资产与负债 - 截至2022年3月31日，公司总资产为28.3亿美元，总贷款为19.6亿美元，总存款为25.8亿美元，股东权益为2.079亿美元[119] - 公司总资产从2021年的19.12亿美元增长至2022年的27.29亿美元，增幅达42.7%[151] - 公司总资产在2022年3月31日达到28.3亿美元，较2021年12月31日增长7.5%，主要由于贷款应收款增加2.113亿美元[194] - 截至2022年3月31日，公司总贷款应收款为19.7亿美元，较2021年12月31日增加2.195亿美元，增幅为12.5%[197] - 截至2022年3月31日，公司总存款为25.8亿美元，较2021年12月31日增长9.0%[249] - 公司核心存款在2022年3月31日达到24.6亿美元，较2021年12月31日增长2.114亿美元[249] - 公司CCBX存款在2022年3月31日达到8.995亿美元，较2021年12月31日增长25.6%[251] - 公司非利息存款在2022年3月31日为8.38亿美元，较2021年12月31日下降38.2%[252] - 公司利息存款账户余额在2022年3月31日为17亿美元，较2021年12月31日增长76.1%[253] - 公司定期存款余额在2022年3月31日为4040万美元，较2021年12月31日下降7.1%[254] - 截至2022年3月31日，公司总存款为25.76亿美元，较2021年12月31日的23.64亿美元增长9.0%[257] - 2022年第一季度平均存款为24.52亿美元，同比增长58.6%，主要得益于核心存款的增长[257] - 2022年3月31日，公司未保险存款为8.501亿美元，占总存款的33.0%[262] - 2022年第一季度，公司社区银行存款为16.77亿美元，占总存款的65.1%[257] - 2022年第一季度，公司CCBX存款为8.995亿美元，占总存款的34.9%[257] 贷款与信贷 - 公司通过PPP贷款计划共发放了7.639亿美元贷款，净递延费用为2630万美元[122] - 截至2022年3月31日，仍有4750万美元的PPP贷款未偿还，其中290万美元来自2020年的第一轮和第二轮贷款，4460万美元来自2021年的第三轮贷款[123] - 公司通过PPP贷款计划在第一轮和第二轮发放了4.528亿美元贷款，在第三轮发放了3.110亿美元贷款[125] - 截至2022年3月31日，PPP贷款的净递延费用为1365万美元[125] - 2022年第一季度非PPP贷款增长682.3百万美元，同比增长55.0%，而PPP贷款减少496.4百万美元[136] - 2022年第一季度CCBX贷款平均余额为382.2百万美元，同比增长471.7%，平均总收益率为12.73%[136] - 2022年第一季度贷款总收益率为6.80%，同比增长2.29个百分点，主要由于高利率CCBX消费贷款增加[144] - 2022年第一季度CCBX贷款净收入为370.2万美元，净收益率为3.93%，同比增长1.98个百分点[148] - 2022年第一季度社区银行贷款平均收益率为5.16%，同比增长0.57个百分点[144] - 贷款利息收入增加1130万美元，其中925万美元归因于贷款利率上升，214万美元归因于贷款量增加[153] - 贷款损失准备金从2021年的35.7万美元大幅增加至2022年的1294万美元，主要由于CCBX合作伙伴贷款的准备金增加[155][157] - 2022年第一季度净冲销额为280万美元，占平均贷款总额的0.64%，而2021年同期仅为9000美元[157] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.97%，若排除PPP贷款则为2.02%[157] - CCBX部门的贷款应收款从2021年的6685万美元大幅增加至2022年的3.82亿美元，增幅达471.7%[153] - 社区银行部门的贷款应收款从2021年的15.73亿美元略微下降至2022年的13.86亿美元，降幅为11.9%[153] - 2022年第一季度利息收入增加1178万美元，其中929万美元归因于利率上升，249万美元归因于规模扩大[154] - 2022年3月31日，PPP贷款余额为4746.7万美元，较2021年12月31日的1.1181亿美元减少6430万美元，降幅为57.5%[197] - 2022年3月31日，CCBX贷款增长1.687亿美元，增幅为48.7%，非PPP社区银行贷款增长1.151亿美元，增幅为8.9%[197] - 2022年3月31日，贷款占存款的比例为76.2%，较2021年12月31日的73.7%有所上升[198] - 2022年3月31日，商业和工业贷款总额为3.943亿美元，较2021年12月31日的4.1906亿美元减少2470万美元，降幅为5.9%[199] - 2022年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款总额为2.081亿美元，较2021年12月31日的1.836亿美元增加2450万美元，增幅为13.4%[207] - 2022年3月31日，一至四户住宅房地产贷款总额为2.687亿美元，较2021年12月31日的2.044亿美元增加6430万美元，增幅为31.5%[210] - 2022年3月31日，未使用的资本调用贷款承诺增加1.375亿美元至5.535亿美元，较2021年12月31日的4.16亿美元有所上升[197] - 2022年3月31日，PPP贷款净递延费用为136.5万美元，预计将在未来期间确认为利息收入[205] - 2022年3月31日，公司持有的购买住宅房地产抵押贷款为1120万美元，较2021年12月31日的1190万美元有所下降[211] - 截至2022年3月31日，住宅房地产中的CCBX房屋净值贷款为8420万美元，较2021年12月31日的3690万美元大幅增加[213] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的8.356亿美元增加5390万美元（6.5%），至2022年3月31日的8.895亿美元[215] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占贷款组合的45.1%，其中29.1%为固定利率贷款[216] - 消费者及其他贷款从2021年12月31日的1.089亿美元增加1.014亿美元（93.2%），至2022年3月31日的2.103亿美元[217] - 截至2022年3月31日，CCBX消费者贷款为1.533亿美元，较2021年12月31日的9540万美元增加[218] - 商业房地产、商业和工业以及建筑、土地和土地开发贷款合计占未偿还贷款余额的75.1%，总额为14.4亿美元[219] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额的46.2%，未使用的信贷承诺为2890万美元，总敞口为9.184亿美元[221] - 商业和工业贷款占未偿还贷款总额的18.0%，未使用的信贷承诺为6.301亿美元，总敞口为9.769亿美元[222] - 建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额的10.8%，未使用的信贷承诺为1.168亿美元，总敞口为3.249亿美元[225] - 截至2022年3月31日，公司的不良资产为230万美元，较2021年12月31日的170万美元增加[229] - 截至2022年3月31日，公司的不良贷款总额为234.5万美元，较2021年12月31日的172.7万美元有所增加[232] - 2022年3月31日，公司的不良贷款占总贷款的比例为0.12%，较2021年12月31日的0.10%有所上升[232] - 2022年3月31日，公司的不良资产占总资产的比例为0.08%，较2021年12月31日的0.07%有所增加[232] - 截至2022年3月31日，公司的贷款损失准备金为3880万美元，占总贷款的1.97%，较2021年12月31日的2860万美元（1.64%）有所增加[235] - 2022年第一季度，公司为CCBX合作伙伴贷款计提了1260万美元的贷款损失准备金[235] - 2022年3月31日，CCBX贷款的不良贷款总额为216.1万美元，较2021年12月31日的150.6万美元有所增加[232] - 2022年第一季度，CCBX贷款的净冲销额为280.4万美元，占平均贷款的2.98%[239] - 2022年3月31日，CCBX贷款的贷款损失准备金为1812.7万美元，较2021年3月31日的10.2万美元大幅增加[239] - 2022年3月31日，公司社区银行的不良贷款总额为18.4万美元，较2021年12月31日的22.1万美元有所下降[232] - 2022年3月31日，公司社区银行的贷款损失准备金为2064.3万美元，占总贷款的1.42%[237] 收入与支出 - 2022年第一季度净收入为620万美元，同比增长3.3%，主要得益于利息收入增加1180万美元和非利息收入增加1900万美元[134] - 2022年第一季度净利息收入为2930万美元，同比增长69.0%，主要由于贷款收益率从4.51%上升至6.80%[135] - 2022年第一季度净利息收益率为4.45%，同比增长0.69个百分点，主要由于高利率非PPP贷款增加[142] - 2022年第一季度存款成本为0.09%，同比下降8个基点，主要由于无息存款增加[143] - 2022年第一季度资金成本为0.14%，同比下降10个基点，主要由于无息存款增加和利率环境降低[143] - 净利息收入从2021年的1.73亿美元增长至2022年的2.93亿美元，增幅达69.1%[151] - 非利息收入主要来源于BaaS费用、存款服务费、贷款推荐费、贷款销售收益和抵押贷款经纪费[159] - 2022年第一季度非利息收入为2200万美元，同比增长636.8%，相比2021年同期的300万美元增加了1900万美元[160] - BaaS费用收入在2022年第一季度达到2011.2万美元，同比增长2021.5%，相比2021年同期的94.8万美元增加了1916.4万美元[162] - 2022年第一季度BaaS费用收入中，信用增强恢复费用为1307.5万美元，欺诈恢复费用为457.1万美元，费用报销为37.2万美元[163] - 2022年第一季度存款服务费用为88.4万美元，同比增长2.4%，相比2021年同期的86.3万美元增加了2.1万美元[168] - 2022年第一季度贷款推荐费用为60.2万美元，同比增长0.8%，相比2021年同期的59.7万美元增加了0.5万美元[169] - 2022年第一季度非利息支出为3041.5万美元，同比增长146.2%，相比2021年同期的1235.2万美元增加了1806.3万美元[175] - BaaS支出在2022年第一季度达到1286.1万美元，同比增长14190.0%，相比2021年同期的9万美元增加了1277.1万美元[176] - 2022年第一季度员工薪资和福利支出为1108.5万美元，同比增长44.2%，相比2021年同期的768.6万美元增加了339.9万美元[176] - 数据处理成本在2022年第一季度为809,000美元，较2021年同期的697,000美元增长16.1%，主要由于客户交易处理、数据存储和CCBX业务的增长[180] - FDIC评估费用在2022年第一季度为604,000美元，较2021年同期的195,000美元增长209.7%，主要由于存款增加[182] - 2022年第一季度，公司记录了1310万美元的BaaS费用，用于与CCBX合作伙伴贷款相关的信用增强和未使用承诺准备金[296] - 2022年第一季度，BaaS贷款利息收入为1199.2万美元，较2021年同期的41.2万美元增加了1158万美元[300] - 2022年第一季度，BaaS贷款净收入为370.2万美元，较2021年同期的32.2万美元增加了338万美元[300] - 2022年第一季度，BaaS贷款净收入占平均BaaS贷款的比例为3.93%，较2021年同期的1.95%增加了1.98个百分点[300] - 2022年第一季度，BaaS利息支出为11.8万美元，较2021年同期的2.2万美元增加了9.6万美元[301] - 2022年第一季度，BaaS项目总收入为209.4万美元，较2021年同期的76.5万美元增加了132.9万美元[301] - 2022年第一季度，BaaS费用总额为2011.2万美元，较2021年同期的94.8万美元增加了1916.4万美元[301] - 2022年第一季度，BaaS贷款总支出为1286.1万美元，较2021年同期的9万美元增加了1277.1万美元[303] - 2022年第一季度，CCBX贷款的总平均贷款余额为3.82153亿美元，较2021年同期的6685万美元增加了3.15303亿美元[307] - 2022年第一季度，CCBX贷款的总收益率为12.73%，较2021年同期的2.50%增加了10.23个百分点[307] - 公司总平均贷款应收款为1,768,283千美元，较上一季度的1,683,310千美元有所增长[316] - 调整后的总平均贷款应收款为1,690,908千美元，较上一季度的1,503,413千美元有所增长[316] - 贷款利息收入为29,632千美元，较上一季度的25,134千美元有所增长[316] - 调整后的贷款利息收入为27,172千美元，较上一季度的18,889千美元有所增长[316] - 贷款应收款收益率为6.80%，较上一季度的5.92%有所提升[316] 资本与流动性 - 截至2022年3月31日，公司拥有401名全职员工，相比2021年同期的277名增加了44.8%[176] - 截至2022年3月31日，公司持有1120万美元现金，每年用于债务服务和运营的支出约为130万美元[277] - 截至2022年3月31日，银行拥有276.4百万美元的CCBX客户存款，可用于流动性需求[278] - 银行在2022年3月31日的流动性比率为5%，并可在紧急情况下使用高达30%资产的批发资金[278] - 截至2022年3月31日，银行符合所有监管资本要求，并被归类为“资本充足”[281] - 公司于2021年12月筹集了3450万美元，目前没有立即计划通过注册声明筹集额外资本[281] - 公司截至2022年3月31日的杠杆资本比率为7.75%，银行部分为8.10%，均高于联邦储备要求的4.00%[282] - 公司截至2022年3月31日的普通股一级资本比率为9.71%，银行部分为10.33%，均高于联邦储备要求的4.50%[282] - 公司截至2022年3月31日的总资本比率为12.30%，银行部分为11.59%，均高于联邦储备要求的8.00%[282] - 公司截至2022年3月31日的现金需求中，定期存款为4037.1万美元，其中3122.5万美元在一年内到期[284] - 公司截至2022年3月31日的信贷承诺总额为15.35亿美元，较2021年12月31日的9.096亿美元增加了6.255亿美元[288] - 公司截至2022年3月31日的资本调用额度为2.187亿美元，主要用于向风险投资公司提供贷款[287] - 公司截至2022年3月31日的非利息支出占平均资产的比率为4.52%，较2021年12月31日的3.29%有所上升[295] - 公司截至2022年3月31日的净利息收益率为4.45%，较2021年12月31日的3.95%有所上升[295] - 公司截至2022年3月31日的贷款收益率（不包括PPP贷款）为6.52%，较2021年12月31日的4.98%有所上升[295] - 公司截至2022年3月31日的效率比率为59.34%，较2021年12月31日的54.08%有所上升[295] - 公司一级资本为211,580千美元，较上一季度的204,585千美元有所增长[318] - 调整后的一级杠杆资本比率为7.99%，较上一季度的8.70%有所下降[318] - 银行一级资本为220,829千美元，较上一季度的201,783千美元有所增长[318] - 银行调整后的一级杠杆资本比率为8.35%，较上一季度的8.60%有所下降[318] 投资与证券 - 公司投资组合中98.8%为美国国债，其余为市政债券、美国机构抵押贷款支持证券等[242] - 截至2022年3月31日，公司投资证券的摊销成本为1.365亿美元，较2021年12月31日增长272.8%[243] - 公司持有的可供出售证券组合在2022年3月31日有