公司基本信息 - 公司总部位于明尼苏达州圣路易斯公园，主要资金来源为存款和借款，主要收入来源为贷款利息和投资证券收益[159] COVID-19疫情影响 - 公司继续密切关注COVID-19疫情的影响，包括CARES法案和疫苗接受情况，但无法估计疫情对经济和公司财务状况的全面影响[160][162] - 公司贷款组合中，2022年9月30日有1060万美元的贷款因COVID-19疫情进行了修改，占贷款组合的0.3%[259] 财务表现 - 2022年第三季度净收入为1450万美元，同比增长26.1%，稀释后每股收益为0.47美元，同比增长19.4%[180] - 2022年前九个月净收入为3970万美元，同比增长19.5%，稀释后每股收益为1.27美元，同比增长11.1%[180] - 2022年第三季度总资产为41.29亿美元，同比增长21.8%[177] - 2022年第三季度总贷款为33.80亿美元，同比增长24.6%[177] - 2022年第三季度净利息收入为3409.5万美元，同比增长18.9%[178] - 2022年第三季度贷款损失准备金为150万美元，同比下降15.4%[178] - 2022年第三季度平均资产回报率为1.46%，同比增长6.6%[175] - 2022年第三季度平均股东权益回报率为14.99%，同比增长8.5%[175] - 2022年第三季度净利息收益率为3.53%，同比下降0.3%[175] - 2022年第三季度核心存款占总存款的比例为83.0%，同比下降0.3%[175] - 公司2022年9月30日的总资产为3,948,201千美元，同比增长18.5%[184] - 2022年9月30日的净利息收入为34,095千美元，同比增长18.9%[185] - 2022年9月30日的贷款总额为3,265,814千美元，同比增长23.0%[184] - 2022年9月30日的投资证券总额为537,056千美元，同比增长39.1%[184] - 2022年9月30日的利息收入资产总额为3,871,896千美元，同比增长19.7%[184] - 2022年9月30日的净利息收益率为3.53%，同比下降0.01个百分点[185] - 2022年9月30日的利息支出为8,264千美元，同比增长70.6%[184] - 2022年9月30日的股东权益为384,020千美元，同比增长16.2%[184] - 2022年9月30日的非利息收入资产为76,305千美元，同比下降22.2%[184] - 2022年9月30日的总负债为3,564,181千美元，同比增长19.1%[184] - 2022年第三季度净利息收入为3410万美元，同比增长540万美元，增幅18.9%[193] - 2022年第三季度净利息收益率为3.53%，较2021年同期的3.54%下降1个基点[194] - 2022年第三季度核心净利息收益率为3.38%，较2021年同期的3.22%上升16个基点[194] - 2022年第三季度PPP贷款发放费用为9万美元，较2021年同期的160万美元大幅下降[195] - 2022年第三季度平均生息资产为38.7亿美元，同比增长6.376亿美元，增幅19.7%[199] - 2022年第三季度平均付息负债为25.2亿美元，同比增长3.401亿美元，增幅15.6%[199] - 2022年第三季度生息资产的税后收益率为4.37%，较2021年同期的4.14%有所上升[200] - 2022年第三季度付息负债的平均利率为1.30%，较2021年同期的0.88%有所上升[200] - 2022年第三季度贷款利息收入为3780万美元，同比增长670万美元，增幅21.6%[202] - 2022年第三季度贷款收益率（不包括PPP贷款）为4.59%，较2021年同期的4.51%上升8个基点[203] - 2022年第三季度利息支出增加340万美元，达到830万美元，同比增长70.6%，主要由于存款利率上升和联邦基金购买及FHLB借款增加[206] - 2022年第三季度存款利息支出增加260万美元，达到600万美元，同比增长75.1%，存款成本从0.48%上升至0.73%[207] - 2022年前九个月净利息收入为9680万美元，同比增长1640万美元，增幅20.5%，主要由于平均生息资产增长[209] - 2022年前九个月平均生息资产增加6.129亿美元，达到36.6亿美元，同比增长20.1%[211] - 2022年前九个月贷款利息收入增加1630万美元，达到1.041亿美元，同比增长18.6%，主要由于贷款平均余额增长22.4%[215] - 2022年前九个月贷款损失准备金增加220万美元，达到620万美元，主要由于贷款组合的强劲增长[220] - 2022年前九个月非利息收入增加57.3万美元，达到460万美元，主要由于客户服务费、信用证费和银行自有寿险收入增加[224] - 2022年前九个月非利息支出增加580万美元，达到4140万美元，同比增长16.2%，主要由于员工薪酬和福利增加420万美元[227] - 2022年第三季度效率比率为39.8%，相比2021年同期的43.9%有所改善[230] - 公司总资产在2022年9月30日达到41.3亿美元，较2021年12月31日的34.8亿美元增长18.7%，较2021年9月30日的33.9亿美元增长21.8%[235] - 公司总贷款在2022年9月30日达到33.8亿美元，较2021年12月31日的28.2亿美元增长19.9%，较2021年9月30日的27.1亿美元增长24.6%[236] - 公司2022年第三季度的所得税费用为530万美元，较2021年同期的400万美元增长32.5%[234] - 公司2022年第三季度的非利息支出为1.4157亿美元，较2021年同期的1.3236亿美元增长6.96%[232] - 公司2022年第三季度的贷款增长为1.542亿美元，年化增长率为19.0%[237] - 公司2022年9月30日的投资证券组合为5.42亿美元，较2021年12月31日的4.394亿美元增长23.4%[241] - 公司2022年9月30日的商业房地产贷款总额为24.7亿美元，占贷款组合的73.0%[249] - 公司2022年9月30日的多户住宅贷款为12.3亿美元，较2021年12月31日增长3.203亿美元[247] - 公司2022年9月30日的建筑和土地开发贷款为3.356亿美元，较2021年12月31日增长5410万美元[247] - 公司2022年9月30日的非业主占用商业房地产贷款为9.007亿美元，较2021年12月31日增长8210万美元[247] - 公司总贷款余额在2022年9月30日达到33.8亿美元，同比增长24.6%[250] - 多户住宅商业房地产贷款（Multifamily CRE）在2022年9月30日达到12.3亿美元，占总贷款的36.4%，同比增长42.2%[250] - 2022年9月30日，公司贷款组合中固定利率贷款占比为26.1亿美元，浮动或可调整利率贷款占比为26.8亿美元[253] - 公司贷款组合中，1-4户家庭抵押贷款在2022年9月30日达到3.41亿美元，占总贷款的10.1%，同比增长17.4%[250] - 2022年9月30日，公司贷款组合中“关注类”贷款总额为2275.9万美元，较2021年12月31日的4930万美元大幅下降[258] - 2022年9月30日，公司贷款组合中“次级”贷款总额为3076.7万美元，较2021年12月31日的2260万美元有所增加[258] - 公司贷款组合中，2022年9月30日有1060万美元的贷款因COVID-19疫情进行了修改，占贷款组合的0.3%[259] - 公司贷款组合中，2022年9月30日有5288.6万美元的贷款在一年内到期，占总贷款的15.6%[253] - 公司贷款组合中，2022年9月30日有1502.7万美元的贷款在1至5年内到期，占总贷款的44.5%[253] - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金为4650万美元，较2021年12月31日的4000万美元增加了650万美元[268] - 2022年第三季度净冲销（回收）总额为-28万美元，2021年同期为-1万美元[268] - 2022年前九个月净冲销（回收）总额为-27.1万美元，2021年同期为-6万美元[268] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.38%，较2021年12月31日的1.42%有所下降[268] - 2022年9月30日，非应计贷款总额为66.3万美元，较2021年12月31日的72.2万美元减少了5.9万美元[262] - 2022年9月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.02%，较2021年12月31日的0.03%有所下降[263] - 2022年9月30日，总不良资产为66.3万美元，较2021年12月31日的72.2万美元减少了5.9万美元[263] - 2022年9月30日，总不良资产和重组应计贷款为74.6万美元，较2021年12月31日的202.6万美元大幅减少[263] - 2022年9月30日，房地产抵押贷款占总贷款损失准备金的76.1%，较2021年12月31日的72.9%有所增加[270] - 2022年9月30日，多户住宅贷款占贷款损失准备金的36.2%，较2021年12月31日的31.5%有所增加[270] - 截至2022年9月30日，公司总存款为33.1亿美元，较2021年12月31日的29.5亿美元增长3.588亿美元，增幅12.2%，较2021年9月30日的28.5亿美元增长4.509亿美元，增幅15.8%[271] - 2022年第三季度存款增长主要得益于储蓄和货币市场存款以及定期存款的增加，部分被计息交易存款和经纪存款的下降所抵消[271] - 截至2022年9月30日，公司经纪存款为4.632亿美元，较2021年12月31日的3.693亿美元增加9390万美元，增幅25.4%[273] - 截至2022年9月30日，公司未保险存款约为14亿美元，较2021年12月31日的12.1亿美元有所增加[275] - 截至2022年9月30日，公司其他借款包括FHLB预付款7150万美元，FHLB的借款能力为4.266亿美元[276] - 2022年9月1日，公司修订了与第三方贷款人的协议，将循环信贷额度从2500万美元增加到4000万美元，并将到期日从2023年2月28日延长至2024年9月1日[277] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为3.82亿美元，较2021年12月31日的3.793亿美元增加270万美元[282] - 2022年第三季度，公司回购了99,310股普通股，占总股本的0.4%，加权平均价格为每股16.27美元，总金额为160万美元[283] - 2022年8月17日，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，授权公司回购最多2500万美元的普通股，该计划将于2024年8月16日到期[284] - 公司截至2022年9月30日的总风险资本为535,184千美元，比率为13.78%，高于最低资本要求的310,810千美元（8.00%）[288] - 公司核心存款在2022年9月30日达到约27.4亿美元，占总存款的83.0%，显示出稳定的资金来源[299] - 公司2022年9月30日的初级流动性为578,339千美元，较2021年12月31日的570,246千美元增加了8.1百万美元[296][297] - 公司2022年9月30日的次级流动性为831,138千美元，较2021年12月31日的909,850千美元减少了78.1百万美元[296][298] - 公司2022年9月30日的总流动性（初级加次级）占总存款的42.6%，较2021年12月31日的50.2%有所下降[296] - 公司2022年9月30日的未使用信贷额度为428,874千美元（固定利率）和531,272千美元（浮动利率），较2021年12月31日有所增加[292] - 公司2022年9月30日的证券可供出售为542,007千美元，较2021年12月31日的439,362千美元增加了102.6百万美元[296][297] - 公司2022年9月30日的经纪存款为463.2百万美元，较2021年12月31日的369.3百万美元有所增加[300] - 公司2022年9月30日的FHLB借款能力为426,604千美元，较2021年12月31日的550,807千美元减少了124.2百万美元[296][298] - 公司2022年9月30日的联邦储备银行借款能力为156,534千美元，较2021年12月31日的126,043千美元增加了30.5百万美元[296][298] - 2022年前九个月净营业收入为101,347千美元，同比增长21.2%[304] - 2022年第三季度非利息收入为1,387千美元，同比下降1.6%[304] - 2022年前九个月净收入为39,657千美元，同比增长19.6%[304] - 2022年第三季度平均资产为3,948,201千美元，同比增长18.5%[304] - 2022年第三季度核心净利息收益率为3.38%，同比上升0.16个百分点[305] - 2022年第三季度贷款损失准备金为1,500千美元，同比增长15.4%[304] - 2022年前九个月核心净利息收入为91,566千美元，同比增长27.4%[304] - 2022年第三季度核心平均生息资产为3,869,472千美元，同比增长22.6%[305] - 2022年第三季度税前净收入回报率为2.15%，同比上升0.06个百分点[304] - 2022年9月30日的净利息收入为34,095千美元，较2021年同期的32,530千美元增长4.8%[307] - 2022年9月30日的非利息收入为1,387千美元，较2021年同期的1,410千美元下降1.6%[307] - 2022年9月30日的调整后营业收入为35,482千美元，较2021年同期的30,035千美元增长18.1%[307] - 2022年9月30日的效率比率为39.8%，较2021年同期的43.9%下降4.1个百分点[307] - 2022年9月30日的调整后非利息支出为13,995千美元，较2021年同期的12,454千美元增长12.4%[307] - 2022年9月30日的平均资产为3,948,201千美元，较2021年同期的3,332,301千美元增长18.5%[307] - 2022年9月30日的调整后非利息支出与平均资产的比率为1.41%，较2021年同期的1.49%下降0.08个百分点[307] - 截至2022年9月30日，公司总资产为4,128,987千美元，较2021年同期的3,389,125千美元增长21.8%[310] - 2022年9月30日，公司普通股股东权益为382,007千美元，较2021年同期的367,803千美元增长3.9%[310] - 2022年9月30日，公司有形普通股权益/有形资产比率为7.57%，较2021年同期的8.81%下降1.24个百分点[310] - 2022年9月30日，公司每股有形账面价值为11.33美元，较2021年同期的10.62美元增长6.7%[310] - 2022年9月30日，公司平均有形普通股权益回报率为17.03%，较2021年同期的15.69%增长1.34个百分点[310] - 2022年9月30日，公司调整后稀释每股收益为0.47美元，较2021年同期的0.41美元增长14.6%[311] 利率风险管理 - 截至2022年9月30日，公司利率对冲工具的名义金额为2.5亿美元，较2021年12月31日的2.35亿美元增长6.4%[316] - 2022年9月30日，公司预测在利率上升400个基点的情况下，净利息收入将下降7.88%[320] - 2022年9月30日，公司预测在利率下降200个基点的情况下，净利息收入将增加2.43%[320] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估