公司财务表现 - 公司2021年第二季度净利息收入为1.387亿美元，同比增长50.9%[234] - 公司2021年第二季度净收入为6134万美元，同比增长145.6%[234] - 公司2021年第二季度净收入可供普通股股东分配为5804万美元，同比增长203.3%[234] - 公司2021年第二季度净利息收入增加4688万美元，主要由于平均生息资产增加47亿美元，净息差增加33个基点至2.98%[235] - 公司2021年上半年净利息收入增加9819万美元，主要由于平均生息资产增加58亿美元，净息差增加19个基点至2.99%[237] - 公司2021年第二季度贷款和租赁的信用损失准备金为329万美元，同比下降84.3%[234] - 公司2021年第二季度非利息收入为1682万美元，同比增长43.6%[234] - 公司2021年第二季度非利息支出为7082万美元，同比增长42.2%[234] - 公司2021年第二季度税前收入为8147万美元，同比增长147.2%[234] - 公司2021年第二季度所得税费用为2012万美元，同比增长152.2%[234] - 2021年第二季度贷款和租赁的信用损失准备金减少了1770万美元，反映了宏观经济预测的持续改善[238] - 2021年第二季度贷款和租赁的净冲销额为660万美元，占平均贷款和租赁的16个基点，较2020年同期的1030万美元（32个基点）有所下降[238] - 2021年上半年非利息收入增加了1240万美元，主要得益于投资证券销售收益增加1710万美元[241] - 2021年第二季度非利息支出增加了2100万美元，主要由于技术、通信和银行运营支出增加了850万美元[242] - 2021年上半年非利息支出增加了3400万美元，主要由于技术、通信和银行运营支出增加了1800万美元[244] - 2021年第二季度持续经营业务的有效税率为24.7%，较2020年同期的24.2%有所上升[245] - 2021年上半年持续经营业务的有效税率为21.7%，较2020年同期的25.2%有所下降[246] - 2021年第二季度公司没有来自终止经营业务的净亏损，而2020年同期为230万美元[249] - 2021年上半年终止经营业务的净亏损为3800万美元，较2020年同期的760万美元大幅增加[250] - 2021年第二季度优先股股息为330万美元，较2020年同期的360万美元有所减少[251] - 净利息收入增加了4680万美元，主要由于平均生息资产增加了47亿美元，主要与PPP贷款发放、投资证券、分期贷款、商业和工业贷款以及抵押公司商业贷款的增加有关[259] - 净利息收益率（NIM）增加了33个基点，达到2.98%，主要由于美联储自2019年8月开始的225个基点降息以及生息资产和付息负债组合的变化[260] - PPP贷款的平均余额为61.3亿美元，收益率为2.69%，相关PPPLF借款的平均余额为39亿美元，成本为0.35%[260] - 公司总资金成本（包括无息存款）在2021年6月30日结束的三个月为0.54%，而2020年同期为0.99%[260] - 商业贷款给抵押公司的平均余额为27.4亿美元，收益率为3.09%，较2020年同期增加了16.6亿美元[256] - 分期贷款的平均余额为14.7亿美元，收益率为9.37%，较2020年同期增加了1.8亿美元[256] - 投资证券的平均余额为15.1亿美元，收益率为2.20%，较2020年同期增加了8.1亿美元[256] - 总贷款和租赁的平均余额为164.8亿美元，收益率为3.74%，较2020年同期增加了36.9亿美元[256] - 总生息资产的平均余额为186.9亿美元，收益率为3.49%，较2020年同期增加了47.2亿美元[256] - 总付息存款的平均余额为104.8亿美元，成本为0.60%，较2020年同期减少了10.6亿美元[256] - 净利息收入增加9820万美元，主要由于平均生息资产增加58亿美元，主要与PPP贷款发放、抵押贷款公司商业贷款、投资证券、商业和工业贷款以及分期贷款增加有关[265] - 净利息收益率（NIM）增加19个基点至2.99%，主要由于美联储降息225个基点以及生息资产和付息负债结构变化[266] - PPP贷款平均余额为54亿美元，收益率为3.00%，相关PPPLF借款平均余额为39亿美元，成本为0.35%[266] - 总资金成本（包括无息存款）从2020年的1.30%下降至2021年的0.61%[266] - 商业贷款对抵押贷款公司的贷款平均余额增加78亿美元，利息收入增加960万美元[265] - 多户贷款平均余额减少49亿美元，利息收入减少1085万美元[265] - 分期贷款平均余额增加1.22亿美元，利息收入增加725万美元[265] - 投资证券平均余额增加80亿美元，利息收入增加517万美元[265] - 无息存款平均余额增加11亿美元[265] - 公司使用非GAAP财务指标（如税后净利息收益率）以提供更清晰的财务结果评估[267] - 2021年净利息收入（GAAP）为138,757千美元，同比增长50.9%[268] - 2021年净利息收入税后调整（Non-GAAP）为139,046千美元，同比增长50.8%[268] - 2021年净利息收入税后调整（不包括PPP贷款）为103,261千美元，同比增长24.6%[268] - 2021年净利息收益率（GAAP）为2.98%，同比增长0.33个百分点[268] - 2021年净利息收益率税后调整（不包括PPP贷款）为3.30%，同比增长0.33个百分点[268] - 2021年非利息收入为16,822千美元，同比增长43.6%[274] - 2021年商业租赁收入为5,311千美元，同比增长17.8%[274] - 2021年银行自有寿险收入为2,765千美元，同比增长57.4%[274] - 2021年SBA和其他贷款销售收益为1,900千美元，同比增长8,160.9%[274] - 2021年投资证券销售收益为1,812千美元，同比下降58.4%[274] - 衍生工具未实现收益（损失）在2021年6月30日结束的三个月内增加了370万美元，主要由于信用估值调整和信用衍生工具增加了400万美元，部分被利率互换费用减少30万美元所抵消[291] - 2021年6月30日结束的六个月内，衍生工具未实现收益（损失）增加了740万美元，主要由于信用估值调整和信用衍生工具增加了840万美元，部分被利率互换费用减少100万美元所抵消[292] - 2021年6月30日结束的六个月内，现金流对冲衍生工具终止损失增加了2450万美元，反映了早期终止的现金流对冲衍生工具以及由于对冲的预测交易不再可能发生而将已实现损失从累计其他综合收益重新分类至收益[293] - 2021年6月30日结束的三个月内，其他非利息收入增加了120万美元，主要由于2020年同期持有的商业房地产贷款的市场价值调整损失150万美元[294] - 2021年6月30日结束的六个月内，其他非利息收入增加了240万美元，主要由于商业租赁资产销售收益增加了80万美元以及2020年同期持有的商业房地产贷款的市场价值调整损失150万美元[295] - 2021年6月30日结束的三个月内，薪资和员工福利增加了480万美元，主要由于未来增长所需的平均全职等效团队成员增加、年度绩效加薪、与客户整体表现挂钩的激励应计增加、与新奖励相关的股票补偿增加以及与高管退休相关的补偿费用[297] - 2021年6月30日结束的六个月内，技术、通信和银行运营费用增加了1800万美元，主要由于存款服务费和交换维护费用增加，这些费用支付给BM Technologies，原因是存款和借记卡交易增加[302] - 2021年6月30日结束的三个月内，专业服务费用增加了530万美元，主要由于用于支持PPP宽恕流程的外部专业服务费用增加[303] - 2021年6月30日结束的六个月内，商业租赁折旧增加了160万美元，主要由于客户设备金融集团发起的运营租赁安排持续增长[306] - 2021年6月30日结束的三个月内，所得税费用增加了1210万美元，主要由于税前收入增加以及高管退休相关的补偿费用超过了税收扣除限额[313] - 公司总资产从2020年12月31日的184.4亿美元增加到2021年6月30日的196.4亿美元，增长了12亿美元，增幅为6.5%[326] - 公司总负债从2020年12月31日的173.2亿美元增加到2021年6月30日的184.4亿美元，增长了11亿美元，增幅为6.1%[327] - 公司股东权益从2020年12月31日的11.2亿美元增加到2021年6月30日的12.5亿美元，增长了1.3亿美元，增幅为12.0%[329] - 公司现金及现金等价物从2020年12月31日的6.9亿美元减少到2021年6月30日的4.3亿美元，减少了2.6亿美元，降幅为37.9%[329] - 公司投资证券从2020年12月31日的12.1亿美元增加到2021年6月30日的15.3亿美元，增长了3.2亿美元，增幅为26.2%[329] - 公司PPP贷款从2020年12月31日的45.6亿美元增加到2021年6月30日的63.1亿美元，增长了17.4亿美元，增幅为38.2%[329] - 公司商业贷款从2020年12月31日的142亿美元增加到2021年6月30日的151亿美元，增长了9亿美元，增幅为6.3%[339] - 公司抵押贷款业务贷款从2020年12月31日的36.2亿美元减少到2021年6月30日的28.6亿美元，减少了7.6亿美元，降幅为21.0%[329] - 公司存款从2020年12月31日的113.1亿美元增加到2021年6月30日的138.7亿美元，增长了25.6亿美元，增幅为22.7%[329] - 公司优先股股息在2021年6月30日结束的三个月和六个月分别为330万美元和670万美元，与2020年同期相比分别减少了30万美元和50万美元[323][324] - 截至2021年6月30日，公司的多户家庭贷款余额为15亿美元，占总贷款和租赁组合的8.8%，而2020年12月31日为18亿美元，占比11.1%[343] - 截至2021年6月30日，公司的设备融资贷款余额为3.1亿美元，设备融资租赁余额为1.29亿美元，运营租赁净值为1.028亿美元[344] - 截至2021年6月30日，公司的PPP贷款余额为63亿美元，较2020年12月31日的46亿美元有所增加，平均贷款规模在前两轮约为5万美元，最新一轮低于2万美元[345] - 截至2021年6月30日，公司的消费贷款余额为19亿美元，占总贷款和租赁组合的11.3%，而2020年12月31日为16亿美元，占比10.3%[346] - 2021年6月30日，公司持有的待售贷款总额为3450万美元，占总贷款和租赁组合的0.2%，而2020年12月31日为7910万美元，占比0.5%[350] - 截至2021年6月30日，公司的总贷款和租赁应收款净值为168.07亿美元，较2020年12月31日的156.09亿美元有所增加[352] - 公司在2021年6月30日持有的PPP贷款余额为63亿美元，较2020年12月31日的46亿美元有所增加，固定利率为1.00%[354] - 截至2021年6月30日，公司的抵押贷款仓库贷款余额为28.55亿美元，较2020年12月31日的36.16亿美元有所减少[356] - 截至2021年6月30日，公司的贷款和租赁应收款的信用损失准备金为1.254亿美元，占总贷款和租赁应收款的1.61%，而2020年12月31日为1.442亿美元，占比1.90%[358] - 截至2021年6月30日，公司贷款和租赁应收款项总额为140.77亿美元，较2020年12月31日的121.37亿美元增长16%[361] - 2021年第二季度净冲销额为660万美元，较2020年同期的1030万美元下降36%[359] - 截至2021年6月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.254亿美元，较2020年12月31日的1.442亿美元下降13%[361] - 2021年第二季度，公司商业房地产非自用贷款的冲销额为0美元，而2020年同期为280万美元[362] - 2021年第二季度，公司消费分期贷款的冲销额为796万美元，较2020年同期的830万美元下降4%[362] - 截至2021年6月30日，公司与COVID-19相关的商业贷款延期为8980万美元，较2020年12月31日的2.021亿美元下降56%[367] - 截至2021年6月30日，公司与COVID-19相关的消费贷款延期为840万美元，较2020年12月31日的1640万美元下降49%[367] - 2021年第二季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金覆盖率为1.61%，较2020年12月31日的1.90%下降[361] - 公司总贷款和租赁组合在2021年6月30日为169.7亿美元，相比2020年12月31日的158亿美元有所增长[372] - 2021年6月30日，非应计贷款和不良贷款（NPL）为4650万美元，占总贷款和租赁的0.27%，相比2020年12月31日的7050万美元（0.45%）有所下降[372] - 2021年6月30日，贷款损失准备金（ACL）为1.254亿美元，占非应计贷款和不良贷款的269.96%，占总贷款和租赁的0.74%[372] - 多户住宅贷款的不良贷款率为1.44%，商业和工业贷款的不良贷款率为0.28%[369] - 住宅贷款的不良贷款率为3.37%，而制造房屋贷款的不良贷款率高达5.59%[369] - 消费者贷款的不良贷款率为0.18%，总消费者贷款组合为18.7亿美元[369] - 公司总贷款和租赁组合中，商业贷款和租赁占58.9亿美元，消费者贷款占18.7亿美元[369] - 公司提供的存款账户包括支票、储蓄、货币市场存款账户（MMDA）和定期存款，主要通过数字银行和全国范围内的合作关系获取[373] - 公司使用非GAAP财务指标来排除PPP贷款，以提供更清晰的财务结果评估[370] - 2021年6月30日，贷款和租赁组合的贷款损失准备金覆盖率为269.96%，相比2020年12月31日的204.48%有所提高[372] - 总存款在2021年6月30日达到139亿美元，较2020年12月31日的113亿美元增加了26亿美元，增长率为22.7%[374] - 非定期存款在2021年6月30日达到132亿美元，较2020年12月31日的107亿美元增加了26亿美元，增长率为24.3%[374] - 储蓄存款（包括MMDA）在2021年6月30日达到63亿美元，较2020年12月31日的59亿美元增加了4.24亿美元，增长率为7.2%[374] - 定期存款在2021年6月30日减少至6.27亿美元，较2020年12月31日的6.52亿美元减少了2480万美元，下降率为3.8%[374] - 公司在2021年6月30日拥有9亿美元的国家和市政存款，并通过FHLB的借款能力为这些存款提供了9亿美元的担保[375] - 短期债务在2021年6月30日减少至0美元，较2020年12月31日的11亿美元减少了11亿美元[378] - 长期FHLB和FRB借款在2021年6月30日减少至38.7亿美元，较2020年12月31日的44.2亿美元减少了5.5亿美元[379] - 股东权益在2021年6月30日增加至12.5亿美元，较2020年12月31日的11.2亿美元增加了1.34亿美元，增长率为12.0%[383] - 公司在2021年6月30日的FHLB借款能力为23.9亿美元，其中9亿美元用于担保国家和市政存款[389] - 公司在2021年6月30日的FRB借款能力为1.98亿美元，较2020年12月31日的2.23亿美元减少了2540万美元[389] - 截至2021年6月30日，公司在PPPLF下的借款为39亿美元[390] - 2021年上半年，公司持续经营活动的净现金流入为2.893亿美元，同比增长626.9%[391] - 2021年上半年，公司持续投资活动的净现金流出为14.7亿美元，同比下降72.7%[391] - 2021年上半年，公司持续融资活动的净现金流入为9.404亿美元，同比下降84.8%[391] - 2021年上半年，公司持续经营活动的现金流入主要来自应付利息和其他负债增加1.151亿美元，以及持续经营业务的净收入1.36亿美元[392] - 2021年上半年，公司持续投资活动的现金流出主要来自贷款和租赁净增加13亿美元，其中大部分来自PPP贷款发放[395] - 2021年上半年，公司持续融资活动的现金流入主要来自存款净增加26亿美元[397] - 2021年上半年，公司终止经营活动的净