贷款相关情况 - 截至2021年9月30日，小企业管理局薪资保护计划未偿还贷款余额约为1.414亿美元[186] - 截至2021年9月30日，与新冠疫情相关延期还款的商业和消费贷款降至730万美元，约占贷款组合应收总额的0.50%[188] - 截至2021年9月30日，贷款组合应收总额为14.51632亿美元，较2020年12月31日的13.16276亿美元有所增加[247] - 截至2021年9月30日，不良资产增至1720万美元，占总资产的0.79%，2020年12月31日为1260万美元，占比0.67%[249] - 截至2021年9月30日，不良贷款增至1390万美元，占贷款组合总额的0.96%，2020年12月31日为920万美元，占比0.70%[250] - 2021年9月30日止九个月，不良贷款增加470万美元，增幅50.7%，主要因新增一笔500万美元的多户住宅建设贷款[251] - 截至2021年9月30日，止赎房地产降至320万美元，2020年12月31日为330万美元[252] - 截至2021年9月30日，减值贷款的账面投资额为1360万美元，2020年12月31日为1000万美元[263] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为2480万美元（占贷款组合的1.71%）和2340万美元（占比1.78%）[268] - 2021年9月30日止九个月，贷款损失拨备为230万美元，主要因少量贷款冲销，但被整体信贷指标改善所抵消[268] - 2021年9月30日止九个月，冲销额为97.7万美元，部分被3.7万美元的回收额抵消；2020年冲销额为120万美元，部分被5.7万美元的回收额抵消[268] - 公司预计，受新冠疫情影响，商业、商业房地产、住宅和消费者借款人可能面临经济困难，导致不良资产、减值贷款和债务重组增加[253] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总额为2475.3万美元，较2020年12月31日的2343.4万美元有所增加[273] - 从2020年9月30日到2021年9月30日，未偿还递延贷款减少2300万美元，降幅75.9%[276] - 2021年第三季度贷款损失拨备从350万美元降至97.5万美元；九个月贷款损失拨备为230万美元，较上年同期减少690万美元[217][218] - 2021年第三季度净冲销额为30.1万美元，占平均贷款的0.09%；九个月净冲销额为94万美元，占平均贷款组合的0.09%[217][218] - 2021年9月30日，贷款损失准备金占贷款组合的比例分别为1.71%和1.78%[220] 资本状况 - 截至2021年9月30日，银行超过所有适用的资本要求，被认为资本充足[190] - 2021年9月30日，一级普通股资本充足率（CET1）为14.34%，2020年12月31日为12.94%[299] - 截至2021年9月30日，公司一级杠杆率（相对于平均资产）为9.13%，一级资本（相对于风险加权资产）比率为14.49%，一级普通股资本充足率（相对于风险加权资产）为14.34%，总资本比率（相对于风险加权资产）为15.75%；银行一级杠杆率为7.83%，一级资本比率为12.60%，一级普通股资本充足率为12.60%，总资本比率为13.86%[306] 收入与支出情况 - 2021年利息收入为3.3528亿美元，较2020年的2.5189亿美元增长33.1%[192] - 2021年利息支出为146.9万美元，较2020年的315万美元下降53.4%[192] - 2021年净利息收入为3205.9万美元，较2020年的2203.9万美元增长45.5%[192] - 2021年贷款损失拨备为97.5万美元，较2020年的350万美元下降72.1%[192] - 2021年非利息收入为1259.7万美元，较2020年的1747.7万美元下降27.9%[192] - 2021年非利息支出为2862.7万美元，较2020年的2445万美元增长17.1%[192] - 2021年净利润为1117.7万美元，较2020年的843.8万美元增长32.5%[192] - 2021年第三季度净利润为1120万美元，较2020年同期的840万美元增长32.5%[194] - 2021年前九个月净利润为2980万美元，较2020年同期的1610万美元增长约1370万美元，增幅84.7%[194] - 2021年第三季度非利息支出为2860万美元，较2020年同期的2450万美元增加410万美元，增幅17.1%[194] - 2021年前九个月非利息支出为8160万美元，较2020年同期的6120万美元增加2040万美元，增幅33.4%[194] - 2021年第三季度净利息收入为8402.2万美元，较2020年同期的5835万美元增长44%[194] - 2021年前九个月净利息收入为8176.3万美元，较2020年同期的4914.1万美元增长66.4%[194] - 2021年第三季度净息差为6.27%，2020年同期为5.01%[201] - 2021年第三季度净利息利差为6.02%，2020年同期为4.55%[201] - 2021年前九个月利息收入较2020年同期增加2.05亿美元，增幅29.8%[194] - 2021年第三季度净利息收入增加1000万美元，增幅45.5%，达3210万美元；九个月净利息收入增加2570万美元，增幅44.0%，达8400万美元[207][214] - 2021年第三季度平均生息资产增加2.777亿美元，增幅15.9%，达20亿美元；九个月平均生息资产增加4.165亿美元，增幅26.5%，达20亿美元[208][215] - 2021年第三季度平均付息负债增加2550万美元，增幅2.4%；九个月平均付息负债增加9320万美元，增幅9.3%[210][216] - 2021年第三季度非利息收入为1260万美元，较上年同期减少490万美元，降幅27.9%；九个月非利息收入为4001.9万美元，较上年同期增加17.3%[223] - 2021年第三季度信用卡费用从580万美元增至760万美元；九个月信用卡费用从1069.4万美元增至2120.8万美元[223] - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入从1069万美元降至446.5万美元；九个月抵押贷款银行业务收入从2098.4万美元降至1747.8万美元[223] - 2021年第三季度抵押贷款发起量降至2.17亿美元，较2020年第三季度的4.31亿美元下降49.6%[223] - 2021年前九个月非利息收入4000万美元，较2020年同期增加590万美元，增幅17.3%，主要因信用卡费用增长1050万美元，部分被抵押贷款银行业务收入减少350万美元抵消[224] - 截至2021年9月30日，抵押贷款销售收益从2020年同期的2550万美元微增至2590万美元，同期发放量从9.2亿美元降至8.45亿美元，降幅8.2%，销售利润率为2.85%[224] - 2021年前九个月贷款发放中购买量占比39.6%，高于2020年同期的32.69%，待售贷款销售所得为9.251亿美元，高于2020年同期的8.809亿美元[224] - 2021年前九个月信用卡费用增至2120万美元，高于去年同期的1070万美元，主要因OpenSky信用卡账户增长[226] - 2021年第三季度非利息支出2860万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅17.0%，主要因数据处理、专业服务和薪资福利费用增加[230] - 2021年前九个月非利息支出8160万美元，较2020年同期增加2040万美元，增幅33.4%，主要因薪资福利、专业费用、数据处理和其他运营费用增加[231] - 2021年第三季度所得税费用390万美元，2020年同期为310万美元，2021年前九个月所得税费用1040万美元，2020年同期为600万美元，2021年和2020年有效税率分别约为25.8%和27.0%[234] 账户与资产规模变化 - 截至2021年9月30日的三个月，OpenSky账户数量从52.9万增至70万，增幅32.4%[194] - 截至2021年9月30日的九个月内，总资产增加2.93亿美元，按年率计算增长20.9%，主要由存款增加2.691亿美元提供资金，股东权益增加2980万美元，增幅18.7%[235] - 截至2021年9月30日，其他金融机构的有息存款从2020年12月31日的1.261亿美元增至2.99亿美元，增加1.73亿美元，增幅137.2%[236] - 投资组合从2020年12月31日的9980万美元增至2021年9月30日的1.892亿美元，增加约8940万美元，增幅89.6%，主要因超额流动性导致购买1.393亿美元，部分被本金偿还和未实现收益减少抵消[239] 存款与借款情况 - 截至2021年9月30日，非利息存款达8.332亿美元，较2020年12月31日增加2.246亿美元，增幅36.9%[277] - 从2020年12月31日到2021年9月30日，有息存款增加4450万美元，增幅4.3%[277] - 有息存款平均利率从2020年的1.18%降至2021年前九个月的0.62%，下降56个基点[278] - 截至2021年9月30日，约1.995亿美元房地产贷款作为抵押，支持5.301亿美元的信贷额度，未偿还预付款为2200万美元[285] - 2021年9月30日，公司发行的其他借款为1210万美元，其中次级附属债券为210万美元[286][287] - 2020年11月30日，公司发行1000万美元2030年到期的次级票据，以偿还1350万美元高收益次级票据[288] - 截至2021年9月30日，公司在美联储贴现窗口计划的借款能力为1630万美元，无未偿还预付款[290] - 截至2021年9月30日，公司与其他代理银行有7600万美元的可用信贷额度，未使用[291] - 截至2021年9月30日，公司从FHLB的可用借款额度为1.775亿美元，从里士满联邦储备银行的可用借款额度为1630万美元，与其他代理银行的可用信贷额度为7600万美元；现金及现金等价物为3.24亿美元，2020年12月31日为1.469亿美元[296] 股东权益与收益指标 - 截至2021年9月30日，股东权益较2020年12月31日增加2980万美元；2021年前九个月的净收入使留存收益增加2980万美元；股票期权行权和基于股票的薪酬使普通股和额外实收资本总计增加76.6万美元；可供出售证券的未实现净收益变动为80.4万美元，部分抵消了上述增加额[298] - 2021年第三季度、前九个月和2020年全年的平均资产回报率分别为2.13%、1.97%和1.56%；平均股权回报率分别为23.87%、22.88%和18.00%[301] 合同义务与信贷承诺 - 截至2021年9月30日，公司的合同义务总计2.55732亿美元，包括FHLB预付款2.2亿美元、大额定期存款1.85039亿美元等[309] - 截至2021年9月30日，未使用的信贷额度为3.44859亿美元，发起待售住宅贷款的承诺为120.5万美元，信用证为513.2万美元，为其他投资提供资金的承诺为800万美元，总信贷扩展承诺为3.59196亿美元[313] 风险管理与利率影响 - 公司通过远期承诺交付抵押贷款，利率锁定承诺用于对冲利率变化的影响，这些承诺被视为衍生品[319] - 公司对其他投资的承诺反映了对一家小企业投资公司进行投资的义务[320] - 作为金融机构，公司的主要市场风险是利率波动，公司制定了资产负债和资金管理政策，并建立了监测净利率敏感性头寸的系统[322] - 公司通过构建资产负债表管理利率风险敞口，不使用杠杆衍生品等工具降低利率风险，用抵押支持证券和空头头寸对冲可售抵押贷款管道的利率风险[324] - 银行资产/负债管理委员会根据董事会批准的政策管理利率风险，会考虑多种因素制定策略并定期审查多项内容[325] - 期限少于一年时，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸，利率上升通常对净利息收入有积极影响[326] - 公司总生息资产为21.07822亿美元，总付息负债为11.22113亿美元，期间缺口为9857.09万美元，累计缺口与总生息资产比率最高达46.76%[329] - 公司使用季度风险收益模拟评估不同利率情景和时间范围内利率变化对收益的影响，有静态和动态模拟模型[330] - 公司