公司合并与股权变动 - 2021年7月14日公司宣布与FVCB达成全股票对等合并协议，FVCB股东每股将获1.1492股公司普通股，FVCB截至9月30日总资产20亿美元，预计2022年二或三季度完成合并[238] - 2021年1月31日公司完成与Bay Banks的合并，合并后Bay Banks子银行并入公司银行，VCB Financial Group成为公司子公司并更名为BRB Financial Group [240] - 2021年4月30日公司进行3比2的股票拆分，以50%股票股息形式进行[242] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日总资产27亿美元，较2020年12月31日的15亿美元增加12亿美元，主要因Bay Banks合并增加12.2亿美元资产，其中10.3亿美元为投资贷款[245] - 截至2021年9月30日总存款22亿美元，较2020年12月31日增加12.6亿美元，其中10.3亿美元在Bay Banks合并中获得，2021年前九个月其余增长主要因银行系统流动性增加和与金融科技合作伙伴关系拓展带来约5200万美元存款增长[246] - 截至2021年9月30日FRB预付款为3390万美元，较2020年12月31日减少2.478亿美元，主要因2021年二季度出售PPP贷款，2021年二、三季度分别赎回1000万和700万美元次级票据，在Bay Banks合并中承担3190万美元次级债务[247] - 截至2021年9月30日股东权益增至2.697亿美元，较2020年12月31日增加1.615亿美元，主要因Bay Banks合并支付1.254亿美元对价和2021年前九个月净收入3970万美元[249] - 2021年三季度公司净收入680万美元，摊薄后每股收益0.36美元，2020年同期净收入510万美元，摊薄后每股收益0.59美元[250] - 2021年前九个月公司净收入3970万美元，摊薄后每股收益2.26美元，2020年同期净收入1210万美元，摊薄后每股收益1.42美元，2021年前九个月税前净收入包括出售超7亿美元PPP贷款获得的2430万美元收益（税后1920万美元）[251] - 2021年三季度和前九个月税前净收入分别包含140万和1170万美元合并相关费用，2020年同期分别为130万和170万美元[252] - 截至2021年9月30日的三个月，平均生息资产为25.5亿美元，2020年同期为14.5亿美元，增加11亿美元[257] - 截至2021年9月30日的三个月，总利息收入（应税等价基础）较2020年同期增加930万美元[257] - 2021年和2020年期间的利息收入分别包含PPP处理费净成本摊销71.3万美元和380万美元[259] - 2021年和2020年第三季度的利息收入分别包含收购贷款公允价值调整（折扣）增值7.2万美元和18.9万美元[259] - 截至2021年9月30日的三个月，平均付息负债为17.6亿美元，2020年同期为11.2亿美元，增加6.437亿美元[260] - 截至2021年9月30日的三个月，利息支出较2020年同期增加1.5万美元至260万美元[260] - 2021年第三季度付息负债成本从2020年第三季度的0.94%降至0.60%[260] - 2021年和2020年第三季度的资金成本分别为0.43%和0.73%[260] - 2021年和2020年第三季度的利息支出分别包含假定定期存款公允价值调整（溢价）摊销82.7万美元和1万美元[260] - 净利息收入为2114万美元，收益率为3.32%；2020年同期净利息收入为1183.5万美元，收益率为3.26%，增加930.5万美元[257] - 2021年第三季度净利息收入（应税等价基础）为2110万美元，2020年同期为1180万美元，增加930万美元[261] - 2021年和2020年第三季度净息差分别为3.32%和3.26%[261] - 2021年前九个月平均生息资产为26.9亿美元，2020年同期为12.2亿美元，增加15亿美元[264][267] - 2021年前九个月总利息收入（应税等价基础）较2020年同期增加4210万美元[267] - 2021年和2020年利息收入中PPP处理费摊销净额分别为1690万美元和380万美元[267] - 2021年前九个月平均计息负债为19.5亿美元，2020年同期为9.339亿美元，增加10亿美元[264][268] - 2021年前九个月利息支出增至850万美元，2020年同期为750万美元，增加10万美元[268] - 2021年前九个月计息负债成本降至0.58%，2020年同期为1.08%[268] - 2021年和2020年前九个月资金成本分别为0.44%和0.84%[267][268] - 2021年和2020年前九个月收购贷款公允价值调整（折扣）增值分别为130万美元和87.7万美元[267] - 2021年前9个月净利息收入7170万美元，较2020年同期3050万美元增加4120万美元，净息差为3.55%，2020年同期为3.34%[269] - 2021年前9个月无贷款损失拨备，2020年同期为810万美元[270] - 2021年前9个月非利息收入6575.2万美元，较2020年同期3880.6万美元增加2694.6万美元，增幅69.44%[274] - 2021年前9个月抵押贷款服务权收入增加370万美元，主要因保留二级市场出售抵押贷款的服务权[274] - 2021年前9个月住宅抵押贷款银行业务净收入减少770万美元，主要因2021年二级市场贷款定价压缩[274] - 2021年前3个月非利息支出2563.7万美元，较2020年同期1867.6万美元增加696.1万美元，增幅37.27%；前9个月为8669.7万美元，较2020年同期4549.3万美元增加4120.4万美元，增幅90.57%[278][279] - 2021年前3个月所得税费用220万美元，有效税率24.4%；2020年同期为170万美元，有效税率25.2%。前9个月所得税费用1100万美元，有效税率21.7%；2020年同期为360万美元，有效税率23.0%[281] - 2021年前3个月和前9个月，剔除合并相关费用后，非利息支出分别增加680万美元和3120万美元，主要因2021年第一季度的海湾银行合并[279] - 2021年前3个月和前9个月，公司抵押贷款银行部门的薪资和员工福利费用分别减少110万美元和210万美元[279] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款金额为309,058千美元，占比17.2%；截至2020年12月31日，金额为123,675千美元，占比12.1%[284] - 2020年公司发放薪资保护计划（PPP 1）贷款总额约3.634亿美元，截至2021年9月30日，有3260万美元未偿还[285] - 截至2021年9月30日，公司PPP 2贷款本金和未摊销费用净额分别为1470万美元和67.6万美元[286] - 2020年公司批准超550笔贷款延期，总额1.106亿美元；海湾银行批准近400笔，约1.6亿美元；截至2021年9月30日，16笔贷款处于延期中，总额约470万美元[288] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金（ALL）期末余额为12,614千美元；截至2020年9月30日为12,123千美元[294] - 2021年第三季度净冲销额为393千美元，2020年同期为83千美元；2021年前九个月净冲销额为1,213千美元，2020年同期为524千美元[294] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款的ALL为2,201千美元，占比0.7%；截至2020年12月31日，为3,762千美元，占比3.0%[296] - 截至2021年9月30日，公司有4笔债务重组（TDR）贷款，总额23.5万美元；截至2020年12月31日，有2笔，总额14.2万美元[298] - 2021年1月31日，公司因海湾银行合并收购约10.3亿美元贷款（公允价值）[284] - 非 performing 资产包括非应计贷款、逾期90天仍计利息的贷款和其他不动产（OREO）[296] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为1277.7万美元，较2020年12月31日的658.3万美元增加；不良贷款总额为1515.5万美元，较2020年12月31日的662.9万美元增加[301] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备（ALL）与包含PPP贷款的投资贷款总额之比为0.70%，较2020年12月31日的1.35%下降；与不包含PPP贷款的投资贷款总额之比为0.72%，较2020年12月31日的1.89%下降[301] 投资与证券业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券的公允价值为3.601亿美元，较2020年12月31日的1.095亿美元增加2.506亿美元[303] - 截至2021年9月30日，公司持有600万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）股票、490万美元的联邦储备银行（FRB）股票和46.8万美元的代理行股票；2020年12月31日分别为580万美元、220万美元和24.8万美元[308] 存款与借款业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，总存款为22亿美元，较2020年12月31日增加12.6亿美元，其中10.3亿美元是在海湾银行合并中承担的[315] - 截至2021年9月30日，约24.6%的存款为定期存款，较2020年12月31日的26.6%有所下降；约31.1%为无息活期存款，较2020年12月31日的35.2%有所下降[316] - 截至2021年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款期末余额为1251.15万美元，九个月最高月末余额为2201.15万美元，平均余额为1659.53万美元，加权平均利率为0.65%；联邦储备银行（FRB）借款期末余额为338.57万美元，九个月最高月末余额为6325.4万美元，平均余额为3192.15万美元，加权平均利率为0.31%[319] - 截至2021年9月30日，次级票据净额为4050万美元，较2020年12月31日的2450万美元增加1600万美元，主要归因于海湾银行合并中承担的3190万美元次级票据，部分被2021年两次赎回所抵消[321] - 2021年前九个月，与金融科技合作伙伴关系的扩大带来了约5200万美元的存款增长[315] 信贷额度与承诺业务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司与代理行的无担保联邦基金额度分别为6400万美元和3800万美元，且均未动用[325] - 截至2021年9月30日，公司与FHLB的信贷额度为3.922亿美元，未偿还预付款为1.25亿美元，信用证为5700万美元，剩余信贷额度为2.102亿美元；2020年12月31日，未偿还FHLB预付款为1.15亿美元，信用证为2000万美元[327] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为3390万美元和2.817亿美元[328] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司可用但未使用的信贷承诺分别为3.849亿美元和1.26亿美元[337] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司未履行的履约备用信用证承诺分别为65.5万美元和0；未履行的财务备用信用证承诺分别为360万美元和610万美元[338] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司未使用承诺准备金分别为51.2万美元和0[339] - 截至2021年9月30日，公司与投资相关的未来未履行承诺总计910万美元[340] 资本充足率指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总风险资本为2.69123亿美元，比率为13.15%；一级资本为2.55997亿美元，比率为12.51%；普通股一级资本为2.55997亿美元，比率为12.51%；一级杠杆率为2.55997亿美元，比率为9.72%[334] - 截至2020年12月31日，公司总风险资本为1.09219亿美元，比率为13.10%；一级资本为9875.1万美元，比率为11.84%；普通股一级资本为9875.1万美元，比率为11.84%；一级杠杆率为9875.1万美元，比率为8.34%[335] 利率风险模拟 - 公司对利率风险进行模拟，模拟包括利率快速下降100 - 200个基点和上升100 - 400个基点的情况