收益情况 - 2022年第二季度每股收益为0.73美元，较2021年第二季度下降0.15美元，降幅17.0%；2022年上半年每股收益为1.60美元，较2021年同期下降0.25美元[142][144][148] - 2022年第二季度和上半年净利润分别为3980万美元和8690万美元，较2021年同期分别下降810万美元（17.0%）和1390万美元（13.8%）[144][148] - 2022年第二季度调整后税前、拨备前净收入为6120万美元，较2021年第二季度增加320万美元，增幅5.5%；上半年为12220万美元，较2021年同期增加500万美元，增幅4.2%[144] - 2022年第二季度和上半年净利息收益分别为1.12亿美元和1.2亿美元[177] - 2022年第二季度GAAP净收入为39,805千美元，2021年同期为47,944千美元[244] - 2022年上半年GAAP净收入为86,860千美元，2021年同期为100,794千美元[244] - 2022年第二季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.73美元，2021年同期为0.88美元[244] - 2022年上半年摊薄后每股收益（GAAP）为1.60美元，2021年同期为1.85美元[244] - 2022年第二季度非GAAP调整后税前、拨备前净收入为61,196千美元，2021年同期为58,026千美元[244] - 2022年上半年非GAAP调整后税前、拨备前净收入为122,231千美元，2021年同期为117,268千美元[244] - 2022年第二季度非GAAP调整后净收入为48,536千美元，2021年同期为49,544千美元[244] - 2022年上半年非GAAP调整后净收入为98,184千美元，2021年同期为104,225千美元[244] - 2022年第二季度非GAAP调整后平均资产回报率为1.26%，2021年同期为1.35%[244] - 2022年上半年非GAAP调整后平均资产回报率为1.28%，2021年同期为1.46%[244] - 2022年第二季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.73美元，2021年同期为0.88美元；2022年上半年为1.60美元，2021年同期为1.85美元[248] 业务合并 - 2022年5月13日，公司以8220万美元现金完成与埃尔迈拉储蓄银行的合并，新增8个全服务网点，收购约5.764亿美元资产，包括4.37亿美元贷款和1130万美元投资证券，以及5.223亿美元存款[144] 资产与收益情况 - 与2021年第二季度相比，贷款和存款在期末和平均基础上均有所增加，生息资产平均收益率上升8个基点，上半年生息资产平均收益率下降12个基点[146] - 2022年第二季度投资平均收益率较2021年第二季度增加39个基点，上半年增加25个基点；贷款平均收益率第二季度下降11个基点，上半年下降26个基点[146] - 2022年上半年公司总资金成本较上年同期下降2个基点[146] - 二季度和上半年投资平均余额分别增加7.149亿美元和11.1亿美元，现金等价物分别减少16亿美元和11.7亿美元[163] - 二季度和上半年平均贷款余额分别增加3.839亿美元和2.081亿美元，其中PPP贷款平均余额分别减少3.386亿美元和3.431亿美元[163] - 平均计息存款较去年同期季度和上半年分别增加6.872亿美元和8.627亿美元[165] - 季度和上半年平均借款余额分别增加5370万美元和1380万美元[165] - 截至2022年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为1.4471683亿美元，平均收益率为2.97%；总付息负债平均余额为9579533万美元，平均付息率为0.13%[169] - 截至2022年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为1.4354694亿美元，平均收益率为2.89%；总付息负债平均余额为9500136万美元，平均付息率为0.12%[173] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收益为1.04149亿美元，净利息差为2.84%，生息资产净利息收益率为2.89%[169] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收益为1.99851亿美元，净利息差为2.77%，生息资产净利息收益率为2.81%[173] - 2022年6月30日结束的三个月，现金等价物平均余额为472671万美元，利息收入764万美元，平均收益率0.65%；2021年同期平均余额为2074757万美元，利息收入563万美元，平均收益率0.11%[169] - 2022年6月30日结束的六个月，现金等价物平均余额为700511万美元，利息收入1191万美元，平均收益率0.34%；2021年同期平均余额为1871863万美元，利息收入978万美元，平均收益率0.11%[173] - 2022年6月30日结束的三个月，贷款（扣除未实现折扣后）平均余额为7725107万美元，利息收入78089万美元，平均收益率4.05%；2021年同期平均余额为7341226万美元，利息收入76065万美元，平均收益率4.16%[169] - 2022年6月30日结束的六个月，贷款（扣除未实现折扣后）平均余额为7558126万美元，利息收入150747万美元，平均收益率4.02%；2021年同期平均余额为7349988万美元，利息收入155947万美元，平均收益率4.28%[173] - 截至2022年6月30日的三个月，完全税等效调整为1008万美元；截至2022年6月30日的六个月，完全税等效调整为1838万美元[169][172] 净利息收入 - 2022年第二季度净利息收入为1.031亿美元，较2021年同期增加1100万美元，增幅12.0%；上半年净利息收入增加1200万美元，增幅6.4%[149] - 二季度净利息收入为1.041亿美元，同比增加1120万美元（12.0%）；上半年为1.998亿美元，同比增加1200万美元（6.4%）[159] 信贷损失拨备与净冲销 - 2022年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为600万美元和690万美元，较2021年同期分别增加1040万美元和1700万美元[147] - 2022年第二季度净冲销为40万美元，上半年为90万美元，而2021年第二季度和上半年分别为净回收60万美元和20万美元[147] - 二季度和上半年信贷损失拨备分别增加1040万美元和1700万美元，二季度包含390万美元与收购相关的信贷损失拨备[151] - 二季度末信贷损失拨备总额为5550万美元，较去年同期增加380万美元，增幅7.3%，较2021年末增加570万美元，增幅11.4%[202] - 2022年第二季度净冲销额为40万美元，较2021年第二季度增加100万美元，总净冲销比率为0.02%，较2021年12月31日低7个基点，较2021年6月30日高5个基点[206] - 2022年第二季度公司计提600万美元信用损失拨备，较上年同期的净收益增加1030万美元，截至2022年6月30日信用损失拨备为5550万美元[214] 非利息收支 - 二季度和上半年非利息收入分别为6410万美元和1.298亿美元，同比分别增长460万美元（7.8%）和1180万美元（10.0%）[152] - 二季度和上半年非利息支出分别为1.104亿美元和2.102亿美元，同比分别增长1690万美元（18.0%）和2340万美元（12.5%）[153] - 2022年第二季度和上半年非利息收入分别为6410万美元和1.298亿美元，较2021年同期分别增长7.8%和10.0%[182] - 2022年第二季度和上半年银行非利息收入分别为1730万美元和3430万美元，较2021年同期分别增长11.1%和10.1%[183] - 2022年第二季度和上半年员工福利服务收入分别增长5.3%和8.3%，保险服务收入分别增长19.1%和23.4%[184] - 2022年第二季度财富管理服务收入下降1.0%，上半年增长2.1%[184] - 2022年第二季度和上半年非利息收入与运营收入比率分别为38.3%和39.6%，2021年同期分别为39.3%和38.9%[185] - 2022年第二季度和上半年非利息支出分别为1.104亿美元和2.102亿美元，较2021年同期分别增长18.0%和12.5%[190] - 2022年第二季度和上半年薪资及员工福利分别增长13.0%和10.0%[190] - 数据处理和通信费用在2022年第二季度增加80万美元，上半年增加110万美元[190] - 非利息支出增加主要因业务活动水平提高和Elmira收购后的增量费用[190] - 2022年第二季度调整后非利息费用（非GAAP）为1.02213亿美元，2021年同期为9029.3万美元；2022年上半年为1.97989亿美元，2021年同期为1.80161亿美元[248] 效率比率与所得税税率 - 二季度效率比率为61.1%，较2021年同期不利1.4个百分点，主要因运营费用增长13.2%，运营收入增长10.6%[192] - 2022年二季度和上半年有效所得税税率分别为21.6%和21.5%，去年同期分别为23.1%和20.8%[154] - 2022年二季度和年初至今有效所得税税率分别为21.6%和21.5%，2021年同期为23.1%和20.8%[193] - 2022年第二季度效率比率（非GAAP）为61.1%，2021年同期为59.7%；2022年上半年为60.4%，2021年同期为59.4%[248] 资产账面价值与余额 - 二季度末投资证券账面价值为56.4亿美元，较2021年12月31日增加6.639亿美元，较2021年6月30日增加15.9亿美元[194] - 二季度末现金等价物账面价值为2030万美元，较2021年12月31日减少17亿美元，较2021年6月30日减少20亿美元[194] - 二季度末贷款余额为81.4亿美元，较去年同期增加9.005亿美元，增幅12.4%，较2021年末增加7.711亿美元，增幅10.5%[199] - 二季度末业务贷款组合较2021年6月30日增加1.455亿美元，增幅4.6%，较2021年12月31日增加2.561亿美元，增幅8.3%[199] - 消费抵押贷款较去年同期增加4.953亿美元，增幅20.6%，较2021年末增加3.477亿美元，增幅13.6%[199] - 消费分期贷款较去年同期增加2.254亿美元，增幅17.9%，较2021年末增加1.399亿美元，增幅10.4%[201] - 二季度末未分配拨备为100万美元，与2021年12月31日和2021年6月30日持平[203] - 2022年6月30日其他不动产（OREO）为60万美元，低于2021年12月31日的70万美元和2021年6月30日的90万美元[207] - 2022年6月30日约29%的不良贷款与商业贷款组合有关，不良商业贷款水平较上年显著下降[208] - 2022年6月30日约62%的不良贷款为消费抵押贷款，不良贷款的信用损失拨备率为150%，高于2021年末的110%和2021年6月30日的74%[209] - 第二季度末逾期贷款占总贷款的比例为0.75%，低于2021年末的1.00%和2021年6月30日的1.22%[212] - 2022年第二季度平均存款为133.3亿美元，较2021年第二季度增加10.3亿美元，增幅8.4%，平均存款成本为0.08%[216] - 2022年第二季度末借款（不包括回购协议下出售的证券）为8870万美元，较2021年12月31日增加8360万美元，较2021年第二季度末增加8250万美元[221] - 2022年第二季度末客户回购协议为2.238亿美元，较2021年12月31日减少1.01亿美元，较2021年6月30日增加2890万美元[222] - 第二季度末股东权益为16.6亿美元，较2021年12月31日减少4.391亿美元，2022年前六个月股息支付率为53.5%，高于2021年同期的44.9%[223][224] - 截至2022年第二季度末，总资产（GAAP）为154.87833亿美元，2021年同期为155.52657亿美元，2021年初为148.01287亿美元[248] - 截至2022年第二季度末