财务表现 - 每股收益同比增长21.6%，环比增长19.3%[226] - 2022年第二季度净利润为8900万美元，同比增长15.3%[227] - 2022年第二季度平均股东权益回报率为14.62%，平均资产回报率为1.69%[228] - 净利息收入同比增长18.4%，达到1.751亿美元[231] - 2022年第二季度净利息收益率为3.52%，较2021年同期的3.24%有所提升[232] - 2022年第二季度平均生息资产收益率为3.81%，较2021年同期的3.62%有所提升[233] - 2022年第二季度净利息差为3.40%，较2021年同期的3.09%有所提升[233] - 2022年第二季度贷款利息收入增加1953万美元，主要由于贷款量增加和利率上升[237] - 2022年第二季度净利息收入增加2716万美元，主要由于贷款量增加和利率上升[237] - 2022年上半年净收入为1.64亿美元，同比增长1340万美元或8.9%，稀释每股收益为2.17美元，较去年同期的1.89美元有所增长[244] - 2022年上半年平均股东权益回报率为13.54%，平均资产回报率为1.58%，效率比率为39.77%，较去年同期的45.17%有所改善[245] - 2022年上半年净利息收入为3.34354亿美元，净利息差为3.27%，净利息收益率为3.39%，较去年同期的3.22%有所提升[250] - 2022年上半年贷款利息收入增加2590万美元，其中由于贷款量增加带来的收入为3133.8万美元，由于利率变化带来的收入减少543.6万美元[252] 贷款与信贷 - 总贷款增加至178亿美元，年化增长率为9.5%[226] - 2022年第二季度公司信贷损失拨备为250万美元，较2022年第一季度的860万美元有所下降，而2021年第二季度为900万美元的信贷损失逆转[238] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金增加1260万美元至1.488亿美元，占贷款总额的0.84%，而2021年12月31日为1.362亿美元，占贷款总额的0.83%[238] - 公司总贷款从2021年12月31日的163.4亿美元增至2022年6月30日的177.9亿美元，增长8.6%[266] - 商业贷款增加2.121亿美元（7.1%），住宅抵押贷款增加8.634亿美元（20.7%），商业抵押贷款增加4.197亿美元（5.2%）[266] - 不良资产占总资产的比例为0.3%，与2021年12月31日持平，但总额从7170万美元减少至6650万美元，下降7.3%[270] - 不良贷款覆盖率从2021年12月31日的212.9%上升至2022年6月30日的248.3%[271] - 截至2022年6月30日，公司不良资产总额为6.6456亿美元，较2021年12月31日的7.1653亿美元下降7%，较2021年6月30日的7.4166亿美元下降10%[273] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款总额为6070万美元，较2021年12月31日的6580万美元下降7.9%，较2021年6月30日的6780万美元下降10.5%[274] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金为14.8772亿美元，较2021年12月31日的13.6157亿美元增长9%，较2021年6月30日的13.1256亿美元增长13%[273] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金占不良贷款的比率为238.46%，较2021年12月31日的202.36%有所上升[273] - 截至2022年6月30日，公司总贷款余额为1778.7888亿美元，较2021年12月31日的1634.2479亿美元增长9%，较2021年6月30日的1569.0689亿美元增长13%[273] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款中53.9%由房地产担保，较2021年12月31日的74.9%有所下降[278] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失准备金中7040万美元分配给非应计贷款，14.18亿美元分配给一般准备金[279] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款中未分配准备金的商业贷款为1.2349亿美元，商业抵押贷款为1.5884亿美元，住宅抵押贷款和信用额度为9704万美元[282] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款中已分配准备金的商业贷款为2.8268亿美元，商业抵押贷款为2426万美元，住宅抵押贷款和信用额度为8742万美元[282] - 截至2022年6月30日，公司发放的建筑贷款为5.142亿美元，预提利息准备金为5220万美元，相比2021年12月31日的5.205亿美元和5110万美元有所变化[284] - 截至2022年6月30日，公司发放的土地贷款为4110万美元，预提利息准备金为110万美元，相比2021年12月31日的4620万美元和60万美元有所变化[284] - 截至2022年6月30日，公司的建筑贷款和土地贷款中，没有处于非应计状态的贷款[285] - 公司的贷款业务主要集中在高密度亚裔人口地区，包括加利福尼亚州南部和北部、纽约市、德克萨斯州的达拉斯和休斯顿等地[286] - 截至2022年6月30日，公司的建筑、土地开发和其他土地贷款占其总风险资本的31%，总商业房地产贷款占其总风险资本的291.5%[288] - 截至2022年6月30日，公司的贷款损失准备金为1.487亿美元，表外未使用信贷承诺的准备金为610万美元[291] - 公司的贷款损失准备金占期末总贷款的0.87%，占不良贷款的248.3%[291] - 公司在2022年第二季度的信用损失准备金计算中，增加了额外的准备金调整，以反映经济放缓的可能性[296] - 如果公司完全采用下行情景，截至2022年6月30日的信用损失准备金将增加约3200万美元[302] - 公司认为当前的信用损失准备金是适当的，能够覆盖当前预期的信用损失[303] - 公司贷款损失准备金从2021年12月31日的43.4百万美元增加至2022年6月30日的49.1百万美元，增幅为13.1%[308] - 房地产建设贷款损失准备金从2021年12月31日的6.3百万美元增加至2022年6月30日的7.3百万美元，增幅为15.5%[309] - 商业抵押贷款损失准备金从2021年12月31日的61.1百万美元增加至2022年6月30日的68.6百万美元，增幅为12.3%[309] - 住宅抵押贷款和权益贷款损失准备金从2021年12月31日的25.4百万美元减少至2022年6月30日的23.7百万美元，降幅为6.7%[310] 存款与借款 - 公司总存款从2021年12月31日的181.0亿美元增加至2022年6月30日的183.3亿美元，增幅为1.3%[311] - 非利息需求存款占总存款的24.2%，较2021年12月31日的24.9%有所下降[313] - 货币市场存款占总存款的29.1%，较2021年12月31日的25.5%有所增加[313] - 储蓄存款占总存款的6.4%，较2021年12月31日的5.1%有所增加[313] - 定期存款占总存款的26.6%，较2021年12月31日的30.5%有所下降[313] - 公司从FHLB的借款从2021年12月31日的20百万美元增加至2022年6月30日的95百万美元，平均利率从2.89%下降至1.92%[315] 资本与流动性 - 公司总股本为24.3亿美元，较2021年底的24.5亿美元减少了1470万美元，主要由于净收入1.64亿美元、股票补偿340万美元、股息再投资190万美元和董事股票发行80万美元，抵消了其他综合亏损6830万美元、回购库存股6350万美元、普通股现金股息5100万美元和RSU净结算相关股票扣减200万美元[323] - 公司2022年第二季度支付了总计2550万美元的现金股息，每股0.34美元，涉及7515万股流通股[331] - 截至2022年6月30日，公司普通股一级资本充足率为12.18%，高于巴塞尔III要求的7.00%和“资本充足”要求的6.50%[328] - 公司总资本充足率为13.74%，高于巴塞尔III要求的10.50%和“资本充足”要求的10.00%[328] - 公司杠杆比率为10.15%，高于巴塞尔III要求的4.00%和“资本充足”要求的5.00%[328] - 公司合同义务总额为51.3亿美元，其中1年内的合同义务为48.4亿美元，1-3年的合同义务为1.38亿美元，3-5年的合同义务为834万美元，5年以上的合同义务为1.44亿美元[320] - 公司承诺贷款涉及信用风险，通过信用审批和监控程序来最小化损失风险[321] - 备用信用证的最大潜在支付金额为合同承诺金额，公司有权向客户寻求偿还[322] - 截至2022年6月30日，公司的平均月度流动性比率为13.6%，较2021年12月31日的17.3%有所下降[347] - 公司持有的投资证券总额为12亿美元，其中102.9百万美元被质押为借款和其他承诺的抵押品[350] - 截至2022年6月30日，公司约97.5%的定期存款在一年内到期，预计到期后流出不会显著[351] - 公司在2022年第二季度向母公司支付了1.3亿美元的股息，较2021年同期的9000万美元有所增加[352] 利率风险管理 - 公司可能使用利率互换合约等金融衍生品来对冲利率风险，所有对冲活动需经银行投资委员会批准[333] - 公司遵循ASC 815会计准则，要求将所有金融衍生品作为资产或负债在合并资产负债表中确认，并按公允价值计量[334] - 公司持有的利率互换合约名义金额为119.1百万美元，用于对冲2014年6月至2024年6月期间的季度利息支付风险[336] - 截至2022年6月30日，公司的现金流互换对冲工具名义金额为119,136千美元，未实现净亏损为882千美元，而2021年12月31日为3,276千美元亏损[338] - 公司持有的公允价值互换对冲工具名义金额为901,388千美元，未实现净收益为23,375千美元，而2021年12月31日为1,013千美元亏损[343] - 公司持有的非对冲衍生金融工具名义金额为202千美元（期权合约），134,895千美元（正向公允价值现货、远期和互换合约），105,824千美元（负向公允价值现货、远期和互换合约）[346] - 公司使用净利息收入模拟模型来管理利率风险，假设利率变化200个基点时，净利息收入波动容忍度为±5%[356] - 截至2022年6月30日，公司模拟了利率变化对净利息收入和市场价值的影响，假设利率变化200个基点时，净投资组合价值的容忍度为零[356] - 利率上升200个基点时，净利息收入波动率为13.7%，股权市场价值波动率为8.4%[360] - 利率上升100个基点时，净利息收入波动率为6.9%，股权市场价值波动率为4.4%[360] - 利率下降100个基点时，净利息收入波动率为-10.2%，股权市场价值波动率为1.9%[360] - 利率下降200个基点时，净利息收入波动率为-19.3%，股权市场价值波动率为1.7%[360] - 公司设定了净利息收入波动率的容忍水平为±5%，当利率变化为±200个基点时[356] - 公司使用净利息收入模拟模型来测量不同利率情景下的净利息收入和净投资组合价值的波动[354] 内部控制与报告 - 公司披露控制和程序被评估为有效，确保信息在指定时间内记录、处理、总结和报告[362] - 2022年第二季度内，公司内部财务报告控制未发生重大变化[363] 非利息收入与支出 - 2022年第二季度非利息收入为1460万美元，同比增长200万美元或15.9%，主要由于贷款费用增加90万美元[241] - 2022年第二季度非利息支出增加440万美元或6.3%，达到7410万美元，主要由于薪资和员工福利增加450万美元[242] 投资与证券 - 可供出售证券占总资产的比例从2021年12月31日的5.4%上升至2022年6月30日的5.8%，金额从11亿美元增至12亿美元[261] - 公司持有的可供出售证券的摊余成本为13.36亿美元，未实现亏损为1.03亿美元，公允价值为12.35亿美元[262] - 公司持有的可供出售证券中有1.029亿美元用于担保公共存款、其他借款和国库税收贷款[263] - 公司持有的权益证券在2022年6月30日的公允价值为2680万美元，较2021年12月31日的2230万美元有所增加[265]