财务数据关键指标变化 - 2019年公司实现归属于股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%，加权平均净资产收益率16.84%，连续三年提升[7] - 2019年末A股、H股较年初分别上涨53%和43%，市值创出历史新高[7] - 公司不良额和不良率连续三年实现“双降”，核心一级资本充足率不断提升[7] - 截至2019年末，公司总资产达7.42万亿元，较上年末增长9.95%[10] - 2019年公司全年实现营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%[10] - 2019年公司实现归属于本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%[10] - 2019年营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%，净利润934.23亿元，同比增长15.60%[28] - 2019年末总资产74172.40亿元，同比增长9.95%，总负债67995.33亿元，同比增长9.63%[29] - 2019年归属于本行股东的平均总资产收益率为1.31%，较上年增加0.07个百分点[28] - 2019年不良贷款率为1.16%，较上年末减少0.20个百分点[34] - 2019年不良贷款拨备覆盖率为426.78%，较上年末增加68.60个百分点[34] - 2019年净利差为2.48%，较上年增加0.04个百分点[33] - 2019年净利息收益率为2.59%，较上年增加0.02个百分点[33] - 2019年净利息收入占营业收入百分比为64.18%，较上年减少0.35个百分点[33] - 2019年非利息净收入占营业收入百分比为35.82%，较上年增加0.35个百分点[33] - 2019年成本收入比为32.09%，较上年增加1.07个百分点[33] - 2019年公司实现归属于本行股东的净利润928.67亿元，同比增长15.28%；净利息收入1730.90亿元，同比增长7.92%；非利息净收入966.13亿元，同比增长9.57%[39] - 截至2019年末，公司资产总额74172.40亿元，较上年末增长9.95%；贷款和垫款总额44906.50亿元，较上年末增长14.18%；负债总额67995.33亿元，较上年末增长9.63%；客户存款总额48444.22亿元，较上年末增长10.08%[39] - 截至2019年末，公司不良贷款总额522.75亿元，较上年末减少13.30亿元；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点；不良贷款拨备覆盖率426.78%，较上年末提高68.60个百分点；贷款拨备率4.97%，较上年末提高0.09个百分点[39] - 2019年公司实现税前利润1171.32亿元，同比增长9.99%，实际所得税税率20.24%，同比下降3.87个百分点[40] - 2019年公司实现营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%，其中净利息收入占比为64.18%，非利息净收入占比为35.82%，同比提高0.35个百分点[42] - 2019年公司实现利息收入2929.94亿元，同比增长8.15%，贷款和垫款利息收入2219.79亿元，同比增长13.04%[44][45] - 2019年公司投资利息收入489.02亿元，同比增长1.32%，投资平均收益率3.66%，同比下降11个基点[47] - 2019年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入143.54亿元，同比下降21.62%，存拆放同业和其他金融机构款项平均收益率2.51%，同比下降40个基点[48] - 2019年公司利息支出1199.04亿元，同比增长8.48%[49] - 2019年公司核心一级资本充足率11.95%，较上年末上升0.17个百分点；一级资本充足率12.69%，较上年末上升0.07个百分点；资本充足率15.54%，较上年末下降0.14个百分点[35] - 2019年公司客户存款利息支出734.30亿元，同比增长18.46%[50] - 2019年公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出190.79亿元，同比下降17.15%[52] - 2019年公司应付债券利息支出176.31亿元，同比增长21.34%[53] - 2019年公司净利息收入1730.90亿元，同比增长7.92%[54] - 2019年生息资产平均收益率4.38%，同比上升4个基点；计息负债平均成本率1.90%，与上年持平[56] - 2019年净利差2.48%、净利息收益率2.59%，同比分别上升4和2个基点[56] - 2019年利息收入变动为220.83亿元，利息支出变动为93.77亿元，净利息收入变动为127.06亿元[58] - 2019年10 - 12月净利息收入418.66亿元，净利差2.30%，净利息收益率2.40%[59] - 2019年7 - 9月净利息收入438.17亿元，净利差2.45%，净利息收益率2.56%[59] - 公司客户存款2019年平均余额46369.67亿元，利息支出734.30亿元，成本率1.58%[51][55] - 2019年第四季度集团净利息收益率2.40%，环比下降16个基点，净利差2.30%，环比下降15个基点[60] - 2019年集团实现非利息净收入966.13亿元，同比增长9.57%[61] - 2019年集团业务及管理费865.41亿元，同比增长12.23%，成本收入比32.09%，同比上升1.07个百分点[63] - 2019年集团信用减值损失610.66亿元，同比增长0.39%，其中贷款和垫款信用减值损失542.14亿元，同比下降8.50%[65] - 截至报告期末，集团资产总额74172.40亿元，较上年末增长9.95%[66] - 截至报告期末，集团贷款和垫款总额44906.50亿元，较上年末增长14.18%，占资产总额比例为60.54%，较上年末上升2.24个百分点[68] - 2019年净手续费及佣金收入714.93亿元，同比增长7.54%，其中银行卡手续费收入195.51亿元，同比增长16.88%[61] - 2019年其他净收入251.20亿元，同比增长15.81%，其中投资收益157.71亿元，同比增长24.81%[61] - 2019年末投资证券及其他金融资产总额18194.14亿元，2018年末为16953.67亿元[70] - 截至2019年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资余额为3982.76亿元[74] - 截至2019年末，以摊余成本计量的金融投资余额为9074.72亿元[75] - 截至2019年末，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资余额为4725.86亿元[76] - 截至2019年末，指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为60.77亿元[77] - 2019年末债券投资合计1374.012亿元，2018年末为1207.268亿元[78] - 截至2019年末，集团长期股权投资净额107.84亿元，较上年末增长21.56% [80] - 2019年末集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.54亿元[81] - 2019年末衍生金融资产242.19亿元，占总额1.33%；2018年末为342.2亿元，占总额2.02% [70] - 截至2019年末，集团负债总额67,995.33亿元，较上年末增长9.63%[82] - 2019年末客户存款4,874,981百万元，占负债总额71.70%，2018年末为4,427,566百万元，占比71.39%[83] - 截至报告期末，集团客户存款总额48,444.22亿元，较上年末增长10.08%，占负债总额71.25%[84] - 2019年活期存款年日均余额占客户存款年日均余额比例为57.99%，较上年下降2.65个百分点[86] - 截至报告期末，集团股东权益6,177.07亿元，较上年末增长13.63%[87] - 2019年末正常类贷款4,385,785百万元，占贷款总额97.67%，2018年末为3,820,100百万元，占比97.13%[89] - 报告期末，关注类贷款额525.90亿元，较上年末减少67.39亿元，关注贷款率1.17%，较上年末下降0.34个百分点[90] - 报告期末，不良贷款额522.75亿元，较上年末减少13.30亿元，不良贷款率1.16%，较上年末下降0.20个百分点[90] - 截至报告期末，零售贷款占比上升1.52个百分点至52.61%，不良额171.86亿元，较上年末增加13.39亿元，不良率0.73%，较上年末下降0.06个百分点[92] - 截至报告期末，公司贷款占比下降2.75个百分点至42.35%，公司贷款不良率1.84%，较上年末下降0.29个百分点[92] - 2019年末客户贷款总额44906.50亿元，较2018年末的39330.34亿元增长，不良贷款率从1.36%降至1.16%[93][95][97] - 公司贷款2019年末金额为19019.94亿元，占总额42.35%，不良贷款率1.84%，较2018年有所下降[93] - 零售贷款2019年末金额为23626.16亿元，占总额52.61%，不良贷款率0.73%，较2018年有所下降[93] - 按地区划分，总行2019年末不良贷款率为1.51%，较上年末上升0.50个百分点，其余地区不良贷款率均下降[95][96] - 中部地区、珠江三角洲及海西地区、西部地区2019年末贷款余额占比上升，其余区域下降[96] - 按担保方式，信用贷款2019年末不良率0.87%，较上年末上升0.13个百分点[97][98] - 保证贷款2019年末不良率2.63%，较2018年下降，且较年初增长9.17%[97][98] - 抵押贷款2019年末不良率0.81%，较2018年下降，抵质押贷款较年初增长11.30%[97][98] - 质押贷款2019年末不良率2.99%，受个别大户影响较年初上升1.77个百分点[97][98] - 2019年部分行业如租赁和商务服务业等不良率因宏观经济等因素有所上升[94] - 最大单一借款人贷款总额311.00亿元，占高级法下资本净额的4.34%；最大十家单一借款人贷款总额1188.01亿元，占高级法下资本净额的16.59%，占权重法下资本净额的17.64%，占贷款总额的2.64%[99] - 逾期贷款633.63亿元，较上年末增加13.60亿元，逾期贷款占比1.41%，较上年末下降0.17个百分点；抵质押、保证、信用贷款在逾期贷款中占比分别为36.17%、26.53%、37.30%；不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.18[100] - 重组贷款占比为0.56%，较上年末下降0.02个百分点；逾期超过90天的已重组贷款占比0.43%[101] - 抵债资产（非金融工具）余额9.42亿元，扣除减值准备1.74亿元后账面净值7.68亿元；抵债金融工具余额15.18亿元[102] - 贷款损失准备余额2230.97亿元，较上年末增加310.97亿元；不良贷款拨备覆盖率426.78%，较上年末提高68.60个百分点；贷款拨备率4.97%，较上年末提高0.09个百分点[104] - 高级法下资本充足率15.54%，较上年末下降0.14个百分点；一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.69%和11.95%，较上年末分别上升0.07和0.17个百分点[105] - 核心一级资本净额5503.39亿元，较上年末增长14.10%；一级资本净额5844.36亿元，较上年末增长13.17%；资本净额7159.25亿元，较上年末增长11.54%[106] - 风险加权资产（不考虑并行期底线要求）38637.60亿元，较上年末增长9.44%；考虑并行期底线要求后为46067.86亿元，较上年末增长12.56%[106] - 调整后的表内外资产余额86045.21亿元，较上年末增长10.14%；杠杆率6.79%，较上年末上升0.18个百分点[106] - 2019年第三季度末、半年末和第一季度末杠杆率水平分别为6.62%、6.43%和6.82%[107] - 高级法下核心一级资本净额4780.83亿元，较上年末增13.56%；一级资本净额5093.36亿元，增12.57%；资本净额6359.77亿元，增10.90%[108] - 高级法下核心一级资本充足率11.4