公司合并与股权变动 - 2021年7月14日公司宣布与FVCB达成全股票对等合并协议，FVCB股东每股将获1.1492股公司普通股，FVCB截至2021年6月30日总资产19.8亿美元，预计2021年四季度或2022年一季度完成合并[242] - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，合并后相关子公司进行了整合和更名[243][245] - 2021年4月30日公司进行3比2的股票拆分，以50%股票股息形式进行[247] 财务数据关键指标变化 - 资产 - 截至2021年6月30日总资产27.6亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加12.7亿美元，主要因Bay Banks合并增加12.2亿美元资产，其中10.3亿美元为投资贷款，合并时贷款组合购买会计调整（折扣）为1790万美元，占调整前组合余额的1.70%[250] - 截至2021年6月30日FRB预付款为9740万美元，较2020年12月31日减少1.843亿美元，主要因2021年二季度出售PPP贷款，2021年二季度赎回初始本金余额为1000万美元的次级票据[252] - 截至2021年6月30日股东权益增至2.668亿美元，较2020年12月31日增加1.586亿美元，主要归因于Bay Banks合并支付的1.254亿美元对价和2021年上半年3290万美元的净收入[253] - 截至2021年6月30日的三个月，平均生息资产为32亿美元，较2020年同期的13亿美元增加19亿美元[264] - 截至2021年6月30日的三个月，总利息收入（应税等价基础）较2020年同期增加2070万美元[264] - 截至2021年6月30日的三个月，平均付息负债为24亿美元，较2020年同期的10亿美元增加13亿美元[265] - 截至2021年6月30日的三个月，利息支出增加82.8万美元至340万美元，付息负债成本从2020年第二季度的1.00%降至2021年的0.57%，资金成本分别为0.43%和0.76%[265] - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入（应税等价基础）为3050万美元，较2020年同期的1070万美元增加1980万美元，净息差分别为3.82%和3.19%[266] - 截至2021年6月30日的六个月，平均生息资产为27.57791亿美元，利息收入为5641.9万美元，收益率为4.09%；2020年同期平均生息资产为10.99376亿美元，利息收入为2360.9万美元，收益率为4.29%[269] - 截至2021年6月30日的六个月，平均付息负债为20.4909亿美元，利息支出为590.8万美元，成本率为0.58%；2020年同期平均付息负债为8.42589亿美元，利息支出为492.2万美元，成本率为1.17%[269] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为5051.1万美元，净息差为3.66%；2020年同期净利息收入为1868.7万美元，净息差为3.40%[269] - 截至2021年6月30日的六个月，资金成本为0.44%，2020年同期为0.91%；净利息利差分别为3.51%和3.13%[269] - 2021年上半年平均生息资产为28亿美元，较2020年同期的11亿美元增加17亿美元[271] - 2021年上半年总利息收入增加3280万美元，2021年和2020年利息收入中PPP处理费摊销分别为1280万美元和190万美元[271] - 2021年上半年平均付息负债为20亿美元，较2020年同期的8.426亿美元增加12亿美元；利息支出增加98.7万美元至590万美元[272] - 2021年上半年付息负债成本从2020年同期的1.17%降至0.58%，资金成本分别为0.44%和0.91%[272] - 2021年上半年净利息收入为5050万美元，较2020年同期的1870万美元增加3180万美元；净息差分别为3.66%和3.40%[273] - 2021年上半年无贷款损失拨备，2020年同期分别为350万美元和410万美元[274] - 2021年上半年非利息收入为5223.4万美元，较2020年同期的2119.4万美元增加3104万美元，增幅146.46%[278] - 2021年上半年非利息支出为6106万美元，较2020年同期的2681.6万美元增加3424.4万美元，增幅127.70%[282] - 剔除合并相关费用，2021年上半年非利息支出较2020年同期增加2440万美元，主要因第一季度的海湾银行合并[282] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月所得税费用分别为770万美元和1600美元，有效所得税率分别为21.2%和20.9%；六个月所得税费用分别为880万美元和190万美元，有效所得税率分别为21.1%和21.3%[283] - 截至2021年6月30日，公司可供出售投资证券的公允价值为2.613亿美元，较2020年12月31日的1.095亿美元增加了1.518亿美元，公司在海湾银行合并生效日按公允价值收购了约7950万美元的证券[306] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，为担保公共存款质押的投资证券分别为1080万美元和1250万美元，为担保银行与联邦住房贷款银行（FHLB）的借款安排质押的证券公允价值分别为3150万美元和2940万美元[307] - 截至2021年6月30日，公司持有FHLB股票600万美元、FRB股票490万美元、代理行股票46.8万美元；截至2020年12月31日，分别持有580万美元、220万美元和24.8万美元。此外，截至2021年6月30日和2020年12月31日，其他股权投资分别为180万美元和300万美元[311] - 截至2021年6月30日，次级票据净额为4610万美元，较2020年12月31日的2450万美元增加2160万美元[22] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金隔夜借款额度分别为7900万美元和3800万美元，且均未动用[26] - 截至2021年6月30日，公司与FHLB的信贷额度为4.524亿美元，未偿还预付款为1250万美元，信用证为590万美元，剩余信贷额度为2684万美元；2020年12月31日，未偿还FHLB预付款为1150万美元，信用证为200万美元[28] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为9740万美元和2.817亿美元[28] - 2021年6月30日后，公司将赎回2025年5月28日到期的610万美元次级票据[29] - 截至2021年6月30日，公司总风险资本为2.71353亿美元，占风险加权资产的13.92%；一级资本为2.57994亿美元，占比13.24%；普通股一级资本为2.57994亿美元，占比13.24%；一级杠杆率为9.23%[35] - 截至2020年12月31日，公司总风险资本为1.09219亿美元，占风险加权资产的13.10%；一级资本为9875.1万美元，占比11.84%；普通股一级资本为9875.1万美元，占比11.84%；一级杠杆率为8.34%[35] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司已批准但未使用的信贷承诺分别为2.984亿美元和1.26亿美元[37] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司未履行的履约备用信用证承诺分别为65.5万美元和0；未履行的财务备用信用证承诺分别为940万美元和610万美元[38] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，未使用承诺准备金分别为35.2万美元和0；截至2021年6月30日，公司未来投资承诺为780万美元[39][40] 财务数据关键指标变化 - 存款 - 截至2021年6月30日总存款21.9亿美元，较2020年12月31日增加12.5亿美元，其中10.3亿美元在Bay Banks合并时获得，2021年上半年其余增长主要来自政府经济刺激资金带来的客户存款，与金融科技合作伙伴关系带来超4500万美元存款增长[251] - 截至2021年6月30日，公司总存款为21.9亿美元，较2020年12月31日增加12.5亿美元，其中10.3亿美元是在海湾银行合并生效日承接的，2021年上半年与金融科技合作伙伴的合作带来了超过4500万美元的存款增长[316] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，定期存款分别占公司存款的26.1%和26.6%，非计息活期存款分别占30.2%和35.2%[317] - 截至2021年6月30日，10万美元及以上定期存单在3个月及以内、3 - 6个月、6 - 12个月、12个月以上到期的金额分别为463.56万美元、752.46万美元、1128.93万美元、1337.18万美元；截至2020年12月31日，分别为252.11万美元、339.63万美元、246.75万美元、923.41万美元[319] 财务数据关键指标变化 - 净收入与收益 - 2021年第二季度公司净收入2860万美元，摊薄后每股收益1.54美元，2020年同期净收入620万美元，摊薄后每股收益0.73美元；2021年上半年净收入3290万美元，摊薄后每股收益1.94美元，2020年同期净收入710万美元，摊薄后每股收益0.83美元[254][256] - 2021年第二季度和上半年税前净收入分别包含2430万美元（税后1920万美元）的PPP贷款出售收益[256] - 2021年第二季度和上半年净收入包含的合并相关费用分别为120万美元和1030万美元，2020年同期分别为17.7万美元和44.6万美元[257] - 2021年上半年公司为约7.28亿美元的PPP 2贷款提供资金，出售约7.126亿美元的PPP 2贷款，税前收益2430万美元[278] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 截至2021年6月和2020年12月31日，商业和工业贷款分别为30417.8万美元（占比16.3%）和12367.5万美元（占比12.1%）等多种贷款类别数据[287] - 2021年1月31日，公司因海湾银行合并收购了约10.3亿美元贷款（公允价值）[287] - 2020年公司发放PPP 1贷款约3.634亿美元，截至2021年6月30日，有1.15亿美元未偿还，未摊销费用为6.9万美元[288] - 截至2021年6月30日，公司持有约600笔PPP 2贷款，本金余额和未摊销费用分别为1570万美元和36.7万美元[289] - 2020年公司批准超550笔贷款延期，总额1.106亿美元，海湾银行批准近400笔，约1.6亿美元；截至2021年6月30日，16笔贷款延期，总额约520万美元[292] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为1300.7万美元和1382.7万美元[299] - 2021年和2020年截至6月30日的三个月净冲销分别为39.5万美元和19.1万美元；六个月分别为82万美元和44.1万美元[299] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月贷款损失拨备分别为350万美元和407.5万美元[299] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商业和工业贷款损失准备金分别为349.8万美元（占比1.1%）和376.2万美元（占比3.0%）等各类别数据[300] - 截至2021年6月30日，公司有三笔债务重组贷款（TDRs），金额为19.2万美元；截至2020年12月31日，有两笔，金额为14.2万美元[302] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为1192.6万美元和658.3万美元，逾期90天仍计息贷款分别为189.3万美元和4.6万美元，不良贷款总额分别为1381.9万美元和662.9万美元，其他不动产（OREO）分别为43.8万美元和0，不良资产总额分别为1425.7万美元和662.9万美元[305] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备（ALL）与包含PPP贷款的投资贷款总额的比率分别为0.70%和1.35%，与不包含PPP贷款的投资贷款总额的比率分别为0.75%和1.89%，与不良贷款的比率分别为94.12%和208.58%[305] 利率敏感性分析与风险管理 - 公司聘请独立咨询公司，用净利息收入模拟模型衡量利率敏感性[342] - 模型假设基于资产负债表预期活动制定，涵盖到期资产再配置、到期