资产与负债 - 公司总资产为184亿美元，其中包括157亿美元的净贷款和租赁，以及113亿美元的存款[31] - 2020年12月31日，公司总资产为18,439,248千美元，其中利息敏感资产为17,738,212千美元[681] - 2020年12月31日，公司总负债为14,577,119千美元，其中利息敏感负债为14,577,119千美元[681] - 2020年12月31日，公司累计利息敏感缺口为4,951,893千美元，占总资产的26.8%[681] - 2020年12月31日，公司累计利息敏感资产与累计利息敏感负债的比率为306.4%[681] 贷款与租赁 - 公司拥有46亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款，其中44亿美元已抵押给美联储的PPP流动性设施[31] - 2020年公司PPP贷款余额为46亿美元，全部由SBA担保，固定利率为1.00%[70] - 公司商业贷款总额在2020年和2019年分别为142亿美元和84亿美元，分别占总贷款组合的89.8%和83.8%[68] - 2020年公司设备融资贷款余额为2.884亿美元，2019年为2.579亿美元[67] - 2020年公司设备融资租赁余额为1.08亿美元，2019年为8920万美元[67] - 2020年公司消费者贷款余额为16亿美元，占总贷款组合的10.3%，2019年为16亿美元，占总贷款组合的16.2%[73] - 2020年公司购买了3亿美元的消费者贷款，2019年为12亿美元[73] - 公司的贷款组合中，仅有7120万美元（0.45%）为非不良贷款，显示出较低的信用风险[51] 数字银行服务 - 公司通过BankMobile提供高科技数字银行服务，主要收入来源包括数字支票和储蓄账户的交换收入、存款服务费以及大学和学院的订阅费[30] - 公司在2021年1月4日完成了BankMobile Technologies的剥离，预计未来几年交换收入、存款账户费用和订阅费用将减少[30] - 公司通过BankMobile的“银行即服务”模式与白标合作伙伴合作，提供数字银行服务[30] - BankMobile的存款和贷款服务覆盖了全美725所大学和学院，截至2020年12月31日，服务了超过200万存款账户[45][51] - BankMobile的收入主要来自净利息收入、交换和卡收入、存款费用、大学卡和发放费用以及大学订阅收入[37][51] - 2021年1月4日，公司完成了对BankMobile Technologies的剥离，BMT的收入和费用将保留给MFAC[37][57] - 截至2020年12月31日，公司的数字在线储蓄产品积累了13亿美元的零售存款[46] - BankMobile通过其数字交付渠道提供全国范围内的存款产品和服务，覆盖超过55,000台ATM[37][47] - 公司通过BankMobile平台服务超过200万个存款账户[77] 业务策略与增长 - 公司通过其分支机构和有限生产办公室在多个州提供银行产品，包括商业和工业贷款、商业房地产贷款、多户贷款、SBA贷款和住宅抵押贷款[31] - 公司通过其高触感、高科技的分支轻量策略，专注于社区银行业务，包括商业和工业贷款、商业房地产贷款、多户贷款、SBA贷款和住宅抵押贷款[29] - 公司通过其独特的单点联系业务策略，由经验丰富的管理团队执行，旨在通过有机核心贷款和存款增长以及增值收购成为领先的区域银行控股公司[32] - 公司通过其分支轻量业务模式，寻求更高的存款水平和较低的分支运营费用，同时不牺牲卓越的客户服务和数字银行存款产品[35] - 公司的目标市场从华盛顿特区延伸到波士顿，沿I-95公路分布，截至2020年12月31日，公司在多个市场设有分支机构或贷款处理办公室[46] - 公司通过其Concierge Banking®和单点接触策略推动有机核心贷款和存款增长，提供个性化服务[51] - 公司管理层拥有丰富的并购经验，曾成功完成超过35家机构的收购和整合[53] - BankMobile的“银行即服务”模式通过白标合作伙伴关系扩展其服务范围，2019年首次推出白标银行合作伙伴关系[59] 员工与人力资源 - 2020年公司全职员工为820人，兼职员工为10人，女性员工占比53%，少数族裔员工占比20%[85] - 公司最低工资为每小时15美元，适用于入门级职位[86] - 员工流动率连续三年保持在10%以下[93] - 超过85%的员工通过Microsoft Teams实现远程办公[97] - 公司为员工提供了COVID-19无息贷款和100美元的礼品卡[98] - 公司实施了分阶段的复工计划，非分支机构设施的员工占用率限制在正常水平的25%[99] - 公司为员工提供了额外的带薪休假时间，从1周增加到2周[98] - 公司开发了全公司范围内的承诺准则和管理工具包，以应对COVID-19期间的挑战[100] - 公司实施了领导力能力测量计划，并提供了培训机会[95] - 公司为员工提供了社区服务日，员工可以赚取最多8小时的带薪休假[92] 社区与社会责任 - 公司通过其环境、社会和治理（ESG）实践，强调对团队成员、客户、股东和社区的坚定承诺[32] - 公司在COVID-19期间捐赠了超过100万美元用于社区紧急需求[101] 监管与合规 - 公司资产在2019年底超过100亿美元，导致2020年受到CFPB的监管[106] - 公司总资产超过100亿美元，受CFPB的监管和执法权管辖[154] - 2015年1月1日起，风险加权资产的计算规则发生变化，增加了信用风险暴露类别和风险权重[126] - 2018年12月，美国联邦银行机构允许银行控股公司和银行分阶段实施CECL会计规则对留存收益的影响，分三年逐步实施，每年25%[127] - 2020年第一季度，美国联邦银行监管机构发布临时规则，允许银行推迟CECL对监管资本的影响两年，随后是三年的过渡期[128] - 2020年4月，美国联邦银行监管机构发布临时规则，允许银行在计算监管资本比率时排除参与SBA PPP计划的影响[129] - 截至2020年12月31日，Customers Bank和Bancorp均满足所有资本充足率要求[130] - 2018年5月24日，EGRRCPA法案签署成为法律，将适用增强审慎标准的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元[133] - 2018年7月，美联储宣布不再要求总资产低于1000亿美元的银行控股公司遵守流动性覆盖率要求[134] - 2014年2月，美联储通过规则，要求总资产超过100亿美元的银行控股公司设立风险委员会[135] - 2020年6月22日，FDIC发布最终规则，减轻参与PPP、PPPLF和MMLF对存款保险评估的影响[143] - 2010年6月，美联储、OCC和FDIC发布最终指南，确保银行组织的激励薪酬政策不会通过鼓励过度风险承担而损害其安全和稳健性[146] 利率敏感性 - 公司预计2021年净利息收入在利率上升3%时下降2.7%，在利率下降1%时上升1.4%[675] - 公司使用收入模拟模型和EVE估计来分析和衡量利率敏感性[672] - 公司预计2021年净利息收入在利率上升2%时下降1.6%，在利率上升1%时下降0.8%[675] - 公司预计2020年净利息收入在利率上升3%时上升3.3%，在利率下降1%时下降1.9%[675] - 公司资产/负债委员会积极监控和控制利率敏感资产和负债的组合[671] - 公司预计2021年净利息收入在利率下降2%时无法计算，因当前低利率环境限制[675] - 公司预计2021年净利息收入在利率上升1%时下降0.8%，在利率下降1%时上升1.4%[675] - 公司预计2021年净利息收入在利率上升2%时下降1.6%，在利率下降1%时上升1.4%[675] - 公司预计2021年净利息收入在利率上升3%时下降2.7%，在利率下降1%时上升1.4%[675] - 2020年12月31日，利率上升300个基点时，EVE（经济价值权益）下降18.9%，而2019年同期下降5.6%[677] - 2020年12月31日，利率上升200个基点时，EVE下降12.2%，而2019年同期下降2.0%[677] - 2020年12月31日，利率上升100个基点时，EVE下降6.1%，而2019年同期下降0.1%[677] - 2020年12月31日，利率下降100个基点时，EVE下降4.2%，而2019年同期下降1.1%[677] - 公司预计在未来一年内，利率上升可能导致净利息收入增加，利率下降可能导致净利息收入减少[681] - 公司认为用于评估净利息收入的假设和方法是合理的，但实际结果可能与模型假设存在显著差异[682]