公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为28.8亿美元，较2021年12月31日的26.7亿美元增加2.163亿美元[184] - 截至2022年9月30日，公司总存款为24.1亿美元，较2021年12月31日增加1.117亿美元[185] - 截至2022年9月30日，公司股东权益降至2.505亿美元，较2021年12月31日减少2660万美元[186] - 2022年第三季度，公司持续经营业务净收入为270万美元，摊薄后每股收益为0.14美元，而2021年同期分别为690万美元和0.36美元[187] - 2022年前九个月，公司持续经营业务净收入为2130万美元，摊薄后每股收益为1.13美元，而2021年同期分别为3980万美元和2.27美元[188] - 2022年前九个月，公司净收入税前包含920万美元的股权投资公允价值调整[189] - 2021年前九个月，公司净收入包含2430万美元的PPP贷款出售税前收益[189] - 2022年第三季度和前九个月，公司净收入税前分别包含400万美元和460万美元的监管整改专业服务成本[189] - 2022年第三季度和前九个月，公司净收入税前分别包含0和5万美元的合并相关费用，而2021年同期分别为140万美元和1170万美元[189] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，除PPP贷款外，用于投资的贷款增加3.812亿美元至21.6亿美元，较2021年12月31日增长28.6%[184] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款为5.22281亿美元，占比24.0%；较2021年12月31日的3.20827亿美元增加2.015亿美元，占比从17.7%提升[221] - 截至2022年9月30日，待售贷款降至2580万美元，较2021年12月31日的1.219亿美元减少，主要因住宅抵押贷款活动减少[221] - 2022年第三季度公司计提贷款损失准备390万美元，2021年同期无计提；2022年前9个月和2021年分别为1390万美元和0[207] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为2.0534亿美元和1.2121亿美元，占贷款总额比例分别为0.95%和0.68%[226][231] - 2022年第三季度和2021年同期，净撇账分别为60.8万美元和39.3万美元，净撇账与平均未偿还贷款比率分别为0.11%和0.08%[225] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，问题债务重组贷款分别为190万美元和68.8万美元，且均按修改后条款履约[229] 生息资产与付息负债数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，平均生息资产为26.7亿美元，较2021年同期的25.5亿美元增加1.377亿美元，主要归因于除PPP贷款外的投资贷款平均余额增长3.788亿美元[194] - 截至2022年9月30日的三个月，平均付息负债为17.7亿美元，较2021年同期的17.6亿美元增加1090万美元[197] - 2022年前9个月平均生息资产为25.4亿美元，较2021年同期的26.9亿美元减少1.492亿美元，主要因PPP贷款平均余额降低，部分被投资贷款和证券平均余额增加抵消[202] - 2022年前9个月平均付息负债为16.8亿美元，较2021年同期的19.5亿美元减少2.743亿美元，主要因FRB和FHLB预付款平均余额降低，部分被付息存款平均余额增加抵消[205] 利息收入与支出数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，总利息收入（应税等价基础）较2021年同期增加940万美元，主要由于除PPP贷款外的投资贷款和证券的平均余额和收益率提高[194] - 2022年和2021年第三季度的利息收入分别包括收购贷款的折扣增值75.8万美元和7.2万美元[196] - 截至2022年9月30日的三个月，利息支出增加330万美元至590万美元，付息负债成本从2021年第三季度的0.43%升至2022年的1.34%，资金成本分别为0.91%和0.43%[197] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入（应税等价基础）为2870万美元，较2021年同期的2110万美元增加760万美元，净息差分别为4.27%和3.32%[198] - 截至2022年9月30日的九个月，总非生息资产为23389.5万美元，2021年同期为17665.1万美元[200] - 截至2022年9月30日的九个月，平均付息存款为15.693亿美元，利息支出为612.9万美元，收益率为0.52%；2021年同期平均付息存款为14.17693亿美元，利息支出为484.4万美元，收益率为0.46%[200] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为7649.9万美元，净息差为4.02%；2021年同期净利息收入为7165万美元，净息差为3.55%[200] - 2022年和2021年九个月期间，收购贷款的公允价值调整（折扣）增值分别为480万美元和130万美元[200] - 2022年前9个月总利息收入（应税等价基础）较2021年同期增加510万美元，主要因投资贷款和证券平均余额及收益率提高，部分被PPP贷款和待售贷款利息及手续费收入降低抵消[202] - 2022年前9个月PPP贷款利息和手续费净收入为49.7万美元，2021年同期为1830万美元；收购贷款折扣 accretion分别为480万美元和130万美元[204] - 2022年前9个月利息支出增至880万美元，较2021年同期增加21.6万美元，主要因付息存款平均余额和利率提高，部分被FRB和FHLB预付款及次级票据平均余额降低抵消[205] - 2022年前9个月净利息收入（应税等价基础）为7650万美元，较2021年同期的7170万美元增加490万美元；净息差分别为4.02%和3.55%[206] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入为796.8万美元，较2021年同期的1329.5万美元减少532.7万美元，降幅40.1%，主要因住宅抵押贷款银行业务收入降低[208] - 2022年前9个月非利息收入为4225.2万美元，较2021年同期的6504.6万美元减少2279.4万美元，降幅35.0%，主要因住宅抵押贷款业务量降低[210] - 2022年第三季度非利息支出为2920.8万美元，较2021年同期的2534.4万美元增加386.4万美元，增幅15.2%，主要因数据处理、法律等费用增加[213] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息总费用为7722.4万美元，较2021年同期的8584.5万美元减少862.1万美元，降幅10.0%[216] - 剔除合并相关和监管整改费用后，2022年第三季度非利息费用较2021年同期增加130万美元；截至2022年9月30日的九个月，非利息费用较2021年同期减少150万美元[216][217] - 薪资和员工福利费用从2021年9月30日的4611.9万美元降至2022年9月30日的4414.3万美元，降幅4.3%[216] - 占用和设备费用从2021年9月30日的489.3万美元降至2022年9月30日的440.7万美元，降幅9.9%[216] - 数据处理费用从2021年9月30日的312.6万美元增至2022年9月30日的315.2万美元，增幅0.8%[216] - 法律、发行人和监管备案费用从2021年9月30日的143.7万美元增至2022年9月30日的170.4万美元，增幅18.6%[216] - 广告和营销费用从2021年9月30日的95.9万美元增至2022年9月30日的114.2万美元，增幅19.1%[216] 所得税费用数据关键指标变化 - 2022年和2021年第三季度持续经营业务所得税费用分别为80.1万美元和220万美元，有效所得税税率分别为22.6%和24.4%；截至2022年和2021年9月30日的九个月，持续经营业务所得税费用分别为630万美元和1100万美元，有效所得税税率分别为22.8%和21.7%[218] 投资证券相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，可供出售投资证券公允价值分别为3.595亿美元和3.735亿美元，未实现损失约5790万美元，被投资净购买额4490万美元抵消[233] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，为担保公共存款质押的投资证券分别为0和870万美元，为担保借款便利质押的证券公允价值分别为2.441亿美元和2310万美元[234] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，限制权益投资中联邦住房贷款银行股票账面价值分别为700万美元和170万美元，美联储银行股票账面价值均为610万美元，代理行股票账面价值均为46.8万美元[237] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，其他权益投资分别为2360万美元和1420万美元，按公允价值计量[237] - 2022年9月30日和2021年12月31日，与收购贷款相关的剩余购买会计调整（折扣）分别为1040万美元和1620万美元[232] - 公司至少每季度审查投资证券组合的非暂时性减值，截至2022年9月30日和2021年12月31日未确认非暂时性减值[236] - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本总计422,558千美元，其中州和市政证券60,630千美元、美国国债和机构证券72,041千美元、抵押支持证券246,973千美元、公司债券42,914千美元[240] 存款结构数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总存款为24.1亿美元，较2021年12月31日增加1.117亿美元，其中非利息活期存款增长1.017亿美元[241] - 截至2022年9月30日，公司与金融科技合作伙伴的存款约为5.29亿美元，较2021年12月31日增加3.4亿美元[241] - 2022年9月30日，公司定期存款占比15.5%，低于2021年12月31日的21.7%；非利息活期存款占比32.7%，高于2021年12月31日的29.9%[242] - 截至2022年9月30日，25万美元及以上定期存款到期金额总计85,004千美元，低于2021年12月31日的144,842千美元[245] 借款与信贷额度数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款期末余额为150,100千美元，加权平均利率为3.32%；联邦储备银行（FRB）借款期末余额为55千美元，加权平均利率为0.32%[246] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，次级票据净额均为4000万美元[248] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行与代理行的无担保联邦基金隔夜借款额度分别为3400万美元和4400万美元，均未使用[242] - 截至2022年9月30日，公司与FHLB的可用信贷额度为4.343亿美元，未偿还预付款为1.501亿美元，信用证为8510万美元，剩余信贷额度为1.991亿美元[244] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司通过FRB PPPLF的借款分别为599千美元和1.79亿美元[245] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司可用但未使用的信贷承诺总额分别为6.542亿美元和4.751亿美元[261] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未到期履约备用信用证承诺分别为0和655千美元[262] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未到期金融备用信用证承诺分别为2980万美元和450万美元[262][264] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未使用承诺准备金分别为140万美元和962千美元[264] - 截至2022年9月30日，公司与投资相关的未来未偿还承诺总计1080万美元[265] - 截至2022年9月30日，公司与小企业投资公司（SBIC）基金投资相关的剩余资本承诺为1070万美元[266] 利率模拟对净利息收入影响 - 利率上升400个基点，第1年净利息收入减少108美元（-0.1%），第2年增加3951美元（3.1%）[271] - 利率上升300个基点，第1年净利息收入增加1104美元（0.9%），第2年增加4