财务表现 - 公司2021年第一季度净收入为6.11亿美元，较2020年同期的3400万美元大幅增长[17] - 2021年第一季度每股摊薄收益为1.37美元，较2020年同期的0.03美元显著提升[17] - 2021年第一季度总营收为16.59亿美元，与2020年同期的16.57亿美元基本持平[143] - 2021年第一季度税前利润为7.81亿美元，较2020年同期的4500万美元大幅增长[143] - 2021年第一季度净利润为6.11亿美元，较2020年同期的3400万美元显著提升[143] - 2021年第一季度普通股股东可获得的净利润为5.88亿美元，较2020年同期的1200万美元大幅增长[143] - 2021年第一季度平均普通股回报率为11.57%，较2020年同期的0.24%显著提升[143] - 2021年第一季度平均有形普通股回报率为17.17%，较2020年同期的0.36%大幅增长[144] - 2021年第一季度平均总资产回报率为1.36%，较2020年同期的0.08%显著提升[144] - 2021年第一季度每股基本收益为1.38美元，较2020年同期的0.03美元大幅增长[144] - 2021年第一季度每股稀释收益为1.37美元，较2020年同期的0.03美元显著提升[144] 贷款与存款 - 2021年第一季度平均贷款和租赁总额为1228亿美元，较2020年同期增长1%[18] - 2021年第一季度平均存款为1466亿美元，较2020年同期增长16%[21] - 2021年第一季度期末存款较2020年第四季度增长42亿美元，增幅为3%[21] - 2021年第一季度总贷款和租赁余额为1221.95亿美元，较2020年第四季度减少8.95亿美元，下降1%[56] - 总存款为1513.49亿美元，较2020年12月的1471.64亿美元增加了42.85亿美元，增幅为3%[76] - 数字平台Citizens Access的存款为53亿美元，较2020年12月的59亿美元有所下降[76] - 长期借款总额在2021年3月31日减少了2.03亿美元，主要由于短期和长期借款分别减少了1.73亿美元和3000万美元[78] - 公司长期借款总额为83.16亿美元，较2020年12月31日的83.46亿美元略有下降[79] - 2021年3月31日，公司核心存款继续为主要资金来源，贷款与存款比率为80.7%[108] - 2021年3月31日，公司持有的美联储现金余额为135亿美元[108] 净利息收入与收益率 - 2021年第一季度净利息收入为11亿美元，同比下降4%，主要受净利息收益率下降影响[18] - 2021年第一季度净利息收益率为2.75%，较2020年同期的3.09%下降34个基点[18] - 净利息收入为11.17亿美元，较2020年第一季度的11.60亿美元略有下降[25] - 净利息收入从2020年第一季度的1160亿美元减少到1117亿美元，减少了43亿美元[30] - 消费者银行业务净利息收入为8.63亿美元，同比增长9%，主要得益于贷款和存款增长[51] - 商业银行业务净利息收入为4.21亿美元，同比增长15%，主要由于贷款和存款量的增加[52] - 净利息收入（GAAP）为11.2亿美元，排除高额现金影响后仍为11.2亿美元[145] - 净利息收益率（GAAP）为2.76%，排除高额现金影响后为2.92%[145] 非利息收入与支出 - 公司2021年第一季度非利息收入增长9%，部分抵消了净利息收入的下降[18] - 非利息收入为5.42亿美元，较2020年第一季度增长4500万美元，增幅9%，主要受抵押银行费用增长、强劲的资本市场费用和创纪录的信托及投资服务费用推动，部分被服务费用和费用的减少所抵消，反映了COVID-19对透支费用的影响[22] - 非利息支出为10亿美元，与2020年第一季度相比保持稳定，但在基础基础上增长了2%，主要由于外部服务、设备及软件支出增加，以及基于收入的薪酬增加[22] - 非利息收入从2020年第一季度的497亿美元增加到542亿美元，增长了45亿美元，增幅为9%[34] - 资本市场费用从2020年第一季度的4300万美元增加到8100万美元，增长了3800万美元，增幅为88%[34] - 非利息支出从2020年第一季度的1012亿美元增加到1018亿美元，增长了6亿美元，增幅为1%[38] - 2021年第一季度非利息支出为10.18亿美元，较2020年同期的10.12亿美元略有增加[143] 信贷损失与拨备 - 信贷损失准备金为负1.4亿美元，与2020年第一季度的6亿美元准备金相比，反映了消费者和商业贷款组合的强劲信贷表现以及宏观经济前景的改善[22] - 2021年第一季度信贷损失拨备为负1.4亿美元，相比2020年第四季度的1.24亿美元拨备有所改善[43] - 2021年第一季度信贷损失拨备为负1.4亿美元，相比2020年同期的6亿美元拨备大幅减少，主要由于COVID-19疫情的影响减弱[44] - 2021年3月31日的信贷损失拨备为24亿美元，较2020年12月31日的27亿美元减少2.98亿美元[57] - 截至2021年3月31日，公司总贷款和租赁损失拨备为21.94亿美元，覆盖率为1.80%，较2020年12月31日的24.43亿美元和1.98%有所下降[58] - 2021年第一季度净冲销额为1.58亿美元，较2020年同期的1.37亿美元增加2100万美元，增幅为15%[61] - 2021年第一季度商业净冲销额为1.04亿美元，较2020年同期的4400万美元增加6000万美元，增幅为136%[61] - 公司预计2021年全年净冲销率将在35-45个基点之间[61] - 信用损失准备金（GAAP）为23.72亿美元，占总贷款和租赁的1.94%[145] - 排除PPP贷款影响后，信用损失准备金占总贷款和租赁的比例为2.03%[145] - 公司信用损失准备金（ACL）从2020年12月31日的27亿美元降至2021年3月31日的24亿美元，释放了2.98亿美元[116] 资本与流动性 - 公司总资产截至2021年3月31日为1872亿美元[15] - 总资产为1872.17亿美元，较2020年12月31日的1833.49亿美元有所增加[26] - 普通股一级资本比率为10.1%，较2020年12月31日的10.0%略有上升[26] - 公司2021年3月31日的CET1资本比率为10.1%，较2020年12月31日的10.0%有所提升[90] - 公司2021年3月31日的Tier 1资本比率为11.4%，较2020年12月31日的11.3%有所提升[90] - 公司2021年3月31日的总资本比率为13.4%，与2020年12月31日持平[90] - 公司2021年3月31日的Tier 1杠杆比率为9.5%，较2020年12月31日的9.4%有所提升[91] - 公司2021年3月31日的风险加权资产为1478.17亿美元，较2020年12月31日的1467.81亿美元增加10亿美元[91] - 公司2021年3月31日的CET1资本为148.67亿美元，较2020年12月31日的146.07亿美元增加2.6亿美元[91] - 公司2021年3月31日的Tier 1资本为168.32亿美元，较2020年12月31日的165.72亿美元增加2.6亿美元[91] - 公司2021年3月31日的总资本为198.79亿美元，较2020年12月31日的196.02亿美元增加2.77亿美元[91] - 公司2021年3月31日的季度调整后平均资产为1768.9亿美元，较2020年12月31日的1753.7亿美元增加15.2亿美元[91] - 截至2021年3月31日，公司普通股股东权益为206.88亿美元，较2020年12月31日的207.08亿美元略有下降[93] - 2021年第一季度，公司完成2.65亿美元的次级债务私人交换要约，增加了符合Tier 2资本条件的次级债务[95] - 2021年第一季度，公司普通股股息为每股0.39美元，总计1.67亿美元[95] - 截至2021年3月31日，公司CET1资本为148.67亿美元，较2020年12月31日的146.07亿美元有所增加[93] - 2021年3月31日，公司Tier 1资本杠杆比率为9.2%，较2020年12月31日略有上升[98] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物为27亿美元，与2020年12月31日持平[100] - 2021年3月31日，公司总可用流动性约为801亿美元，其中包括502亿美元的或有流动性[108] - 公司可用贴现窗口容量为299亿美元，由非抵押商业和零售贷款担保[110] 不良贷款与冲销 - 2021年3月31日，公司商业不良贷款和租赁总额为3.82亿美元，较2020年12月31日的4.58亿美元减少7600万美元，降幅为17%[60] - 2021年3月31日，公司零售不良贷款和租赁总额为6.26亿美元，较2020年12月31日的5.61亿美元增加6500万美元，增幅为12%[60] - 2021年3月31日，公司商业贷款和租赁的批评类余额为41亿美元，较2020年12月31日的46亿美元减少5.28亿美元，降幅为11.5%[65] - 2021年3月31日，公司商业和工业贷款批评类余额为31亿美元，占商业和工业贷款总额的7.1%，较2020年12月31日的33亿美元和7.5%有所下降[65] - 2021年3月31日，公司商业房地产贷款批评类余额为9.22亿美元，占商业房地产贷款总额的6.3%，较2020年12月31日的13亿美元和8.8%有所下降[65] - 2021年第一季度，公司因与一家私募股权赞助商客户相关的违约和欺诈行为，冲销了约5400万美元的全额风险敞口[61] - 2021年第一季度消费者银行业务净冲销为5900万美元，同比下降39%，主要由于美国政府刺激计划的影响[51] - 商业银行业务净冲销为1.01亿美元，同比增加5800万美元，主要由于COVID-19对金融和保险业务的影响[52] - 零售贷款净冲销率为0.35%，较2020年同期的0.61%下降了26个基点[71] - 截至2021年3月31日，零售贷款中有7.14亿美元被分类为不良债务重组（TDRs），较2020年12月的7.18亿美元略有下降[73] 利率敏感性 - 公司资产负债表对利率变化敏感，2021年3月31日利率瞬时上升200个基点时，净利息收入预计增长17.6%[122] - 公司2021年3月31日利率逐渐上升200个基点时，净利息收入预计增长8.5%[122] - 资产敏感性从2020年12月31日的10.8%下降至2021年3月31日的8.5%，主要由于购买了70亿美元的固定利率/浮动利率互换合约以及资产负债表活动的预测变化[124] - 2021年3月31日，利率互换合约的名义总额为265.5亿美元，加权平均期限为2.5年，平均接收利率为1.1%，支付利率为0.4%[125] - 2021年全年，资产负债管理（ALM）对冲策略对净利息收入的净贡献预计为9300万美元，较2020年的1.33亿美元减少4000万美元[125] - 2021年3月31日，公司预计在未来12个月内将有9400万美元从累计其他综合收益（AOCI）重新分类为净利息收入[128] 市场风险与衍生品 - 2021年3月31日，抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为8.93亿美元，较2020年12月31日的6.58亿美元有所增加[132] - 2021年3月31日，与MSRs相关的衍生品合约名义总额为150亿美元，较2020年12月31日的114亿美元有所增加[132] - 2021年3月31日，市场风险监管资本为9.7亿美元，较2020年3月31日的6.2亿美元有所增加[137] - 2021年3月31日，市场风险加权资产为121.6亿美元，较2020年3月31日的77.4亿美元有所增加[137] - 2021年3月31日，总VaR（风险价值）为1400万美元，较2020年3月31日的1300万美元有所增加[137] - 2021年3月31日，总压力VaR为1800万美元，较2020年3月31日的1500万美元有所增加[137] 其他 - 公司在美国11个州拥有约1000家分行和2900台ATM机[15] - 效率比率为61.4%，较2020年第一季度的61.1%略有上升，基础效率比率为60.2%，较2020年第一季度的59.1%有所上升[22] - 每股有形账面价值为32.79美元，较2020年第一季度增长3%，完全稀释后的平均普通股流通股数减少了150万股[22] - 2021年第一季度所得税费用增加1.59亿美元，有效所得税税率从2020年第一季度的24.1%下降至21.8%[46] - 2021年3月31日可供出售债务证券组合的公允价值为245亿美元，较2020年12月31日的229亿美元增加15亿美元[54] - 2021年3月31日的信贷承诺总额为762亿美元，较2020年12月31日增长3%[112] - 2021年3月31日的总表外安排为784.35亿美元，较2020年12月31日增长2%[112] - 公司预计2021年实际GDP增长率为3.2%，失业率在6.3%至7.0%之间[116] - 在悲观情景下，公司预计2021年实际GDP增长率为2.5%，失业率在8%至8.5%之间，可能导致信用损失准备金增加约3.5亿美元[118] - 公司2021年3月31日的信用损失准备金占联邦储备银行2020年12月监管严重不利情景下预计损失的28%[118] - 公司2021年3月31日的信用损失准备金占公司自身运行监管严重不利情景下预计损失的47%[118] - 公司讨论了2020年10-K报告中第25号注释的部门业绩呈现基础[258] - 市场风险信息已在Part I, Item 2中引用[258]