收益与利润情况 - 2021年第一季度摊薄调整后净收益每股1.00美元，较2020年第一季度的0.80美元增长25.0%；调整后税前、拨备前净收入为每股1.09美元，较2020年第一季度增长0.04美元，增幅3.8%[145] - 2021年第一季度净利润为5290万美元，较2020年第一季度增加1270万美元，增幅31.7%；每股收益为0.97美元，较2020年第一季度增加0.21美元[155] - 2021年第一季度，GAAP净收入为5285万美元，2020年同期为4013.4万美元[244,255] - 2021年第一季度，非GAAP调整后税前、拨备前净收入为5924.2万美元，2020年同期为5541.2万美元[255] - 2021年第一季度，GAAP摊薄后每股收益为0.97美元，2020年同期为0.76美元[255] - 2021年第一季度，非GAAP调整后税前、拨备前每股净收入为1.09美元，2020年同期为1.05美元[255] - 2021年第一季度，非GAAP调整后净收入为5468.1万美元，2020年同期为4224.6万美元[255] - 2021年第一季度调整后平均资产回报率为1.57%，高于2020年的1.48%[257] - 2021年第一季度调整后平均股权回报率为10.73%，高于2020年的8.93%[257] - 2021年第一季度摊薄后调整后每股净收益为1美元，高于2020年的0.8美元[257] 收入情况 - 2021年第一季度净利息收入为9400万美元，较上年同期增加390万美元，增幅4.3%[156] - 2021年第一季度非利息收入为5850万美元，较2020年第一季度下降0.1万美元，降幅0.2%[158] - 2021年第一季度净利息收入（非应税收入转换为完全税收等效基础）为9490万美元，较去年同期增加380万美元，增幅4.1%；净息差为3.03%，较2020年同期低62个基点[165] - 2021年第一季度非利息收入为5850万美元，较2020年同期减少10万美元，降幅0.2%[184] - 非利息收入减少是由于银行非利息收入减少，部分被员工福利服务收入、财富管理服务收入、保险服务收入以及股权证券未实现损益的增加所抵消[184] - 2021年第一季度银行非利息收入为1560万美元，较上年同期减少250万美元，降幅13.7%[185] - 员工福利服务、财富管理服务和保险服务收入较上年第一季度分别增长120万美元（4.6%）、110万美元（14.9%）和10万美元（1.2%）[186] - 2021年第一季度非利息收入与营业收入之比为38.4%，低于2020年同期的39.6%[187] - 公司预计2021年抵押贷款银行业务收入将低于2020年[188] - 利率上升200个基点，预计净利息收入增加1431.9万美元；上升100个基点，预计增加479.5万美元；下降100个基点，预计减少461万美元[270] 支出情况 - 2021年第一季度非利息支出为9320万美元，较2020年第一季度减少40万美元，降幅0.4%[159] - 2021年第一季度非利息支出为9320万美元，较上年第一季度减少40万美元，降幅0.4%[193] - 2021年第一季度公司效率比率为59.0%，优于2020年同期的60.4%[194] - 2021年第一季度有效所得税税率为18.6%，低于2020年第一季度的18.8%[196] - 2021年第一季度调整后非利息费用为8986.8万美元，略高于2020年的8962.7万美元[257] - 2021年第一季度效率比率为59%，低于2020年的60.4%[257] 资产与负债情况 - 2021年第一季度生息资产平均收益率较上年第一季度下降78个基点，贷款平均收益率下降21个基点，投资平均收益率下降103个基点[152] - 2021年第一季度计息负债平均利率较上年同期下降22个基点，其中计息存款平均利率下降18个基点，借款平均利率下降99个基点[167] - 2021年第一季度投资（包括现金等价物）平均余额较上年同期增加21.7亿美元，平均贷款余额较上年第一季度增加4.821亿美元[168] - 2020年第一季度至2021年第一季度，平均生息存款增加14.6亿美元，各产品类别均有增长[169] - 与上年同期相比，平均借款余额增加1550万美元，主要因客户回购协议增加[169] - 2021年第一季度，总生息资产平均余额为126.92亿美元，平均收益率为3.15%；2020年同期平均余额为100.37亿美元，平均收益率为3.93%[173] - 2021年第一季度，总付息负债平均余额为84.06亿美元，平均付息率为0.18%；2020年同期平均余额为69.27亿美元，平均付息率为0.40%[173] - 2021年第一季度净利息收益为9485.7万美元，净息差为2.97%，生息资产净利息收益率为3.03%；2020年同期分别为9108.6万美元、3.53%、3.65%[173] - 第一季度末投资证券账面价值为38.4亿美元，较2020年12月31日增加2.412亿美元，增幅6.7%[197] - 第一季度末贷款余额为73.7亿美元，较上年同期增加5.022亿美元，增幅7.3%，较2020年末减少4760万美元，降幅0.6%[202] - 商业贷款组合较2020年3月31日增加6.027亿美元，增幅21.6%，较2020年12月31日减少4830万美元，降幅1.4%[205] - 截至2021年3月31日，公司商业贷款组合包含874笔首轮薪资保护计划（PPP）贷款，余额2.194亿美元，1819笔第二轮PPP贷款，余额1.915亿美元，而2020年第四季度末首轮PPP贷款为3417笔，余额4.707亿美元[206] - 消费抵押贷款较去年减少1530万美元（0.6%），较2020年12月31日增加790万美元；房屋净值贷款较去年增加880万美元（2.3%），较2020年12月31日减少440万美元（1.1%）；消费分期贷款较去年减少9400万美元（7.4%），较2020年12月31日减少280万美元（0.2%）[207][209] - 2021年3月31日，公司不良资产为7630万美元，较2020年末减少140万美元，较去年同期增加4300万美元；不良贷款较2020年末减少140万美元，较2021年3月31日增加4370万美元，占第一季度末未偿贷款总额的1.02% [214] - 截至2021年3月31日，公司因新冠疫情相关财务困难处于宽限期的借款人有47个，未偿贷款余额7560万美元，占未偿贷款总额的1.0%，而2020年12月31日分别为74个借款人和6650万美元[215] - 2021年3月31日，其他不动产（OREO）为80万美元，2020年12月31日为90万美元，2020年3月31日为150万美元[218] - 2021年3月31日，约73%的不良贷款与商业贷款组合有关，约23%为消费抵押贷款，其余4%与消费分期和房屋净值贷款有关；第一季度末，信贷损失拨备与不良贷款比率为73%，2020年末为79%，2020年3月31日为175% [219] - 第一季度末，逾期贷款（逾期30天至非应计）占总贷款的1.29%，较2020年末的1.50%低21个基点，较2020年3月31日的1.11%高18个基点；商业贷款逾期率较2020年12月31日低3个基点，较2020年3月31日高74个基点；消费贷款逾期率较2020年12月31日和2020年3月31日均有所下降[221] - 截至2021年3月31日，剩余12.8亿美元非购入信贷恶化贷款余额的购买折扣约为1090万美元，占该投资组合的0.85%[230] - 2021年第一季度平均存款为115.5亿美元，较2020年第一季度增加25亿美元，增幅27.6%，较上一季度增加3.432亿美元，增幅3.1%，存款平均成本为0.11%，低于2020年第一季度的0.25%[231] - 2021年第一季度平均非公共基金存款较上一季度增加2.629亿美元，增幅2.7%，较上年同期增加21.5亿美元，增幅26.9%；平均公共基金存款较上一季度增加8020万美元，增幅6.0%，较2020年第一季度增加3.464亿美元，增幅32.5%，占总存款的比例从11.8%升至12.2%[232] - 截至2021年第一季度末，借款（不包括回购协议下出售的证券）为930万美元，较2020年12月31日减少7800万美元，降幅89.4%，较2020年第一季度末减少8560万美元，降幅90.2%[236] - 截至2021年第一季度末，客户回购协议为2.578亿美元，较2020年12月31日减少2620万美元，较2020年3月31日增加5280万美元[237] - 截至2021年第一季度末，股东权益为19.7亿美元，较2020年12月31日减少1.327亿美元，过去12个月减少520万美元[238] - 2021年第一季度末，一级杠杆率为9.63%，较2020年末下降53个基点，较上年同期下降147个基点；有形股权与资产比率为8.48%，较2020年12月31日下降144个基点，较2020年3月31日下降230个基点[240] - 截至2021年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.48%，低于2020年的9.92%和10.78%[260] - 公司预计未来12个月平均存款余额将增加约0.5%，平均盈利资产余额将增加约1.3%[263][264] - 截至2021年3月31日，现金等价物近20亿美元，预计约50%的超额现金及投资现金流将投资于长期证券[267] PPP贷款相关情况 - 公司预计在2021年第二季度通过利息收入确认剩余首笔净递延PPP费用340万美元，在第三和第四季度确认第二笔净递延PPP费用830万美元[178] - 公司预计在2021年第二季度协助剩余首轮PPP借款人申请贷款豁免，从第三季度开始协助大部分第二轮PPP借款人申请豁免[210] 信贷损失与拨备情况 - 2021年第一季度信贷损失拨备净收益为570万美元，较2020年第一季度低1130万美元；净冲销为40万美元，而2020年第一季度为160万美元[153] - 2021年第一季度净撇账为40万美元，较2020年第一季度减少120万美元，净撇账率为0.02%，较2020年第一季度降低7个基点[227] - 2021年第一季度信贷损失拨备录得570万美元净收益，较上年同期减少1130万美元，截至2021年3月31日，信贷损失拨备为5510万美元，较一年前减少60万美元[228] 股息与流动性情况 - 2021年第一季度股息支付率为42.6%，低于2020年第一季度的53.2%，宣布的第一季度股息较一年前增加2.4%，流通普通股数量较过去12个月增加3.5%[241] - 2021年3月31日，银行有21.5亿美元现金及现金等价物，其中20亿美元为存于美联储、联邦住房贷款银行和其他代理行的有息存款[244] - 公司基于季度末贷款抵押水平有16.6亿美元未使用的联邦住房贷款银行借款额度，在美联储贴现窗口有2.479亿美元资金可用额度[244] - 公司有16.8亿美元无抵押证券可用于质押获取额外资金，季度末与其他代理行有2500万美元无担保信贷额度[244] - 截至2021年3月31日，短期流动性30天比率为22.5%，90天比率为22.0%，高于公司内部政策要求的7.5%[246] - 公司制定了流动性应急计划，以应对短期和长期资金危机[249] 诉讼相关情况 - 截至2021年3月31日，公司管理层认为未决或潜在诉讼产生的最终负债对合并财务状况无重大影响[276] - 公司至少每季度评估与法律诉讼相关的负债和或有事项[276] - 对于可能发生且金额可合理估计的损失，公司在合并财务报表中记录费用和相应负债[276] - 超出已记录负债的未决或潜在诉讼风险敞口目前无法估计[276] - 除已记录负债外，无法估计或不太可能发生的事项的合理可能损失总额在0至100万美元之间[276] - 2020年公司有一笔300万美元的诉讼相关应计费用[276] - 公司虽认为未决诉讼结果对合并财务状况无重大影响，但不排除对未来特定报告期经营成果有重大影响[276] 其他情况 - 排除PPP贷款影响，公司预计2021年第二季度净息差仍低于上年同期[178] - 公司继续考虑客户因新冠疫情相关挑战提出的宽限还款请求，但此类请求在2021年第一季度显著减少[215] - 鉴于新冠病毒演变、疫苗接种计划效果、商业活动全面恢复速度以及政府援助计划逐步退出后经济复苏轨迹等不确定因素