存款与贷款 - 公司通过区块链支付系统CBIT持有21亿美元的低成本存款，较2021年底的19亿美元有所增长[216] - 公司通过PPP计划为小企业提供了超过100亿美元的贷款支持[217] - 公司调整了贷款组合结构，增加了浮动利率的商业贷款，并增加了无息和带息活期存款，以应对未来的利率上升[218] - 截至2022年6月30日，Customers Bank通过CBIT平台持有的客户存款为21亿美元，较2021年12月31日的19亿美元有所增加[389] - 2022年6月30日，总存款为169亿美元，较2021年12月31日的167.8亿美元增加了1.66亿美元，增幅为1.0%[390] - 非利息活期存款增加了2.232亿美元，增幅为5.0%，达到47亿美元[390] - 定期存款增加了2.157亿美元，增幅为42.5%，达到7.23亿美元[390] - 利息活期存款增加了1.56亿美元，增幅为2.4%，达到66亿美元[390] - 储蓄存款（包括MMDA）减少了4.281亿美元，降幅为8.0%，降至49亿美元[390] - 截至2022年6月30日，未保险存款总额为113亿美元，较2021年12月31日的121亿美元有所减少[392] 信用损失准备金 - 公司在2022年第二季度为贷款和租赁计提了2420万美元的信用损失准备金，上半年总计3940万美元，导致截至2022年6月30日的信用损失准备金余额为1.591亿美元[228] - 公司在2021年底的信用损失准备金余额为1.399亿美元，其中贷款和租赁的信用损失准备金为1.378亿美元[231] - 2022年第二季度信贷损失准备金增加20.6百万美元，主要反映贷款增长[241] - 2022年上半年信贷损失准备金增加39.5百万美元，主要反映贷款增长[242] - 公司预计在不利情景下，信贷损失准备金（ACL）将增加约47.0百万美元[232] - 公司信贷损失准备金（ACL）占贷款和租赁应收账款的1.28%，较2021年同期的1.61%有所下降[241] - 截至2022年6月30日，公司贷款和租赁信用损失准备金为1.565亿美元，占总贷款和租赁应收款的1.28%[370] - 2022年第二季度，公司贷款和租赁信用损失拨备为2420万美元，较2021年同期的330万美元大幅增加[370] - 2022年第二季度，公司净冲销额为1350万美元，较2021年同期增加690万美元[371] - 2022年上半年，公司净冲销额为2070万美元，较2021年同期增加160万美元[371] - 截至2022年6月30日，公司总贷款和租赁余额为156.53亿美元，较2021年12月31日的137.804亿美元有所增长[376] - 2022年第二季度，公司净冲销率为0.48%，较2021年同期的0.35%有所上升[376] - 2022年上半年，公司净冲销率为0.41%，较2021年同期的0.51%有所下降[376] 利率与经济预测 - 公司预计2022年第四季度联邦基金利率将平均为2.1%，并预计2022年美国失业率为3.5%，随后几年将逐渐上升[229] - 公司预计COVID-19将逐渐成为季节性流行病，对全球供应链、旅游和劳动力市场的影响将减弱[229] - 公司预计通货膨胀将在短期内达到峰值并逐渐缓和，供应链问题将得到缓解[231] - 公司继续监控俄罗斯与乌克兰冲突、COVID-19大流行和通货膨胀对美国经济的影响，如果经济复苏速度低于预期，可能需要进一步计提信用损失准备金[229] - 公司预计2022年美国经济将实现充分就业，失业率将逐渐上升[229] - 公司预计在不利情景下，2022年和2023年的失业率分别为4.9%和7.7%，比基准情景分别高出1.4%和4.2%[232] 净利息收入与收益率 - 公司净利息收入在2022年第二季度同比增长26.1百万美元，净利息收益率（NIM）增加41个基点至3.39%[237] - 2022年上半年净利息收入同比增长58.1百万美元，净利息收益率（NIM）增加50个基点至3.49%[238] - 净利息收入增加了2610万美元，主要由于投资证券、商业和工业贷款及租赁、分期贷款、多户住宅和住宅抵押贷款的增加，部分抵消了PPP贷款减免和商业贷款给抵押贷款公司的减少[263] - 净利息收益率（NIM）增加了41个基点，达到3.39%，主要由于PPP贷款减免、利率上升环境下利息收益资产和利息负债组合的变化[264] - 利息收益资产的平均余额增加了8.269亿美元，主要由于投资证券、商业和工业贷款及租赁、分期贷款、多户住宅和住宅抵押贷款的增加[263] - PPP贷款的平均余额为19亿美元，收益率为4.43%，而利息需求存款的平均余额为64亿美元，成本为0.85%[264] - 非利息需求存款的平均余额为45亿美元[264] - 总资金成本（包括非利息存款）在2022年6月30日结束的三个月为0.69%，而2021年同期为0.54%[264] - 利息收益资产的收益率增加了54个基点，主要由于利率上升环境下资产组合的变化和PPP贷款减免[264] - 利息负债的成本增加了26个基点，主要由于利率上升环境下负债组合的变化[264] - PPPLF借款在2021年9月30日结束的三个月内完全偿还，成本为0.35%[264] - 净利息收入增加5810万美元，主要由于平均生息资产增加7.282亿美元，投资证券、商业和工业贷款及租赁、分期付款、住宅抵押贷款和多户贷款增加，部分被PPP贷款减少所抵消[269] - 净利息收益率（NIM）增加50个基点至3.49%，主要由于PPP贷款减免加速了净递延贷款发起费用的确认，推动了生息资产收益率增加46个基点[270] - PPP贷款平均余额为22.5亿美元，收益率为5.15%，而2021年同期为53.8亿美元，收益率为3.00%[266] - 商业和工业贷款及租赁平均余额为48.6亿美元，收益率为3.76%，较2021年同期的28.6亿美元有所增加[266] - 分期贷款平均余额为18.5亿美元，收益率为9.13%，较2021年同期的13.9亿美元有所增加[266] - 利息检查账户平均余额为60.9亿美元，收益率为0.71%，较2021年同期的30.9亿美元有所增加[266] - 非利息存款平均余额为46.9亿美元，较2021年同期的28.5亿美元有所增加[266] - 总资金成本（包括非利息存款）为0.56%，较2021年同期的0.61%有所下降[270] - 其他生息资产的平均收益率为22.51%，主要由于520万美元的股权投资分配[268] - 2022年第二季度净利息收入为1.64852亿美元，同比增长18.8%[272] - 2022年第二季度净利息收入（不包括PPP贷款）为1.46176亿美元，同比增长41.5%[272] - 2022年第二季度净利息收益率为3.38%，同比增长0.4个百分点[272] 非利息收入与支出 - 2022年第二季度非利息收入减少4.1百万美元，主要由于投资证券销售损失和其他非利息收入减少[244] - 2022年上半年非利息收入减少1.3百万美元，主要由于投资证券销售损失和其他非利息收入减少[245] - 2022年第二季度非利息支出增加5.4百万美元，主要由于技术、通信和银行运营支出增加[246] - 非利息支出在2022年上半年增加了1730万美元，主要由于技术、通信和银行运营支出增加720万美元，贷款服务支出增加460万美元，占用支出增加220万美元，商业租赁折旧增加180万美元，专业服务支出增加160万美元，以及其他非利息支出增加160万美元[248] - 2022年第二季度非利息收入为1.2746亿美元，同比下降24.2%[279] - 2022年第二季度商业租赁收入为659.2万美元，同比增长24.1%[279] - 2022年第二季度银行自有寿险收入为194.7万美元，同比下降29.6%[279] - 2022年第二季度贷款费用为261.8万美元，同比增长56.8%[279] - 2022年第二季度投资证券销售亏损为302.9万美元，同比下降267.2%[279] - 投资证券未实现收益减少190万美元，主要由于CB Green Ventures Pte Ltd.和CUBI India Ventures Pte Ltd.持有的外国实体股权证券未实现收益减少[292] - 出售外国子公司亏损减少280万美元，主要由于2021年6月以380万美元出售CB Green Ventures Pte Ltd.和CUBI India Ventures Pte Ltd.的股份[294] - 衍生品未实现收益增加130万美元，主要由于市场利率变化导致的信用估值调整和信用衍生品增加90万美元，以及利率互换费用增加30万美元[297] - 技术、通信和银行运营费用增加310万美元，主要由于存款服务费和交换维护费增加，以及数字化转型投资[306] - 专业服务费用增加50万美元，主要由于支持PPP贷款减免流程的外部专业服务增加[309] - 占用费用增加180万美元，主要由于ROU资产、银行场所和设备的减值，以及分支机构的整合[312] - 商业租赁折旧增加110万美元，主要由于设备金融集团的运营租赁安排持续增长[314] - FDIC评估、非所得税和监管费用减少100万美元，主要由于FDIC评估率下降[316] - 贷款服务费用增加260万美元，主要由于消费分期贷款和住宅抵押贷款的增长，以及支持PPP贷款减免流程[318] - 其他非利息费用减少30万美元，主要由于PPP贷款发起费用减少，部分被未承诺准备金增加所抵消[320] 税务与优先股 - 2022年第二季度的有效税率为24.4%，较2021年同期的24.7%有所下降，主要由于高管退休补偿费用减少[249] - 2022年上半年的有效税率为22.0%，较2021年同期的21.7%有所上升，主要由于2022年预计税前收入增加和投资税收抵免减少[250] - 2022年上半年没有来自终止经营的净亏损，而2021年同期为3800万美元，主要由于BM Technologies普通股的受限股票奖励和资产出售的税务处理[253] - 2022年第二季度的优先股股息为210万美元，较2021年同期的330万美元有所减少[254] - 2022年上半年的优先股股息为400万美元，较2021年同期的670万美元有所减少[254] - 2021年9月15日，公司以8250万美元的价格赎回了所有C系列和D系列优先股，赎回价格超过账面价值280万美元，计入2021年第三季度的优先股赎回损失[255] - 2021年3月15日，D系列优先股利率从固定6.50%调整为浮动利率（三个月LIBOR加5.09%）[256] - 2021年6月15日，E系列优先股利率从固定6.45%调整为浮动利率（三个月LIBOR加5.14%）[256] - 2021年12月15日，F系列优先股利率从固定6.00%调整为浮动利率（三个月LIBOR加4.762%）[256] 资产与负债 - 公司总资产从2021年底的196亿美元增加到2022年6月30日的203亿美元，增长3.5%[335] - 公司总负债从2021年底的182亿美元增加到2022年6月30日的189亿美元，增长3.8%[336] - 2022年6月30日，公司持有的现金及现金等价物为2.451亿美元，同比下降52.7%[337] - 2022年6月30日，公司持有的投资证券公允价值为31.448亿美元，同比下降17.6%[337] - 2022年6月30日，公司持有的贷款和租赁应收款为122.129亿美元，同比增长35.4%[337] - 2022年6月30日，公司总存款为169.447亿美元，同比增长1.0%[337] - 截至2022年6月30日，投资证券公允价值为31亿美元，较2021年12月31日的38亿美元有所下降，主要由于出售了5.55亿美元的资产支持证券和其他证券[342] - 2022年6月，公司将5.002亿美元的债务证券从可供出售转为持有至到期，以应对利率上升对投资组合长期部分的影响[344] - 截至2022年6月30日，持有至到期的投资证券总额为4.95亿美元，主要来自5.002亿美元的AFS债务证券转移[345] - 截至2022年6月30日，公司商业贷款总额为133亿美元，占贷款和租赁组合的84.6%，其中包括16亿美元的PPP贷款[352] - 截至2022年6月30日，公司多户家庭贷款总额为20亿美元，占贷款和租赁组合的12.9%，较2021年12月31日的15亿美元有所增加[355] - 截至2022年6月30日，公司设备融资贷款总额为4.767亿美元，较2021年12月31日的3.787亿美元有所增加[357] - 截至2022年6月30日，公司PPP贷款总额为16亿美元，较2021年12月31日的33亿美元有所下降[358] - 截至2022年6月30日，公司消费者贷款总额为24亿美元，占贷款和租赁组合的15.4%，较2021年12月31日的21亿美元有所增加[359] - 截至2022年6月30日，公司持有的待售贷款总额为659.5万美元，较2021年12月31日的1625.4万美元大幅下降[362] - 截至2022年6月30日，公司总贷款和租赁应收款为122.1亿美元，较2021年12月31日的90.2亿美元增长35.4%[363] - 截至2022年6月30日，公司PPP贷款余额为16亿美元，较2021年12月31日的33亿美元下降51.5%[364] - 截至2022年6月30日，公司抵押贷款仓库贷款余额为18.7亿美元，较2021年12月31日的22.8亿美元下降18.0%[366] - 2022年6月30日，公司一家商业抵押贷款仓库借款人申请破产保护，涉及贷款余额9020万美元[368] 贷款组合与风险管理 - 公司商业房地产贷款组合中，44%的贷款以房地产作为抵押，主要为一押[380] - 公司定期审查逾期15天以上的贷款和所有非应计贷款，以评估是否需要调整风险评级[380] - 公司使用当前信息（包括借款人讨论、更新的财务信息和经济状况）来确定房地产贷款组合的风险评级[380] - 公司对个别贷款进行减值评估时，通常使用抵押品价值或折现现金流分析来确定所需准备金[381] - 公司根据ASC 326，将非应计贷款和重组贷款纳入确定贷款损失准备（ACL）的方法中[381] - 公司贷款和租赁组合的冲销由贷款损失准备（ACL）吸收[382] - 公司总贷款和租赁组合在2022年6月30日为156.6亿美元，相比2021年12月31日的146亿美元有所增长[388] - 2022年6月30日，非应计贷款/不良贷款（NPL）为2806万美元，占总贷款和租赁的0.18%，相比2021年12月31日的4960万美元（0.34%）有所下降[388] - 公司贷款和租赁组合的拨备覆盖率（ACL）为1.565亿美元，占不良贷款的557.76%，占总贷款和租赁的1.00%[388] - 商业和工业贷款的不良贷款率为0.07%，多户住宅贷款的不良贷款率为0.06%，商业房地产自用贷款的不良贷款率为0.41%[384] - 住宅贷款的不良贷款率为1.37%，制造房屋贷款的不良贷款率为6.32%，分期贷款的不良贷款率为0.31%[384] - 公司总消费贷款的不良贷款率为0.64%，总贷款和租赁的不良贷款率为0.19%[384] - 公司总贷款和租赁组合中，非应计贷款/不良贷款（NPL）为2806万美元，占总贷款和租赁的0.18%[384] - 公司总贷款和租赁组合的拨备覆盖率（ACL）为1.565亿美元，占不良贷款的557.76%，占总贷款和租赁的1.00%[384] 股东权益与股票回购 - 2022年6月30日，Customers Bank的股东权益为13.5亿美元，较2021年12月31日的13.7亿美元减少了1280万美元，降幅为0.9%[400] - 2022年上半年，Customers Bancorp通过股票回购计划回购了664,145股普通股，总金额为2780万美元[404] 借款与债务 - 客户在2022年6月30日的未拨备贷款相关承诺中，信用损失拨备为60万美元（三个月）和50万美元（六个月），导致截至2022年6月30日的ACL（贷款损失准备金）为260万美元[408] - 截至2022年6月30日，客户在FHLB（联邦住房贷款银行）的借款能力为37亿美元，其中6.35亿美元用于借款，9610万美元用于抵押州和市政存款[410] - 截至2021年12月31日，客户在FHLB的借款能力为30亿美元，其中7亿美元用于借款，4.753亿美元用于抵押州和市政存款[410] - 截至2022年6月30日，客户在FRB（联邦储备银行）的借款能力为2.448亿美元，而2021年12月31日为1.831亿美元[410] - 客户在2022年6月偿还了