公司基本信息 - 公司成立于2003年，旗下银行成立于1997年，有限责任公司成立于2019年[16] - 埃里克·M·斯普林克48岁，担任公司总裁、首席执行官和董事[173] - 乔尔·G·爱德华兹60岁，担任公司首席财务官和公司秘书[173] - 拉斯·A·基思利55岁，担任银行首席银行官[173] - 约翰·J·迪克森60岁，担任银行首席运营官[173] 财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产17.7亿美元，贷款应收总额15.5亿美元，存款总额14.2亿美元，股东权益总额1.402亿美元[17] - 截至2020年6月30日，公司在斯诺霍米什县存款市场份额为7.6%，高于2019年的6.2%[19] - 截至2020年12月31日，投资组合公允价值为2340万美元，占资产的1.3%，平均有效收益率为0.61%，估计期限约为0.6年，其中85.8%为美国国债[58] - 截至2020年12月31日，公司有250名全职等效员工，均位于美国[70] - 2020年，公司通过捐赠和活动赞助支持了112个组织[80] - 自2001年成立以来至2020年底，员工捐赠基金已发放409笔赠款，总额超过60万美元[81] - 2020年员工志愿服务时长超过5700小时，服务于超过119个当地组织[82] - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的法定贷款限额为资本和贷款损失准备金的20%，即3330万美元[54] - 截至2020年12月31日，约71.5%的贷款客户与公司有存款关系[56] 各条业务线数据关键指标 - 商业和工业贷款 - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款为5.392亿美元，占贷款总额34.6%，加权平均期限约1.9年[22] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款中包括3.658亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[24] - 截至2020年12月31日，公司向风险投资公司提供的资本调用信贷额度为6560万美元，占不含PPP贷款的商业和工业贷款的37.8%，含PPP贷款的12.2%[25] - 截至2020年12月31日，公司商业小企业管理局（SBA）贷款组合（不含PPP贷款）净额为1160万美元，其中150万美元由SBA担保[26] - 截至2020年12月31日，公司持有的美国农业部贷款净额为95.3万美元，其中85万美元归类为商业和工业贷款，贷款项目提供高达90%的担保[30] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款总计5.392亿美元，占总贷款的34.6%；排除100%由美国政府担保的3.658亿美元PPP贷款后，占总贷款的11.1%[198] 各条业务线数据关键指标 - 商业房地产贷款 - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款为7.749亿美元，占总贷款的49.8%；不包括PPP贷款，占总贷款的65.1%[31] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产SBA贷款净额为350万美元，SBA 504计划下的贷款为4940万美元，占总贷款的3.2%[32] - 截至2020年12月31日，公司多户住宅贷款为1.297亿美元，占商业房地产贷款的16.7%，占总贷款的8.3%[35] - 截至2020年12月31日，公司其他非业主占用贷款（不包括多户住宅贷款）为3.622亿美元，占商业房地产贷款的46.7%，占总贷款的23.3%[36] - 截至2020年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款为9440万美元，占总贷款的6.1%[37] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计7.749亿美元，占总贷款组合的49.8%，排除PPP贷款后占比65.1%[194] - 截至2020年12月31日，建筑、土地和土地开发贷款为9440万美元，占总贷款的6.1%[200] - 截至2020年12月31日和2019年，银行非自用商业房地产贷款分别占其资本的357.0%和347.9%[144] - 2020年和2019年，银行商业房地产投资组合余额分别增长26.3%和18.9%[146] 各条业务线数据关键指标 - 其他贷款 - 截至2020年12月31日，公司住宅房地产贷款为1.439亿美元，占总贷款的9.2%[39] - 截至2020年12月31日，公司购买的住宅房地产抵押贷款为1680万美元，占总贷款的1.1%[40] - 截至2020年12月31日，公司消费者贷款总额为390万美元，占总贷款的0.3%[43] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中有1.439亿美元（占比9.3%）由单户至四户家庭房地产担保，其中95.0%的房产位于华盛顿州[199] 各条业务线数据关键指标 - 其他业务 - CCBX部门共有15个合作关系，包括6个活跃关系、2个亲友试用关系、3个实施和入职关系以及4个已签署意向书的关系[57] - 预计今年晚些时候或明年年初与Google Pay合作推出数字银行账户[57] 地区业务数据 - 普吉特海湾地区人口约480万，企业超12.5万家，存款达1479亿美元，占华盛顿州人口超62%、企业数量超65%[18] 政策法规相关 - 《2021年综合拨款法案》将7(a)计划的贷款担保比例提高至90%，至2021年9月30日[27] - 银行控股公司收购银行时，若收购后直接或间接拥有或控制银行5%或以上的有表决权股份、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合，需获得美联储的事先批准[91][92] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票可能构成控制权收购；收购25%或以上（收购方为银行控股公司时超5%）需美联储批准[95] - 公司若要成为金融控股公司，需资本充足、管理良好，旗下银行CRA评级至少“满意”，并提前30天书面通知美联储[102] - 银行控股公司回购或赎回自身股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前书面通知美联储[105] - 银行存款由FDIC全额保险，目前每户最高保额25万美元，银行需支付保险费[111] - FDIC风险基存款保险评估系统中，资产低于100亿美元银行评估率范围为1.5至30个基点；资产超100亿美元银行需额外支付4.5个基点附加费[111] - 截至2020年9月30日，存款保险基金储备率为1.30%，储备率达2%或以上将降低评估率范围[111] - 银行在2017年9月25日最近一次CRA评估中获“满意”评级[113] - 2020年，美联储因新冠疫情将所有准备金要求比率降至零，未来可能根据情况调整[116] - 美国巴塞尔III规则要求最低普通股一级资本充足率4.5%、一级资本充足率6.0%、总资本充足率8.0%，最低杠杆率4.0%[120] - 资产低于30亿美元且无重大非银行业务等情况的银行控股公司，可免美联储风险资本和杠杆规则[120] - 巴塞尔协议III框架要求银行普通股一级资本最低风险资本比率为7%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[121] - 2020年12月31日，公司有350万美元2010年5月19日前发行的不符合条件的工具可计入一级资本[121] - 2019年联邦银行机构将社区银行杠杆率固定为9.0%，《关怀法案》将其临时降至8%，至2020年12月31日或国家紧急状态声明到期，规则规定到2022年1月1日逐步恢复到9%，公司和银行未采用该比率[123] - 2020年12月31日，银行符合“资本状况良好”类别，需普通股一级资本比率6.5%、一级资本比率8.0%、总资本比率10.0%和杠杆比率5.0%[126] - 资本不足机构的资本比率低于四个阈值之一：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6.0%、总风险资本比率8.0%或杠杆比率4.0%[127] - 控股公司为资本恢复计划提供资金的义务限于资本不足子公司资产的5%和满足监管资本要求所需金额中的较低者[128] - 银行与任何一个关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制为20%[139] - 华盛顿法律规定，银行向借款人的总贷款和信贷展期不得超过银行资本和盈余的20%[143] - 银行需记录每日累计超10000美元的现金交易并报告可疑活动[153] - 2020年12月18日，联邦银行机构发布拟议规则通知，要求银行组织在重大网络安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构[148] - CFPB针对住宅抵押贷款交易的规则于2019年1月1日逐步生效[166] - 2013年12月10日，包括美联储在内的五个美国金融监管机构通过实施“沃尔克规则”的最终规则[168] - 总资产100亿美元或以下且总交易资产和交易负债占总合并资产5%或以下的存款机构可豁免“沃尔克规则”，公司在此列[170] - 2016年4月，美联储等重新提议对总资产10亿美元或以上的金融机构的激励性薪酬进行限制[171] 特殊贷款项目数据 - 截至2020年12月31日，公司在美联储主街贷款计划（MSLP）中提供了5920万美元的贷款[193] - 截至2020年12月31日，因《关怀法案》和跨部门指导，有930万美元（3笔贷款）处于延期还款状态[193] 公司业务风险 - 公司业务受COVID - 19疫情影响，可能导致借款人还款能力受损、抵押物价值降低等一系列不利影响[190] - 公司业务集中在普吉特海湾地区，对当地经济变化敏感[183] - 公司面临来自传统和新金融服务提供商的竞争压力[183] - 公司经营受高度监管，监管框架和法规变化可能产生不利影响[185] - 公司业务发展和营销战略主要聚焦于中小企业，中小企业市场份额小、易受经济衰退影响、扩张需大量资金、经营结果波动大，其还款能力可能受影响，进而影响公司业务、财务状况和收益[203] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，贷款业务本身存在风险，许多贷款发放给中小企业，风险管理措施可能无法充分降低风险，可能导致意外损失并影响公司业务、财务状况和经营成果[204] - 若贷款损失准备金不足以弥补实际贷款损失，公司经营成果将受负面影响，确定准备金时需分析损失和逾期情况、考虑经济条件并做假设判断，实际结果与估计不符时需增加准备金并减少净收入，未来贷款增长和信用恶化可能需进一步增加准备金，虽2020年12月31日准备金充足，但无法保证能覆盖未来损失[205] 公司分行情况 - 公司于2020年第二季度在华盛顿州阿灵顿开设第15家分行，2021年2月宣布出售弗里兰分行[16] 公司“新兴成长公司”状态 - 公司将在满足以下任一条件时不再是“新兴成长公司”：财年总收入达到10.7亿美元；成为“大型加速申报公司”（非关联方持有的普通股总市值在6月30日达到7亿美元以上）；在过去三年发行超过10亿美元的非可转换债务；2018年首次公开募股完成后的第五个周年财年结束[67]