资产与负债 - 公司总资产达到196亿美元，其中包括144亿美元的净贷款和租赁，以及168亿美元的总存款[33] - 公司持有33亿美元的PPP贷款[33] - 公司持有18亿美元由BM Technologies服务的存款，预计将在2022年底前离开[29] - 公司的股东权益为14亿美元[33] - 截至2021年12月31日，公司总贷款组合中仅有4960万美元（0.34%）为非不良贷款[47] - 截至2021年12月31日，公司设备金融贷款余额为3.787亿美元，较2020年的2.884亿美元有所增长[58] - 截至2021年12月31日，公司商业贷款余额为124亿美元，占总贷款组合的85.3%[59] - 截至2021年12月31日，公司消费者贷款余额为21亿美元，占总贷款组合的14.7%[65] - 截至2021年12月31日，公司通过其数字银行产品BankMobile在全国范围内积累了10亿美元的零售存款[42] 金融科技与创新 - 公司在2021年推出了CBIT，基于TassatPay区块链的即时B2B支付平台[29] - 公司于2021年10月18日推出了基于TassatPay区块链的即时B2B支付平台CBIT，截至2021年12月31日，CBIT吸引了19亿美元的新客户存款[35] - 2021年10月，公司在TassatPay区块链即时B2B支付平台上推出了CBIT，截至2021年12月31日，持有19亿美元的新客户存款[70] - 公司通过其卓越的技术能力和独特的单点联系业务策略，结合经验丰富的管理团队，致力于成为领先的区域银行控股公司[34] - 公司通过其Concierge Banking®高科技/高接触单点联系个性化服务，支持其商业、消费者、非营利和专门贷款市场的有机核心贷款和存款增长策略[44] - 公司通过创新的交付工具（如互联网和数字银行）以及Concierge Banking®和单点联系业务模式，提供最大程度的服务便利性[73] 业务扩展与剥离 - 公司在2021年完成了对BankMobile Technologies的剥离，相关费用为5950万美元[29] - 公司于2021年1月4日完成了对BankMobile Technologies, Inc.的剥离，并将其历史财务结果反映为终止经营[49] - 公司在2021年新增了三个商业垂直领域：基金金融、科技和风险投资银行以及金融机构组[30] - 公司2021年新增了三个专业银行垂直领域，包括基金金融、科技和风险投资银行以及金融机构集团，为私募股权行业提供融资，并为另类投资行业提供现金管理服务[53] - 公司在2021年第三季度推出了数字小额7(a)贷款试点[30] - 公司计划在未来将多户家庭贷款扩展至总贷款组合的约15%[56] 品牌与领导层 - 公司在2021年12月完成了品牌重塑，定位为以金融科技为重点的金融机构[29] - 公司于2021年7月1日任命Sam Sidhu为总裁兼首席执行官，并在其领导下与多家领先的金融科技公司合作，建立了技术支持的混合银行模式[45] 员工与文化 - 2021年12月31日，公司全职员工人数为636人，较2020年的567人增长12.2%[80] - 2021年公司女性员工占比为54%，少数族裔员工占比为19%，较2020年的17%有所增加[80] - 2021年公司员工自愿离职率连续第三年保持在11%以下[90] - 2021年公司推出了为期一年的数字领导力能力提升活动，每月提供与公司文化和战略相匹配的学习机会[83] - 2021年公司员工参与了一项关于远程工作和技术资源可用性的调查，参与率超过78%[87] - 2021年公司推出了Care@work福利计划，为员工提供家庭护理服务，包括保姆、老年护理、交通援助等[93] - 2021年公司继续实施混合办公模式，鼓励更多员工返回办公室，并跟踪疫苗接种率，未接种疫苗的员工比例低于10%[100] - 2021年公司继续通过CUBI大学为员工提供自我提升的学习平台，涵盖EQ、AQ和IQ的培训[83] - 2021年公司推出了“Financial First Responders Day”额外假期，以表彰员工在PPP计划中的卓越贡献[89] 资本与监管 - 公司资本充足率要求：截至2019年1月1日，公司需满足的最低资本要求包括：普通股一级资本充足率为7.0%，一级资本充足率为8.5%，总资本充足率为10.5%[122] - 资本保护缓冲：资本保护缓冲自2016年起分阶段实施，2019年及以后达到2.5%的风险加权资产[121] - 资本不足的后果：如果公司资本不足，将面临限制分红、资产增长和扩张，以及支付高管奖金或加薪的限制[110] - 资本恢复计划：资本不足的公司需提交书面资本恢复计划，并由其控股公司或第三方提供绩效担保[108] - 利率风险资本要求：公司需根据利率风险水平持有额外资本，目前公司已实施利率风险管理措施，预计不会对运营产生重大不利影响[114] - 杠杆率要求：联邦储备委员会要求最高评级的银行维持一级资本与调整后总资产的比率不低于3.0%，其他银行的杠杆率要求为4.0%至5.0%[115] - 资本定义：一级资本包括普通股股东权益和某些非累积永续优先股及相关盈余，二级资本包括银行的ACL（最高为风险加权资产的1.25%）[116] - CECL会计规则过渡期：公司选择采用临时最终规则，允许在两年内延迟CECL对监管资本的影响，随后进行三年的过渡期[130] - PPP贷款对资本比率的影响：公司根据监管指导，将PPP贷款从平均总合并资产中排除，以计算一级资本与平均资产的比率[131] - 资本充足性：截至2021年12月31日，公司满足所有资本充足性要求[132] - 存款保险评估费率根据风险类别和资本水平确定，范围从2.5到45个基点[141] - 2020年6月，FDIC发布最终规则，减轻参与PPP和MMLF的存款保险评估影响[142] - 公司需遵守《社区再投资法》，联邦银行机构会根据其表现评估是否满足社区信贷需求[144] - 公司需遵守《多德-弗兰克法案》第956条，禁止过度激励性薪酬安排，并要求披露相关信息[148] - 公司需遵守《公平信贷机会法》和《公平住房法》，禁止在信贷和房地产交易中的歧视行为[150] - 公司需遵守《金融服务现代化法案》的隐私保护规定，向客户披露隐私政策并提供选择退出权[156] - 公司需遵守联邦银行监管机构的信息安全指南，确保客户信息的安全性和保密性[157] - 公司需遵守《银行控股公司法》，在收购超过5%的银行投票股份前需获得联邦储备委员会批准[159] - 公司需遵守《银行控股公司法》和《控制权收购法》，在收购超过10%的投票股份时需通知联邦储备委员会[161] - 公司需遵守《银行控股公司法》的“反捆绑”条款，禁止在提供信贷或服务时附加条件[165] 利率风险管理 - 公司使用收入模拟模型和经济价值估计（EVE）来分析和衡量利率敏感性，以管理利率风险[691] - 2022年和2021年净利息收入的估计变化基于利率上升或下降的“利率冲击”情景，上升300个基点时，2021年净利息收入预计增长16.0%[694] - 在2021年12月31日的利率环境下，上升300个基点时，EVE相对于基准的变化为100.7%[695] - 公司通过收入情景模型考虑市场利率变化对预测净利息收入的影响，包括收益率曲线关系、资产负债的规模和结构、客户偏好和市场条件[693] - 公司估计2022年和2021年的净利息收入基于2021年和2020年12月31日的资产、负债和表外金融工具[694] - 在2021年12月31日的利率环境下，上升200个基点时，EVE相对于基准的变化为79.8%[695] - 在2021年12月31日的利率环境下，上升100个基点时，EVE相对于基准的变化为51.5%[695] - 公司认为用于评估净利息收入的假设和方法是合理的，但实际结果可能因不同假设或实际经验与模型假设的差异而显著变化[696] 其他 - 公司计划在2022年第二季度将其总部迁至宾夕法尼亚州的Malvern[38] - 公司通过PPP计划为数千家小企业提供了超过100亿美元的贷款，其中2021年购买了15亿美元的PPP贷款[61] - 2021年和2020年，公司分别为抵押贷款发起人提供了550亿美元和609亿美元的抵押贷款资金[57] - 公司2021年资产超过100亿美元，受CFPB监管，并需支付更高的FDIC保费[105]