资产与负债 - 截至2021年12月31日，公司总资产为26.4亿美元，总贷款为17.4亿美元，总存款为23.6亿美元，股东权益为2.012亿美元[13] - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款为4.191亿美元，占总贷款的23.9%，其中PPP贷款为1.118亿美元[20][22] - 公司持有的资本调用贷款为2.029亿美元，占商业和工业贷款的66.0%（不包括PPP贷款）或48.4%（包括PPP贷款）[23] - 截至2021年12月31日，公司商业SBA贷款组合（不包括PPP贷款）为530万美元，其中200万美元由SBA担保[24] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额为8.356亿美元，占总贷款的47.7%[28] - 公司持有的商业房地产SBA贷款净额为300万美元，其中SBA 504计划贷款为6080万美元，占总贷款的3.5%[29] - 截至2021年12月31日，公司多户住宅贷款总额为1.8亿美元，占商业房地产贷款的21.5%，占总贷款的10.3%[30] - 公司持有的非业主自住商业房地产贷款为3.354亿美元，占商业房地产贷款的40.1%，占总贷款的19.1%[32] - 截至2021年12月31日，公司建筑、土地和土地开发贷款总额为1.836亿美元，占总贷款的10.5%[33] - 公司住宅房地产贷款总额为2.044亿美元，占总贷款的11.7%[35] - 截至2021年12月31日，公司消费者贷款总额为1.089亿美元，占总贷款的6.2%[40] - 公司CCBX部门的消费者和其他贷款总额为1.068亿美元，其中包括9540万美元的其他消费者贷款和1140万美元的信用卡贷款[44] - CCBX贷款应收款总额为3.466亿美元，占贷款应收款总额的19.9%[53] - 非业主自用商业房地产贷款总额为7.03亿美元，占银行总风险资本的305.1%[54] - 银行对单一借款人的法定贷款限额为4610万美元，占资本和贷款损失准备金的20%[56] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款总额为4.191亿美元，占总贷款的23.9%，其中1.118亿美元为PPP贷款，由美国政府100%担保[201] - 排除PPP贷款后，商业和工业贷款占总贷款的17.5%[201] - 截至2021年12月31日，住宅抵押贷款总额为2.044亿美元，占贷款组合的11.7%，其中73.1%位于华盛顿州，主要集中在普吉特海湾地区[202] - 截至2021年12月31日，1.14亿美元的住宅抵押贷款发放给投资者，这些贷款的行为可能更类似于多户住宅贷款而非自住型单户住宅贷款[203] - 截至2021年12月31日，建筑、土地和土地开发贷款总额为1.836亿美元，占总贷款的10.5%[204] 市场份额与业务扩展 - 公司在Snohomish County的存款市场份额从2019年的6.2%增长到2021年的9.0%[15] - 公司在Puget Sound地区的市场份额占华盛顿州总人口的62%，企业数量的63%，存款总额为1691亿美元[14] - 公司通过CCBX合作伙伴扩展市场，覆盖全美范围内的经纪商和数字金融服务提供商[16] - 公司通过CCBX合作伙伴为不同人群提供银行服务，特别是未充分服务或未充分银行化的人群[16] - 公司社区银行部门在Snohomish County拥有14个全服务银行网点，其中12个位于Snohomish County[17] - CCBX部门共有28个合作关系，包括19个活跃合作关系和3个签署意向书的合作关系[61] 贷款与担保 - 公司通过SBA 7(a)计划为小企业提供贷款，贷款金额最高可达500万美元，SBA担保比例最高为90%[24][25] - SBA Express贷款超过35万美元的部分，担保比例保持在50%[26] - 公司持有总计350万美元的USDA贷款，其中270万美元已售出，净额为57.8万美元[27] - 公司参与了工资保护计划，发放了5800笔贷款，总额超过7.63亿美元[79] 资本与流动性 - 公司必须满足最低资本要求，包括普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%[128] - 公司杠杆比率（一级资本与总资产比率）最低要求为4.0%[128] - 公司资本缓冲要求为2.5%，以避免资本分配限制[129] - 公司截至2021年12月31日，拥有350万美元的非合格资本工具，可计入一级资本[129] - 公司符合“资本充足”类别，普通股一级资本比率为6.5%，一级资本比率为8.0%，总资本比率为10.0%，杠杆比率为5.0%[133] - 公司未采用社区银行杠杆比率（CBLR），该比率目前设定为9.0%[131] - 资本不足的机构需提交资本恢复计划，控股公司的资金支持上限为资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需的金额[135] - 流动性覆盖率要求金融机构在压力情景下维持一个月的高质量流动性资源，净稳定资金比率要求金融机构在一年内维持稳定的资金来源[138] - 公司支付股息的能力受限于银行子公司的资本和流动性需求，且需符合华盛顿州法律和美联储的规定[141][142] 风险管理与监管 - 银行与关联方的交易总额限制为银行资本和盈余的10%（单一关联方）或20%（所有关联方），且需满足特定的抵押和安全要求[145] - 银行对单一借款人的贷款总额不得超过其资本和盈余的20%[152] - 截至2021年12月31日，银行非自用商业房地产贷款占其资本的305.1%，超过监管指南的300%[153] - 银行需在36小时内向主要联邦监管机构报告重大网络安全事件[157] - 银行需遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》，包括反洗钱计划、客户身份识别程序和大额现金交易报告[159][160] - 银行需遵守《多德-弗兰克法案》的消费者保护条款，包括住房抵押贷款的发放和服务要求[168] - 银行需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》的公司治理和财务报告要求，包括审计委员会独立性和高管对财务报表的认证[162] - 公司可能因拥有的房地产和抵押贷款资产面临环境责任，可能导致重大损失[198] - 公司可能因环境问题无法收回贷款的全部本金和利息，导致贷款损失准备金增加[196] - 公司可能因环境清理和修复活动产生巨额成本，影响财务状况[199] - 公司可能因环境问题无法出售受影响的房地产，导致贷款损失[200] - 公司业务集中在普吉特海湾地区，对当地经济变化敏感[188] - 公司面临来自传统和新型金融服务提供商的激烈竞争[189] - 公司受严格监管，包括资本要求、消费者保护法和反洗钱法[192] - 公司可能因隐私和信息安全法律违规或网络安全事件受损[193] - 公司受COVID-19疫情影响，可能对业务和财务状况产生不利影响[194] 员工与社区 - 截至2021年12月31日，公司拥有377名全职等效员工，全部位于美国，但通过技术扩展，远程员工数量增加，覆盖更广泛的地理区域[86] - 截至2021年12月31日，公司员工中64%为女性，20%为少数族裔（非白人），3%为残疾人，高管团队中33%为女性[87] - 2021年，公司通过捐赠和活动赞助支持了110个组织[93] - 自2001年成立以来，员工捐赠基金已发放436笔赠款，总额超过669,000美元[94] - 2021年，员工志愿服务时间为6,748小时，支持了148个组织[95] - 公司董事会监督文化，确保管理层建立和维护多元化和包容性环境[87] - 公司致力于通过捐赠、赞助和员工志愿服务支持社区[93] - 公司通过健康、安全和福利计划，特别是在COVID-19疫情期间，采取以人为本的方法，支持员工的工作和个人责任[90] - 公司通过定期审查薪酬实践，确保薪酬公平和公正[89] - 公司通过健康生活方式行为、教育课程和健康挑战，鼓励员工保持健康[91] 存款与保险 - 公司存款由FDIC保险，每账户最高保险金额为25万美元[118] - 公司存款保险评估率范围为1.5至30个基点，具体取决于风险水平[118] - 截至2021年9月30日，存款保险基金（DIF）储备比率为1.27%[120] 投资与股权 - 投资组合公允价值为3670万美元，占资产的1.4%，平均有效收益率为0.14%[62] - 公司持有250万美元的股权投资，包括220万美元的银行技术公司股权[63] - 公司承诺了130万美元的股权投资资金，以加速银行技术采用[65]