财务表现 - 公司2023年第一季度净收入为11,642千美元，较2022年同期的12,262千美元有所下降[45] - 2023年第一季度净收入为1,164.2万美元，较2022年同期的1,226.2万美元略有下降[85] - 公司净收入从2022年3月31日的11,249千美元下降至2023年3月31日的10,629千美元，下降率为5.5%[118] - 公司基本每股收益从2022年3月31日的0.40美元下降至2023年3月31日的0.38美元，下降率为5%[118] - 公司稀释每股收益从2022年3月31日的0.39美元下降至2023年3月31日的0.37美元，下降率为5.1%[118] 现金流量 - 公司2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为7,798千美元，较2022年同期的31,281千美元大幅下降[45] - 公司2023年第一季度投资活动使用的现金流量净额为129,463千美元，较2022年同期的213,030千美元有所减少[45] - 公司2023年第一季度融资活动产生的现金流量净额为243,814千美元，较2022年同期的110,163千美元大幅增加[45] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物净增加122,149千美元，较2022年同期的净减少71,586千美元有显著改善[45] 贷款与信用损失 - 公司2023年第一季度贷款信用损失准备金为1,500千美元，较2022年同期的1,675千美元有所减少[45] - 公司采用CECL（当前预期信用损失模型）后，截至2023年1月1日，留存收益净减少390万美元，其中贷款相关的信用损失准备金增加65万美元，表外信用风险准备金增加480万美元，递延税项影响160万美元[76] - 公司对贷款的分类包括商业贷款、薪资保护计划（PPP）贷款、建筑和土地开发贷款等，其中商业贷款的主要还款来源为企业的现金流，受经济和行业周期影响较大[69][70][71] - 公司对表外信用风险（如未使用的贷款承诺、财务担保和信用证）也设立了单独的准备金，截至2023年第一季度，表外信用风险准备金为521万美元[75][77] - 公司采用CECL后，商业贷款的信用损失准备金从650万美元减少至534.3万美元，建筑和土地开发贷款的准备金从391.1万美元减少至284.1万美元[77] - 2023年第一季度，公司多户住宅贷款的信用损失准备金从1,745.9万美元增加至2,077.7万美元，非自用商业房地产贷款的准备金从1,257.6万美元增加至1,544.5万美元[77] - 公司2023年第一季度信用损失准备金增加了650,000美元，并记录了150万美元的信用损失准备金[133] - 公司贷款损失准备金从2022年12月31日的47,996千美元增加至2023年3月31日的50,148千美元，增长率为4.5%[126] - 公司信用损失准备金总额为50,148千美元，其中商业贷款准备金为5,566千美元，多户住宅贷款准备金为20,989千美元[109] - 截至2022年12月31日，公司无相关贷款损失准备金的贷款总额为28,049千美元，其中商业贷款为19,508千美元，房地产抵押贷款为6,239千美元[139] 证券投资 - 截至2023年3月31日，公司持有的520笔债务证券未实现亏损约为9.2%，未计入收入[100] - 截至2022年12月31日，公司持有的530笔债务证券未实现亏损约为9.9%，未计入收入[101] - 2023年3月31日，公司持有的证券组合中，抵押贷款支持证券的摊余成本为240,517千美元，公允价值为227,238千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的市政债券的摊余成本为146,810千美元，公允价值为126,598千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的公司证券的摊余成本为127,170千美元，公允价值为117,895千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的SBA证券的摊余成本为30,331千美元，公允价值为30,799千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的资产支持证券的摊余成本为54,424千美元，公允价值为54,161千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的美国国债的摊余成本为2,762千美元，公允价值为2,739千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的证券组合总摊余成本为602,014千美元，公允价值为559,430千美元[95] - 2023年3月31日，公司持有的证券组合中，超过10年到期的证券摊余成本为70,635千美元，公允价值为57,338千美元[102] - 公司证券投资组合的未实现损失从2022年12月31日的50,723千美元减少至2023年3月31日的48,884千美元，减少率为3.6%[120] 贷款组合 - 公司商业贷款总额为435,344千美元，其中406,192千美元为正常贷款，19,675千美元为次级贷款[109] - 建筑和土地开发贷款总额为295,554千美元，其中294,736千美元为正常贷款，106千美元为次级贷款[109] - 1-4家庭建筑贷款总额为70,242千美元，全部为正常贷款[109] - 1-4家庭抵押贷款总额为50,945千美元，其中50,271千美元为正常贷款，674千美元为次级贷款[109] - 多户住宅贷款总额为1,306,738千美元，其中1,303,468千美元为正常贷款，3,270千美元为次级贷款[109] - 商业房地产所有者自用贷款总额为149,905千美元，其中148,268千美元为正常贷款，1,637千美元为次级贷款[109] - 商业房地产非所有者自用贷款总额为947,008千美元，其中922,657千美元为正常贷款，6,239千美元为次级贷款[109] - 消费者和其他贷款总额为8,132千美元，全部为正常贷款[109] - 公司总贷款组合为3,569,446千美元，其中3,509,145千美元为正常贷款，28,049千美元为次级贷款[109] - 公司2023年第一季度总贷款为231,104千美元，相比2022年同期的1,295,939千美元大幅下降[131] - 公司2023年第一季度商业贷款总额为20,481千美元，相比2022年同期的154,046千美元显著减少[131] - 公司2023年第一季度房地产抵押贷款总额为166,453千美元，相比2022年同期的916,985千美元大幅下降[131] - 公司2023年第一季度消费者和其他贷款总额为2,600千美元，相比2022年同期的498千美元有所增加[131] - 公司2023年第一季度商业房地产非自用贷款总额为44,885千美元，相比2022年同期的347,117千美元大幅下降[131] - 公司2023年第一季度多户住宅贷款总额为81,837千美元，相比2022年同期的394,113千美元显著减少[131] - 公司2023年第一季度1-4家庭抵押贷款总额为22,416千美元，相比2022年同期的120,225千美元大幅下降[131] - 公司2023年第一季度建筑和土地开发贷款总额为13,589千美元，相比2022年同期的195,387千美元显著减少[131] - 公司贷款总额从2022年12月31日的3,569,446千美元增长至2023年3月31日的3,684,360千美元，增长率为3.2%[126] 存款与负债 - 公司存款总额从2022年12月31日的3,416,543千美元略微下降至2023年3月31日的3,411,123千美元，下降率为0.2%[116] - 截至2023年3月31日，公司存款总额为950,452千美元，其中1年以下存款为340,742千美元，2至3年存款为371,335千美元[141] - 公司截至2023年3月31日的存款总额为34.11亿美元，其中交易存款为13.72亿美元，储蓄和货币市场存款为9.13亿美元，定期存款为2.66亿美元[163] - 公司截至2023年3月31日的FHLB抵押贷款余额为13.5亿美元，剩余可用额度为2.468亿美元[173] - 公司截至2023年3月31日的循环信贷额度余额为1380万美元[174] - 公司截至2023年3月31日的2030年票据和2031年票据的总债务余额分别为5000万美元和3000万美元[175] - 公司截至2023年3月31日的FHLB信用证余额为6290万美元[178] 利率与对冲 - 公司2023年第一季度加权平均支付利率为2.00%，较2022年第四季度的1.90%有所上升[35] - 公司2023年第一季度加权平均接收利率为4.66%，较2022年第四季度的3.47%大幅上升[35] - 公司预计在未来12个月内将有550万美元的现金流对冲重新分类为利息费用，作为费用的减少[144] - 2023年3月31日，公司利率互换协议的名义金额为125,000千美元，未摊销溢价为5,674千美元，加权平均执行利率为0.96%[146] - 截至2023年3月31日，公司利率互换协议的资产公允价值为8,868千美元，负债公允价值为-2,725千美元[147] - 2023年3月31日，公司收到的现金抵押品为31,303千美元，净资产为1,273千美元[148] - 公司预计在未来12个月内不会有与对冲无效性相关的金额从累计其他综合收益重新分类为净收入[149] - 公司截至2023年3月31日的利率互换协议名义金额为130.008亿美元，公允价值为0美元[168] 资本与风险 - 公司截至2023年3月31日的总风险资本为547,764千美元，占比13.25%，高于最低资本要求的330,826千美元和8.00%的比率[220] - 公司截至2023年3月31日的普通股一级资本为417,037千美元，占比10.08%，高于最低资本要求的248,120千美元和6.00%的比率[220] - 公司截至2023年3月31日的金融资产公允价值为592,006千美元，其中Level 1资产为2,739千美元，Level 2资产为589,267千美元[223] - 公司截至2023年3月31日的金融负债公允价值为9,429千美元，全部为Level 2负债[223] - 公司截至2023年3月31日的抵押贷款支持证券公允价值为227,238千美元，全部为Level 2资产[223] - 公司截至2023年3月31日的公司证券公允价值为117,895千美元，全部为Level 2资产[223] - 公司截至2023年3月31日的利率互换公允价值为15,572千美元，全部为Level 2资产[223] - 公司截至2023年3月31日的利率上限公允价值为17,004千美元，全部为Level 2资产[223] - 公司截至2023年3月31日的资产支持证券公允价值为54,161千美元，全部为Level 2资产[223] - 公司截至2023年3月31日的市政债券公允价值为126,598千美元，全部为Level 2资产[223] 股权激励 - 公司2019年通过的股权激励计划（2019 EIP）允许授予最多1,000,000股普通股的激励和非限制性股票期权、股票增值权、股票奖励、限制性股票单位和现金激励奖励[182] - 截至2023年3月31日，公司有137,786股普通股为2019 EIP预留，而2022年12月31日为231,363股[182] - 2023年第一季度，公司股票期权行权82,000股，加权平均行权价格为3.19美元[183] - 截至2023年3月31日，公司未归属的限制性股票奖励相关的未确认补偿成本为322,000美元，预计将在0.7年内确认[186] - 截至2023年3月31日，公司未归属的限制性股票单位相关的未确认补偿成本为630万美元，预计将在3年内确认[187] - 2023年第一季度，公司授予82,969个限制性股票单位，加权平均授予公允价值为15.59美元[188] - 2023年第一季度，公司确认的股票期权补偿费用为186,000美元，而2022年同期为288,000美元[209] - 2023年第一季度，公司确认的限制性股票奖励补偿费用为111,000美元，与2022年同期持平[214] - 2023年第一季度，公司确认的限制性股票单位补偿费用为529,000美元，而2022年同期为353,000美元[216] 其他 - 公司2023年第一季度发行了10,608股非限制性普通股给非员工董事，总价值为115,000美元[40] - 公司2023年第一季度净未实现收益为6,143千美元，较2022年第四季度的9,175千美元有所下降[35] - 2023年第一季度其他综合收益净额为46万美元，较2022年同期的亏损1,071.3万美元显著改善[85] - 公司评估了2023年3月发布的会计准则更新（ASU 2023-02），该准则允许公司选择按比例摊销法核算符合条件的税收权益投资，公司正在评估其对会计和披露的影响[79] - 公司截至2023年3月31日的应计利息收入为950万美元[159]