公司基本情况 - 公司目前运营14个全方位服务银行网点，其中12个位于斯诺霍米什县，按存款市场份额计算是当地最大的社区银行[114] - 公司主要收入来自贷款利息，主要资金来源是客户商业和零售存款以及CCBX部门，次要依赖批发资金[115] - 公司最大的费用包括工资及员工福利、软件许可证、维护和订阅费用等[115] - 公司主要贷款产品包括商业房地产贷款、商业和工业贷款等[115] - 公司于2021年7月19日开始重新开放进程，部分非远程和混合办公员工返回办公室[124] PPP贷款情况 - 自2020年3月首轮PPP贷款开放至2021年第三轮结束，公司共发放7.639亿美元PPP贷款，总净递延费用2630万美元[117] - 截至2021年9月30日，2.673亿美元PPP贷款未偿还，净递延费用940万美元，预计将在未来确认为利息收入[117] - 2021年第三季度，公司收到1.308亿美元PPP贷款的豁免或本金偿还，预计豁免付款将持续到2022年第二季度[120] - 2021年第三季度贷款应收收益率从4.33%增至4.57%，主要因贷款增长和低收益PPP贷款减少，当季有1.308亿美元PPP贷款被豁免或偿还[132] - 2021年第三季度借款利息支出从41.8万美元降至27.8万美元，因平均PPPLF借款减少，公司还签订了2500万美元次级票据购买协议[138] - 2021年和2020年第三季度计入利息收入的贷款费用分别为350万美元和270万美元，PPP贷款净费用分别为290万美元和240万美元[141] - 2020年前两轮PPP贷款计划共发放4.528亿美元，净递延费用1290万美元，截至2021年9月30日，剩余1620万美元[239] - 2021年第三轮PPP贷款计划发放3.11亿美元，净递延费用1330万美元，截至2021年9月30日，剩余2.511亿美元[240] - 截至2021年9月30日，PPP贷款总额为2.673亿美元，净递延费用940万美元[242] - 总贷款中包含2.673亿美元由美国小企业管理局100%担保的薪资保护计划（PPP）贷款[269] 财务数据（2021年第三季度） - 2021年第三季度净收入为670万美元，摊薄后每股收益0.54美元，2020年同期分别为410万美元和0.34美元，增长归因于利息收入增加320万美元和贷款损失拨备减少190万美元[128] - 2021年第三季度非利息收入增加420万美元，主要因BaaS费用增加170万美元、股权投资未实现持有收益增加150万美元等[129] - 2021年第三季度薪资、BaaS合作伙伴、软件许可等费用增加，部分抵消了贷款利息和非利息收入的增长[130] - 2021年第三季度净利息收入为1880万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅24.6%，源于利息收入增加和利息支出减少[131] - 2021年第三季度利息支出减少，资金成本降至0.16%，主要因无息存款增加和低利率环境，CCBX存款从2020年的5160万美元增至6.072亿美元[135] - 2021年第三季度计息存款平均余额增加1.69亿美元，增幅22.5%，但平均利率下降24个基点，无息存款平均增长4.917亿美元，增幅86.3%[136] - 2021年第三季度净息差和净利息收益率分别为3.48%和3.30%，2020年同期分别为3.62%和3.41%[139] - 2021年第三季度贷款损失拨备为25.5万美元，低于2020年同期的220万美元；贷款损失准备金占贷款的比例从2020年9月30日的1.13%升至2021年的1.19%[146] - 截至2021年9月30日，不良贷款减少370万美元至74万美元，不良资产占总资产比例从2020年的0.26%降至0.03%[146] - 2021年第三季度净回收额为1000美元，而2020年同期净冲销额为1000美元[149] - 2021年第三季度非利息收入总计610万美元，较2020年同期的190万美元增加420万美元，增幅215.8%[151] - 2021年第三季度BaaS费用收入为230万美元，较2020年同期的57.6万美元大幅增加，主要因期间为更多CCBX客户提供服务[152] - 2021年第三季度BaaS费用收入为228.6万美元，较2020年同期的57.6万美元增长296.9%[153] - 截至2021年9月30日，CCBX活跃客户关系有16个，较2020年同期的4个有所增加，预计BaaS服务和交换费将随之增加[155][156] - 2021年第三季度存款服务手续费为95.6万美元，较2020年同期的82.4万美元增长16.0%[157] - 2021年第三季度贷款推荐费收入为72.3万美元，较2020年同期的18万美元大幅增加[158] - 2021年第三季度贷款销售净收益为20.6万美元，较2020年同期的4.7万美元因更多贷款出售而增加[159] - 2021年第三季度非利息费用总计1610万美元，较2020年同期的970万美元增长66.9%[164] - 2021年第三季度薪资和员工福利为1000万美元，较2020年同期的600万美元增长66.8%，全职等效员工增加46.3%[165] - 2021年第三季度软件许可证、维护和订阅费用为81.7万美元，较2020年同期的33.7万美元增长142.4%[165][167] - 2021年第三季度BaaS费用为71.5万美元，较2020年同期的10万美元增长615.0%[165][171][172] - 2021年第三季度营销成本为13万美元，较2020年同期的5.2万美元增长，预计随业务扩张将继续增加[165][175] - 2021年第三季度所得税费用为190万美元，2020年同期为110万美元，有效税率分别为21.9%和20.9%[179] 财务数据（2021年前三季度） - 2021年前三季度净收入为1970万美元，摊薄后每股收益1.58美元，2020年同期分别为1050万美元和0.86美元[181] - 2021年前三季度净利息收入为5470万美元，较2020年同期增加1430万美元，增幅35.3%[182] - 2021年前三季度平均贷款余额增加4.251亿美元，增幅33.6%，但贷款收益率从4.65%降至4.51%[183] - 2021年前三季度利息支出减少170万美元，降幅37.5%，资金成本降至0.20%[185] - 截至2021年9月30日，CCBX存款为6.072亿美元，2020年同期为5160万美元[185] - 2021年前三季度非利息收入增加780万美元，其中BaaS费用增加300万美元[181] - 2021年前三季度非利息支出增加1460万美元，主要因薪资福利、法律会计等费用增加[181] - 2021年前三季度贷款损失拨备为97.3万美元，较2020年同期减少470万美元[181] - 2021年前三季度净息差和净息差分别为3.64%和3.46%，2020年同期分别为3.81%和3.51%[188] - 九个月内利息收入增加1.26亿美元，利息支出减少168.4万美元，净利息收入增加1428.1万美元[194] - 2021年前九个月贷款损失准备金为97.3万美元，低于2020年的570万美元；2021年9月30日贷款损失准备金率为1.19%，高于2020年的1.13%[195] - 2021年9月30日，不良贷款减少370万美元至74万美元，不良资产占总资产比例从0.26%降至0.03%[195] - 2021年前九个月净冲销总额为1.3万美元，低于2020年的13.1万美元[198] - 2021年前九个月非利息收入总计1390万美元，较2020年增加780万美元，增幅126.6%[200] - 2021年9月30日，CCBX活跃关系有16个，较2020年的4个有所增加，预计BaaS费用将随活跃客户增加而上升[204] - 2021年前九个月存款服务手续费和费用为280万美元，较2020年增加54.4万美元，增幅24.5%[204] - 2021年前九个月贷款推荐费收入为210万美元，高于2020年的130万美元[205] - 2021年前九个月未实现股权证券持有净收益为150万美元，2020年同期无此项收入[206] - 2021年前九个月非利息支出总计4220万美元，较2020年增加1460万美元，增幅52.8%[212] - 2021年前9个月非利息总费用4221.3万美元，较2020年同期的2763万美元增加1458.3万美元，增幅52.8%[213] - 2021年9月30日全职等效员工342.7人，较2020年9月30日的234.2人增加46.3%[213] - 2021年前9个月所得税费用570万美元，较2020年同期的280万美元增加，有效税率从20.9%升至22.5%[226][228] 资产负债情况（截至2021年9月30日） - 截至2021年9月30日，公司总资产24.5亿美元，总贷款17.1亿美元，总存款22.2亿美元，股东权益1.611亿美元[114] - 截至2021年9月30日，投资证券可供出售平均余额为3169.3万美元，持有至到期平均余额为209.5万美元[142] - 截至2021年9月30日，计息存款平均余额为4.19715亿美元，应付利息存款平均余额为9197.92万美元[142] - 2021年9月30日公司总资产24.5亿美元，较2020年12月31日的17.7亿美元增加6.854亿美元，增幅38.8%[230] - 2021年9月30日贷款应收总额17.2亿美元，较2020年12月31日增加1.639亿美元，增幅10.5%[233] - 2021年9月30日PPP贷款余额2.673亿美元，较2020年12月31日的3.658亿美元减少9850万美元[230] - 2021年9月30日未使用贷款承诺增加，资本调用线未使用承诺增至3.474亿美元，较2020年12月31日增加2.192亿美元[233] - 2021年9月30日贷款与存款比率为76.7%，较2020年12月31日的108.9%下降[234] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款较2020年12月31日减少230万美元，降幅0.4%，至5.369亿美元[238] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款较2020年12月31日增加6240万美元，增幅8.1%，至8.373亿美元[243] - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款较2020年12月31日增加2630万美元，增幅18.3%，至1.702亿美元[246] - 截至2021年9月30日，建筑、土地和土地开发贷款较2020年12月31日增加6430万美元，增幅68.1%，至1.587亿美元[248] - 截至2021年9月30日，消费者及其他贷款较2020年12月31日增加1320万美元，至1710万美元[250] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款未偿还余额共12.7亿美元，占总贷款余额（不包括PPP贷款）的87.1%[252] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的57.6%，总风险敞口为8.582亿美元，占比40.3%[254] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款组合总风险敞口为6.85453亿美元，占总贷款的32.2%[256] - 截至2021年9月30日，建筑、土地及土地开发贷款组合总风险敞口为3.11258亿美元，占总贷款和贷款承诺的14.6%[258][259] - 截至2021年9月30日，非 performing资产为74万美元，较2020年12月31日的71.2万美元有所增加；非 performing贷款与贷款应收款比率为0.04%，低于2020年12月31日的0.05%[262][266] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金总计2020万美元，占总贷款的1.19%，较2020年12月31日增加96万美元，增幅5.0%[269] - 商业和工业贷款中，资本调用额度未偿还余额为16.1457万美元，可用贷款承诺为34.7386万美元，总风险敞口为50.8843万美元，占总贷款的23.9%[256] - 建筑、土地及土地开发贷款中，商业建筑贷款未偿还余额为6376.3万美元，可用贷款承诺为1.23937亿美元，总风险敞口为1.877亿美元，占总贷款的8.8%[259] - 非accrual贷款中，2021年9月30日商业和工业贷款为56.1万美元，住宅房地产贷款为