财务表现 - 公司2022年第二季度净收入为1150万美元，同比增长19.3%，主要得益于净利息收入的增长[184] - 2022年第二季度净利息收入为3540万美元，同比增长28.6%，主要由于信用卡贷款组合的利息收入增加[184] - 2022年第二季度非利息收入为836万美元，同比下降37.9%，主要由于抵押贷款银行业务收入减少[184] - 2022年第二季度非利息支出为2713万美元，同比下降0.3%，主要由于数据处理费用减少290万美元[184] - 2022年上半年净收入为2171万美元，同比增长16.6%，主要由于净利息收入增长1680万美元[185] - 2022年上半年净利息收入为6873万美元，同比增长32.3%，主要由于利息收入增加[185] - 2022年上半年非利息收入为1665万美元，同比下降39.3%，主要由于抵押贷款银行业务收入减少[185] - 2022年上半年非利息支出为5423万美元，同比增长2.4%，主要由于薪资和福利增加310万美元[185] - 净利息收入同比增长32.3%，达到6870万美元，主要由于贷款组合平均余额的增加[199] - 净利息收益率增加161个基点至6.93%，主要由于SBA-PPP贷款和信用卡贷款的加速费用确认[199] - 平均生息资产增加3080万美元，同比增长1.6%，达到20亿美元[200] - 贷款组合平均余额增加2.139亿美元，从13亿美元增长至15亿美元，贡献了1170万美元的利息收入增长[201] - 平均付息负债减少5690万美元，同比下降5.2%，付息负债的平均成本下降30个基点至0.43%[202] - 净利息差从5.17%增加至6.84%，主要由于生息资产的平均收益率增加147个基点[194] - 净利息收入从2.752亿美元增加至3.54亿美元，净利息收益率从5.47%增加至7.06%[194] - 信用卡贷款组合的收益率增加贡献了570万美元的利息收入增长[201] - 非利息收入资产从2443万美元增加至5629.8万美元[194] - 股东权益从1.7307亿美元增加至2.0826亿美元[194] - 信用卡组合在2022年6月30日结束的三个月内对总利息收入的贡献最大，增加了590万美元，主要由于交易量增加和滞纳金的影响[207] - 2022年6月30日结束的三个月内，贷款组合（不包括信用卡）的交易量增加带来了240万美元的利息收入增长[207] - 2022年6月30日结束的六个月内，贷款组合交易量的增长为净利息收入贡献了1170万美元，其中700万美元来自信用卡组合的增长[207] - 2022年6月30日结束的三个月内，贷款损失准备金为200万美元，主要与信用卡组合的增长和账户周期有关[210] - 2022年6月30日结束的六个月内，贷款损失准备金为300万美元，较去年同期增加了170万美元[211] - 2022年6月30日结束的三个月内，非利息收入为836万美元，同比下降37.9%，主要由于信用卡费用和抵押银行收入的减少[216] - 2022年6月30日结束的六个月内，非利息收入为1670万美元，同比下降39.3%，主要由于抵押银行收入减少了970万美元[218] - 2022年6月30日结束的三个月内，抵押贷款发放量同比下降68.2%，至8440万美元[216] - 2022年6月30日结束的六个月内，非利息支出为5423万美元，同比增长2.4%，主要由于员工薪酬和广告费用的增加[221] - 2022年第二季度非利息支出为5420万美元，同比增长130万美元，增幅2.4%，主要由于薪资和福利增加310万美元（17.7%）、专业费用增加180万美元（58.6%）以及广告费用增加170万美元（81.7%）[223] - 2022年第二季度数据处理费用减少390万美元（20.0%），主要由于合同重新谈判[223] - 2022年第二季度所得税费用为310万美元，有效税率为21.2%，相比2021年同期的340万美元和25.8%有所下降[226] - 截至2022年6月30日，公司总资产为21.55亿美元，同比增长0.1%，其中投资组合贷款净额增长2.15亿美元（15.5%）[228] - 截至2022年6月30日，股东权益为2.07亿美元，同比增长17.0%，权益占总资产比例为9.6%[228] - 2022年6月30日，可供出售证券的账面价值为2.44亿美元，加权平均收益率为1.45%，其中美国国债占比最大，账面价值为1.82亿美元[235] - 截至2022年6月30日，投资组合贷款总额为16.16亿美元，其中房地产贷款占比最高，为10.38亿美元[239] - 2022年6月30日，SBA-PPP贷款总额为1620万美元，期限为1-5年，利率固定[239] - 2022年第二季度广告费用增加170万美元（81.7%），主要由于OpenSky部门的定向营销活动[223] - 截至2022年6月30日，公司的不良贷款记录投资为710万美元，其中35.5万美元需要160万美元的特定准备金，而2021年12月31日的不良贷款记录投资为1130万美元，其中33.6万美元需要218万美元的特定准备金[252] - 截至2022年6月30日，公司有5笔贷款共计51.9万美元被认定为问题债务重组（TDRs），而2021年12月31日为5笔贷款共计53.3万美元[253] - 2022年6月30日，贷款损失准备金占期末贷款组合的比例为1.64%，而2021年12月31日为1.65%[255] - 2022年6月30日，信用卡贷款组合的净冲销率为0.70%，而2021年同期为0.16%[258] - 2022年6月30日，信用卡贷款组合的贷款损失准备金为475.9万美元，占贷款组合的18%，而2021年12月31日为373.5万美元，占15%[265] - 截至2022年6月30日，信用卡客户占公司无息存款余额的25.4%，而2021年12月31日为29.1%[267] - 公司2022年6月30日的总存款为17.99亿美元，平均利率为0.21%，相比2021年12月31日的17.98亿美元略有增加[269] - 2022年6月30日，公司未保险存款约为10亿美元，占总存款的55.2%[273] - 公司2022年6月30日的FHLB借款能力为3.262亿美元，其中已使用2200万美元，剩余3.042亿美元可用[275] - 公司2022年6月30日的其他借款总额为1210万美元，其中包括210万美元的次级债务[276] - 公司2022年6月30日的流动性资源包括FHLB借款能力3.042亿美元、联邦储备银行借款能力2780万美元以及其他银行的7600万美元信贷额度[285] - 公司2022年6月30日的股东权益增加了940万美元，主要由于2022年第二季度的2170万美元净收入[287] - 公司2022年6月30日的平均普通股权益与平均资产比率为9.99%，相比2021年12月31日的8.82%有所提升[288] - 公司2022年6月30日的Tier 1杠杆比率为10.93%，远高于4.00%的最低资本充足要求[296] - 公司2022年6月30日的总资本比率为17.66%，高于8.00%的最低资本充足要求[296] - 公司2022年6月30日的银行部分被归类为“资本充足”，符合所有适用的监管资本要求[293] - 公司未使用的信用额度从2021年12月31日的376,300千美元减少至2022年6月30日的364,791千美元[302] - 公司总信用扩展承诺从2021年12月31日的390,200千美元减少至2022年6月30日的375,364千美元[302] - 公司持有的住宅贷款承诺从2021年12月31日的8,760千美元减少至2022年6月30日的183千美元[302] - 公司信用证承诺从2021年12月31日的5,130千美元增加至2022年6月30日的5,085千美元[302] - 公司对其他投资的承诺为5,305千美元[302] - 公司利率敏感性资产在一年内超过利率敏感性负债，形成资产敏感性头寸[315] - 公司使用季度收益风险（EAR）模拟来评估不同利率情景对收益的影响[319] - 在静态资产负债表下，利率上升100个基点时，公司净利息收入预计增加3.3%[323] - 在静态资产负债表下，利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加7.5%[323] - 在静态资产负债表下，利率上升300个基点时，公司净利息收入预计增加11.6%[323] 资本与流动性 - 公司资本充足，截至2022年6月30日，银行资本超过所有监管要求，被视为资本充足[181] - 公司2022年6月30日的Tier 1杠杆比率为10.93%，远高于4.00%的最低资本充足要求[296] - 公司2022年6月30日的总资本比率为17.66%，高于8.00%的最低资本充足要求[296] - 公司2022年6月30日的银行部分被归类为“资本充足”，符合所有适用的监管资本要求[293] - 公司2022年6月30日的流动性资源包括FHLB借款能力3.042亿美元、联邦储备银行借款能力2780万美元以及其他银行的7600万美元信贷额度[285] - 公司2022年6月30日的FHLB借款能力为3.262亿美元，其中已使用2200万美元，剩余3.042亿美元可用[275] - 公司2022年6月30日的其他借款总额为1210万美元，其中包括210万美元的次级债务[276] - 公司2022年6月30日的股东权益增加了940万美元，主要由于2022年第二季度的2170万美元净收入[287] - 公司2022年6月30日的平均普通股权益与平均资产比率为9.99%，相比2021年12月31日的8.82%有所提升[288] 贷款与信贷管理 - 公司业务分为四个板块：商业银行、抵押贷款、信用卡和企业活动，其中商业银行占银行总资产的大部分[178] - 公司通过定期监控每周逾期报告、每日透支报告、每月到期贷款、每月风险评级报告和内部贷款审查报告来管理贷款组合[243] - 公司对问题贷款进行分类，包括特别关注、次级、可疑和损失，并定期审查这些贷款的信用评级[244] - 公司通过减少对批发定期存款的依赖来改善存款组合结构，截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司没有批发定期存款余额[267] - 公司通过独立信用管理部门对信用请求进行分析，并持续改进贷款组合的监控和分析流程[260] - 截至2022年6月30日，投资组合贷款总额为16.16亿美元，其中房地产贷款占比最高，为10.38亿美元[239] - 2022年6月30日，SBA-PPP贷款总额为1620万美元，期限为1-5年，利率固定[239] - 截至2022年6月30日，公司的不良贷款记录投资为710万美元，其中35.5万美元需要160万美元的特定准备金，而2021年12月31日的不良贷款记录投资为1130万美元，其中33.6万美元需要218万美元的特定准备金[252] - 截至2022年6月30日，公司有5笔贷款共计51.9万美元被认定为问题债务重组（TDRs），而2021年12月31日为5笔贷款共计53.3万美元[253] - 2022年6月30日，贷款损失准备金占期末贷款组合的比例为1.64%，而2021年12月31日为1.65%[255] - 2022年6月30日，信用卡贷款组合的净冲销率为0.70%，而2021年同期为0.16%[258] - 2022年6月30日，信用卡贷款组合的贷款损失准备金为475.9万美元，占贷款组合的18%，而2021年12月31日为373.5万美元，占15%[265] - 截至2022年6月30日，信用卡客户占公司无息存款余额的25.4%，而2021年12月31日为29.1%[267] - 公司2022年6月30日的总存款为17.99亿美元，平均利率为0.21%，相比2021年12月31日的17.98亿美元略有增加[269] - 2022年6月30日，公司未保险存款约为10亿美元，占总存款的55.2%[273] - 公司未使用的信用额度从2021年12月31日的376,300千美元减少至2022年6月30日的364,791千美元[302] - 公司总信用扩展承诺从2021年12月31日的390,200千美元减少至2022年6月30日的375,364千美元[302] - 公司持有的住宅贷款承诺从2021年12月31日的8,760千美元减少至2022年6月30日的183千美元[302] - 公司信用证承诺从2021年12月31日的5,130千美元增加至2022年6月30日的5,085千美元[302] - 公司对其他投资的承诺为5,305千美元[302] 利率风险管理 - 公司利率敏感性资产在一年内超过利率敏感性负债，形成资产敏感性头寸[315] - 公司使用季度收益风险（EAR）模拟来评估不同利率情景对收益的影响[319] - 在静态资产负债表下，利率上升100个基点时，公司净利息收入预计增加3.3%[323] - 在静态资产负债表下，利率上升200个基点时，公司净利息收入预计增加7.5%[323] - 在静态资产负债表下，利率上升300个基点时，公司净利息收入预计增加11.6%[323]