股息分配 - 公司董事会宣布每股5.875%非累积永久优先股A系列的季度现金股息为36.72美元（每存托股0.3672美元），将于2022年9月1日支付给截至2022年8月15日营业结束时登记在册的股东[139] 财务表现 - 公司2022年6月30日的财务报告显示，截至2022年6月30日的三个月和六个月的财务结果可能无法反映全年或未来期间的结果[140] - 2022年第二季度净收入为1290万美元，同比增长17.2%[170] - 2022年第二季度稀释后每股收益为0.41美元，同比增长9.2%[170] - 2022年上半年净收入为2510万美元，同比增长16.1%[170] - 2022年上半年稀释后每股收益为0.80美元，同比增长6.9%[170] - 2022年第二季度净利息收入为3253万美元，同比增长23.7%[168] - 2022年第二季度贷款损失准备金为302.5万美元，同比增长89.1%[168] - 2022年第二季度总资产为38.83亿美元，同比增长22.8%[167] - 2022年第二季度总贷款为32.26亿美元，同比增长24.4%[167] - 2022年第二季度存款为32.02亿美元，同比增长17.7%[167] - 2022年第二季度股东权益为3.75亿美元，同比增长28.9%[167] - 公司总资产从2021年6月的3,076,712千美元增长至2022年6月的3,743,575千美元，增长约21.7%[174] - 净利息收入从2021年6月的26,495千美元增长至2022年6月的32,806千美元，增长约23.8%[175] - 贷款总额从2021年6月的2,534,071千美元增长至2022年6月的3,107,679千美元，增长约22.6%[174] - 投资证券总额从2021年6月的391,078千美元增长至2022年6月的491,403千美元，增长约25.7%[174] - 净利息收益率从2021年6月的3.52%增长至2022年6月的3.58%[175] - 利息收入资产总额从2021年6月的3,019,437千美元增长至2022年6月的3,671,748千美元，增长约21.6%[174] - 利息支出负债总额从2021年6月的2,039,172千美元增长至2022年6月的2,439,718千美元，增长约19.6%[174] - 非利息收入资产从2021年6月的57,275千美元增长至2022年6月的71,827千美元，增长约25.4%[174] - 股东权益从2021年6月的286,311千美元增长至2022年6月的381,448千美元，增长约33.2%[175] - 净利息收入从2021年6月的26,288千美元增长至2022年6月的32,530千美元，增长约23.7%[175] - 2022年第二季度净利息收入为3250万美元，同比增长620万美元，增幅23.7%，主要得益于平均生息资产的增长和存款利率的下降[185] - 2022年第二季度净利息收益率为3.58%，较2021年同期的3.52%上升6个基点[186] - 2022年第二季度核心净利息收益率为3.34%，较2021年同期的3.31%上升3个基点[186] - 2022年第二季度平均生息资产增加6.523亿美元，增幅21.6%，达到36.7亿美元[187] - 2022年第二季度平均付息负债增加4.005亿美元，增幅19.6%，达到24.4亿美元[188] - 2022年第二季度生息资产的税后收益率为4.16%，较2021年同期的4.17%略有下降[190] - 2022年第二季度付息负债的平均利率为0.86%，较2021年同期的0.96%下降10个基点[190] - 2022年第二季度贷款利息收入为3450万美元，同比增长570万美元，增幅19.8%[192] - 2022年第二季度贷款平均收益率（不包括PPP贷款）为4.43%，较2021年同期的4.54%下降11个基点[193] - 2022年第二季度存款利息支出为350万美元，同比下降5.7万美元，降幅1.6%[195] - 净利息收入为6270万美元，同比增长1130万美元，增幅21.3%[201] - 平均生息资产增加6.003亿美元，增幅20.3%，达到35.5亿美元[203] - 贷款利息收入为6630万美元，同比增长960万美元，增幅16.9%[207] - 存款利息支出减少57万美元，降幅7.9%，至660万美元[209] - 贷款损失准备金为300万美元，同比增加140万美元[212] - 非利息收入为170万美元，同比增加4.7万美元[215] - 非利息支出为1380万美元，同比增加230万美元[218] - 全职员工从214人增加到236人[220] - 效率比率为40.2%，同比下降1.8个百分点[222] - 公司2022年第二季度非利息支出总额为1.3752亿美元，同比增长2275万美元，增幅为19.8%[223] - 2022年第二季度所得税费用为450万美元，同比增长70万美元，有效税率为26.0%[226] - 截至2022年6月30日，公司总资产为38.8亿美元，同比增长11.7%，较2021年6月增长22.8%[227] - 2022年6月30日，公司总贷款额为32.3亿美元，同比增长14.4%，较2021年6月增长24.4%[228] - 2022年第二季度，公司贷款组合中，建筑和土地开发贷款增加7770万美元，多户住宅贷款增加1.776亿美元，非业主自用商业地产贷款增加6790万美元[237] - 2022年6月30日，公司投资证券组合为4.826亿美元，同比增长9.8%，其中市政证券占比34.7%，政府机构抵押贷款支持证券占比24.2%[231] - 2022年6月30日，公司持有的美国国债证券为260万美元，SBA证券为2464.2万美元，市政证券为1.6752亿美元[234] - 公司贷款组合的年化增长率为30.9%（不包括PPP贷款），主要得益于商业、建筑和土地开发、多户住宅及非业主自用商业地产贷款的增长[237] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合总额为32.26亿美元，其中房地产抵押贷款占比76.0%[239] - 投资者商业地产贷款总额为23.3亿美元，占贷款组合的72.4%，不包括PPP贷款[240] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中固定利率贷款占比为27.5亿美元，浮动或可调整利率贷款占比为27.3亿美元[243] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中1-4家庭抵押贷款占比为10.4%，多户住宅贷款占比为33.7%[239] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中非业主自用商业地产贷款占比为27.5%[239] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中建筑和土地开发贷款占比为11.1%[239] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中消费者和其他贷款占比为0.2%[239] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中风险评级为“关注”的贷款总额为3470万美元，较2021年12月31日的4930万美元有所下降[248] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中风险评级为“次级”的贷款总额为2700万美元，较2021年12月31日的2260万美元有所增加[248] - 公司为受COVID-19疫情影响的企业和个人客户提供了仅付息修改、贷款延期和延长摊销期修改等方案，截至2022年6月30日，共有7笔修改贷款，总额为2980万美元，占贷款组合的0.9%（不包括PPP贷款），较2021年12月31日的3500万美元有所下降[249] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额为68.8万美元，较2021年12月31日的72.2万美元减少了3.4万美元，非应计贷款占总贷款的比例从0.03%下降至0.02%[252][253] - 2022年6月30日，贷款损失准备金为4470万美元，较2021年12月31日的4000万美元增加了470万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例从1.42%下降至1.39%[260] - 2022年第二季度净冲销额为6000美元，2021年同期为净回收4000美元；2022年上半年净冲销额为9000美元，2021年同期为净回收5万美元[260] - 截至2022年6月30日，商业贷款占贷款损失准备金的14.0%，较2021年12月31日的15.6%有所下降；房地产抵押贷款占74.6%，较2021年12月31日的72.9%有所上升[262] - 截至2022年6月30日，公司总存款为32.02亿美元，较2021年12月31日的29.46亿美元增长2.557亿美元，增幅8.7%，较2021年6月30日的27.21亿美元增长4.81亿美元，增幅17.7%[263] - 2022年第二季度存款增长主要得益于无息交易存款、储蓄和货币市场存款以及经纪存款的增加，部分抵消了有息交易存款和定期存款的下降[263] - 截至2022年6月30日，公司经纪存款为4.932亿美元，较2021年12月31日的3.693亿美元增加1.239亿美元，增幅33.6%[265] - 截至2022年6月30日，公司未保险存款约为13.3亿美元，较2021年12月31日的12.1亿美元有所增加[267] - 截至2022年6月30日，公司其他借款包括FHLB预付款5650万美元，FHLB信用额度下的额外借款能力为5.691亿美元[268] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为3.749亿美元，较2021年12月31日的3.793亿美元减少440万美元，主要由于证券投资组合未实现损失增加和股票回购[274] - 2022年第二季度，公司回购了492,417股普通股，占总流通股的1.8%，加权平均价格为16.16美元，总金额为800万美元[275] - 2022年上半年，公司回购了563,455股普通股，占总流通股的2.0%，加权平均价格为16.26美元，总金额为920万美元[275] - 截至2022年6月30日，公司股票回购计划剩余可用金额为320万美元[275] - 公司认为截至2022年6月30日，公司和银行均满足所有资本充足率要求[277] - 公司截至2022年6月30日的总风险资本为520,465千美元，占总资本的13.98%[278] - 公司截至2022年6月30日的一级风险资本为382,935千美元，占总资本的10.29%[278] - 公司截至2022年6月30日的普通股一级资本为316,421千美元，占总资本的8.50%[278] - 公司截至2022年6月30日的表外信贷承诺总额为452,022千美元，其中固定利率为438,914千美元，浮动利率为453,609千美元[284] - 公司截至2022年6月30日的主要流动性为525,751千美元，占总存款的16.4%[287] - 公司截至2022年6月30日的次级流动性为971,842千美元，占总存款的46.8%[287] - 公司核心存款总额约为26.6亿美元，占总存款的82.9%[290] - 公司截至2022年6月30日的经纪存款总额为493.2百万美元，其中271.8百万美元为经纪定期存款，221.4百万美元为非到期经纪货币市场和交易账户[291] - 公司截至2022年6月30日的流动性政策符合所有既定流动性指南[292] - 公司使用非GAAP财务指标来补充其财务评估，以提供更有意义的运营绩效和趋势信息[294] - 2022年6月净利息收入为32,530千美元，同比增长23.8%[295] - 2022年6月非利息收入为1,650千美元，同比增长2.9%[295] - 2022年6月净营业收入为34,128千美元，同比增长25.5%[295] - 2022年6月非利息支出为13,752千美元，同比增长19.8%[295] - 2022年6月净收入为12,882千美元，同比增长17.2%[295] - 2022年6月平均资产为3,743,575千美元，同比增长21.7%[295] - 2022年6月核心净利息收入为30,513千美元，同比增长28.7%[295] - 2022年6月核心平均利息收益资产为3,663,413千美元，同比增长27.7%[295] - 2022年6月核心净利息收益率为3.34%，同比增长0.03个百分点[295] - 2022年6月拨备前净收入为20,439千美元，同比增长28.9%[295] - 2022年6月30日的非利息支出为13,752千美元，较2022年3月31日的13,508千美元有所增加[297] - 2022年6月30日的调整后非利息支出为13,705千美元，较2022年3月31日的13,460千美元有所增加[297] - 2022年6月30日的净利息收入为32,530千美元，较2021年6月30日的26,288千美元显著增长[297] - 2022年6月30日的调整后营业收入为34,128千美元，较2022年3月31日的31,737千美元有所增加[297] - 2022年6月30日的效率比率为40.2%，较2022年3月31日的42.4%有所改善[297] - 2022年6月30日的调整后效率比率为40.0%，较2022年3月31日的42.0%有所改善[297] - 2022年6月30日的平均资产为3,743,575千美元，较2022年3月31日的3,513,798千美元有所增加[297] - 2022年6月30日的调整后非利息支出占平均资产的比率为1.47%，较2022年3月31日的1.55%有所下降[297] - 截至2022年6月30日，公司总资产为38.83亿美元，较2021年6月30日的31.63亿美元增长22.8%[300] - 2022年6月30日，公司普通股股东权益为3.05亿美元，较2021年6月30日的2.88亿美元增长6.0%[300] - 2022年6月30日，公司有形普通股权益/有形资产比率为7.87%，较2021年6月30日的9.10%下降1.23个百分点[300] - 2022年6月30日，公司普通股每股有形账面价值为11.03美元，较2021年6月30日的10.22美元增长7.9%[300] - 2022年上半年，公司归属于普通股股东的净利润为2311.7万美元，较2021年同期的2166.4万美元增长6.7%[300] - 2022年6月30日，公司平均有形普通股权益回报率为15.26%，较2021年6月30日的15.81%下降0.55个百分点[300] - 2022年6月30日，公司调整后稀释每股收益为0.41美元，较2021年6月30日的0.38美元增长7.9%[300] - 截至2022年6月30日，公司利率对冲工具的名义金额为2.5亿美元，较2021年12月31日的2.35亿美元增长6.4%[305] - 2022年6月30日，假设利率立即上升400个基点，公司净利息收入将下降1.61%[309] - 2022年6月30日，假设利率立即下降100个基点，公司净利息收入将增加0.51%[309] - 模拟分析结果仅为假设，实际结果可能因利率变化的时间和幅度不同而显著差异[310] - 非平行收益率曲线变化（如收益率曲线平坦化或陡峭化）可能导致净利息收入与模拟结果不同[310] - 利率上升环境可能减少预计净利息收入，如果存款和其他短期负债重新定价速度快于预期或快于公司资产[310] - 公司资产和负债增长速度与估计不同可能导致实际结果与预测不同[310] - 存款负债净流出可能导致实际结果与预测不同[310] - 资产和负债组合变化可能导致实际结果与预测不同[310] - 贷款组合的还款速度与模拟模型假设不同可能导致实际结果与预测不同[310] - 模拟结果未考虑公司可能采取的应对利率变化的行动，如贷款、投资、存款或融资策略的调整[310] COVID-19影响 - 公司面临COVID-19疫情的持续负面影响，包括对经济环境、客户和运营的影响，特别是供应链中断[141] - 公司继续密切监测COVID-19疫情的影响，包括CARES法案和冠状病毒救济法案的影响，以及COVID-19疫苗的接受度和新病毒变种的前景[147] - 公司为受COVID-19疫情影响