财务业绩与趋势 - 公司截至2023年9月30日的三个月和九个月的财务业绩可能无法反映全年或未来期间的结果[244] - 2023年第三季度净收入为960万美元，同比下降33.1%，稀释后每股收益为0.30美元，同比下降36.2%[268] - 2023年前九个月净收入为3110万美元，同比下降21.7%，稀释后每股收益为0.99美元，同比下降22.0%[268] - 2023年第三季度净利息收入为2542.1万美元，同比下降25.4%[270] - 2023年第三季度总资产为45.57亿美元，同比增长10.4%[267] - 2023年第三季度总贷款为37.22亿美元，同比增长10.1%[267] - 2023年第三季度存款为36.76亿美元，同比增长11.2%[267] - 2023年第三季度平均资产回报率为0.85%，同比下降41.8%[265] - 2023年第三季度平均股东权益回报率为9.23%，同比下降38.4%[265] - 2023年第三季度净利息收益率为2.32%，同比下降34.3%[265] - 2023年第三季度核心存款占总存款的比例为70.3%，同比下降15.3%[265] - 公司2023年9月的总资产为4,504,937千美元，较2022年同期的3,948,201千美元增长14.1%[276] - 2023年9月的净利息收入为25,821千美元，较2022年同期的34,417千美元下降25%[276] - 2023年9月的净利息收益率为2.32%，较2022年同期的3.53%下降1.21个百分点[276] - 2023年9月的贷款总额为3,722,594千美元，较2022年同期的3,265,814千美元增长14%[276] - 2023年9月的利息收入资产总额为4,416,424千美元，较2022年同期的3,871,896千美元增长14.1%[276] - 2023年9月的利息支出负债总额为3,264,556千美元，较2022年同期的2,524,917千美元增长29.3%[276] - 2023年9月的非利息收入资产为88,513千美元，较2022年同期的76,305千美元增长16%[276] - 2023年9月的股东权益为414,047千美元，较2022年同期的384,020千美元增长7.8%[276] - 2023年9月的总利息收入为57,209千美元，较2022年同期的42,681千美元增长34%[276] - 2023年9月的总利息支出为31,388千美元，较2022年同期的8,264千美元增长279.8%[276] - 2023年第三季度净利息收入为2540万美元，同比下降870万美元，主要由于存款利率上升和借款增加[285] - 2023年第三季度净利息收益率（税后等效）为2.32%，同比下降121个基点，核心净利息收益率为2.24%，同比下降114个基点[286] - 2023年第三季度平均生息资产增加5.445亿美元，同比增长14.1%，达到44.2亿美元，主要由于贷款组合的有机增长和投资证券的购买[287] - 2023年第三季度平均付息负债增加7.396亿美元，同比增长29.3%，达到32.6亿美元，主要由于付息交易存款、经纪存款和FHLB借款的增加[287] - 2023年第三季度生息资产的税后等效收益率为5.14%，同比上升77个基点，主要由于贷款和证券组合的增长和重新定价[288] - 2023年第三季度付息负债的平均利率为3.81%，同比上升251个基点，主要由于市场利率的快速上升[290] - 2023年第三季度贷款利息收入（税后等效）为4930万美元，同比增加1150万美元，主要由于贷款平均余额增长14.0%和收益率上升67个基点[292] - 2023年第三季度存款利息支出为2720万美元，同比增加2120万美元，存款成本上升226个基点至2.99%，主要由于存款组合在利率上升环境中的重新定价[295] - 2023年前九个月净利息收入为7990万美元，同比下降1690万美元，降幅17.5%，主要由于存款利率上升和借款增加，部分被生息资产收益率上升所抵消[297] - 2023年前九个月净利息收益率（税后等效）为2.47%，同比下降110个基点，核心净利息收益率为2.39%，同比下降96个基点[301] - 截至2023年9月30日的九个月内，公司平均生息资产增加7.19亿美元，同比增长19.6%，达到43.8亿美元[302] - 同期，公司平均付息负债增加8.018亿美元，同比增长33.2%，达到32.2亿美元[302] - 2023年九个月内，公司平均生息资产的税后等效收益率为5.04%，高于2022年同期的4.23%[303] - 2023年九个月内，公司税后等效利息收入为1.65亿美元，同比增长4930万美元，主要得益于贷款组合的强劲增长和投资证券的持续购买[304] - 投资证券组合的利息收入在2023年九个月内增加810万美元，主要由于平均余额增加1.067亿美元（21.7%）和收益率上升128个基点[305] 风险管理 - 公司面临的主要风险包括利率风险、证券投资组合价值波动、经济状况变化、贷款集中度、信用风险管理能力等[245] - 公司预计未来可能受到利率上升、通货膨胀、经济衰退等宏观经济因素的影响[245] - 公司依赖非核心资金来源（如经纪存款）来管理流动性风险，这可能增加资金成本[245] - 公司面临信息安全和网络安全风险，包括使用人工智能工具的复杂攻击[247] - 公司的主要市场风险是利率风险，即由于利率变化导致的净利息收入或净利息边际损失的风险[404] - 公司通过管理投资证券组合的利率和期限来管理生息资产的利率风险，并通过管理批发借款和客户存款的利率和期限来管理付息负债的利率风险[407] 收入来源与成本管理 - 公司的主要收入来源是贷款利息和费用、投资证券的利息和股息以及服务费用[249] - 公司正在实施增长战略，并努力有效管理成本[246] 估值与会计处理 - 公司使用复杂的估值模型来确定投资证券的公允价值，并定期评估定价方法[260] - 公司采用资产和负债法核算递延税项资产，并根据未来收入和税收计划评估其可实现性[262] - 公司根据ASC 326规定，使用内部和外部信息评估贷款和投资证券的信用损失[255][257] 股票回购计划 - 公司董事会于2022年8月17日批准了一项新的股票回购计划，授权回购最多2500万美元的普通股，该计划将于2024年8月16日到期[306] - 2023年7月1日至31日期间，公司以每股9.85美元的平均价格回购了1078股股票，回购计划剩余额度为2500万美元[308]