资本充足率与风险管理 - 公司资本充足率超过所有监管要求，截至2021年3月31日[144] - 公司总风险资本为3.727亿美元，占总风险加权资产的14.46%，高于最低要求的8%[270] - 公司一级风险资本为2.666亿美元，占总风险加权资产的10.34%，高于最低要求的6%[270] - 公司一级杠杆比率为10.34%，高于最低要求的4.5%[270] COVID-19应对措施 - 公司为受COVID-19影响的客户提供了19笔贷款修改，总额为3710万美元，占贷款组合的1.6%（不包括PPP贷款）[147] - 公司持续投资于技术、数字平台和电子银行，以确保客户和员工在疫情期间能够顺利进行交易[151] - 公司通过视频会议、聊天和其他协作功能增强了内部沟通能力[151] - 公司对贷款损失准备金的估计受到COVID-19疫情持续时间和严重程度的不确定性影响[145] PPP贷款计划 - 公司参与了SBA的PPP计划，截至2021年3月31日，第一轮和第二轮PPP贷款余额分别为9310万美元和7010万美元，总计1.633亿美元[149] - 公司在2021年第一季度通过PPP计划获得了150万美元的净发起费用[149] - 2021年第一季度公司确认了150万美元的PPP贷款发起费用，而2020年同期没有此类费用[182] - 2021年第一季度PPP贷款的平均收益率为5.08%，主要由于SBA开始减免PPP贷款，加速了费用的确认[182] - 截至2021年3月31日，公司共发起了1717笔PPP贷款，总金额为2.517亿美元，净费用为874.7万美元[183] - 公司通过美联储的PPPLF建立了额外的借款能力，截至2021年3月31日，公司未使用该借款额度，但有1.633亿美元的PPP贷款可用于质押[284] 财务表现 - 2021年第一季度净收入为1070万美元，同比增长43.4%，稀释后每股收益为0.37美元，同比增长46.1%[171] - 2021年第一季度总资产为30.72亿美元，较2020年12月的29.27亿美元有所增长[168] - 2021年第一季度净利息收入为2539.5万美元，较2020年第四季度的2484.1万美元有所增加[169] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，较2020年第四季度的390万美元有所减少[169] - 2021年第一季度平均资产收益率为1.47%，较2020年第四季度的0.70%有所提升[166] - 2021年第一季度平均普通股权益收益率为15.87%，较2020年第四季度的7.45%显著提高[166] - 2021年第一季度净利息收益率为3.60%，与2020年第四季度的3.61%基本持平[166] - 2021年第一季度贷款总额为24.26亿美元，较2020年12月的23.26亿美元有所增长[168] - 2021年第一季度存款总额为26.39亿美元，较2020年12月的25.02亿美元有所增加[168] - 2021年第一季度非利息收入为100.8万美元，较2020年第四季度的98.6万美元略有增加[169] - 2021年第一季度净利息收入为2540万美元，同比增长530万美元，增幅26.3%，主要得益于平均生息资产的增长和存款利率的下降[180] - 2021年第一季度平均生息资产增加6.055亿美元，增幅26.6%，达到28.8亿美元，主要由于资产负债表流动性增加和贷款组合的强劲增长[183] - 2021年第一季度平均付息负债增加3.642亿美元，增幅22.6%，达到19.7亿美元，主要由于付息存款的增加和2020年第二季度发行的次级债券[183] - 2021年第一季度生息资产的税后收益率为4.31%，低于2020年同期的4.90%，主要由于历史低利率环境和流动性过剩[184] - 2021年第一季度付息负债的平均利率为1.04%，低于2020年同期的1.84%，主要由于存款利率的下降[184] - 公司2021年第一季度总利息收入为3070万美元，同比增长290万美元，增幅10.6%，主要得益于贷款组合的有机增长和PPP贷款收入[185] - 2021年第一季度贷款利息收入为2790万美元，同比增长280万美元，增幅11.1%，主要由于贷款平均余额增长22.2%，其中包括1.489亿美元的PPP贷款[186] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，同比减少100万美元，主要由于贷款组合的增长[193] - 2021年第一季度非利息收入为100万美元，同比减少71.1万美元，主要由于互换费用减少[197] - 2021年第一季度非利息支出为1090万美元，同比增加120万美元，主要由于员工薪酬和福利增加64.8万美元[198] - 公司2021年第一季度总资产为30.7亿美元，同比增长6.536亿美元，增幅27.0%，主要由于有机贷款增长、PPP贷款增长和投资证券购买[206] - 2021年第一季度总贷款为24.3亿美元，同比增长4.233亿美元，增幅21.1%，其中PPP贷款除外的情况下，贷款增长7490万美元，年化增长率为13.9%[207] - 2021年第一季度投资证券组合为3.973亿美元，同比增长670万美元，增幅1.7%，其中市政证券占30.7%，政府机构抵押贷款支持证券占30.9%[211] - 公司2021年第一季度净贷款敞口为3.26亿美元，相比2020年同期的2亿美元增长了63%[214] - 截至2021年3月31日，公司总贷款增长至24.3亿美元，相比2020年12月31日的23.3亿美元增长了4.3%，相比2020年3月31日的20亿美元增长了21.1%[217] - 2021年第一季度，建筑和土地开发贷款增长2320万美元（13.6%），多户住宅贷款增长3900万美元（6.2%），非业主占用的商业地产贷款增长1110万美元（1.6%）[218] - 公司2021年第一季度年化贷款增长率为13.9%（不包括PPP贷款）[218] - 截至2021年3月31日，投资者商业地产贷款总额为15.8亿美元，占公司总贷款组合的69.8%（不包括PPP贷款）[220] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，固定利率贷款为20.97亿美元，浮动或可调整利率贷款为27.997亿美元[223] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，1-4家庭抵押贷款为2.9496亿美元，占贷款组合的12.2%[219] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，多户住宅贷款为6.6542亿美元，占贷款组合的27.4%[219] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，非业主占用的商业地产贷款为7.204亿美元，占贷款组合的29.7%[219] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，消费者和其他贷款为803万美元，占贷款组合的0.3%[219] - 公司总贷款余额为541,745千美元（一年内到期），1,011,755千美元（一年至五年内到期），772,928千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，固定利率贷款为219,464千美元（一年内到期），777,201千美元（一年至五年内到期），336,008千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，浮动或可调整利率贷款为322,281千美元（一年内到期），234,554千美元（一年至五年内到期），436,920千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，商业地产非业主占用贷款为151,439千美元（一年内到期），268,640千美元（一年至五年内到期），289,221千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款为70,262千美元（一年内到期），235,447千美元（一年至五年内到期），320,756千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，1-4家庭抵押贷款为66,928千美元（一年内到期），184,038千美元（一年至五年内到期），43,513千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，建筑和土地开发贷款为100,060千美元（一年内到期），44,637千美元（一年至五年内到期），25,520千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，消费者和其他贷款为2,889千美元（一年内到期），4,040千美元（一年至五年内到期），760千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，商业地产业主占用贷款为14,930千美元（一年内到期），16,701千美元（一年至五年内到期），43,973千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，PPP贷款为138,454千美元（一年至五年内到期）[224] - 截至2021年3月31日，公司总存款为26.39亿美元，较2020年12月31日的25.02亿美元增长1.37亿美元，增幅5.5%，较2020年3月31日的19.00亿美元增长7.39亿美元，增幅38.9%[246] - 2021年3月31日，无息交易存款为7.13亿美元，占存款总额的27.0%，较2020年12月31日的6.72亿美元（占比26.9%）和2020年3月31日的4.76亿美元（占比25.1%）有所增长[246] - 2021年3月31日，公司总经纪存款为3.56亿美元，较2020年12月31日的4.52亿美元减少9610万美元，降幅21.3%[247] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金余额为3.60亿美元，占总贷款的1.48%，较2020年12月31日的3.48亿美元（占比1.23%）有所增加[241] - 2021年3月31日，公司总贷款为24.26亿美元，较2020年12月31日的20.03亿美元有所增长[241] - 2021年3月31日，公司FHLB借款余额为5750万美元，较2020年12月31日有所减少[251] - 2021年3月31日，公司次级债券净额为4900万美元，初始固定利率为5.25%，2025年7月1日后将转为浮动利率[255] - 2021年3月31日，公司在FHLB的额外借款能力为4.31亿美元，较2020年12月31日的3.61亿美元有所增加[253] - 2021年3月31日，公司在联邦储备贴现窗口的借款能力为8480万美元，较2020年12月31日的7680万美元有所增加[254] - 2021年3月31日，公司未使用任何PPP贷款作为借款抵押[252] - 公司于2017年7月12日发行了2500万美元的次级债券，初始固定利率为5.875%，自2022年7月15日起转为浮动利率，即三个月LIBOR加3.88%[257] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为2.791亿美元，较2020年12月31日的2.654亿美元增加了1380万美元，增幅为5.2%[260] - 公司在2021年第一季度回购了16,618股普通股，加权平均价格为12.50美元，总金额为20.8万美元[262] - 截至2021年3月31日，公司总合同义务为27.761亿美元，其中存款占20.569亿美元，时间存款占5.817亿美元[263] - 截至2021年3月31日，公司主要流动性为5.892亿美元，占总存款的22.3%[283] - 公司未偿还的信贷承诺总额为33.359亿美元，其中固定利率承诺为3.179亿美元，可变利率承诺为42.771亿美元[277] - 截至2021年3月31日，公司次级流动性总额为6.836亿美元，较2020年12月31日增加了1.026亿美元[284] - 2021年第一季度，公司主要流动性增加了5320万美元，其中现金及现金等价物增加了4650万美元，可供出售证券增加了670万美元[284] - 截至2021年3月31日，公司核心存款总额约为22亿美元，占总存款的83.5%[285] - 截至2021年3月31日，公司经纪存款总额为3.561亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元有所下降[286] - 公司2021年第一季度的效率比为41.2%，调整后的效率比为40.7%[291] - 公司2021年第一季度的净利息收入为2.5395亿美元，非利息收入为1008万美元[291] - 公司2021年第一季度的净收入为1.0671亿美元，较2020年第四季度的4979万美元有所增加[291] - 公司2021年第一季度的平均资产为29.4026亿美元，预拨备净收入回报率为2.15%[291] - 公司2021年3月31日的普通股权益为279,171千美元，较2020年12月31日的265,405千美元增长5.2%[293] - 公司2021年3月31日的总资产为3,072,359千美元，较2020年12月31日的2,927,345千美元增长5.0%[293] - 公司2021年3月31日的有形普通股权益/有形资产比率为8.99%，较2020年12月31日的8.96%略有上升[293] - 公司2021年3月31日的每股有形账面价值为9.80美元，较2020年12月31日的9.31美元增长5.3%[293] - 公司2021年3月31日的平均有形普通股权益回报率为16.06%，较2020年12月31日的7.55%大幅提升[293] - 公司2021年3月31日的现金流对冲名义金额为1.65亿美元，较2020年12月31日的1.61亿美元增长2.5%[299] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加10.79%[302] - 在利率下降100个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少2.69%[302] - 公司约8.5%的贷款使用LIBOR作为基准利率，预计LIBOR将在2023年6月30日后停止使用[307] 贷款组合与贷款损失准备金 - 公司对贷款损失准备金的估计可能因贷款组合规模增加、坏账增加或风险特征变化而调整[157] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，较2020年第四季度的390万美元有所减少[169] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，同比减少100万美元，主要由于贷款组合的增长[193] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金余额为3.60亿美元，占总贷款的1.48%，较2020年12月31日的3.48亿美元（占比1.23%）有所增加[241] 投资证券与公允价值 - 公司对投资证券的估值采用多种定价模型，并定期进行半年度分析以确保价格合理[160] - 公司使用三级层次结构来确定金融工具的公允价值，基于市场数据的透明度[161] 流动性管理 - 截至2021年3月31日，公司主要流动性为5.892亿美元，占总存款的22.3%[283] - 截至2021年3月31日，公司次级流动性总额为6.836亿美元，较2020年12月31日增加了1.026亿美元[284] - 2021年第一季度，公司主要流动性增加了5320万美元，其中现金及现金等价物增加了4650万美元，可供出售证券增加了670万美元[284] - 截至2021年3月31日，公司核心存款总额约为22亿美元，占总存款的83.5%[285] - 截至2021年3月31日，公司经纪存款总额为3.561亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元有所下降[286] 利率风险与对冲 - 公司2021年3月31日的现金流对冲名义金额为1.65亿美元，较2020年12月31日的1.61亿美元增长2.5%[299] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加10.79%[302] - 在利率下降100个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少2.69%[302] - 公司约8.5%的贷款使用LIBOR作为基准利率，预计LIBOR将在2023年6月30日后停止使用[307]