财务表现 - 公司2023年第三季度净利润为980万美元，同比下降11.8%[291] - 2023年第三季度净利息收入为3680万美元，同比增长0.4%，主要由于贷款组合平均余额增加2.453亿美元及平均收益率上升78个基点[291] - 2023年前九个月净利润为2680万美元，同比下降18.2%[293] - 2023年前九个月净利息收入为1.066亿美元，同比增长1.2%，主要由于贷款组合平均余额增加2.524亿美元及平均收益率上升81个基点[293] - 2023年第三季度净收入为978.8万美元，同比下降11.8%[309] - 2023年第三季度非利息收入为632.6万美元，同比下降11.0%，主要由于信用卡费用减少110万美元[310] - 2023年前九个月净收入为2684.1万美元，同比下降18.2%[311] - 2023年前九个月非利息收入为1903.9万美元，同比下降20.0%，主要由于信用卡费用减少440万美元[312] - 2023年第三季度净利息收入为3681万美元，同比增长0.4%[309] - 2023年前九个月净利息收入为1.06637亿美元，同比增长1.2%[311] - 2023年第三季度净利息利差为5.33%，同比下降158个基点[317] - 2023年前九个月净利息利差为5.36%，同比下降140个基点[320] - 2023年前九个月平均计息资产增加1.292亿美元，同比增长6.4%[323] - 2023年前九个月平均计息负债增加2.298亿美元，同比增长22.4%[323] - 2023年9月30日结束的九个月期间，利息收入增长主要受市场利率上升影响，投资组合贷款量增长贡献了1310万美元，利率上升贡献了1560万美元[327] - 2023年9月30日结束的九个月期间，SBA-PPP贷款减免金额为140万美元，而2022年同期为1.056亿美元，导致递延费用收入减少[328] - 2023年9月30日结束的九个月期间，非计息存款平均余额为6.658亿美元，同比下降1.318亿美元，而计息存款平均余额为12亿美元，同比增长2.009亿美元[329] - 2023年9月30日结束的三个月期间，信用损失拨备为230万美元，同比增长100万美元，净冲销额为180万美元，占平均投资组合贷款的0.38%[330] - 2023年9月30日结束的九个月期间，信用卡费用为1330万美元，同比下降440万美元，主要由于客户账户数量减少[333] - 2023年9月30日结束的九个月期间，非利息支出为8390万美元，同比增长150万美元，主要由于员工薪酬和福利增加600万美元[336] - 2023年9月30日结束的三个月期间，平均计息资产增加1.664亿美元，同比增长8.3%，平均收益率为8.70%，同比上升113个基点[349] - 2023年9月30日结束的九个月期间，平均计息资产为21.394亿美元，同比增长8.51%，平均收益率为8.51%，同比上升124个基点[351] - 净息差同比下降35个基点至6.66%，剔除信用卡和SBA-PPP贷款后的净息差为3.98%，较2022年同期的3.94%略有上升[354] - 2023年9月30日止九个月，SBA-PPP贷款和信用卡贷款合计占报告净息差的268个基点，较2022年同期的307个基点有所下降[352] - 2023年第三季度，贷款组合（不包括信用卡）增长，贡献了1020万美元的利息收入，而信用卡组合的利息收入下降了100万美元[356] - 2023年第三季度，非利息存款平均余额减少1.355亿美元至6.669亿美元，而利息存款平均余额增加2.867亿美元至13亿美元[358] - 2023年第三季度，非利息收入同比下降11.0%至632.6万美元，其中信用卡费用下降20.6%至438.7万美元[362] - 2023年第三季度，非利息支出同比下降0.2%至2804.6万美元，其中员工薪酬和福利支出增长15.6%至1241.9万美元[364] - 2023年第三季度，所得税费用同比下降9.1%至300万美元，有效税率从2022年同期的23.1%上升至23.4%[365] - 2023年第三季度的非利息支出为2800万美元，较2022年同期减少10万美元[389] 业务部门 - 公司目前运营三个部门：商业银行、Capital Bank Home Loans和OpenSky[286] - Capital Bank Home Loans部门主要在全国范围内发放常规和政府担保的住宅抵押贷款，主要用于出售给二级市场[287] - OpenSky部门为未充分获得银行服务的人群提供有担保、部分担保和无担保的信用卡，截至2023年9月30日，公司符合所有适用的监管资本要求[308] - 公司商业银行业务占银行总资产的大部分，主要在华盛顿特区和巴尔的摩大都会区运营[307] 风险与挑战 - 公司面临的主要风险包括资产质量恶化、监管审查、管理团队依赖、运营风险、资本充足性、欺诈和网络犯罪风险等[281] - 2023年9月30日的信用损失准备金为2827.9万美元，占贷款组合的1.52%[382][387] - 2023年前九个月的信用损失拨备为680万美元，较2022年同期增加260万美元，主要归因于信用卡组合[386] - 2023年前九个月的总冲销额为599.6万美元，占平均贷款组合的0.45%，其中信用卡组合的冲销额为503.6万美元[381] - 2023年9月30日的非应计贷款总额为15.3百万美元，其中单一的多单元住宅房地产贷款为8.2百万美元[378] 资产与负债 - 2023年9月30日，公司总资产同比增长7.0%至227.248亿美元，存款总额增长11.9%至196.799亿美元[366] - 2023年9月30日，投资证券可出售部分减少4642.6万美元至2.06055亿美元，同比下降18.4%[366] - 2023年9月30日，公司股东权益同比增长8.4%至24.2878亿美元，占总资产的10.7%[366] - 公司总贷款组合为18.699亿美元，其中住宅贷款为5.581亿美元，商业贷款为6.706亿美元，建筑贷款为2.809亿美元，商业和工业贷款为2.368亿美元，信用卡贷款为1.225亿美元[372] - 2023年9月30日的总资产较2022年12月31日增加1.488亿美元，贷款组合增加1.333亿美元，增幅为7.7%[393] - 2023年9月30日的总存款为18.575亿美元，其中计息存款为11.917亿美元，非计息存款为6.658亿美元[384] - 公司投资组合包括美国国债、高质量抵押贷款支持证券、政府机构债券、资产支持证券以及高质量市政和公司债券，截至2023年9月30日，总摊余成本为22.9354亿美元，公允价值为20.6055亿美元，加权平均收益率为1.75%[397] - 公司贷款组合主要由房地产贷款、商业贷款和信用卡贷款组成，截至2023年9月30日，总贷款组合为18.699亿美元，其中非自用商业房地产贷款占比18.7%，加权平均贷款价值比为50.7%[399][400] - 公司SBA-PPP贷款总额为80万美元，期限为1至5年，利率固定[399] - 公司总负债在2023年9月30日较2022年12月31日增加了1.3亿美元，主要由于存款组合增长了2.099亿美元，部分被FHLB借款减少了8500万美元所抵消[411] - 公司存款成本在2023年前九个月增加了158个基点，主要由于美联储自2022年初开始的一系列加息以及存款从储蓄账户转向高利率货币市场账户和定期存款[413] - 截至2023年9月30日，公司存款组合中约8.577亿美元（43.6%）为未保险存款[414] - 公司FHLB借款能力为3.697亿美元，截至2023年9月30日，实际借款为2200万美元，可用借款能力为3.477亿美元[416] - 公司浮动利率次级可延期利息债券总额为210万美元，利率为7.54%[417] - 截至2023年9月30日，公司的总借款从2022年12月31日的1.191亿美元减少至3,410万美元[446] - 截至2023年9月30日，公司拥有3.477亿美元的可用借款能力来自联邦住房贷款银行（FHLB）[452] - 截至2023年9月30日，公司的现金及现金等价物为1.462亿美元[452] - 截至2023年9月30日，公司累计其他综合亏损为1,780万美元，较2022年12月31日的1,680万美元有所增加[454] 资本与股东权益 - 公司资本充足率指标显示，截至2023年9月30日，平均普通股权益与平均资产的比率为10.93%，较2022年12月31日的10.22%有所提升[424] - 公司在2023年回购了385,919股股票，平均价格为18.12美元，总成本为700万美元[423] - 截至2023年9月30日，公司的一级杠杆比率为11.62%，远高于最低资本充足率要求的4.00%[428] - 公司的一级资本与风险加权资产的比率为15.27%，高于最低要求的6.00%[428] - 公司的总资本比率为17.11%，高于最低要求的8.00%[428] - 截至2023年9月30日，公司的未使用信贷额度为357,548千美元，较2022年12月31日的345,063千美元有所增加[431] - 公司目前豁免于合并资本要求，适用于总合并资产超过10亿美元的存款机构和银行控股公司[456] - 公司截至指定日期的监管资本比率未具体披露，但相关表格已呈现[458] 其他 - 2023年第三季度的抵押贷款发放量同比下降17.3%，从2022年同期的6050万美元降至5000万美元[388] - 截至2023年9月30日，公司的信用卡客户占非利息存款余额的26.6%，较2022年12月31日的27.8%有所下降[441] - 截至2023年9月30日，公司的定期存款总额为3.837亿美元，较2022年12月31日增加了9,030万美元[443] - 公司承诺的未使用信用证和信贷额度可能不会反映实际未来现金需求，具体金额未披露[460] - 公司通过资产/负债管理委员会（ALCO）管理利率风险，定期审查资产和负债对利率变化的敏感性[465] - 公司截至指定日期的生息资产总额为21.96亿美元，其中贷款占18.39亿美元[467] - 公司使用经济价值模型衡量不同利率情景下银行头寸的经济价值变化[469] - 公司通过静态资产负债表和平行利率冲击分析净利息收入的影响，具体影响未披露[471]