公司财务概况 - 截至2021年3月31日，公司总资产20.3亿美元，总贷款17.7亿美元，总存款16.7亿美元，股东权益1.467亿美元[111] - 截至2021年3月31日，公司总资产增至20.3亿美元，较2020年12月31日增加2.632亿美元，增幅14.9%[169] - 截至2021年3月31日，应收账款贷款总额为17.7亿美元，较2020年12月31日增加2.196亿美元，增幅14.2%[172] - 截至2021年3月31日，贷款与存款比率为105.7%，较2020年12月31日的108.9%有所下降[173] - 截至2021年3月31日，总存款为16.7亿美元，较2020年12月31日的1.42亿美元增加2.504亿美元，增幅17.6%[216] - 截至2021年3月31日，公司各项合约义务总计包括定期存款55268千美元、薪资保护计划流动性工具158519千美元等 [247] - 截至2021年3月31日，公司承诺发放信贷总额为422389千美元，较2020年12月31日的317950千美元有所增加 [254] - 2021年3月31日，公司平均资产回报率为1.28%，平均股权回报率为16.84% [258] - 2021年3月31日，公司税前、拨备前平均资产回报率为1.69%，盈利资产收益率为3.99% [258] - 2021年3月31日，公司资金成本为0.24%，存款成本为0.17%，净息差为3.76% [258] - 2021年3月31日，公司非利息支出与平均资产之比为2.62%，效率比率为60.85% [258] - 2021年3月31日，公司贷款应收款与存款之比为105.68% [258] - 截至2021年3月31日，公司总平均资产为19.12202亿美元，总净收入为601.8万美元，税前、拨备前净收入为794.7万美元，平均资产回报率为1.28%，税前、拨备前平均资产回报率为1.69%[264] PPP贷款情况 - 2021年最新一轮薪资保护计划（PPP）贷款已发放2.836亿美元，涉及2368个客户，其中首贷2360万美元，二次贷款2.6亿美元[115] - 截至2021年3月31日，2021年最新一轮PPP贷款净递延费用总计1140万美元，将在未来确认为利息收入[115] - 2021年第一季度，公司收到PPP贷款的豁免或本金偿还1.056亿美元[116] - 预计2021年第二季度至第三季度PPP贷款豁免速度较快，第四季度开始放缓[116] - 截至2021年3月31日，公司PPP贷款未偿还余额为5.438亿美元[119] - 截至2021年3月31日，公司通过薪资保护计划流动性便利（PPPLF）质押448笔PPP贷款，金额为1.585亿美元[120] - 2020 - 2021年公司PPP贷款累计发放7.36463亿美元，净递延费用2461.9万美元[124] - 2021年第一季度，不同规模PPP贷款的豁免/还款/本金偿还金额为1.0563亿美元，递延费用确认281.4万美元[124] - 截至2021年3月31日，PPP贷款未偿还本金总额为2.83617亿美元，未偿还递延费用为1280.6万美元[125] - 2021年第一季度PPP贷款利息和手续费收入总计440万美元[126] - 截至2021年3月31日，PPP贷款净递延费用1430万美元将在贷款期限内确认为利息收入[127] - PPP贷款增长使应收账款贷款增加1.78亿美元，包括2.836亿美元新贷款减去1.056亿美元减免或本金偿还[172] - 2020年前两轮PPP贷款计划中，公司共发放4.528亿美元PPP贷款，净递延费用1290万美元[175] - 2021年第三轮PPP贷款计划截至3月31日已发放2.836亿美元，涉及2368个客户，净递延费用1140万美元[179] - 2021年第一季度，公司收到1.056亿美元PPP贷款的豁免付款或本金偿还[180] - 截至2021年3月31日，PPPLF贷款最高未偿金额为18589.4万美元，平均未偿余额为17037.6万美元，期末未偿余额为15851.9万美元，加权平均利率为0.35%[231] 公司盈利情况 - 2021年第一季度净利润为600万美元，摊薄后每股收益0.48美元，2020年同期为270万美元，摊薄后每股收益0.22美元[126] - 2021年第一季度净利息收入为1730万美元，2020年同期为1140万美元，增加600万美元，增幅52.4%[127] - 2021年第一季度利息支出减少71.3万美元，降幅40.6%，资金成本降至0.24%[127][129] - 2021年第一季度净息差和净息差分别为3.76%和3.59%，2020年同期分别为4.15%和3.70%[134] - 2021年3月31日止三个月净利息收入为1731.5万美元，2020年为1136.4万美元；利率差为3.59%，2020年为3.70%[137] - 贷款利息收入增加740万美元归因于贷款量增加，因利率降低贷款应收利息收入减少180万美元，低利率PPP贷款是主因[139] - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为35.7万美元，2020年为160万美元；贷款损失准备金占贷款比例2021年3月31日为1.11%，2020年为1.29%[141] - 2021年3月31日止三个月不良贷款较2020年同期减少10.2万美元；不良资产占总资产比例2021年3月31日为0.03%，2020年为0.06%[141] - 2021年3月31日止三个月非利息收入总计300万美元，较2020年同期增加31.3万美元，增幅11.7%[145] - 存款服务手续费和费用2021年3月31日止三个月为86.3万美元，较2020年同期增加14万美元，增幅19.4%[146] - BaaS费用2021年3月31日止三个月为94.8万美元，较2020年同期增加36.9万美元，增幅63.7%[146] - 贷款推荐费2021年3月31日止三个月为59.7万美元，较2020年同期减少45.6万美元，降幅43.3%[146] - 抵押贷款经纪费2021年3月31日止三个月为26.2万美元，较2020年同期增加10万美元，增幅61.7%[146] - 2021年第一季度BaaS费用收入为94.8万美元，较2020年同期的57.9万美元增长，活跃CCBX客户关系从2个增至10个[148] - 2021年第一季度贷款推荐费收入为59.7万美元，低于2020年同期的110万美元[148] - 2021年第一季度抵押贷款经纪费为26.2万美元，较2020年同期增加10万美元[149] - 2021年第一季度贷款销售净收益为13万美元，2020年同期为零[150] - 2021年第一季度非利息费用总计1240万美元，较2020年同期增加330万美元，增幅37%[153] - 2021年第一季度所得税费用为160万美元，较2020年同期增加85.8万美元，有效税率分别为20.7%和20.8%[167] 各类贷款情况 - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款增加2.071亿美元，增幅38.4%，达7.463亿美元[174] - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款增加1870万美元，增幅2.4%，达7.936亿美元[182] - 截至2021年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款增加1020万美元，增幅10.8%，达1.046亿美元[183] - 截至2021年3月31日，住宅房地产贷款减少750万美元，降幅5.2%，至1.364亿美元[186] - 截至2021年3月31日，消费者和其他贷款总计410万美元，较2020年12月31日增加19.8万美元[188] - 截至2021年3月31日，商业房地产、商业和工业、建筑土地和土地开发贷款未偿还余额共11亿美元，占总未偿还贷款（不包括PPP贷款）的88.7%[189] - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款组合总风险敞口为4.42098亿美元，占总贷款的26.7%[193] - 截至2021年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的8.4%，总风险敞口为2.352亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的14.2%[193] 贷款损失与资产质量 - 截至2021年3月31日，有1330万美元（三笔贷款）处于延期或修改还款状态[120] - 公司为受疫情影响客户提供贷款延期和修改还款安排，涉及金额2.416亿美元、249笔贷款，截至2021年3月31日，2.114亿美元、217笔贷款已恢复还款[143] - 截至2021年3月31日，非 performing资产为66.1万美元，低于2020年12月31日的71.2万美元；非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[198] - 截至2021年3月31日，公司有1330万美元的延期和/或修改付款贷款，代表三笔贷款；总共对249笔贷款（2.416亿美元）进行了延期或修改付款[200] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金总额为1960万美元，占总贷款的1.11%；较2020年12月31日增加34.8万美元，增幅1.8%，主要由于非PPP贷款增长[206] - 2021年第一季度，贷款损失准备金拨备为35.7万美元，商业和工业贷款冲销为14万美元，消费者和其他贷款冲销为4万美元[207] - 2021年第一季度，商业和工业贷款回收为5万美元，消费者和其他贷款回收为4万美元，净冲销为9万美元[207] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金与非 performing贷款的比率为2966.72%，与贷款应收款的比率为1.11%[207] - 2021年第一季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.00%，2020年同期为0.05%[207] - 公司认为其贷款业务和积极管理非 performing资产的方法带来了良好的资产质量和及时解决问题资产的能力[197] 存款情况 - 2021年第一季度计息存款平均余额增加2.281亿美元，增幅36.3%，非计息存款增加3.375亿美元，增幅95.6%[132] - 截至2021年3月31日，非利息存款为7.687亿美元，较2020年12月31日的5.923亿美元增加1.764亿美元，增幅29.8%[217] - 截至2021年3月31日，除定期存款外的计息账户余额为8.478亿美元，较2020年12月31日的7.694亿美元增加7830万美元，增幅10.2%[218] - 截至2021年3月31日，定期存款余额为5530万美元，较2020年12月31日的5960万美元减少430万美元，降幅7.3%[219] - 2021年第一季度平均存款为15.5亿美元，较2020年第一季度的9.81亿美元增加57.7%[221] - 2021年第一季度总存款平均利率为0.17%，2020年第一季度为0.64%[224] 投资与借款情况 - 截至2021年3月31日，投资证券账面价值总计2290万美元，较2020年12月31日的2320万美元减少35.4万美元，降幅1.5%[211] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，美联储信贷额度下的总借款能力分别为2080万美元和2130万美元，截至这两个时间点美联储预付款均为零[229] - 截至2021年3月31日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）预付款未偿还金额为1.585亿美元，2020年12月31日为1.537亿美元[230] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在FHLB的借款能力分别为1.01亿美元和9070万美元，2021年3月31日FHLB中期贷款为2500万美元[232] - 2021年FHLB短期贷款平均未偿余额为0，加权平均利率为0.00%；中期贷款平均未偿余额为2499.9万美元，加权平均利率为1.13%[233] - 2004年公司发行360万美元次级附属债券，2021年3月31日和2020年12月31日有效利率分别为2.28%和2.32%[233] - 2016年公司向商业银行发行1000万美元次级票据，2021年8月1日起五年5.65%的利息期结束，2021年11月1日起每季度支付本金50万美元[235] 公司流动性与资本情况 - 公司流动性主要通过存款、FHLB贷款、贷款和投资证券的本金及利息支付来满足，截至