财务业绩整体情况 - 2022年第三季度每股收益为0.90美元，较2021年第三季度增加0.07美元，增幅8.4%；摊薄调整后每股净收益为0.94美元，较2021年第三季度增加0.07美元，增幅8.0%；调整后税前、拨备前净收入为每股1.25美元，较2021年第三季度增加0.21美元，增幅20.2%[143] - 2022年第三季度净收入较2021年第三季度增加340万美元，增幅7.4%；年初至今净收入较2021年同期减少1060万美元，降幅7.2%[146] - 2022年第三季度和年初至今调整后营业净收入较2021年第三季度增加370万美元，增幅8.1%，较2021年9月年初至今减少350万美元，降幅2.4%[147] - 2022年第三季度调整后税前、拨备前净收入为6790万美元，较2021年第三季度增加1140万美元，增幅20.1%；2022年前九个月为1.901亿美元，较2021年前九个月增加1630万美元，增幅9.4%[149] - 2021年业绩因信贷损失拨备净收益和更高的薪资保护计划相关收入而提升，导致2022年可比季度和年初至今摊薄后营业每股收益分别减少0.14美元和0.45美元[147][153] - 2022年第三季度GAAP净收入为48,691千美元，2021年同期为45,336千美元；2022年前九个月GAAP净收入为135,551千美元，2021年同期为146,130千美元[252] - 2022年第三季度非GAAP调整后税前、拨备前净收入为67,871千美元，2021年同期为56,496千美元；2022年前九个月为190,102千美元，2021年同期为173,764千美元[252] - 2022年第三季度摊薄后每股GAAP收益为0.90美元，2021年同期为0.83美元；2022年前九个月为2.49美元，2021年同期为2.68美元[252] - 2022年第三季度非GAAP调整后税前、拨备前每股净收入为1.25美元，2021年同期为1.04美元；2022年前九个月为3.49美元，2021年同期为3.19美元[252] - 2022年第三季度非GAAP运营净收入为49,013千美元，2021年同期为45,346千美元；2022年前九个月为142,622千美元，2021年同期为146,145千美元[252] - 2022年第三季度非GAAP调整后净收入为50,917千美元，2021年同期为47,554千美元；2022年前九个月为149,101千美元，2021年同期为151,779千美元[252] - 2022年第三季度调整后净利润（非GAAP）为5091.7万美元，上年同期为4755.4万美元；前九个月调整后净利润为1.49101亿美元，上年同期为1.51779亿美元[254] - 2022年第三季度调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.30%，上年同期为1.26%；前九个月为1.28%，上年同期为1.39%[254] - 2022年第三季度调整后平均股权回报率（非GAAP）为12.02%，上年同期为8.97%；前九个月为10.95%，上年同期为9.86%[254] - 2022年第三季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.90美元，上年同期为0.83美元；前九个月为2.49美元，上年同期为2.68美元[254] 公司合并情况 - 2022年5月13日，公司以8220万美元现金完成与埃尔迈拉储蓄银行的合并，新增8个全服务网点，收购约5.79亿美元可辨认资产，包括4.37亿美元贷款、1130万美元投资证券和800万美元核心存款无形资产，以及5.223亿美元存款，确认初步商誉4580万美元[145] 净利息收入情况 - 第三季度净利息收入为1.104亿美元，同比增加1780万美元，增幅19.2%；2022年前九个月净利息收入增加2970万美元，增幅10.7%[154] - 第三季度净利息收入（按完全税收等效基础计算）为1.115亿美元，同比增加1810万美元，增幅19.4%；前九个月增加3010万美元，增幅10.7%[163] - 2022年第三季度净息差为3.03%，比2021年第三季度高29个基点；前九个月净息差为2.88%，比上年同期高3个基点[164] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为146.12179亿美元，利息收入为1.16993亿美元，平均收益率为3.18%；2021年同期平均余额为135.31686亿美元，利息收入为0.96471亿美元，平均收益率为2.83%[173] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为144.41465亿美元，利息收入为3.22702亿美元，平均收益率为2.99%；2021年同期平均余额为132.02017亿美元，利息收入为2.91263亿美元，平均收益率为2.95%[176] - 截至2022年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为96.2399亿美元，利息支出为0.05481亿美元，平均利率为0.23%；2021年同期平均余额为88.99501亿美元，利息支出为0.03055亿美元，平均利率为0.14%[173] - 截至2022年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为95.41874亿美元，利息支出为0.11339亿美元，平均利率为0.16%；2021年同期平均余额为87.16611亿美元，利息支出为0.10021亿美元，平均利率为0.15%[176] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收益为1.11512亿美元，2021年同期为0.93416亿美元[173] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收益为3.11363亿美元，2021年同期为2.81242亿美元[176] - 截至2022年9月30日的三个月，净息差为2.95%，2021年同期为2.69%；利息生息资产的净利息收益率为3.03%，2021年同期为2.74%[173] - 截至2022年9月30日的九个月，净息差为2.83%，2021年同期为2.80%；利息生息资产的净利息收益率为2.88%，2021年同期为2.85%[176] - 截至2022年9月30日的三个月，完全税收等效调整为0.01118亿美元，2021年同期为0.00805亿美元[173] - 截至2022年9月30日的九个月，完全税收等效调整为0.02956亿美元，2021年同期为0.02572亿美元[176] - 2022年前三季度净利息收益为3.0121亿美元，较之前增长[180] 信贷损失拨备情况 - 2022年第三季度和年初至今信贷损失拨备分别为510万美元和1200万美元，较2021年同期分别增加600万美元和2300万美元[151] - 2022年第三季度净冲销为40万美元，前九个月为130万美元，2021年第三季度为140万美元，前九个月为110万美元[151] - 2022年第三季度不良和逾期贷款比率较2021年第三季度有所改善[151] - 第三季度和截至9月的信贷损失拨备分别比2021年同期增加600万美元和2300万美元[155] - 第三季度末信贷损失拨备总额为6040万美元，较一年前增加1090万美元（21.9%），较2021年末增加1050万美元（21.0%）[206] - 2022年9月30日未分配信贷损失准备金为100万美元，与2021年12月31日和2021年9月30日持平[209] - 2022年第三季度净冲销额为40万美元，较2021年第三季度减少100万美元，总净冲销率为0.02%，低于2021年第四季度和第三季度[212] - 2022年9月30日其他房地产拥有量（OREO）为50万美元，低于2021年12月31日的70万美元和2021年9月30日的90万美元[213] - 2022年9月30日，约15%的不良贷款与商业贷款组合有关，约77%由消费抵押贷款组成[214][215] - 第三季度末逾期贷款占总贷款的0.71%，低于2021年末的1.00%和2021年9月30日的1.28%[219] - 2022年第三季度公司记录了510万美元的信贷损失拨备，较上年同期增加600万美元[221] - 截至2022年9月30日，信贷损失准备金为6040万美元，较2021年12月31日增加1050万美元，较2021年9月30日增加1090万美元[221] 非利息收入与支出情况 - 第三季度和年初至今非利息收入分别为6520万美元和1.95亿美元，同比分别增长0.9%和7.0%[156] - 第三季度和截至9月非利息支出分别为1.082亿美元和3.184亿美元，同比分别增长7.7%和10.9%[157] - 2022年第三季度非利息收入为6530万美元，前九个月为1.95亿美元，较2021年同期分别增长1.5%和7.0%[185] - 2022年第三季度和前九个月银行非利息收入分别为1850万美元和5290万美元，较上年同期分别增长9.7%和10.0%[186] - 2022年第三季度员工福利服务收入减少200万美元，降幅6.8%，前九个月增加250万美元，增幅2.9%[187] - 2022年第三季度和前九个月保险服务收入分别增长220万美元和600万美元，增幅分别为23.5%和23.4%[187] - 2022年第三季度财富管理服务收入下降80万美元，降幅9.9%，前九个月下降50万美元，降幅1.9%[187] - 2022年前三季度非利息收入与运营收入之比为38.8%，低于2021年同期的39.6%[189] - 2022年第三季度非利息支出为1.08185亿美元，前九个月为3.18416亿美元，高于2021年同期[192] - 2022年前三季度运营费用与平均资产之比为2.60%，高于2021年同期的2.53%[192] - 2022年前三季度效率比率为60.0%，略低于2021年同期的60.1%[192] - 2022年第三季度和年初至今非利息支出分别为1.082亿美元和3.184亿美元，较上年同期分别增加780万美元（7.7%）和3120万美元（10.9%）[195] - 2022年第三季度效率比率为59.3%，较2021年同期改善2.4个百分点；前九个月效率比率为60.0%，较2021年前九个月改善0.1个百分点[196] 资产负债情况 - 贷款和存款在期末和平均基础上均较2021年第三季度增加，平均生息资产收益率较2021年第三季度增加35个基点，年初至今增加4个基点[150] - 第三季度和年初至今投资（包括现金等价物）平均余额分别增加1600万美元和7.427亿美元，现金等价物分别减少20.5亿美元和14.7亿美元[168] - 平均贷款余额季度增加10.6亿美元，年初至今增加4.967亿美元，其中PPP贷款平均余额分别减少2.154亿美元和3.001亿美元[168] - 平均计息存款季度增加4.799亿美元，年初至今增加7.337亿美元；平均借款余额季度增加2.445亿美元，年初至今增加9150万美元[169] - 第三季度末投资证券账面价值为52.3亿美元，较2021年12月31日增加2.482亿美元，较2021年9月30日增加8.239亿美元[198] - 第三季度末现金等价物账面价值为3000万美元，较2021年12月31日减少16.9亿美元，较2021年9月30日减少20.7亿美元[198] - 第三季度末贷款余额为85.4亿美元，较一年前增加12.6亿美元（17.3%），较2021年末增加11.7亿美元（15.9%）[203] - 商业贷款组合较2021年9月30日增加4.022亿美元（13.0%），较2021年12月31日增加4.185亿美元（13.6%）[203] - 消费抵押贷款较一年前增加5.045亿美元（20.4%），较2021年12月31日增加4.194亿美元（16.4%）[203] - 消费分期贷款较一年前增加3.167亿美元（23.9%），较2021年12月31日增加2.971亿美元（22.1%）[205] - 2022年第三季度平均存款为133.3亿美元，较2021年第三季度增加8.309亿美元，增幅6.6%[224] - 2022年第三季度末借款（不包括回购协议下出售的证券）为1.425亿美元，较2021年12月31日增加1.374亿美元[228] -