财务业绩 - 2023年第一季度净收入为1620万美元，摊薄后每股收益0.60美元，低于2022年同期的1940万美元和0.70美元[221] - 2023年第一季度平均资产回报率为0.87%，平均股东权益回报率为13.97%，低于2022年同期的1.06%和14.44%[223] - 2023年第一季度净利息收入为5440万美元，较去年同期增加330万美元，增幅6.4%[237] - 2023年第一季度利息收入为6700万美元，较去年同期增加1390万美元，增幅26.2%[241] - 2023年第一季度利息支出为1260万美元，较去年同期增加1070万美元，增幅546.4%[242] - 2023年第一季度净息差为3.08%，较去年同期增加11个基点[243] - 2023年第一季度公司平均PPP贷款余额为220万美元，年化收益率约7.43%；2022年同期分别为6870万美元和11.47%[240] - 2023年第一季度净冲销额为230万美元，去年同期为40万美元[251] - 2023年第一季度其他营业收入为1100万美元，较去年同期增加150万美元，增幅15.3%[253] - 2023年第一季度其他运营总费用为4210万美元，较去年同期的3820万美元增加390万美元，增幅10.2%[255] - 2023年第一季度效率比率升至64.58%，去年同期为63.16%，主要因其他运营费用增加，部分被净利息收入和其他运营收入增加抵消[257][258] - 2023年第一季度公司记录所得税费用510万美元，去年同期为600万美元；有效税率为23.81%，去年同期为23.70%[260] 信贷损失拨备 - 2023年第一季度信贷损失拨备为190万美元，而2022年同期为贷项320万美元[222] - 2023年第一季度公司计提信贷损失拨备190万美元，去年同期为冲回320万美元[249][250] 资产与负债情况 - 截至2023年3月31日，公司总存款为67.5亿美元，较第一季度增加1070万美元[224] - 截至2023年3月31日，公司杠杆资本、一级风险资本、总风险资本和普通股一级资本比率分别为8.6%、11.5%、13.6%和10.6%，均超过监管标准[224] - 2023年第一季度末公司总资产为7.44亿美元，较去年同期增加101.9万美元[236] - 截至2023年3月31日，公司总资产为75.2亿美元，较2022年12月31日的74.3亿美元增加8850万美元，增幅1.2%[263] - 截至2023年3月31日，投资证券总计13.5亿美元，较2022年12月31日的13.4亿美元增加910万美元，增幅0.7%[264] - 截至2023年3月31日，贷款净额为55.6亿美元，较2022年12月31日增加190万美元，增幅0.03%[267] - 夏威夷贷款组合较2022年12月31日减少390万美元，降幅0.1%[268] - 美国大陆贷款组合较2022年12月31日增加580万美元，增幅0.6%[269] - 截至2023年3月31日，不良资产总额为531.3万美元，较2022年12月31日增加6.2万美元，增幅1.2%[270][271] - 截至2023年3月31日，90天以上逾期应计贷款为190.8万美元，较2022年12月31日增加7万美元，增幅3.8%[270] - 截至2023年3月31日，仍计利息的重组贷款为227.6万美元，较2022年12月31日减少51.7万美元，降幅18.5%[270] - 截至2023年3月31日，批评类贷款较2022年12月31日减少580万美元至7130万美元，占总贷款组合的1.3%；特别提及类贷款减少620万美元至2670万美元，占比0.5%；分类贷款增加50万美元至4460万美元，占比0.8%[274] - 截至2023年3月31日，信贷损失准备金总额为6309.9万美元，较2022年12月31日的6373.8万美元和2022年3月31日的6475.4万美元有所减少[276] - 截至2023年3月31日，联邦住房贷款银行股票余额为1200万美元，较2022年12月31日增加280万美元，增幅30.8%[279] - 截至2023年3月31日，总存款为67.47亿美元，较2022年12月31日增加1074.5万美元，增幅0.2%；核心存款为59.72亿美元，较2022年12月31日减少1033.4万美元，降幅1.7%[280][281] - 截至2023年3月31日，总股东权益为4.71亿美元，较2022年12月31日的4.53亿美元有所增加，主要归因于净利润1620万美元和其他综合收益1130万美元，部分被已宣布的现金股息700万美元和股票回购220万美元所抵消[284] - 截至2023年3月31日，总股东权益与总资产比率为6.26%，较2022年12月31日的6.09%有所提高；每股账面价值为17.44美元，2022年12月31日为16.76美元[285] - 截至2023年3月31日，两个法定信托发行了总计5000万美元的浮动利率信托优先股[294] - 2020年10月公司完成5500万美元的十年期固定至浮动利率次级票据私募，2023年3月31日账面价值为5440万美元[296][297] - 2023年3月31日公司和银行的杠杆资本、一级风险资本、总风险资本和CET1风险资本比率高于“资本充足”监管要求[304][305] - 截至2023年3月31日，银行与FHLB的信贷额度为20.5亿美元，短期借款2500万美元，长期借款5000万美元[311] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，银行在美联储贴现窗口的未使用借款分别为7660万美元和7590万美元[312] - 截至2023年3月31日，公司总其他流动性来源约为28.3亿美元[313] 夏威夷市场情况 - 2023年前两个月夏威夷游客总数达150万，较去年同期增长28.3%，恢复至2019年同期约97%[227] - 2023年前两个月游客总消费为35.3亿美元，较去年同期增长30.5%，较2019年同期增长17.6%[228] - 预计2023年夏威夷游客总数将增至约990万，游客消费将增至约196.5亿美元[229] - 2023年3月夏威夷季节性调整后失业率为3.5%，与全国水平持平，预计2023年为4.1%[230] - 2023年第一季度欧胡岛单户住宅和公寓销售额分别较去年同期下降38.7%和28.7%，中位价格分别下降6.8%和2.0%[231] 股息与股票回购 - 2023年4月25日，公司董事会宣布对流通在外的普通股每股派发现金股息0.26美元，与去年同期持平[288] - 2022年公司回购868,613股普通股，总成本2070万美元；2023年第一季度回购101,760股，总成本220万美元[290][292] - 2022年1月25日董事会批准最高3000万美元的股票回购计划，2023年1月24日批准最高2500万美元的新计划，取代2022年计划[290][291] - 截至2023年3月31日，2023年股票回购计划剩余2380万美元可用于回购[292] 利率风险与管理 - 公司预计在利率上升环境下平均贷款收益率将继续上升，存款和借款成本也会增加[247] - 2023年3月31日净利息收入在利率上升100个基点时，渐进和瞬时情景下分别变化1.33%和2.27%；下降100个基点时分别变化 -1.83%和 -3.48%[309] - 公司主要市场风险敞口为利率风险，资产/负债管理协调利率敏感资产和负债以实现财务目标[316] - 资产/负债委员会通过净利息收入和股权经济价值模拟及各种利率情景监测利率风险[316] - 公司通过缩短或延长资产和负债期限管理潜在不利的利率风险敞口[316] - 公司使用模拟模型衡量和管理利率风险，该模型预测市场利率变化时净利息收入的变化[317] - 资产/负债委员会政策要求模拟的净利息收入变化在特定范围内，否则需采取措施降低利率风险[317] - 2023年3月31日利率敏感资产和负债组合不会导致净利息收入波动超过既定政策限制[317] 公司战略 - 公司持续对数字银行、技术和人员进行战略投资，期望提升盈利能力和股东回报[259] 流动性情况 - 自2022年12月31日以来公司现金需求无重大变化，预计通过盈利、贷款偿还、证券还款和到期以及持续的存款收集活动维持充足流动性[315]