期金额 - 截至2021年3月31日，10万美元以上大额存单到期金额为540,504千美元，高于2020年12月31日的176,190千美元[279] 借款情况 - 截至2021年3月31日，FHLB借款期末余额183,122千美元，平均余额137,500千美元，加权平均利率0.27%；FRB借款期末余额509,667千美元，平均余额348,803千美元，加权平均利率0.35%[280] - 截至2021年3月31日，次级票据净额为5460万美元，较2020年12月31日的2450万美元增加3010万美元[281] 拆借额度与可用信贷额度 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金拆借额度分别为7900万美元和3800万美元，均未使用[287] - 截至2021年3月31日，公司与FHLB的可用信贷额度为4.268亿美元，未偿还预付款为1.831亿美元，信用证为5900万美元，剩余可用额度为1.848亿美元；2020年12月31日，未偿还FHLB预付款为1.15亿美元，信用证为2000万美元[289] 银行资本比率 - 截至2021年3月31日，蓝岭银行的总风险资本为236,932千美元，比率为13.67%；一级资本为223,428千美元，比率为12.89%；普通股一级资本为223,428千美元，比率为12.89%；一级杠杆率为10.69%[295] - 截至2020年12月31日，蓝岭银行的总风险资本为109,219千美元，比率为13.10%；一级资本为98,751千美元，比率为11.84%；普通股一级资本为98,751千美元，比率为11.84%；一级杠杆率为8.34%[295] 信贷承诺情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司已批准但未使用的信贷承诺分别为3.157亿美元和1.26亿美元[298] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，未到期履约备用信用证项下的承诺分别为730万美元和0美元[299] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，未到期金融备用信用证项下的承诺分别为480万美元和610万美元[299] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司未对未使用承诺计提准备金[300] 利率风险管理 - 公司通过资产负债管理委员会（ALCO）管理利率风险[301] - 公司聘请独立咨询公司使用净利息收入模拟模型对利率敏感性进行建模[302] - 模型进行为期两年的利率模拟，包括利率快速下降100至200个基点和上升100至400个基点[302] - 对资产负债表和净利息收入进行压力测试，使用收益率曲线瞬时平行移动100至400个基点[303] 薪资和员工福利费用 - 2021年第一季度薪资和员工福利费用为1400.9万美元，较2020年同期的716万美元增加684.9万美元，增幅95.66%[240]